Как осуществляется продажа банками машин в залоге

База данных

Можно ли приобрести авто, если оно залоговое?

Автомобиль возможно приобрести не только в автосалоне и у частного лица, но и у банка. Кредитные учреждения продают залоговые автомобили, которые конфискуются у должников, по сниженной цене.

Часть автомобилей (пока не конфискованных, но подготовленных заемщиками-должниками к продаже) выставляется на сайтах банка для реализации, а отобранные уже по решению суда машины могут реализовываться на площадках брокерских компаний.

Залоговый автомобиль покупать не запрещается, но для этого необходимо обязательно получить одобрение банка (п. 2 ст. 346 ГК РФ). Для банка выгодно, чтобы новый покупатель забрал машину и закрыл проблемный долг. Ведь чем старше автомобиль, тем ниже его стоимость, поэтому в интересах финансового учреждения побыстрее его реализовать.

Автокредитов выдается достаточно много, поэтому реализация банками залоговых машин (особенно в крупных городах) – обычная практика.

Альтернатива залоговому авто

Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.

При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.

Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.

В статье 339.1 ГК РФ сказано, что залог движимого имущества может быть зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр общедоступен, и при покупке машины любой человек может проверить по вин-номеру, не в залоге ли она.

Регистрировать залог банк не обязан: это его право. Но если он не захотел по каким-то причинам его регистрировать, то вы не могли знать об этом залоге и считаетесь добросовестным приобретателем. Суд в таком случае может решить, что залогодержатель сам виноват: не поставил никого в известность об этом факте. Если банк зарегистрировал залог после того, как вы подписали договор купли-продажи, вы тоже считаетесь добросовестным приобретателем.

Но если залог зарегистрировали до покупки вами машины и информация об этом есть в реестре, то суд может решить, что вы сами виноваты: могли проверить, в залоге машина или нет, но не проверили.

Если каким-то образом после приобретения машины выясняется, что она находится в залоге или под арестом, то вполне вероятно в скором времени лишиться не только этой покупки, но и денег, уплаченных за нее. Ведь очень непросто будет доказать свою добросовестность. В такой ситуации однозначно нужно готовиться к суду.

Возможны два варианта развития событий:

  • Если при совершении сделки купли-продажи покупатель проверял в реестре залогов движимого имущества наличие обременений и их на тот момент там не оказалось, то нужно постараться убедить суд признать его «добросовестным приобретателем», чтобы залог был снят (ст. 352 ГК РФ). В идеале у покупателя должна быть справка (выписка) от нотариуса, подтверждающая отсутствие обременений на момент обращения.
  • Если на момент проведения сделки автомобиль был в реестре залогов, а покупатель это не выяснял, то банк заберет его и далее предстоит очень длительный судебный процесс с продавцом. Возможно далее инициировать уголовное преследование такого недобросовестного продавца.

Самой сложной может оказаться ситуация, когда машина покупается по доверенности и при этом сменила несколько владельцев.

Подробно о том, что делать, если было приобретено залоговое авто, мы рассказывали тут.

Залоговые авто – это автомобили, конфискованные банком у заёмщика в судебном порядке за неисполнение кредитных обязательств. Изъятым автомобиль становится лишь после того, как суд официально объявил о лишении прежнего хозяина прав на транспортное средство.

Возможна также переуступка долга заёмщиком другому лицу: в результате такой сделки залоговый автомобиль тоже меняет владельца.

Процедура происходит с согласия банка. Кредитным компаниям это даже выгодно – покупатель погашает проблемный долг и забирает себе автомобиль. Остаток стоимости он отдаёт на руки прежнему хозяину.

Как осуществляется продажа банками машин в залоге

Да и банкам выгоднее побыстрее избавиться от залоговых автомобилей: чем машина старее, тем ниже её цена. Продажей и оценкой конфискованных машин изначально занимаются судебные приставы, а в их интересах поскорее реализовать имущество, чтобы успешно закрыть дело.

В крупных городах продажа банками залогового имущества – в нашем случае, транспортных средств – обычная практика. Автокредитов выдаётся много: только в 2016 году, по данным агентства «Автостат» в РФ купили в кредит 379 000 машин.

Покупая такое авто, нужно убедиться, что это «чистая» машина, а не перепроданное несколько раз (в том числе по поддельным документам) транспортное средство.

Есть 2 базы, по которым проверяют статус залогового авто:

  • Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – туда банки вносят все ведения о выданных кредитах. Там есть и данные как о самой машине (их находят по VIN-коду), так и информация о заёмщике. Сервис бесплатный.
  • База данных БКИ – бюро кредитных историй. За поиск информации ресурс взимает определённую плату. Найти автомобиль здесь можно не только по VIN-коду, но и по номеру ПТС.

Сделки с залоговыми авто – процедуры довольно рискованные. Даже имея дело с банком, есть риск купить машину, которая выставлена на продажу без достаточных оснований.

Если бывшему владельцу удастся обжаловать решение финансовой компании в судебном порядке, автомобиль ему вернут – даже если вы успели его купить. Такое редко, но всё же бывает.

Ещё одна нежелательная ситуация: покупатель оплачивает долг заёмщика, а тот отказывается от сделки. Вернуть назад деньги будет нелегко – банк получил своё и не станет возвращать эти средства.

Как избежать такого риска? Во-первых, имейте дело только с теми людьми, которым можете доверять. Во-вторых, берите расписку с заёмщика – заверенный нотариусом документ, согласно которому он обязуется выполнить обещанное.

Желательно, чтобы текст тоже составил профессиональный юрист, чтобы документ не имел двойного толкования.

