Автокредит Альфа-Банка — условия, взять кредит на авто

База данных

Кратко об автокредитовании

Главным плюсом программы, предлагаемой данным кредитным учреждением, является отсутствие ограничений на выбор транспортного средства.

Однако покупка должна совершаться у официального дилера. Немаловажный фактор – приличная сумма кредитования (5,6 млн руб.), это чуть меньше 100 (!) тыс. долларов.

И что ещё не может не радовать потенциального заёмщика – размер первоначального взноса. Банк требует внесения всего 10% от стоимости приобретаемого автомобиля. Для сравнения: даже в Сбербанке, безусловном лидере сегмента кредитования физических лиц финансового рынка, этот показатель стартует с отметки 15%.

Из положительных сторон программы «Автокредит» от Альфа-Банка стоит выделить оперативность рассмотрения заявки. На принятие решения о выдаче займа уйдет всего 1 – максимум 3 дня (рабочих). А досрочное погашение ссуды не предусматривает взимание штрафов.

Автокредит – это целевое банковское финансирование физических лиц на приобретение транспортного средства. В роли залога выступает объект кредитования. Являясь разновидностью потребительского займа, автокредит имеет некоторые особенности:

  • Необходимо внесение первоначального взноса.
  • Машина приобретается исключительно для личных, некоммерческих целей.
  • Оформление страховки обязательно.
  • Банк оплачивает остаток задолженности за автотранспорт по безналичному расчету, заемщику деньги наличными не выдаются.

Какой необходим пакет документов

Обращаясь в банк за кредитом на авто, заемщик должен соответствовать ряду требований:

  • Быть гражданином Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе, где расположено подразделение банка.
  • Соответствовать возрастным ограничениям – быть старше 21 года.
  • Иметь стабильный ежемесячный доход в размере 15 000 руб. или выше.
  • Трудовой стаж на текущем рабочем месте должен быть больше трех месяцев, общий – от одного года.

Все клиенты без исключения должны документально подтвердить свою личность. Для этого необходимо иметь при себе паспорт и дополнительный документ.

В качестве второго документа можно предоставить СНИЛС, Свидетельство ИНН, загранпаспорт, удостоверение водителя или военный билет.

Доходы подтверждаются только тремя документами:

  • 2-НДФЛ.
  • Справкой, заполненной в свободной форме на фирменном бланке работодателя (обязательно указывается стаж, размер заработной платы, дата трудоустройства)
  • Документом, составленном по форме банка.

В справке отражаются данные за последние 3 месяца.

Для подтверждения трудоустройства заемщик должен предоставить копии всех страниц трудовой книжки. Участники зарплатного проекта о своей платежеспособности и месте работы могут не отчитываться – банку достаточно сформировать выписку по счету.

Оформить в 2020 году автокредит в Альфа-Банке может любой гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия отделения данного учреждения. Существуют также и другие требования к претенденту на подобный заём. Формулируются они так:

  • возрастной ценз – от 21 года. Обращаем ваше внимание, что верхняя планка этого показателя на сайте Альфа-Банка отсутствует;
  • наличие документально подтверждённого постоянного дохода размером минимум 15 тыс. руб.;
  • продолжительность общего трудового стажа – не менее 1 года;
  • стаж на текущем (последнем) месте трудоустройства – от трёх месяцев;
  • соискатель должен представить номера домашнего (стационарного по адресу фактического места проживания) и мобильного телефонов.

Держатели зарплатных карт справку о доходах и копию трудовой книжки не представляют.

Что же касается корпоративных клиентов, то от них банк потребует:

  • Действительный российский паспорт.
  • На выбор один из документов:
    • военный билет;
    • водительское удостоверение;
    • загранпаспорт;
    • свидетельство СНИЛС.
  • Документы, подтверждающие текущую трудовую занятость.
  • Бумаги, подтверждающие доход. Их перечень такой же, как и в общем случае.
Еще по теме  Как оформить замену двигателя в ГИБДД в 2020 году

Как взять автокредит

В Альфа-Банке существует несколько вариантов подачи заявки:

  • Заполнение анкеты на официальном сайте.
  • При личном посещении любого из подразделений.
  • Через колл-центр Альфа-Консультант.

Независимо от способа заполнения анкеты, ее рассмотрение займет до двух рабочих дней. Если банк принимает положительно решение по кредитованию, то у клиента будет 3 месяца на выбор и покупку авто. После чего заемщик вносит первый взнос в кассу автосалона.

