На каких условиях можно взять авто в кредит в 2020 году

База данных

Виды автокредитования

Это программа господдержки, в которую входят две подпрограммы для физлиц:

  • «Первый автомобиль» — для тех, кто покупает машину впервые.
  • «Семейный автомобиль» — для тех, у кого хотя бы двое детей.

Правительство придумало ее, чтобы больше людей могли купить машину, а автопрому и экономике было от этого хорошо. Суть программы в том, что банк дает заемщику скидку при уплате первоначального взноса, а государство компенсирует банку эту сумму. То есть субсидию прибавляют к первоначальному взносу: заемщик не тратит эти деньги, но их засчитывают при заключении кредитного договора.

В 2020 году скидку дают заемщикам, которые одновременно соответствуют таким условиям:

  • Есть гражданство РФ.
  • Есть минимум двое несовершеннолетних детей, в том числе под опекой и попечительством. Или раньше никогда не было в собственности автомобиля.
  • Есть водительское удостоверение, то есть права.
  • В 2019 году не брали автокредит. И обязуются не брать в 2020 году. Это проверят по кредитной истории.

Если нет водительских прав, господдержку не дадут.

Если заемщик покупает машину впервые, семью и детей иметь необязательно. По программе «Первый автомобиль» такого требования нет.

Один родитель с детьми — это тоже семья. Регистрация брака для этой господдержки значения не имеет.

С 2020 года право на скидку появилось и у семей, где дети не родные по крови, а под опекой. Раньше такого не было.

Значительное уменьшение цены машины, которую можно купить со скидкой. Об этом снижении говорили еще год назад, но по документам оно случилось только сейчас. До ноября 2019 года в постановлении была указана сумма 1,45 млн рублей. Теперь господдержку дают только на машину ценой до 1 млн. Причем не на любую модель с такой ценой, а только на сертифицированную по особым правилам.

Разбираться в этих правилах нет никакого смысла. Нужно уточнять у конкретного дилера, какие машины продаются по госпрограмме. Это может быть Лада Гранта, Лада Веста, Фольксваген Поло, Киа Рио или Рено Логан. А вот Ниссан Террано или Киа Оптиму в средней комплектации купить со скидкой от государства не получится, хотя в 2018 году льготу на эти модели еще давали.

На каких условиях можно взять авто в кредит в 2020 году

Налог со скидки по льготному автокредиту платить не нужно. Хотя это выгода, ее официально исключили из списка налогооблагаемых доходов (п. 37.3 ст. 217 НК РФ)

Каждый заявитель на автомобильное или потребительское кредитование воспользется выгодными условиями, оформляя кредит по специальным программам и акциям. Есть большое количество крупных финансовых учреждений, которые предлагают программы выгодного льготного кредитования. В этом случае заемщики имеют возможность выплатить не все начисленные проценты, но 2/3 от общей суммы.

Автокредит является целевым займом, оформляемым для приобретения конкретного товара – автомобиля, который будет находится в залоге у банка до полного возврата займа. Величина процентной ставки для транспортного средства обычно ниже, чем для ссуды на потребительские нужды.

Финансовые учреждения, готовые предоставить заемные средства на покупку транспорта, заключают соглашения с автосалонами. Многие разрабатывают соответствующие программы, позволяющие покупать как новые, так и подержанные автомобили, а также мотоциклы и транспортные средства, необходимые для коммерческих целей.

В настоящее время транспортное средство можно приобрести при помощи следующих видов кредитов:

  1. Классического. Выдается на стандартных условиях и является самым популярным. Из положительных сторон – небольшая сумма первоначального взноса, посильные проценты и длительный период возврата. Из минусов – полный комплект бумаг и обязательное оформление КАСКО. В результате экономия ощутима только при покупке дорогостоящего нового автомобиля.
  2. Экспресс-кредит. Главное преимущество – быстрота оформления и минимальный пакет бумаг (паспорт и водительские права). Заемщик должен быть готов внести крупную сумму в качестве первоначального взноса (до половины стоимости авто) и вернуть долг в кратчайший срок. Продукт пользуется популярностью благодаря тому, что клиент может уехать на автомобиле в день обращения.
  3. Trade-in – автокредит, позволяющий заменить первоначальный взнос старым автомобилем. Правило распространяется и на кредитные машины, что позволяет человеку сменить транспортное средство до полного погашения предыдущей ссуды. Среди плюсов можно выделить скорость оформления автокредита, безопасность покупки и экономию времени при продаже. Отрицательные моменты: низкая цена старого авто, высокая стоимость кредита.
  4. Без первоначального взноса – льготная ссуда, позволяющая купить машину определенной марки в салоне, с которым банк заключил договор. К клиентам применяются более высокие процентные ставки и обязательные виды страхования.
  5. Кредит без страховки обычно распространяется на недорогие и подержанные автомобили. Процент достаточно высок. Существенным плюсом является возможность самостоятельно принять решение о виде страхования.
Дополнительная информация