Слишком низкая цена автомобиля должна насторожить вас: автомобили с кредитными долгами, проданные по поддельным документам, подлежат конфискации

Кстати, за продажу кредитного авто владельцам грозит штраф до 120 000 рублей или лишение свободы сроком до 2 лет.

Итак, если вы всё-таки решили приобрести залоговый транспорт, делайте это только легальными способами, с обязательным участием банка и оформлением всех необходимых документов.

Теперь о плюсах сделок с залоговыми авто с точки зрения покупателя.

Ещё раз повторюсь, что выгодной покупка будет лишь в том случае, если операция – абсолютно официальна.

Если банк легально продаёт залоговое авто, документы на него будут юридически безупречными. Особенно если банк – крупный и имеет штат профессиональных юристов.

Эти люди не допустят, чтобы финансовое учреждение продавало машину, у которой не всё в порядке с документами. Они проверяют и перепроверяют имущество по всем возможным каналам.

Кредитные машины в большинстве случаев – новые авто с минимальным пробегом. Если владелец желает переуступить свой долг, ему нужно делать это как можно скорее, поскольку штрафные санкции за просрочки имеют свойство разрастаться, как снежная лавина.

А как продать быстрее? Правильно, снизить цену.

залоговый автомобиль

Ещё один выгодный вариант – выкупить кредит и переоформить его на себя, если нет в наличии полной суммы.

Банк в этом случае ничего не потеряет, а наоборот – приобретёт более платежеспособного клиента. Заёмщик получит частично оплаченный кредит под залог ПТС. В итоге сделка будет выгодна обеим сторонам.

Если вы приобретаете конфискованное авто, которое находится в полной собственности у банка, то тут всё просто – выбираете машину и покупаете. Списки таких машин есть на официальных сайтах банков и на специализированных ресурсах. В любом случае – интернет вам в помощь.

Но мы рассмотрим другой вариант – полностью легальную покупку залогового авто у бывшего владельца и должника.

Пошаговая инструкция поможет избежать типичных ошибок.

Этап 1. Поиск авто

Объявления о продаже залоговых авто публикуются в соответствующих рубриках СМИ, а также на сайтах бесплатных онлайн-объявлений. Иначе говоря – везде, где продают обычные авто, продаётся и залоговый транспорт.

Чтобы вам не всучили «убитое» авто, требующее ремонта, обязательно проверяйте состояние залогового имущества с помощью подробного, а не поверхностного осмотра. Слишком низкая цена тоже должна насторожить, как и отсутствие основных документов.

Если с автомобилем всё в порядке, и вы договорились с владельцем машины насчёт цены, хозяину нужно подать заявление в банк о желании досрочно погасить кредит. Попутно он узнаёт остаток долга.

Не все банки в восторге от досрочного закрытия кредитов, а заявление на такую процедуру нужно подавать по меньшей мере за месяц до предполагаемого погашения задолженности. Частенько досрочные выплаты караются дополнительными процентами. Выплачивать их придётся вам.

Подписывать договор купли-продажи владелец имеет право только после получения согласия от банка. В противном случае сделка будет незаконной. В договоре указывайте полную сумму покупки.

Покупатель вносит в банке сумму задолженности, а бывший хозяин получает справку, что кредит закрыт, и он больше ничего не должен кредитору. Такая справка нужна обязательно – даже если на кредитном счету останется 10 невыплаченных рублей, займ будет считаться незакрытым.

Покупатель открыто предупреждает банк, что хочет купить кредитный автомобиль и вносит средства от своего имени, а не от лица прежнего владельца.

Обратите внимание, что такая сделка строится на доверии – покупатель сначала отдаёт деньги банку, а потом рассчитывается с продавцом. Если тот «внезапно» передумает, доказать свои права покупателю будет затруднительно. О том, как обезопасить себя от такой ситуации, я уже писал выше – берите расписку.

ТОП-3 лучших банка для покупки залоговых авто

Существует несколько вариантов законной покупки такого транспорта:

  • Покупатель обращается в банк вместе с продавцом авто для уточнения суммы остатка по кредиту. После внесения необходимой суммы в банк транспортное средство удаляется из реестра залогов и его можно оформлять в собственность.
  • Если у покупателя нет достаточной суммы на руках, то возможен выкуп залоговой машины с переходом обязательств на новое лицо (ст. 353 ГК РФ). Необходимо обратиться в финансовую организацию с заявлением о переоформлении текущего кредита на покупателя (который обязан подтвердить свою платежеспособность). Банк выдает разрешительные документы для перерегистрации машины в ГИБДД и далее обязательства по залоговой машине переходят на нового владельца.
  • Можно произвести выкуп по специальному разрешению от банка. Финансовое учреждение при этом заключает с продавцом дополнительный договор, в котором обязывает по окончанию сделки погасить кредит.
  • Как осуществляется продажа банками машин в залогеПриобрести автомобиль возможно на торгах, причем цена там может оказаться очень привлекательной для покупателя.
  • Покупка по доверенности, то есть, оформляется генеральная доверенность на покупателя, продавца передаются деньги для погашения кредита. После закрытия долга можно переоформлять автомобиль в собственность другого человека. Такой вариант стоит использовать только при сделках с близкими знакомыми и друзьями.
Еще по теме  Договор купли продажи железного гаража без документов

Если принято решение приобрести залоговый автомобиль, делать это нужно только легальным способом, обязательно с участием банка.

Экспертные советы помогут вам избежать остальных схем мошенничества.

Как осуществляется продажа банками машин в залоге

Все бумаги я рекомендую оформлять через нотариуса – это позволит предъявить в случае чего документальные доказательства выполненных операций.

