Автокредит с 18 лет (авто в кредит) в 2020 году

Другие страховки

Возраст заемщиков в разных банках РФ

При оформлении автокредитов важнейшим шагом является верный выбор банка. От него во многом зависит дальнейший комфорт обслуживания займа.

Большое количество банков приводит к тому, что на их сравнение требуется достаточно много времени. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться рейтингами, которые составляют профессионалы. Ниже представлены банки с самыми выгодными условиями по автокредитам с государственным субсидированием.

1) ЮниКредит Банк

Здесь выдают автокредит с государственной поддержкой на приобретение собранных в России транспортных средств, как отечественных, так и иностранных марок. Действует несколько вариантов оформления льготного займа на покупку автомобиля.

При подаче заявки на экспресс-кредит ответ банк дает в течение получаса, по стандартным займам решения придется ждать 1-2 дня. При этом ставка зависит от программы, минимальный ее размер – 8,67% годовых.

2) Совкомбанк

Линейка кредитов в Совкомбанке представлена огромным количеством программ. По автокредитам с господдержкой здесь установлена ставка в размере 9,58% годовых. Максимальная сумма, которую удастся получить по такому займу, составляет 920 000 рублей. Вернуть деньги банк потребует максимум за 36 месяцев.

Совкомбанк предлагает получить льготный автокредит, не подтверждая размер получаемого дохода. Однако в этом случае ставка будет более высокой. Еще одно преимущество рассматриваемой кредитной организации заключается в увеличении максимального возраста заемщика до 85 лет.

Льготный автокредит здесь можно получить на сумму до 1 150 000 рублей. Ставка по этой программе устанавливается на уровне 8,53%. Максимальный срок для такого займа установлен на уровне 3 лет.

Оформить заявку можно на сайте банка. Также имеется возможность бесплатно получить консультацию в телефонном режиме или онлайн.

Чтобы легче сравнить рассмотренные условия, основные характеристики программ отражены в таблице.

Кредитная организация Процентная ставка Нюансы автокредитования
ЮниКредит Банк Минимум 8,67% годовых Ставку снизят, если застраховать жизнь и здоровье
Совкомбанк 9,58% годовых Максимальный возраст заемщика – 85 лет
Кредит Европа Банк 8,53% годовых Минимальный размер первоначального взноса – 20%

Банк не обязан выдавать льготные автокредиты всем, кто обратится за ними. Кредитная организация самостоятельно принимает решение по каждой отдельной заявке. Нередко заемщик получает отказ. При этом причину такого решения кредитная организация обычно не озвучивает. О том, как и где взять кредит без отказа мы писали в прошлой статье.

Тем, кто планирует подать заявку на льготный автокредит, полезно ознакомиться со списком основных обстоятельств, которые могут привести к отказу.

5 причин отказа в выдаче автокредита по госпрограмме

5 главных причин, по которым банки могут отказать в автокредитовании по государственной программе

Это единственная причина, которую исправить вряд ли получится. Чтобы банк был более лояльным по отношению к заемщику, следует погасить все просрочки и закрыть действующие займы заблаговременно.

Автокредит с 18 лет (авто в кредит) в 2020 году

Далеко не многие во всех подробностях знают о возможности получить льготный займ на приобретение автомобиля. В результате нередко желание оформить государственный автокредит приводит к возникновению большого количества вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на самые популярные из них.

Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу. Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности.

Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

  • иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
  • подтвердить наличие официального трудоустройства;
  • иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
  • собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
  • иметь чистую кредитную историю.

Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке.

Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.

Самый дешевый автокредит - как выбрать

Выбираем самый дешевый автокредит под низкий процент

Чтобы выбрать самый дешевый автокредит, придется сравнить предложения большого количества банков. При этом важно обратить внимание на льготные программы.

Тем, кто не имеет возможности самостоятельно просматривать большое количество сайтов, изучая предложения разных банков, стоит посетить специальные интернет ресурсы. На них собраны воедино условия займов на покупку автомобиля от всех кредитных организаций. Достаточно задать нужные характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты.

Еще один эффективный способ поиска подходящего банка для оформления льготного автокредита – обратиться к брокерам. Эти компании не только найдут лучшую программу, но и помогут разобраться во всех тонкостях, изучить нюансы кредитного договора.

Сегодня приобрести автомобиль на условиях льготного кредитования могут не только граждане трудоспособного возраста, но и пенсионеры. Важное условие – заявителю должно быть не больше 75 лет.