Еще существует беспроцентный автокредит, предполагающий большую сумму первоначального взноса. Для ссуды на подержанное авто характерны жесткие требования, так как прошлое транспортного средства зачастую остается неизвестным. Клиент должен быть готов к повышенным процентным ставкам и обязательному оформлению КАСКО.

Приобретаемый на условиях кредита автомобиль становится залогом финансового учреждения вплоть до даты внесения последнего платежа. Соответственно, кредитор заинтересован в том, чтобы стоимость товара не снизилась в результате каких-либо происшествий (авария, угон и пр.).

Внимание

Официально банк не может заставить клиента купить страховой полис, но без выполнения этого условия большинство учреждений отказывают в представлении кредита. Есть еще один вариант избавить себя от необходимости приобретать КАСКО – досрочно вернуть заемные средства. Если банк готов предоставить автокредит без требования о страховке, то клиент должен быть готов к повышенной процентной ставке.

Правительство выделяет субсидии гражданам, желающим приобрести новую машину при помощи автокредита. Программа направлена на развитие автомобильной промышленности.

Основной принцип государственной поддержки – приобретение по программе льготного автокредитования «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» по сниженной ставке.

Среди основных условий программы можно выделить:

  1. Стоимость автомобиля до 1 млн. 450 тыс. руб.
  2. Первоначальный взнос отсутствует (ранее потенциальный заемщик должен был располагать 20%).
  3. Расширенный список автомобилей, доступных к покупке в рамках льготного автокредита.
  4. Оформление в рублях без применения каких-либо дополнительных комиссий и сборов.
  5. Максимальный срок возврата долга – до 5 лет.
Дополнительная информация

Некоторые автосалоны предлагают приобрести новую машину без уменьшения процентов, но с возможностью пропорционально снижать цену автомобиля.

Рекламные компании банковских организаций утверждают, что автокредитование имеет только положительные стороны. Так ли это? Эксперты утверждают, что выгода автокредита в 2020 году, бесспорно, есть. К числу преимуществ относятся:

  • Простота оформления финансового продукта.
  • Возможность начать эксплуатацию транспортного средства непосредственно после оформления автокредита, а расчет осуществлять после.
  • Внушительная сумма полученных кредитных средств.
  • Продолжительный срок возврата займа.
  • Страховой полис КАСКО, обеспечивающий получение выплат от СК при получении каких-либо повреждений.

Следует отметить, что банковские организации по вполне понятным причинам умалчивают о недостатках данного финансового продукта. Итак, каковы недостатки автокредита в 2020 году? К числу наиболее значительных минусов эксперты относят:

  • Сравнительно невысокий процент одобрения. Банковские организации тщательно проверяют заявителя, определяют его платежеспособность, степень надежности и полном соответствии критериям банка.
  • Продолжительный период выплат делает окончательную стоимость автомобиля значительно выше даже при небольшой процентной ставке.
  • Ограниченный выбор транспортных средств. Банки предоставляют выгодную программу автокредитования не на все автомобили. В программе кредитования участвуют лишь определенный круг моделей и официальных дилеров.
  • Сложности с приобретением машины на вторичном рынке. В этом случае финансовая организация выдвигает более серьезные требования к автомобилю и повышает процентную ставку.
  • Необходимость внести первоначальный взнос. В 2020 году его размер отличается у разных финансовых организаций.
  • Обязательным условием оформления финансового продукта станет приобретение страхового полиса КАСКО на весь период кредитования. Таким образом, банк обеспечивает максимальную сохранность ТС, которое находится в залоге на весь период погашения автокредита.
  • В ряде случаев возможно присутствие скрытых комиссий или платежей.
ВАЖНО

Эксперты утверждают, что заемщик имеет право отказаться от приобретения страхового полиса КАСКО и внесения первоначального взноса. Но в этом случае банк может не одобрить заем. Или же процентная ставка будет существенно увеличена.