Имеется в виду приобретать машину у банка, а не у должника. Кредитные учреждения тщательно проверяют залоговые авто на юридическую безупречность их документации.

Даже если бывший владелец брал авто в кредит на вторичном рынке (бывает и такое) юристы банка отследят статус машины и позаботятся о том, чтобы привести бумаги в порядок.

Банки не держат залоговые автомобили на заднем дворе своих офисов – они реализуют транспорт через партнёрские автосалоны.

При необходимости технический персонал магазина устранит дефекты авто или даже проведёт полноценный ремонт. Так что риск приобрести неисправные «колёса» будет минимальным.

Об этом я говорил в первом разделе – с проверкой вы не купите «кота в мешке», то есть машину сомнительного происхождения – арестованную, угнанную, нерастаможенную, попавшую в серьёзное ДТП.

пошаговый план покупки авто

Даже если ПТС лежит в хранилище банка, нечестный собственник всегда имеет право обратиться в МРЭО ГИБДД и запросить дубликат, заявив, что документ «потерян» или «украден». Работники ГИБДД далеко не всегда проводят полноценную проверку владельца.

Лизинг отличается от кредита более мягкими условиями. Здесь более вариативный график погашения задолженности и не менее богатый выбор моделей и марок.

Кроме того, после окончания срока договора вы имеете право отдать машину обратно и взять другое авто. Такой способ подходит для тех, кто не любит ездить на одной машине много лет подряд и следит за новинками авторынка.

Посмотрим видео, в котором автор рассказывает ещё об одном способе продажи залогового авто.

Многие автолюбители идут на такой шаг, как приобретение собственного авто с помощью займа в банке. Можно взять лишь часть суммы, также оформляется кредит и на сумму полную. Но в этом случае есть некоторые негативные моменты, о которых заемщик должен быть предупрежден.

Цена будет уменьшаться с каждым годом, рекомендуется все же брать неполную сумму на кредит. Продать залоговые машины можно несколькими способами:

  1. Возможна продажа залогового автомобиля банками, в которых и оформляются автокредиты.
  2. Владелец может найти покупателя самостоятельно, это иногда имеет и выгоду. Но в таком случае автовладельцу нужно будет потратить силы и время на поиски надежного покупателя, и вся ответственность за законность сделки также ложится на него.
  3. Проводятся специальные аукционы, на которых осуществляется выкуп авто в залоге.
  4. Работают во многих городах и автосалоны, в которых можно купить автомобиль, приобретенный раньше через кредит и имеющий определенный пробег.
  5. Залоговую машину можно переоформить на другого человека при условии, что он оформляет на себя и данный автокредит.
  6. Также законодательством разрешена реализация автомобиля, находящегося под залогом в банке, с оформлением доверенности на нового владельца.

С помощью банка

Распродажа имущества банком не является редким явлением. Часто банковские учреждения выставляют объявления о продаже недвижимости, автотранспортных средств, другого имущества, оставленного под залог, если владелец не может другим способом рассчитаться по кредиту. Покупка машин у банка , как и недвижимости, выгодна по цене.

Написать заявление о намерении продать залоговый автомобиль через банк можно тогда, когда рыночная стоимость авто будет равна остатку долга по кредиту. Еще одно условие — у заемщика нет возможности погасить долг другим путем.

Операцию по продаже в таком случае банк проводит самостоятельно, не консультируясь с автовладельцем по поводу кандидатуры покупателя или выставляемой стоимости имущества. Заемщик будет только получать уведомления о сделке или телефонные звонки.

В данном случае все заботы о продаже берет на себя банк, владельцу не нужно тратить время и силы на поиски покупателя или другие действия. Но есть один существенный недостаток.

Обычный способ продажи залогового имущества — выставление его на аукцион. Участники торгов выставляют сумму, которую каждый из них может внести за авто. Победителем торгов становится тот, чья ставка будет самой высокой, ему выдается технический паспорт на транспортное средство.

Если денег, полученных за лот, недостаточно для погашения займа, автовладелец, бывший, должен донести в банк недостающую сумму. Иногда проведение аукциона становится немедленной задачей, в таком случае владельцу залогового автомобиля не остается ничего другого, как снизить стартовую стоимость транспорта на 20%.

Без посредника

Когда нужно срочно продать авто, чтобы погасить взятый в банке заем под покупку данного автотранспортного средства, заемщик может взять инициативу по поиску покупателя в свои руки. Через знакомых, объявления в газете или на соответствующих сайтах он ищет надежного покупателя. При появлении такового сообщает банку о намерении продать залоговую машину другому человеку и погасить кредит.

Покупатель переводит деньги на погашение займа, оформляется договор купли-продажи авто. Машина переоформляется на другого владельца. Таким образом заемщик избавляется от кредитных обязательств, но также он избавляется и от автомобиля.

Оплата кредита за счет продажи залогового имущества — это возможность сэкономить деньги на за проценты по займу. Но и автомобиль переходит другому владельцу.

топ три банка

Заемщик должен действовать в соответствии со сложившейся у него финансовой ситуацией. Если надобность в новом трансп о ртном средстве отпала, лучше не тянуть с продажей и активно искать покупателя.

Такой способ используется редко, обычно только в Москве и некоторых крупных городах. Нужно найти автосалон, который сможет реализовать автомобиль, приобретенный через кредит и находящийся под залогом. Если на такое имущество найдется покупатель, он внесет цену за машину в счет погашения кредита.

Сложно рассчитывать на то, что эта сумма будет большой, так как автомобиль уже не новый, имеет пробег. К тому же редко кто хочет иметь дела с банками, с дополнительными бумагами, с залоговым имуществом. Можно ли заложить автоломбард кредитный автомобиль?