После заключения договора страхования автотранспорта, заемщику необходимо повторно посетить банк для подписания документов.

Когда вышеперечисленные действия выполнены, кредитор перечисляет средства автосалону.

Если договор о страховании заключен только на год, заемщику необходимо предоставить следующий не позже, чем за 15 рабочих дней до истечения срока действия первого.

Возможно ли оформление кредита без первоначального взноса

Несмотря на очевидную лояльность Альфа-Банка к потенциальным заёмщикам, получить в нём автокредит без первоначального взноса на сегодняшний день невозможно.

Но жёсткость такого условия нивелируется вполне доступной суммой первого взноса (10% от стоимости подходящего авто), накопить которую среднестатистическая российская семья может за несколько лет. Конечно, для этого необходимо задаться такой целью.

Погашение кредита

Оплата по кредиту вносится через специальную локальную автокарту. С ее помощью заемщик может подтвердить свою личность в банке или пополнить кредитный счет. Внешне этот банковский инструмент мало, чем отличается от обычного кредитного или дебетового пластика. Оформление и обслуживание карты бесплатны, но если она будет утеряна или деформирована, то за перевыпуск может быть начислена небольшая комиссия.

Условия Альфа-Банка привлекают выгодными процентными ставками и продолжительным сроком кредитования. Примечательно, что финансовая компания не выдвигает особых требований к самому автомобилю, выступающему в качестве залога. Банку будет достаточно оформления полиса «кругового» страхования и соответствия возрастным ограничениям.

Выдача кредитных средств

Подать заявку через сайт данного финансового учреждения можно следующими способами:

  • Путём заполнения формы обратной связи. Эта процедура займёт у вас всего несколько минут. После отправки формы с вами на связь по телефону выйдет менеджер банка и даст подробную консультацию по автокредитованию. Такая экспресс-заявка включает 4 блока:
    • общая информация (о заёмщике). Здесь указываются ФИО и дата рождения;
    • контактная информация. В соответствующие поля вносятся данные о прописке (месте постоянной регистрации), адрес фактического проживания, номер контактного телефона в международном формате, удобное время для связи и, при желании, адрес электронной почты.
    • сведения о месте работы. О компании-работодателе вы должны представить следующие сведения:
      • её официальное и общеупотребительное название;
      • телефон;
      • ИНН;
      • подразделение компании, в котором вы сейчас работаете;
      • занимаемую вами должность;
      • фактический адрес компании;
      • указать количество сотрудников;
      • ваш стаж работы в компании (от трёх месяцев);
    • данные о запрашиваемом кредите:
    • объём вашего ежемесячного дохода;
    • способ его подтверждения: из выпадающего списка следует выбрать свободную форму либо 2-НДФЛ;
    • необходимая сумма в рублях РФ;
    • размер первоначального взноса (тоже в рублях);
    • устраивающий вас срок действия кредитного соглашения.

    По завершении заполнения нажмите кнопку «Отправить».

  • Для того чтобы банк рассмотрел заявку и принял решение оперативно, необходимо заполнить её полный вариант. В форму входят 3 объёмных блока: «Персональные данные», «Место работы» и «Где удобнее получить кредит». Здесь тоже необходимо корректно заполнить все поля. Но, в отличие от экспресс-заявки, отправляя полный вариант, вы должны подтвердить согласие с условиями обработки своих персональных данных. Делается это путём проставления галочки в соответствующее окно на странице сайта онлайн-заявки, посетить которую вы можете по следующей ссылке.

Все расчёты с автосалоном, в котором приобретается автомобиль, выполняются безналичным перечислением. То есть после одобрения банком заявки на ссуду и подписания заёмщиком договора кредитования средства перечисляются с расчётного счёта будущего владельца автомобиля на текущий счёт дилера.

Еще по теме  Как оформить патент на грузоперевозки ИП

Автокредит Альфа-Банка - условия, взять кредит на авто

Важно! Наличными денежные средства по «Автокредиту» не выдаются.