В 2020 году банковские организации предлагают несколько разновидностей автокредитования:

  • На новое ТС, приобретенное у официального дилера. Потребуется внесение первоначального взноса и приобретение страхового полиса КАСКО. Также обязательным условием является сбор полного пакета документов.
  • На транспортное средство с пробегом. Процентная ставка будет несколько выше, приобретение КАСКО также обязательно. К числу недостатков относится ограниченный круг авто, представленных в автосалоне. Выбрать машину на вторичном рынке и приобрести ее у частного владельца намного сложнее. Банки редко одобряют такие сделки.
  • На модели, участвующие в программе господдержки. Их круг ограничен, но процентная ставка будет привлекательной, а первоначальный взнос может быть несколько меньше, чем при выборе стандартного автокредита. КАСКО также станет неизменным условием одобрения.
  • Trade-in. Собственник сдает старую машину в счет оплаты первоначального взноса при покупке нового ТС. Следует учитывать, что сумма, вырученная от продажи прежней машины будет существенно ниже рыночной. Но заемщику не придется самостоятельно искать покупателя на машину с низкой ликвидностью.
  • Программа, предусматривающая услугу «отложенный платеж». В этом случае заемщик самостоятельно выбирает размер ежемесячного платежа. А оставшуюся сумму переносит на последний платеж. Его размер может составлять от 20 до 40%. И внести недостающие средства необходимо в дату последнего платежа.
  • Займ для приобретения автомобилей коммерческого назначения. В данную категорию попадают грузовые ТС, которые будут использованы для коммерческих целей представителями бизнеса.
Еще по теме  Кредит на авто для ИП и ООО в 2020 году

Кто может получит кредит на автомобиль в РФ?

Среди основных преимущественных сторон покупки транспортного средства напрямую в автомобильном салоне можно отметить следующие факторы:

  1. Комфорт и удобство оформления. От заявителя требуется минимальное количество действий, то есть, чтобы взять машину, не нужно посещать большое количество организаций и компаний.
  2. Значительная экономия времени, основанная как раз на отсутствии посещения компаний и сбора большого количества бумаг и документов.
  3. Возможность получения дополнительных скидок, подарков и бонусов. Это может быть установка бесплатного оборудования и предоставление более выгодных условий кредитования.
  4. Выгодные предложения по кредитованию, которые заключаются в сниженных ставках и иных более лояльных условий.

Заемщик должен понимать, что процесс приобретения машины в кредит непосредственно в салоне характеризуется несколько ограниченным выбором предоставляемых кредитных предложений. По этой причине предоставляемые условия кредитования могут быть не самыми низкими, так как дилеры работают с относительно небольшим количеством финансовых организаций.

Еще одним важным моментом является несколько дорогая страховка, которая действует до тех пор, пока сумма за авто не будет полностью выплачена. Причина опять же в том, что салоны предоставляют ссуды напрямую, часто без банков и потому учитывают все риски для тех, кто принимает решение взять машину.

Подводные камни

Принимая решение взять машину в кредит, нужно принимать во внимание возможные хитрости некоторых автомобильных дилеров. Довольно часто отмечаются ситуации, когда сотрудники скрывают настоящую цену, не озвучивая ее до последнего момента или навязывая дополнительное оборудование. Некоторые сотрудники просто не афишируют условия кредитования, что делает предложение крайне невыгодным.

Обратившись в большинство современных финансовых учреждений, заявитель может пойти одним из двух путей, чтобы взять машину. Это может быть оформление целевой ссуды, то есть автокредита, а также получение потребительского кредита.

Автокредит

Если есть желание получить средства по низким процентным ставкам, стоит воспользоваться одной из современных специализированных программ доступного автокредитования. Здесь предусматривается оформление автомобиля в залог, а средства по договору клиент не получает на руки.

Официальный эмитент переводит необходимую сумму на счет человека или организации, которая предлагает взять машину. На время действия кредитного договора паспорт машины передается в финансовое учреждение.

Одновременно с автокредитами, современные банки предлагают достаточно большое количество выгодных потребительских кредитов. В отличие от автокредита подобный вариант подразумевает более высокие процентные ставки и небольшой размер ссуды, чтобы взять машину.

Среди основных отличий данной формы кредитования можно отметить отсутствие обязательного страхования приобретаемого транспортного средства и необходимости передавать его в залог организации, выдавшей средства. Еще одним отличием является то, что полученные средства заявитель может потратить по своему личному усмотрению, то есть банку не нужно предоставлять отчет о целевом использовании полученного кредита.

Перед тем как взять у банка деньги на автомобиль, стоит ознакомиться с правилами кредитования и этапами оформления подобных сделок. В первую очередь потребуется выбрать максимально удобную и выгодную программу.

