Льготное автокредитование какие программы действуют в 2020 году

База данных

Что такое льготный автокредит? Чем он отличается от обычного?

Льготный автокредит – это такой заем на покупку новой автомашины, при котором часть её стоимости субсидируется государством. Банк, выдающий заёмщику деньги, сразу делает ему скидку, прибавляя её сумму к первоначальному взносу. Эти деньги банку потом компенсирует из государственного бюджета Минпромторг (Министерство промышленности и торговли Российской Федерации).

Для жителей Дальнего Востока размер скидки гораздо выше – 25% от стоимости автомобиля. По понятным причинам: чтобы заинтересовать людей покупкой новой машины отечественной сборки, а не подержанной японской, на которых ездят на Дальнем Востоке почти все.

Что это за программа?

С 2015 года в России работает программа льготного автокредитования. По этой программе государство компенсирует часть расходов на покупку машины, но только если ее берут в кредит. Когда-то возмещали только часть процентов по кредиту, потом стали давать денег еще и на первоначальный взнос. Теперь снова все изменилось.

Условия получения льготного автокредита в 2020 году

Главное изменение – из текста постановления убрали количество машин, на которые будет предоставлен льготный кредит в течение 1 года.

То есть, раньше, как только это число достигалось, кредиты переставали выдавать, и программа досрочно закрывалась, ещё до конца года. Сейчас же эти ограничения сняты.

Разумеется, это не значит, что будет выдано сколько угодно льготных автокредитов: финансирование, в любом случае, будет ограничено определённой суммой.

Как разъяснили в пресс-службе Минпромторга, изначально в совокупный бюджет льготных программ автокредитования заложено 5 миллиардов рублей – «в автомобилях» это примерно 50 тысяч машин.

Льготное автокредитование какие программы действуют в 2020 году

Если этих средств не хватит, то выделят дополнительные. Сколько – неизвестно, но, по всей видимости, достаточно для того, чтобы льготные программы действовали до самого конца 2020 года и не завершились досрочно.

Также в постановлении больше не прописано, каким должен быть размер первоначального взноса.

Минимальная стоимость автомобиля, подпадающего под действие госпрограмм, теперь закреплена на отметке 1 000 000 рублей. Это не самое приятное изменение: ведь последние два года по льготному автокредиту можно было приобретать машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Теперь планка существенно снижена, и под действие льготных программ попадёт намного меньше моделей автомобилей.

  • Полная масса до 3500 кг;
  • Выпущена промышленным предприятием или сборочным производством на территории РФ;
  • С даты выпуска прошло не более 12 месяцев;
  • «Чистый» ПТС, в который ещё не было вписано ни одного владельца.
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Достижение совершеннолетнего возраста (опционально – от 21 года);
  • Наличие водительского удостоверения;
  • Наличие постоянной регистрации по месту жительства;
  • Отсутствие кредитных договоров на покупку автомобилей, заключённых в предыдущем году (подтверждается отчётом из Бюро кредитных историй);
  • Обязательство не заключать в текущем году иных кредитных договоров на покупку автомобилей.

Если человек уже получал автокредит (в том числе и льготный) 2 года назад и ранее, то он может оформить ещё один автокредит с господдержкой, это допускается.

В настоящее время банки выдают кредиты на покупку автомобилей со ставкой от 13,5% до 21% годовых. С учётом государственного субсидирования по льготному автокредиту, процентный показатель ставки получится, соответственно, от 9,5% до 15,5% годовых.

Еще по теме  Направление на ремонт по ОСАГО 2020 – сроки и правила

Льготный автокредит не предполагает долговременного займа: он выдаётся на срок не более 36 месяцев. Другими словами, за три года заёмщик должен будет полностью рассчитаться с банком.

Кто мог воспользоваться этим предложением?

Стоит отметить, что если в первоначальном варианте 2012 года получить субсдированный процент мог любой желающий, подходящий под требования банка по возрасту и платежеспособности, то в 2017 году все изменилось. В зависимости от того, какой программой вы хотите воспользоваться, к вам предъявлялись особые требования.

Данный проект рассчитан на тех, кто никогда ранее не был собственником транспортного средства. Допускалось, чтобы заемщик мог пользоваться авто по доверенности, но он не должен был находиться в его собственности. Важно было наличие у покупателя прав на управление автомобилем категории «В».

Воспользоваться программой могли только семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми. Здесь допускалось наличие в семье одного автомобиля, и возможность приобретения авто для второго супруга.