Если есть ломбардные заведения с таким направлением работы, стоит поинтересоваться условиями сделки. Но в данном случае вырученная сумма также не будет значительной, скорее всего потребуются для погашения еще дополнительные средства.

Если продавец договориться с покупателем, кредитный договор может быть переоформлен на нового владельца автомобиля. Банк подготавливает все необходимые документы на нового заемщика, он теперь будет вносить каждый месяц необходимую сумму для выплаты кредита.

Покупатель должен отдать прежнему владельцу авто разницу в размере уже внесенных ранее по кредиту денег.

При передачи авто по доверенности покупатель передает продавцу нужную сумму для уплаты кредита. Сам он пользуется автомобилем по генеральной доверенности.

После погашения всей суммы займа проводится окончательное оформление транспортного средства на нового владельца. Этот способ связан со многими рисками. Настоящий владелец может забрать доверенность в любую минуту и не вернуть деньги. Покупать авто таким способом следует только у людей, к порядочности которых нет сомнений.

Второй вариант – легальная покупка залогового авто владельца-должника у банка – как раз та тема, которую мы рассматриваем в этой статье. Приведенная здесь пошаговая инструкция поможет вам избежать типичных ошибок.Итак, общая схема выкупа авто у банка сделки выглядит следующим образом – по взаимной договоренности покупатель гасит кредит должника, а остаток стоимости отдает ему на руки. Составляется договор купли-продажи, подписывается сторонами. В ГИБДД происходит переоформление на покупателя автомобиля.

Что делать, если купленное ТС залоговое или в аресте?

Этап 1. Поиск авто

Экспертный отдел нашего журнала провёл профессиональный мониторинг и выделил 3 кредитных учреждения с наиболее выгодными условиями продажи залоговых автомобилей.

1) ВТБ 24

ВТБ 24 — банк специализируется на обслуживании физических лиц и юридических субъектов. Это один из крупнейших в стране участников финансового рынка. У банка

более тысячи офисов в 75 регионах России

Залоговые машины это кредитное учреждение реализует посредством прямых продаж и с помощью оформления кредита на приобретение такого имущества. Ставка по кредиту – от 20%, срок – до 7 лет. Чтобы выбрать нужный вам автомобиль или мототехнику, нужно заполнить специальную анкету на сайте, внеся в неё интересующие вас параметры.

2) Русфинанс Банк

Русфинанс Банк — банк специализируется на выдаче потребительских кредитов населению и имеет представительства в 68 регионах РФ от Калининграда до Владивостока. Занимается он и выдачей

ВТБ24

. Это надёжное финансовое учреждение, которое гарантирует чистоту любых сделок, в том числе – продажи залоговых автомобилей.

Специалисты помогут желающим подобрать машину в соответствии с их запросами. Список автомобилей отечественных и импортных авто, выставленных на продажу, еженедельно обновляется.

Как купить:

  • выбрать автомобиль из каталога, внеся интересующие вас параметры;
  • позвонить по телефону, указанному в карточке машины;
  • осмотреть транспорт с представителем банка;
  • заключить с банком договор купли-продажи.

При продаже банк снимает с автомобиля все обременения, и вы становитесь его законным владельцем.

3) Банк Советский

Банк Советский — один из первых банков, открывшихся в современной России. Год основания компании – 1990. «Советский» — член

и международной банковской системы

Русфинанс

Для продажи залоговых авто банк организовал специальный сайт, на котором представлен широкий ассортимент легкового, грузового и коммерческого автотранспорта, мототехники и спецтехники. Все авто, представленные на сайте, прошли тщательную проверку на юридическую чистоту.

Но если вы не отступаете от инструкции, берете все необходимые справки, расписки и документы, действуете строго через банк, то получаете 3 неоспоримых выгоды, а именно:

  1. Юридически чистые документы. Покупка авто от банков обеспечивает безопасность сделки на 100%. Ниже вы найдете информацию о том, какие банки лучше выбирать для совершения сделок с залоговой недвижимостью. В крупных банках существует сильный штат профессионалов-юристов, которые проверят документы на машину по всем каналам и не допустят к сделке, если что-то будет не в порядке. Насчет документов вы можете быть спокойны – они будут безупречны.
  2.  Низкая цена авто. Чаще всего залоговые автомобили банков – это новые машины, недавно купленные и с минимальным пробегом. При возникновении задолженности, которая передана судебным приставам, необходимо действовать быстро. Чтобы штрафные санкции банка не перекрыли попытку продать автомобиль подороже и без проволочек, гораздо разумнее продать по сниженной цене, но быстро, и тем самым остановить накрутку процентов. Также учтите, что на торгах через судебных приставов авто будут каждый раз выставлять на продажу по более низкой цене, за счет чего можно потерять существенную долю стоимости транспорта. Всё это побуждает владельцев залоговых машин продавать их быстро и дешево, чтобы получить возможность избавиться от растущего долга. Поэтому вы как покупатель получите хорошую экономию от такой покупки.
  3. Возможность выкупа кредита. Вам открывается очень выгодный вариант выкупить у владельца авто сам кредит с переоформлением его на себя. Особенно это актуально в случае, когда у вас недостаточно денег на полный выкуп даже по сниженной цене.Банк ничего не теряет, но приобретает более надежного и платежеспособного клиента. Прежний владелец освобождается от долга и получает разницу между стоимостью кредита на день сделки и договорной ценой. Покупатель получает уже действующий и частично оплаченный кредит под залог ПТС, остаток которого он будет выплачивать по текущему графику платежей. В итоге его покупка окажется дешевле на 20-30%, чем в салоне.
Еще по теме  Диагностика автомобилям и оформление купли продажи

Конечно, есть и риски:

  • состояние авто не самое идеальное, возможно, даже с ДТП;
  • документы не всегда в порядке;
  • могут быть неисправности, требующие ремонта.