На каких условиях можно взять авто в кредит в 2020 году

Сделать грамотный и обоснованный выбор можно посредством изучения предложений разных банковских организаций, их требований, условий и процентных ставок. Не менее важно обратить внимание на рейтинг, показывающий надежность финансового учреждения.

Все без исключения финансовые учреждения, а также автомобильные салоны предоставляют условия кредитования в специальных разделах своих официальных ресурсов. На таких страницах есть специальная форма, предназначенная для подачи онлайн-заявки на получение кредита.

В процессе подачи заявления потребуется заполнить специальную форму с указанием следующих данных:

  • Личная информация;
  • Характеристики транспортного средства;
  • Сумма первоначального взноса.

После отправки подобной информации заявителю перезвонят сотрудники финансового учреждения по обозначенному контактному телефону и сообщат принятое решение.

Несмотря на некоторую лояльность современных финансовых учреждений, желающие приобрести автомобиль обязаны собрать и предоставить определенные документы. Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень необходимых бумаг, но в любом случае есть определенный костяк, который требуется в любом случае.

Вот стандартный набор необходимых документов, необходимых чтобы взять машину:

  • Российский паспорт;
  • ИНН;
  • Официальная трудовая книжка;
  • Оформленная в бухгалтерии справка о доходах;
  • Для состоящих в браке – свидетельство и паспорт супруга;
  • Второй документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение или загранпаспорт.

Это стандартный пакет документов, наличие которого позволит получить положительное решение. Если предоставить все перечисленные выше бумаги, шансы по получение средств будут значительно увеличены.

В качестве дополнительных документов можно отметить подтверждение собственности на имущество, доказательства получения иных источников дохода. Все это значительно увеличивает шансы на получение автомобильного кредита.

Даже если подготовить весь пакет документов, средства не могут быть предоставлены. Причина в несоответствии заявителя определенным требованиям. Условия кредитования, как и документы, могут отличаться у каждого финансового учреждения, но есть основные требования, которые выдвигает каждая организация.

Среди самых основных требований можно отметить следующие:

  1. Возрастное ограничение – от 21 до 60 лет.
  2. Официальная регистрация на территории РФ.
  3. Наличие официального трудоустройства и достойного заработка, подтвержденного документально.

Среди дополнительных требований к соискателю можно отметить стаж работы на крайнем месте от 3 месяцев, наличие положительной кредитной истории, а в некоторых случаях требуется наличие стационарного телефона.

Многих заявителей при оформлении займа интересуют вопросы относительно процентных начислений и ежемесячных платежей. Показатели напрямую зависят от выбранного финансового учреждения и от формы кредитования. Более подробно стоит изучить основные моменты по финансовой стороне данного вопроса.

Процентные ставки

Одним из интересующих заемщика моментов является вопрос, касающийся переплаты, процентной ставки по займу. Размер установленной ставки по процентам зависит от:

  1. Категория клиента.
  2. Условия выбранной программы.
  3. Наличие страховки КАСКО.

Чтобы определить точный размер переплаты и процентной ставки, заявитель использует специальный кредитный калькулятор на сайте выбранного банка. Большинство современных финансовых учреждений выдают автокредиты и потребительские займы под 12-25%.

Наряду с процентными ставками и размером переплаты за кредит на машину заявителей интересует сумма ежемесячной выплаты, а также размер переплаты.

Параметр зависит от моментов:

  • Сумма оформленного кредита;
  • Временной период кредитования;
  • Процентная ставка.

Показатели отражены в официальном договоре, а также в графике по погашению. Требуется изучить это еще на стадии оформления документов, внимательно прочитать информацию и условия кредитования и только после этого подписывать бумаги. Заемщик часто снижает ранее установленную переплату. Сделать это можно в процессе досрочного погашения кредита.

Если в процессе оформления кредита на покупку машины нужно адекватно оценить возможную нагрузку на бюджет, стоит произвести предварительные расчетные операции. Сделать это можно при помощи стандартного онлайн-калькулятора на официальном сайте выбранного финансового учреждения.

Для расчета примерной стоимости займа, в форму калькулятора потребуется внести следующие параметры:

  • Стоимость выбранного автомобиля;
  • Размер первоначального взноса;
  • Наличие льгот у заявителя;
  • Срок кредитования.

После внесения калькулятор моментально выдаст сумму ежемесячного платежа, размер процентной ставки, а также итоговую переплату.

Как уже упоминалось выше, условия по кредитованию в каждом банке разные. Чтобы понять, какие условия предлагают популярные финансовые организации, стоит рассмотреть несколько примеров.