Также нужно было иметь права категории В. Не допускалось наличие у вас других автокредитов, взятых в том же году.

Есть общие требования к участникам программы:

  1. Машину берут в кредит. Это должен быть именно автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до погашения кредита, благодаря чему ставка может быть немного ниже.
  2. У заемщика по автокредиту должно быть водительское удостоверение и гражданство РФ.
  3. В 2017 году у участника не было автокредитов, а в 2018 году их больше не будет. То есть можно взять только один автокредит на льготных условиях.

А еще два требования на выбор. Хотя бы одному из них придется соответствовать:

  1. Семейный автомобиль. В семье есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
  2. Первый автомобиль. У заемщика раньше никогда не было автомобиля.

Программы льготного автокредита

Ныне действующих программ льготного кредитования покупки автомобиля в Российской Федерации две.

По условиям этой программы, льготный автокредит с господдержкой может взять тот заёмщик, который приобретает свою первую в жизни автомашину. Т.е., ранее на его имя никогда не было зарегистрировано ни одного автомобиля.

Участниками данной программы могут стать люди, имеющие двоих или более детей несовершеннолетнего возраста. Автомобиль может и не быть первым в их жизни.

В 2020 году в отношении данной программы введено существенное изменение: к собственным несовершеннолетним детям заёмщика приравнены дети усыновлённые, либо находящиеся под опекой. Соответствующее условие добавлено в текст постановления.

Таким образом, если у человека всего 1 ребёнок, или вовсе нет своих детей, но он при этом он воспитывает детей усыновлённых, или является опекуном несовершеннолетних, то он тоже может воспользоваться льготным автокредитом.

Условия государственной поддержки для обоих вариантов программ совершенно одинаковые: скидка 10% от стоимости автомобиля. Нужно лишь соответствовать прописанным выше требованиям к заёмщику.

Еще по теме  Коэффициенты ОСАГО на 2020 год

Государственные программы «Первый Автомобиль» и «Семейный автомобиль» начали свою работу в 2017-ом, и получили большую популярность. В этот перид ключевая ставка Центробанка была высока, за счет чего и проценты на потребительские и автокредиты были невероятно высоки, они составляли порядка 17-25% годовых.

Конечно, за счет этого покупка автомобилей в кредит было крайне невыгодной затеей для заемщика, банки теряли клиенты, спрос на ТС уменьшался. И для того, чтобы исправить данную ситуацию, был создан специальный государственный проект, направленный на поддержку отечественной промышленности и улучшению благосостояния российских граждан.

Цель так и ставилась: повышение спроса и доступности кредитования. Россияне получили возможность покупать новые авто по более доступным условиям, а заводы получили возросший спрос на свою продукцию. Все остались довольны.

Актуальные предложения:


Какие действовали тарифы:

  • Максимальная стоимость авто – до 1450 млн. руб.,
  • Максимальная масса – до 3,5 тонн,
  • Производство на территории РФ,
  • Покупка в автосалоне,
  • Автомобиль должен быть новым,
  • Срок действия договора – до 3 лет,
  • Первоначальный взнос обязателен.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Определенного перечня машин не существовало. Покупатель мог приобрести любое авто, которое собиралось на территории России, если оно являлось легковым и подходило по цене.

На какую машину дают господдержку?

Автомобиль должен одновременно отвечать таким требованиям:

  1. Он новый и был собран в России. Покупать нужно в автосалоне, он должен быть с конвейера, а не по трейд-ину. Необязательно покупать Ладу Гранту (хотя можно и ее), можно и иномарку российской сборки. Например, Форд, Киа, Рено и Хендай тоже подходят.
  2. Масса автомобиля — не больше 3,5 тонны.
  3. Цена — до 1,45 млн рублей. С прошлого года сумма не изменилась, хотя в некоторых СМИ можно увидеть сообщения о повышении лимита по стоимости до 1,5 млн — это не так. Собирались, но не повысили.
  4. Год выпуска — 2017 или 2018. Если машина 2017 года, то ПТС должен быть выдан после 1 декабря. Раньше этого условия не было, дата ПТС была не важна.
  5. Машина в залоге. Оригинал ПТС будет у банка, продать машину до погашения кредита нельзя.

Альтернативные предложения

Кредит Европа Банк

Компания предоставляет предложение под названием “Свои Люди” – это программа кредитования при покупке автомобиля у физического лица.