Инструкция по оформлению автокредита

Оформить подобный заём можно в любом отделении Альфа-Банка, открытом не только в Москве, но и в других российских городах. Эта процедура предполагает выполнение следующих шагов:

  1. Заполнить анкету в отделении данного финансового учреждения с обязательной проверкой на завершающем этапе корректности внесённых данных.
  2. Дождаться принятия решения банка по вопросу предоставления ссуды. Это займёт максимум 3 рабочих дня.
  3. Выбрать в салоне дилера (подчёркиваем, официального) подходящий автомобиль, внести первоначальный взнос, оформить покупку и приобрести страховой полис на машину.
  4. Подписать заявление на предоставление автокредита и передачу приобретённого транспортного средства в залог.
  5. После оформления займа на протяжении 15 календарных дней автомобиль поставить на учёт в одном из органов ГИБДД, а его техпаспорт представить под ответственное хранение в отделение (можно ближайшее) Альфа-Банка.

Проделав эти мероприятия, вы станете новоиспечённым автовладельцем.

Программы страхования автокредита

Любой водитель не раз попадал в непредсказуемые ситуации на дороге, вызванные не только неблагоприятными погодными условиями, но и недисциплинированностью иных участников дорожного движения. Специалисты Альфа-Банка разработали ряд программ, доступных к оформлению в «Альфа Страховании»:

  1. Страховой полис КАСКО предоставляет возможность произвести ремонт автомобиля при его повреждении или компенсировать убытки от его утраты, в том числе хищения.
  2. Страхование ОСАГО – обязательно по закону. Оно предусматривает возмещение ущерба, нанесённого имуществу и здоровью третьих лиц, если ДТП произошло по вашей вине.
  3. Страхование по программе «Зелёная карта» актуально для наших соотечественников, выезжающих за пределы России на своём авто. Действие такого полиса, являющегося, по сути, аналогом ОСАГО, распространяется более чем на 40 государств.
  4. Страхование КАСКО по программам «Альфа ВСЕ» и «Альфа БИЗНЕС» рассчитано на VIP-персон. Обладатели таких полисов избавлены от необходимости вникать в нюансы случившегося ДТП.
Еще по теме  ОСАГО онлайн не работает: почему не получается оформить электронный полис и что можно сделать в случае ошибок при покупке и проверке АИС РСА?

Оформить страхование можно:

  • посетив офис «Альфа Страхования»;
  • позвонив в страховую компанию по бесплатному телефону;
  • в удалённом режиме, заполнив заявку на сайте «Альфа Страхования».

Как погашается задолженность

Выплатить долг можно:

  • через банкоматы с функцией Cash in, в которых установлен доступ к Альфа-Банку и в автоматах самообслуживания партнёров по финансовому бизнесу – Газпромбанка, Бинбанка, Московского кредитного банка и др.;
  • онлайн платежом, воспользовавшись опцией «Альфа-Клик»;
  • через провайдеров сотовой связи по программе «Альфа-Мобайл»;
  • безналичным переводом со счёта фирмы, в которой работает заёмщик, на расчётный счёт Альфа-Банка;
  • через кассу банка.

Комиссия взимается во всех случаях, согласно условиям кредитования.

Погашать кредит в Альфа-Банке допускается двумя способами.

  • Полное досрочное погашение займа. Под этой операцией подразумевается полная оплата долга, включая начисленные за пользование кредитом проценты. Чтобы реализовать её, заёмщику необходимо представить в банк заявление и внести на свой кредитный счёт требуемую сумму.
  • Частичное досрочное погашение. Таким погашением считается оплата части ссуды путём объединения нескольких регулярных ежемесячных выплат в единый платёж. Клиент также должен будет подать в банк заявку на досрочное погашение и внести на свой кредитный счёт желаемую сумму. В следующую дату платежа денежные средства будут списаны в объёме, указанном в заявлении.

Рефинансирование проблемного автокредита

Обращаясь за ссудой, каждый человек уверен, что уровень его доходов будет только расти. К сожалению, в реальной жизни происходит такое не всегда. Внешние факторы могут вызвать сложности по погашению займа. В таком случае следует представить кредитному менеджеру заявление с просьбой о рефинансировании задолженности по автокредиту.

Автокредит Альфа-Банка - условия, взять кредит на авто

Рефинансирование предусматривает:

  • уменьшение ежемесячных регулярных выплат по ссуде;
  • увеличение срока кредита;
  • уменьшение размера нового платежа. После одобрения рефинансирования, его объём не будет превышать 20% от доходов попавшего в сложную жизненную ситуацию заёмщика;
  • возможность отсрочки платежа.

При возникновении затруднений с обслуживанием автокредита, проинформировать закреплённого за вами менеджера о своём непростом финансовом положении следует как можно скорее. Он предложит вам подходящий вариант решения данной проблемы.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.