Жители РФ обратившись в этот банк и желающие приобрести заем на отечественный автомобиль, рассчитывают на следующие условия:

  • Сумма кредита от 90 тысяч до 1,5 млн рублей;
  • Первоначальный взнос на машину 0%;
  • Временной период авто кредитования – до 3 лет;
  • Ставка 8,75%, а при внесении первого взноса от 40% ставка составляет 7,75%.
Еще по теме  Что означает AS на водительском удостоверении в пункте 12

Альфа-банк

Положительные стороны Отрицательные моменты
Возможность приобрести машину без собственных средств. Существенное удорожание кредита за время возврата долга на фоне уменьшения стоимости автомобиля.
Выгодные условия по сравнению с остальными банковскими продуктами. Запрет на продажу до полного расчета с банком.
Простой процесс оформления. Обязательное оформление страховки КАСКО (услуга дорогая, что приемлемо не для каждого водителя).
  • Первый автомобиль. Принять участие в ней могут граждане, ранее не приобретавшие на свое имя транспортного средства. Также обязательным условием является стоимость машины, не более 1 500 000р. Срок предоставления займа не превышает 3 лет.
  • Семейный автомобиль. В этом случае обязательным условием является наличие в семье 2 и более детей, отсутствие иного транспортного средства. Преимуществом является компенсация государством 10% стоимости автомобиля.
  • На Дальнем Востоке 25%
  • В остальных регионах 10%
Картинки по запросу кредит европа банкАкционерное общество “Кредит Европа Банк (Россия)”

Автокредит «Автоэкспресс»

Процентная ставка от 11,90% до 23,20%
Сумма от 100 000 до 2 500 000
Без первоначального взноса
Срок от 2 до 7 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
Обязательное КАСКО

На каких условиях можно взять авто в кредит в 2020 годуАкционерное общество МС Банк Рус

Автокредит «С пробегом (черная пятница)»

Процентная ставка от 6,90% до 8,90%
Сумма от 150 000
Первоначальный взнос от 10%
Срок от 2 до 5 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества, поручитель
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Можно без КАСКО

Публичное акционерное общество “БАНК УРАЛСИБ”

Автокредит «Автопартнер »

Процентная ставка от 11,90% до 13,90%
Сумма от 100 000 до 5 000 000
Первоначальный взнос от 10%
Срок от 1 года до 5 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Обязательное КАСКО

Пошаговая инструкция получения выгодного автокредита

Вот основные требования:

  • Автокредит оформлен в банке, который участвует в программе.
  • У заемщика есть водительские права. Еще у него хотя бы двое детей — или это первая машина в его жизни.
  • Автомобиль — российской сборки, массой не более 3,5 тонны и стоимостью не больше 1 млн рублей. Модель должна продаваться с господдержкой: скидку дают не на все машины.
  • ПТС выдан не раньше 1 декабря 2019 года.
  • Машина в залоге, есть каско.

Требования к заемщику. Банк будет оценивать платежеспособность, риски и кредитную историю. Это не упоминается в программе, но давать льготный кредит — право банка, а не обязанность. Одного только желания купить машину со скидкой недостаточно: если у человека есть просрочки, нет официальной зарплаты или на него уже оформлено пять кредитов, могут отказать. Льгота по автокредиту — это не пособие, поэтому отсылки к постановлению правительства не помогут.

На каких условиях можно взять авто в кредит в 2020 году

Срок. Раньше в постановлении правительства было условие, что срок кредита не должен быть больше трех лет. В 2020 году его нет — договор можно заключить и на пять лет. Если заемщик и банк так решат, в господдержке не откажут.

Ставка. Теперь это тоже на усмотрение банка. Раньше кроме скидки на первоначальный взнос государство субсидировало еще и часть ставки. Теперь дают только скидку, а проценты заемщик платит полностью. В разных банках условия по ставкам различаются — есть предложения даже со ставкой от 3,5%. Но именно по этой программе проценты за счет бюджета в 2020 году не уменьшают.

Первоначальный взнос — тоже на усмотрение банка. Раньше он должен был составлять минимум 20% от стоимости машины, но в 2017 году это условие отменили. В некоторых описаниях программы еще можно встретить такое требование, но в постановлении правительства его нет. Сумму, которую выделит государство, банк прибавит к первоначальному взносу.