  • Сумма кредита: от 500 тыс. до 6 млн. руб;
  • Процентная ставка: от 14,5%
  • Срок: от 3 до 7 лет;
  • Первоначальный взнос: от 0 до 99%

Требования к заёмщику:

  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация на территории РФ;
  • Текущий стаж работы не менее 4 месяцев, общий стаж не менее 6 месяцев;
  • 3 номера телефона для контакта (мобильный-домашний-рабочий)

Какие банки участвуют в льготном автокредитовании в 2020?

Нет, официальный брак иметь необязательно. Нужно купить первую в жизни машину или иметь хотя бы двоих детей. То есть заемщик должен будет предоставить их свидетельства о рождении, в которых он указан родителем.

Любой банк об этом узнает из кредитной истории. Проверять наличие других автокредитов с 2017 года — это обязанность банка в рамках программы.

Еще заемщик должен написать заявление, что другого автокредита у него не будет до конца 2018 года. Если это обязательство нарушить, субсидию придется вернуть. Тут все строго.

Обратитесь к дилеру, который продает новые автомобили подходящей марки. Узнайте, с какими банками он работает по программе льготных автокредитов.

Еще по теме  Срок действия водительских прав

Или наоборот — узнайте, с какими дилерами работает тот банк, который точно даст вам кредит на выгодных условиях.

В программе господдержки участвуют не все банки, поэтому от выбора автосалона может зависеть, какую машину вы купите и купите ли вообще. Но программа уже точно продлена и на днях заработает. Деньги на нее выделены, условия утверждены.

Плюсы:

  • Небольшой первоначальный взнос (10% от стоимости машины);
  • Реальное снижение процентной ставки (в цифрах оно указано выше, во 2-м разделе статьи), со значительным сокращением итоговой суммы переплат;
  • Расширенный список участвующих банков (тот, кто оформляет автокредит в том банке, где у него активная зарплатная карта, получает дополнительную скидку и от него).

Минусы:

  • Сравнительно незначительный период кредитования (только 36 месяцев, на больший срок уже не взять);
  • Ограничение в стоимости участвующего автомобиля (не более 1 миллиона рублей), снижающее возможность выбора;
  • Невозможность воспользоваться льготным автокредитом людям, которые не имеют детей и уже когда-либо приобретали автомобиль.

В целом, льготный автокредит является безусловно выгодным для заёмщика – благодаря существенному сокращению суммы переплат банку и, соответственно, реальному снижению собственных расходов на покупку автомобиля.

Как получить субсидию на покупку автомобиля?

Каким образом можно получить льготный автокредит с государственной поддержкой? Все достаточно просто: вы выбираете автомобиль, который подходит под вышеописанные условия и либо обращаетесь к кредитному специалисту непосредственно в салоне, либо подаете заявку в любой из банков, предлагающих автокредитование.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как выглядит процесс оформления: вы собираете документы, передаете их на рассмотрение кредитному специалисту и дожидаетесь решения банка. Если оно будет положительным, оформляете договор купли-продажи, КАСКО, вносите первоначальный взнос и подписываете кредитный договор.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Забрать авто можно будет сразу, как в банк поступит финансирование, субсидию перечисляют на 2 день. Обратите внимание, что при оформлении автокредита по госпрограмме обязательно нужно оформить страховку КАСКО на ТС, а вот страхование заемщика – дело добровольное, от него можно отказаться.

Как оформить?

Специальных кредитных предложений с льготным кредитованием вы не найдете. В большинстве случаев нужно самостоятельно подыскать автомобиль, который соответствует условиям программы, уточнить у салона, предоставляется ли на выбранное вами авто скидка, и после этого оформлять автокредит.

Еще раз уточним, что процент не субсидируется государством, вам лишь предоставляется скидка, которая указывается в договоре как часть первого взноса. Для большинства регионов России субсидия составит 10%, а для жителей Дальнего Востока она более приятная – 25%.

Где лучше кредитоваться? Вы самостоятельно выбираете банковское учреждение, в котором хотите получить заем. Выгоднее всего обращаться в ваш зарплатный банк, либо в те, с которыми сотрудничает выбранный вами салон, т.к. в этом случае вы сможете получить дополнительные бонусы.

Какие требования предъявляют банки? Это зависит полностью от внутренней политики банка. Чаще всего в качестве заемщика хотят видеть гражданина РФ в возрасте от 21 до 65 лет с постоянной регистрацией и официальным трудоустройством. Практически везде требуют подтвердить доход и занятость.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.