Во избежание неприятностей оформляйте сделку только через банк.

1. ВТБ 24

Крупнейший банк, который обслуживает физические и юридические лица в 75 регионах страны.

Проводит реализацию залогового авто-мототранспорта как через прямые продажи, так и посредством автокредита. Ставка по кредиту на залоговые авто – от 20%, срок – до 7 лет.

Для нахождения машины с нужными вам параметрами вы заполняете анкету на сайте. Далее вся процедура осуществляется банком, с участием профессиональных юристов, поэтому вы максимально защищены от неожиданностей.

2. Русфинанс Банк

Одно из крупнейших финансовых учреждений, специализирующихся на выдаче потребительских кредитов населению, а также кредитов под залог авто. Имеет представительства в 68 регионах РФ. Это надёжный банк, гарантирующий чистоту сделок, в том числе по продаже залоговых автомобилей.Из каталога банка, внеся необходимые вам параметры, вы выбираете машину. Каталог регулярно обновляется, и вы можете рассчитывать на помощь специалиста банка в подборе машины.

Когда автомобиль выбран, вы созваниваетесь с его владельцем и договариваетесь о просмотре, на котором будет присутствовать представитель банка.

Далее следует заключение договора купли-продажи с банком, который и проведет сделку. После перехода права собственности банк снимает с авто все обременения, и вы как законный владелец регистрируете его в ГИББД.

3. Банк Советский

Член Ассоциации Российских банков и международной банковской системы SWIFT, 1990 года основания.

Специально для продажи залоговых авто у него есть сайт, на котором представлены легковые, грузовые и коммерческие виды авто-мототранспорта и спецтехники. Все они уже тщательно проверены на юридическую чистоту.

Далее вы обращаетесь в банк и осуществляете покупку при полном юридическом сопровождении банка.

Например, вы получили от продавца расписку в том, что после погашения вами его задолженности он обязуется передать вам автомобиль и ПТС. Вам эту расписку следует заверить у нотариуса. Его услуги не бесплатны, но лучше чуть переплатить, чем оказаться без крупной суммы.

Это даст вам документальные доказательства выполненных операций.

Это, пожалуй, самое главное, потому что купить машину у банка, а не у должника, будет безопасно и надежно.

Банк Советский

Во-первых, специалисты банков обеспечат тщательную проверку документации залоговых автомобилей, даже если первоначально он был куплен б/у и понадобится отследить не один переход права на него. Юристы банка позаботятся о приведении всех документов в порядок и их юридической безупречности.

Во-вторых, банки реализуют транспорт через партнёрские автосалоны, которые проверяют машину на исправность и при необходимости устраняют дефекты и выполняют ремонт. Так что риск покупки неисправного авто здесь минимален.

Чтобы не купить «кота в мешке», то есть транспорт сомнительного происхождения: арестованный, угнанный, нерастаможенный, побывавший в ДТП, – всегда проверяйте его по всем имеющимся базам – в МРЭО и Росреестре.

Дело в том, что в ГИБДД нет обязательной полноценной проверки владельца при перерегистрации авто. А МРЭО выдает дубликат ПТС по простому заявлению владельца машины об утере или краже документа. Так что нечестный должник сможет запросто продать автомобиль, даже если его документы лежат в сейфе банка, а машина числится в залоговых базах.

Также не совершайте покупку по генеральной доверенности или “по техпаспорту”, так как в этом случае передача машины произойдет без проверок в МРЭО.

Ваша безопасность – в ваших руках. Вы сами должны позаботиться о том, чтобы покупка не принесла вам вместо радости нескончаемые проблемы и шлейф старых долгов бывшего хозяина машины.

Будьте реалистами – любой продавец старается выжать от продажи машины максимальную сумму. Он может сделать скидку, особенно если деньги нужны срочно, но в разумных пределах. А непомерно низкая цена – свидетельство того, что тут не всё в порядке. Скорее всего, продавец срочно избавляется от проблемного товара и хочет решить собственные трудности за чужой счёт.

Включите интуицию. Приложите все усилия, чтобы обнаружить истинную причину слишком дешевой цены и убедиться в чистоте предложения. Но если вам не удалось развеять сомнения, лучше откажитесь от сделки.

Это могут быть призывы к срочной сделке (под любым предлогом), настойчивое убеждение в полной законности и безопасности для вас данной покупки, «особые обстоятельства», попытка давить на жалость, попытка продавца с первой встречи стать вам лучшим другом и многое другое. В таких случаях интуиция часто дает сигнал тревоги, который люди игнорируют или вовсе не различают.

Без надежно оформленных документов не совершайте никаких финансовых операций с незнакомыми людьми. И не спешите, какие бы выгоды вам не предлагали. Часто именно так стремятся захватить врасплох доверчивого покупателя.

Чаще всего, увидев, что вы настроены проверить авто, недобросовестный продавец сам откажется от сделки и уйдет искать более доверчивую жертву своих махинаций. А если у него всё чисто, то он согласится на проверку и предоставит для этого всё необходимое.

Советы

Правила, в общем, просты и разумны, и они вас уберегут от ошибок, которые могут дорого вам обойтись. Не пренебрегайте ими даже в самый решительный момент.

Но совершенно новым является право после закрытия договора сдать взятую машину назад и взять взамен другую. Только представьте, как это заманчиво для любителей часто менять авто на очередную новинку!?