К числу преимуществ самостоятельной покупки автомобиля с помощью потребительского кредита можно отнести:

  • Возможность распоряжаться собственным транспортным средством сразу после оформления в ГИБДД, ПТС не находится в залоге у банка.
  • При необходимости или изменении финансового положения (невозможности своевременно погасить задолженность) владелец имеет полное право продать автомобиль и рассчитаться с кредитором.
  • Отсутствует необходимость в приобретении страхового полиса КАСКО.
  • Для подачи заявки необходим относительно небольшой пакет документов.
  • Возможность приобрести авто на вторичном рынке, что значительно расширяет границы выбора.
К сведению

Не следует думать, что потребительский кредит во всех случаях станет идеальным решением.

Эксперты утверждают, что у автокредита в 2020 году есть ряд преимуществ:

  • Сумма средств, полученных в результате займа значительно больше, чем размер потребительского кредита.
  • Низкая процентная ставка и широкий выбор льготных программ кредитования.
  • Длительный срок возврата средств. Некоторые финансовые организации предлагают период погашения задолженности, равный 7-10 годам.

Выбирая вариант займа для приобретения транспортного средства, эксперты рекомендуют тщательно взвесить все за и против. А также изучить предложения различных банков и сравнить полученную информацию. Только так можно подобрать тот финансовый продукт, который максимально подойдет для каждого заемщика.

  • наличии собственных денежных средств;
  • возможности выплачивать определенную сумму в качестве ежемесячного платежа;
  • желаемой продолжительности периода погашения задолженности;
  • выбранной моделью автомобиля;
  • наличии старого авто, которое можно сдать по программе Trade-in;
  • и т.д.

Внимательно изучив все предложения и сравнив предложенные программы, заемщик с легкостью подберет для себя оптимальный вариант наиболее выгодного автокредита в 2020 году.

Внимание

Также для клиента выгодным станет участие в различных госпрограммах поддержки. Оформление займа в банке, предоставляющем скидку для корпоративных клиентов также даст возможность незначительно снизить процентную ставку.

  1. Выбор транспортного средства. На новое авто у официального дилера процентная ставка будет ниже. Но и выбор моделей оказывается достаточно ограниченным, а стоимость машины более высокой. На вторичном рынке выбор намного шире, цены ниже, но процентная ставка будет значительно выше.
  2. Выбрать оптимальную программу автокредита и рассчитать сумму ежемесячного платежа. Сделать это можно в отделении банка или же воспользоваться кредитным калькулятором;
  3. При необходимости определиться с объектом обеспечения займа и найти поручителей (если финансовая организация выдвигает такое условие).
  4. Подготовить необходимый пакет документов. Разумным решением станет консультация с сотрудником банка, который подскажет перечень документации для одобрения заявки;
  5. Подача заявления. Существует возможность размещения заявки на сайте банка. Но вынесенное решение будет предварительным. Ведь потенциальный заемщик мог указать недостоверную информацию и только после предоставления документов и проверки данных банк выносит окончательное решение. Именно поэтому эксперты рекомендуют лично обращаться в отделение банка. Это позволит сократить период ожидания;
  6. Дождаться результата. Срок рассмотрения заявки в разных финансовых организациях может составлять от 3 до 7 рабочих дней;
  7. Если выбранное авто соответствует требованиям банка и одобренной суммы хватает на его приобретение, то следующим этапом станет подписание кредитного договора.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Банк перечисляет денежные средства на счет продавца.
  10. Следующий шаг включает в себя оформление документов на автомобиль и постановка его на учет в ГИБДД.
  11. Погашение долга перед кредитной организацией согласно графику платежей.
К сведению

Если заемщик тщательно подготовился к процессу оформления кредита на покупку автомобиля, то вся процедура проходит достаточно быстро. Наибольшее внимание следует уделить выбору финансового продукта и подготовке пакета документов.

  1. Гражданство РФ.
  2. Регистрация в соответствии с местом нахождения банка существенно облегчает процесс получения. Финансовому учреждению проще проверить информацию, предоставленную клиентом и его платежеспособность.
  3. Возраст (например, от 18 до 60 лет или от 21 до 75 лет).
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Трудовой стаж (не менее 6 месяцев в общем и 3 месяца на последнем месте).
  6. Кредитная история, являющаяся лицом заемщика. Документ содержит информацию обо всех случаях обращения за кредитом, о просрочках и судебных разбирательствах.
К сведению

Вышеперечисленные условия получения автокредита не являются исчерпывающими. В соответствии с программой кредитования банк может исключать или добавлять требования. Для одних важна хорошая кредитная история, другие считают существенным плюсом наличие домашнего и рабочего телефона, а третьи охотно работают только со своими клиентами.

  1. Низкий процент. Показатель позволяет оценить сколько средств желает получить именно банк.
  2. Минимальная сумма первоначального взноса. Немногие финансовые учреждения идут на такие условия. При этом наблюдается прямая зависимость – чем ниже размер взноса, тем выше процентная ставка. А некоторые банки устанавливают собственные условия, например, купить автомобиль без внесения собственных средств можно, но только если его цена превышает 500 тыс. руб.
  3. КАСКО и страхование жизни. Процентные ставки, озвученные в рекламе, действительны только при приобретении полного пакета услуг. Результат – кредит существенно дорожает.
  4. Ссуду на приобретение подержанного автомобиля выдают далеко не все банки. Хотя для клиента это шанс обзавестись транспортным средством с существенной скидкой (до 50%).
Еще по теме  В каких случаях надо ставить ГБО 2 поколения - Автомобили

Условия автокредитования следует внимательно изучать, так как привлекательный на первый взгляд продукт может таить в себе некоторые подводные камни. Плюс клиент должен самостоятельно определиться с выгодными для себя моментами. Одним может быть важен минимальный пакет бумаг, а для других – низкая процентная ставка.

  1. Выбор подходящей машины.
  2. Изучение банковских условий.
  3. Сбор пакета бумаг.
  4. Ожидание одобрения заявки.

Дальнейшие действия выполняются только в том случае, если финансовое учреждение одобрило обращение:

  1. Подписание соглашения с автосалоном.
  2. Перечисление первоначального взноса (при необходимости).
  3. Постановка транспортного средства на учет.
  4. Заключение договора страхования.
  5. Согласование с банком.
  6. Перечисление кредитных средств.

Только после этого гражданин становится счастливым обладателем регистрационного свидетельства. Техпаспорт хранится в учреждении, предоставившем необходимую сумму, до полного расчета по автокредиту.

Документы для оформления кредита

Банк Процент (%/год) Сумма кредита (руб) Первоначальный взнос (руб) Переплата (руб)
ВТБ 9,90 1 000 000,00 300 000,00 114 513,00
Совкомбанк 12,90 1 000 000,00 300 000,00 125 441,00
ЮниКредитБанк 10,80 1 000 000,00 300 000,00 151 267,00

Одним из обязательных условий может быть страхование авто и жизни заемщика. Автомобиль оформляется в залог.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество)

Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)»

Процентная ставка от 8,00% до 8,00%
Сумма от 100 000 до 3 000 000
Без первоначального взноса
Срок от 1 года до 5 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по форме банка, 2‑НДФЛ, по счету.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Зарплата от 20 000
Можно без КАСКО

Коммерческий Банк “ЛОКО-Банк” (акционерное общество)

Автокредит «Под залог авто»

Процентная ставка от 9,40% до 17,90%
Сумма от 300 000 до 5 000 000
Без первоначального взноса
Срок от 1 года 1 месяца до 7 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
Залог приобретаемого имущества, залог имеющегося ТС
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
Можно без КАСКО

Акционерное общество “ЮниКредит Банк”

Автокредит «Прайм»

Процентная ставка от 9,80% до 9,80%
Сумма от 100 000 до 8 000 000
Первоначальный взнос от 10%
Срок от 3 до 7 лет
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в свободной форме, 2‑НДФЛ.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
Можно без КАСКО

“Сетелем Банк” Общество с ограниченной ответственностью

Автокредит «UAZ Партнерский: Промо»

Процентная ставка от 12,60% до 12,60%
Сумма от 100 000 до 3 000 000
Первоначальный взнос от 20%
Срок от 2 до 5 лет
Подтверждение платёжеспособности: не требуется, в свободной форме, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
Можно без КАСКО

Акционерное общество “Банк Акцепт”

Автокредит «Под залог приобретаемого авто»

Процентная ставка от 12,50% до 15,50%
Сумма от 100 000 до 1 500 000
Первоначальный взнос от 30%
Срок от 6 месяцев до 5 лет
Возраст заемщика от 23 года
Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ.
Залог приобретаемого имущества
Кредит погашается ежемесячно
Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
Можно без КАСКО

Получение автокредита предполагает предоставление пакета бумаг, состоящего из:

  • анкеты-заявления;
  • копии всех страниц паспорта, содержащих информацию;
  • копии водительских прав, военного билета или заграничного паспорта (любой второй документ).

Единого перечня не существует, поэтому банки могут требовать следующие дополнительные бумаги:

  • копию документа о стаже, заверенную текущим работодателем (стаж на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев);
  • справку 2-НДФЛ, подтверждающую размер регулярного дохода в течение последних 2-х лет;
  • копию диплома о полученном образовании;
  • разрешение второй половинки на оформление кредита.
К сведению

Некоторые просят предоставить ИНН, СНИЛС, полис ОМС и выписку со счета.