Безусловно, будет выгодно купить залоговый автомобиль от банка и сэкономить 20-30% на цене. Но оформлять сделку рекомендуем только при полной уверенности в её легальности. Лучше это делать через банк, чтобы не сделать непоправимой ошибки. Надеемся, что эта статья сориентировала вас в основных нюансах покупки залогового авто, и вы сможете совершить сделку выгодно и безопасно.

Если вы купили машину до 1 июля 2014 года, то эта статья не действует: такой нормы в ГК РФ тогда еще не было. Закон обратной силы не имеет, и в этом случае велика вероятность того, что машина перейдет в собственность банка.

Без посредника

Пошаговый план покупки залогового авто у банка

Итак, как приобрести машину, которая является кредитной (залоговой)? Для того чтобы сделка осуществилась легко и успешно следует предпринять такие шаги.

Поиск вариантов

Альтернатива

Поиском интересующего автомобиля можно заняться следующими способами:

  • Мониторить публичные аукционы.
  • Просматривать объявления в интернете – на сайтах объявлений, а также в СМИ (залоговый автомобиль продавать могут там же, где и обычный транспорт).
  • На официальных сайтах банков, в разделе по продаже залоговых машин.
  • Можно обратиться в конкретный интересующий банк и выяснить имеется ли там такая услуга. Сотрудник банка сможет ответить на все вопросы и в случае необходимости проехать с клиентом на торговую площадку.
  • Посетить площадку реализации, где выставляется подобный транспорт.

Отнестись к выбору машины нужно очень серьезно, лучше рассмотреть другой вариант, если:

  1. Отсутствуют основные документы на автомобиль.
  2. Цена чересчур низкая.
  3. Возникают какие-либо сложности для тщательного (а не поверхностного) осмотра состояния машины.

После того, как выбран автомобиль и покупатель с продавцом договорились о цене, необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении досрочно погасить долг по кредитному договору. Заемщик для этого воспользуется деньгами, полученными от продажи машины. Этот шаг является обязательным, потому что без банка продажа такого автомобиля будет незаконной.

Подавать заявление о досрочном погашении желательно за месяц до предполагаемого срока погашения кредита.

Подписание ДКП

Договор купли-продажи заключается между прежним владельцем – заемщиком и покупателем. Цена предмета договора устанавливается не банком, а самим продавцом, в договоре необходимо указывать полную стоимость транспортного средства.

Список необходимых документов:

  • Паспорта покупателя и владельца транспортного средства.
  • ПТС.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля.
  • Полис ОСАГО.
  • Диагностическая карта.

Рекомендуется оформление сделки купли-продажи заверить у нотариуса.

После того, как сумма задолженности внесена в банк (ее вносит покупатель), заемщику выдается справка о закрытии кредита, то есть никаких обязательств перед финансовым учреждением у него не остается. Далее банк должен снять автомобиль с обременения, чтобы у нового владельца появилась возможность оформлять его в собственность.

Покупателю для подстраховки собственной безопасности необходимо затребовать у продавца финансовую расписку, в которой подробно указывается, что деньги в счет погашения его кредита вносятся покупателем. Также нужно обязательно прописать, что данный покупатель приобретает залоговый автомобиль.

Далее необходимы такие шаги:

  1. Новый владелец получает из Росреестра выписку о том, что машина не находится в залоге (если сделка оформлялась с участием нотариуса, то он выдаст выписку).
  2. Продавец получает в банке оригинал ПТС.
  3. Покупатель перечисляет остаток стоимости автомобиля бывшему владельцу.
  4. Продавец передает новому владельцу ПТС и ключи от машины.
  5. Покупатель ставит транспортное средство на учет в ГИБДД.

Желательно, чтобы автомобиль с момента внесения суммы задолженности в банк и до передачи покупателю ПТС находился на платной охраняемой стоянке.

Продавать либо приобретать автомобиль, находящийся в залоге у банка и для продавца, и для покупателя лучше через безопасную сделку. Такое оформление купли-продажи автомобиля происходит в отделении банка с приглашением нотариуса. Существует два типа безопасного выкупа транспортного средства, состоящего в залоге у кредитной организации. Рассмотрим, как протекает процедура продажи автомобиля при каждом из них.

Погашение обязательств перед банком:

  • заёмщик извещает кредитную организацию о своём намерении продать средство передвижения;
  • стороны подписывают соглашение о купле-продаже авто;
  • договор купли-продажи заверяется нотариально;
  • покупатель машины полностью погашает обязательства продавца по кредиту;
  • сумму средств, свыше оплаченного долга, покупатель передаёт продавцу;
  • кредитная организация снимает обременение с автомобиля;
  • нотариус утверждает и выдаёт покупателю документ о том, что транспортное средство не находится больше в залоге.

Переуступление задолженности от продавца к покупателю:

  • банк рассматривает возможность переоформления кредита на покупателя;
  • банк формирует новый кредитный договор о переуступке прав долга новому собственнику и стороны сделки подписывают его;
  • стороны подписывают соглашение о купле-продаже авто;
  • договор купли-продажи заверяется нотариально;
  • покупатель производит расчёты с продавцом в сумме, превышающей задолженность;
  • в реестр о снятии залога с автомобиля банком вносятся необходимые сведения о возникновении новых долговых обязательств.

Как бы там ни было, но существует множество примеров незаконной продажи залоговых машин. Часто найти продавца авто в таком случае бывает непросто. Это приводит к обязанности покупателя погашать задолженность, а иногда и вернуть транспортное средство банку.