Особенности оформления займа

Кредит при желании взять машину оформляется по определенной последовательности действий. Если следовать представленной ниже инструкции, можно не просто сэкономить определенное количество времени, но также получить гарантированное положительное решение. Данную схему можно успешно применять во всех случаях – при оформлении в салоне и в банке.

Вот самые основные действия по оформлению кредита, посредством которого можно будет взять машину:

  1. В первую очередь требуется определить марку и категорию желаемого автомобиля.
  2. Осуществляется поиск оптимального и выгодного предложения по финансовым учреждениям. Если оформление идет через банк, стоит изучить предложение организаций. Если транспортное средство приобретается через салон, рассматриваются предложения тех банков, что сотрудничают с салоном.
  3. Заполнение заявки в виде анкеты и сразу в несколько организаций.
  4. Заявление отправляется на рассмотрение и примерно через пару часов выносится решение. В некоторых случаях ожидание может растянуться до нескольких суток.
  5. Если было принято положительное решение, осуществляется подготовка необходимого пакета документов.
  6. В банке или в выбранном салоне осуществляется подписание договора.

Эксперты напоминают, что максимальная продолжительность оформления кредита на автомобиль в 2020 году может составить 14 суток. Однако, не следует выбирать программы экспресс кредитования, предусматривающие получение займа по минимальному количеству документов и в максимально сжатые сроки. Процентная ставка по таким программам будет значительно выше.

Вопрос Ответ
Выгодно ли брать автокредит на приобретение транспортного средства в 2020 году? Да, если стоимость автомобиля превышает 1 млн.р., у заемщика есть денежные средства на первоначальный взнос, стабильно высокий уровень дохода и положительная кредитная история.
Как повлияет отказ от приобретения страхового полиса КАСКО на решение банка? Некоторые финансовые организации могут отказать в выдаче займа. Или же значительно увеличить процентную ставку.
Выгодно ли сдавать поддержанный автомобиль по программе Trade-in? Автосалоны существенно занижают цену машины при сдаче ее по данной программе. Но таким образом владелец избавляется от необходимости самостоятельно искать покупателя и может ускорить процесс оформления автокредита.
Можно ли по программе автокредитования приобрести поддержанный автомобиль? Да. Но это сопряжено с определенными сложностями:
  1. Банки редко одобряют покупку у частного лица, поэтому круг ТС будет ограничен моделями, представленными в автосалонах.
  2. К машине предъявляются жесткие требования.
  3. Процентная ставка будет выше, чем при покупке нового ТС.

Нюансы

Для автокредита присущи следующие неприятные нюансы:

  • комиссия, связанная с открытием счета (более 4 тыс. руб.);
  • штрафные санкции за досрочное погашение займа (от 1 до 2% от общего долга);
  • страховой полис можно приобрести только у компаний, прошедших процедуру аккредитации (цена повышается почти на 4 % по сравнению со средними показателями);
  • некоторые банки берут комиссию за ведение счета (до 0,5% ежемесячно);
  • обязанность погасить страховую выплату единовременно.
К сведению

Банки в погоне за сокращением собственных рисков часто устанавливают очень дорогостоящее требование перед своими заемщиками – обязательное страхование автомобиля по системе КАСКО. В итоге выгода кредита, полученного по специальной программе, сводится к нулю.

Вопрос Ответ
Обязательно ли оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Автокредит – это займ, предусматривающий автомобиль в качестве залога, служащего гарантией возврата долга. Соответственно кредитор заинтересован в том, чтобы объект залога не потерял свою товарную стоимость в процессе эксплуатации. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, то сумма страховой выплаты погасит ссуду. При этом страхование КАСКО – это абсолютно добровольная процедура. Формально банк не заставляет приобретать полис КАСКО, но может расценить это как несоблюдение существенного условия и отказать в предоставлении займа.
В каких случаях банк может отказать в предоставлении кредита? Решение об отказе в предоставлении автокредита банки обычно аргументируют следующими причинами:
  • низкий уровень дохода;
  • недобросовестность (просрочки и пр.);
  • судимость;
  • несоответствие установленным требованиям;
  • отсутствие залога.

При этом финансовое учреждение не обязано подробно объяснять причину, послужившую основанием для принятия отрицательного решения.

Чем автокредит отличается от обычного займа? Главная разница – это залог. Заемщик не может продать автомобиль до полного возврата долга. Сумма кредитных средств для покупки транспортного средства может существенно превышать величину потребительского займа.
Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.