На сегодняшний день существует несколько интернет-сервисов, позволяющих в онлайн-режиме проверить автомобиль на наличие неоплаченных штрафов и обременений, а также на запрет его перепродажи. Покупая транспортное средство, не поленитесь и обязательно воспользуйтесь этой возможностью, чтобы впоследствии сэкономить свои нервы, время и деньги.

Варианты законной продажи заложенного автомобиля

3) Банк Советский

Даже то, что закон напрямую запрещает реализовывать транспортные средства, обременённые правом третьих лиц, не останавливает находчивых российских граждан.

Еще по теме  Нужно ли платить алименты с продажи автомобиля

Существует несколько вариантов, как продать машину находящуюся в залоге у банка:

  1. Самый простой, но не всегда возможный, способ – это предварительное погашение кредита заёмщиком. В этом случае продавец средства передвижения перед совершением сделки по купле продаже автомобиля находит денежные средства для погашения остатков долга перед банком. После внесения необходимой суммы организация-заёмщик выдаёт справку о погашении задолженности и убирает автомобиль из реестра обременений движимого имущества. Эти действия позволят снять с учёта средство передвижения и зарегистрировать его на нового владельца.
  2. Вторым способом является погашение обязательств перед банком за счёт средств, внесённых покупателем автомобиля. После совершения сделки продавец получает сумму равную разнице стоимости транспортного средства и понесённых покупателем затрат на погашение кредита.
  3. Ещё одним вариантом в ситуации, если авто в залоге у банка, то как продать – это оформить другой залог под существующий кредит. Здесь всё зависит от согласия организации – заёмщика. Под обременение может быть другое дорогостоящее имущество, собственником которого является продавец. В установленном банком порядке автомобиль может быть освобождён от залога. При этом будет выдано письмо к нотариусу и справка в МРЭО (Международный региональный экспертный отдел). После чего процедура продажи происходит на общих основаниях.
  4. Если покупатель согласен, то он может вместе с машиной приобрести и обязательства по залогу. Таким образом, по согласованию с банком, происходит переоформление ссуды с продавца на покупателя. В договоре купли-продажи будет указана стоимость автомобиля за минусом суммы к возврату по обязательствам перед банком.
  5. Когда у продавца и покупателя нет сомнений по поводу порядочности друг друга, можно прибегнуть к перепродаже средства передвижения по доверенности. На основании этого документа владелец может передать автомобиль лицу, желающему его приобрести, во временное пользование. В этом случае он не нарушает требования кредитной организации, поскольку по доверенности автомобиль в собственность другого лица не переходит. После оформления доверенности новый водитель расплачивается за автомобиль, а бывший собственник гасит свои обязательства перед банком, после чего можно будет уже законно переоформить авто на нового хозяина.
  6. Новый вариант предлагают автосалоны, именуется он как программа trade-in. Он подходит только для тех, кто желает приобрести новый автомобиль взамен кредитного. Искать покупателя в таком случае не придётся, в его качестве выступит автосалон. Единственный недостаток в том, что за залоговое транспортное средство будет предложена сумма существенно ниже его стоимости.

Как видно из вышесказанного, в любом случае без договорённости с кредитной организацией, имеющей автомобиль в залоге, обойтись не получиться. Банк считается третьей стороной сделки, поскольку имеет притязания на объект движимого имущества, предметом продажи которого она и является.

Финансовых учреждений, занимающихся реализацией залоговых машин, достаточно много. По сути, это все банки, выдающие автокредит. Среди них можно выделить несколько с самыми выгодными условиями:

  • Как осуществляется продажа банками машин в залогеСбербанк – активно использует интернет-ресурсы, есть специальная веб-страница с предложениями конфиската. Приобрести конфискованный за долги транспорт можно на аукционе. Также можно обратиться по телефону к менеджеру банка с просьбой сбросить на электронную почту информацию для ознакомления со сведениями о залоговых автомобилях, которые планируют продавать. Кредитная ставка здесь составляет 17% годовых.
  • Русфинанс Банк – на сайте данного банка залоговые машины представлены в очень удобном формате, можно выбирать по бренду, техническим особенностям или году выпуска. Предоставляется только проверенная информация. Если покупка залогового транспортного средства предполагает переоформление кредитного договора на покупателя (из-за недостаточности денежных средств), то ставка по кредиту составит 19,5% годовых.
  • ВТБ 24 – размер ставки по кредиту на залоговые машины составляет 20,9% годовых. Информация широко представлена на официальном сайте банка в разделе «Витрина залогового имущества». Там же можно оставить заявку на понравившийся автомобиль и далее принять участие в аукционе.

Процедура безопасной сделки

К сожалению на сегодня нет единой базы заложенных автомобилей в ГИБДД. Поэтому любой собственник может приехать в МРЭО и подать заявление о выдаче дубликата ПТС в связи с утерей.

Это стандартная процедура и сотрудники ГИБДД, в большинстве случаев, не выясняют каким образом был утерян документ. Их больше интересует, чтобы машина была исправна и номерные знаки на агрегатах совпадали с документами.

Покупатель радуется, а спустя некоторое время оказывается что автомобиль заложен в банке и тот требует, чтобы новый владелец выплачивал кредит. Ситуация не самая приятная.

Многие уверены, что именно банк будет требовать у нового владельца его автомобиль, но банк лишь подает в суд и выигрывает этот процесс, поскольку есть договор, где данное транспортное средство фигурирует, как предмет залога.

barskaya - Как купить авто у банка - 5 советов безопасной сделки и пошаговая инструкция

В большинстве случаев ответственность возникает в рамках гражданского законодательства. Но на сегодня уже есть судебная практика, когда к продавцу автомобиля находящегося в залоге применялось уголовное законодательство. В данном случае речи идет о ст. 159 УК РФ «Мошенничество»

В п. 3 ст. 159 указаны меры наказания за мошенничество в крупном размере. Поскольку это преступление относится к главе «Преступления против собственности» то понятие крупного размера определено в ст. 158.

Так крупным размером, относительно статьи 159, считается стоимость имущества превышающая 250 000 рублей.

Особо крупный размером – 1 миллион рублей.

Наказание за мошенничество в крупном размере. Ст. 159 п. 3 УК РФ Наказание за мошенничество в особо крупном размере. Ст. 159 п. 4 УК РФ
Штраф – 150 -500 тыс. Лишение свободы до 10 лет штрафы до 1 млн. р
Принудительные работы до 5 лет
Лишение свободы до 6 лет

Как видно из статьи Уголовного кодекса, ответственность за мошенничество может быть весьма строгой. Стоит ли продажа машины с целью избежать оплаты кредита нескольких лет свободы, каждый решает сам.

Но на сегодня есть прецеденты уголовной ответственности при продаже кредитных автомобилей.

Предельно внимательным и осторожным нужно быть при взаимодействии продавца, покупателя и банка. Большой риск заключается в том, что после погашения долга банку за машину продавец может просто передумать и отказаться от сделки. А банк обратно уже деньги не отдаст, покупателю вернуть их с продавца-мошенника будет очень проблематично. Поэтому необходимо такие сделки оформлять через нотариуса – лучше переплатить несколько тысяч рублей, чем потерять все свои средства.

В договоре стоит максимально подробно прописывать все возможные нюансы.

Это означает, что приобретать автомобиль лучше у банка, а не у заемщика (должника). Банки продают залоговый транспорт через автосалоны, при этом тщательным образом их юристами проверяется вся документация и гарантируется юридическая безупречность.

При необходимости персонал автосалона сделает полноценный ремонт и устранит дефекты машины. Поэтому приобрести неисправный автомобиль в таких случаях очень маловероятно.

Если не проверять транспортное средство, то можно и не узнать, что оно находится у банка в залоге. Последствия могут быть очень неприятными:

  1. Недобросовестный владелец не ставит в известность банк о намерении продать автомобиль.
  2. Он заявляет об утере ПТС и получает его копию.
  3. Банковский долг копится.
  4. Результатом всего может стать изъятие машины.

Вот поэтому, имея перед сделкой все необходимые сведения (данные по автомобилю из ПТС и СТС, паспортные данные продавца), необходимо проверить транспортное средство в базах данных:

  • Федеральная служба судебных приставов – база конфиската.
  • Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – государственный бесплатный сервис, на котором можно проверить не только сам автомобиль (по VIN-коду), но и сведения о продавце (заемщике). Данные о выданных кредитах предоставляются сюда всеми финансовыми организациями.
  • НБКИ – база данных Национального бюро кредитных историй, по которой можно определить – находится ли данное транспортное средство в залоге или нет. Преимущество этой базы в том, что информацию можно получить не только по VIN-коду машины, но и по номеру ПТС.

Не стоит никогда покупать машину по копии ПТС.

Если банк не смог договориться с должником о погашении кредита, то он обращается с иском в суд. Далее в большинстве случаев автомобиль изымается судебными приставами. Затем уже эти машины выставляются на продажу через специализированные аукционы, либо через интернет-магазины.

Если судебными приставами принято решение продать арестованную машину через аукцион, порядок действий такой:

  1. Производится оценка транспортного средства (не более 10 дней).
  2. Оформляется специальная документация, которая передается в Росимущество.
  3. Росимущество выдает официальное разрешение на проведение аукциона.
  4. Информация о предстоящих торгах выкладывается в СМИ и в обязательном порядке на сайте ФССП.

При покупке транспортного средства у судебных приставов в договоре купли-продажи необходимо прописать пункт о том, что при погашении задолженности все ограничения на автомобиль (в том числе и арест) будут сняты в связи с перерегистрацией его на нового владельца.

Конфискованных

Конфискованные автомобили реализуются через профильные организации. Положительные моменты такой покупки:

  • Стоимость конфискованного транспортного средства гораздо ниже среднестатистической рыночной.
  • При выборе машины потенциальный покупатель может ознакомиться с актом проведенной технической диагностики (серьезный бонус).

Момент риска тоже нужно отметить – бывший владелец может оспорить изъятие автомобиля, обратившись в суд. При этом арест ТС и его конфискация могут быть признаны судом незаконными в случаях:

  • Если были нарушены права второго супруга должника.
  • Если машину изъяли не окончательным, а предварительным решением суда.
  • Если заемщик решит, что при проведении торгов была существенно занижена стоимость автомобиля.

В итоге можно сделать вывод, что приобрести залоговый автомобиль возможно у заемщика, который не может самостоятельно погасить свой кредит или же у банка. Приобретение может быть очень удачным – дорогостоящий залоговый автомобиль в отличном состоянии можно купить по сниженной цене. Но при покупке нужно быть очень внимательным, чтобы избежать риска столкнуться с мошенничеством.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва 7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Купить залоговый автомобиль – ваши выгоды

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

3) Банк Советский

Какие у меня гарантии?

Мои рекомендации такие:

  1. Если решили приобрести подержанную машину — сначала проверьте ее в реестре залогового имущества.
  2. Если оказалось, что машина в залоге, найдите хорошего адвоката.
  3. Проверьте дату приобретения машины, документы на нее, есть ли сведения о ней в реестре заложенного имущества. Если в них нет информации об обременениях — есть смысл побороться в суде.
  4. Готовьтесь к суду серьезно. И ваши доводы, и доводы банка для суда имеют равную силу.
Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.