Основные условия автокредитования пенсионеров в двух организациях представлены в таблице.

Показатель Сбербанк Россельхозбанк
Минимальная ставка Для клиентов банка – 14% годовых, для прочих заявителей – 15% 17,5% годовых
Срок кредитования От 3 до 60 месяцев 1-84 месяца
Сумма автокредита От 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей От 10 до 500 тысяч рублей

Еще одним важным критерием для одобрения заявки на автокредит, поданной пенсионером, является достаточныйуровень платежеспособности. Это означает, что пенсии должно хватать на выплату ежемесячного платежа и обеспечение собственных потребностей. Либо у пенсионера дополнительно должна быть заработная плата (доход).

Для оформления автокредита пенсионеру понадобится подготовить следующий пакет документов:

  1. паспорт;
  2. пенсионное удостоверение;
  3. справки из Пенсионного фонда о постановке на учет и размере получаемой пенсии;
  4. при наличии дополнительных доходов документ, подтверждающий их.

Пенсионерам, которые получают ежемесячные выплаты на карту Сбербанка, для оформления автокредита в этой организации достаточно предъявить паспорт. В этом случае оформление займа производится достаточно быстро – часто получить деньги можно в течение 2 часов.

с какого возраста банки дают автокредит

В основной своей массе банки предоставляют автозаймы гражданам, которые по минимальному возрастному критерию совпадают с 21 годом или же 22 годами.

Для тех, кто недавно вступил в полноценное совершеннолетие, которым исполнилось только-только восемнадцать лет, автокредиты выдаются крайне редко.

Можно выделить несколько общих причин, почему банки так реагируют на молодежь в сфере автокредитования:

  1. Восемнадцатилетние граждане часто не имеют работы, или меняют рабочие места довольно часто. Из-за чего получение доходов у них фиксируется как нестабильным фактором.
  2. У таких лиц нет никаких сбережений, чтобы оплатить первоначальный взнос.
  3. Источники доходов стабильными могут быть только при государственной поддержке – например, получение каких-либо субсидий, материальной помощи персонального характера. Однако они не всегда могут засчитываться банком как доход.
  4. Если потенциальный заемщик – молодой парень, то есть риски, что его заберут в армию, откуда будет невозможно оплачивать ссуду.
  5. Отсутствие необходимого количества времени наработанного трудового стажа. В большинстве случаев банки хотят видеть трудовой стаж по последнему рабочему месте не менее 3-6 месяцев, а по общему подсчету – не менее 1 года.
  6. Финансовая дисциплина у молодежи отмечается крайне низкой, в отличие от пенсионеров – граждан, так сказать, «старой закалки», где уровень ответственности весьма высок.
  7. То же самое можно отметить и отношение к расходам, трате денег. У молодых людей нынешнего поколения отмечается высокий уровень легкомысленного и нерационального использования денежных средств. Этим самым риски невыплат одолженных средств у банка повышаются.

Одной из главных причин заниженного уровня доверия банков по отношению к молодым гражданам, которые подают заявки на получение автокредита, является низкий уровень получения доходов, а также, небольшие и нестабильные гарантии надежности таких клиентов.

Каждый восемнадцатилетний гражданин должен понимать, что он должен представлять какой-то вес, интерес в глазах банка.

Также нужно быть готовым к тому, чтобы предоставить второй, дополнительный ликвидный залог банку или же застраховаться по дополнительным видам страхования – жизни, здоровья, по риску наступления безработицы, потери работы либо же несчастного случая.

Еще по теме  Тарифы ОСАГО на 2020 год

С какого возраста банки дают автокредит

Название банка Лимит
кредита, руб.
Ставки годовых процентов/Сроки Прочие условия
Россельхобанк До 900 тыс. 22-27%/До 3-5 лет Авансовый платеж – от 20%.
Трудовой стаж – от 1 года.
Металлургический коммерческий банк, программа «Автостиль». 60 тыс. – 3,5 млн. 16-22%/До 84 месяцев. Первый платеж – от 25%.
Страхование дополнительное обязательно.
Промтрансбанк, программа «Новые авто». До 1,5 млн. 37-38%/До 5-10 лет. Первоначальный платеж – от 20%.
Трудовой стаж не менее полугода.
Московский кредитный банк 120 тыс. – 4 млн. 16-30,5%/7 лет Первоначальный взнос – от 10%.
При оплате первого взноса в объеме менее 10% от стоимости авто, лимит суммы сокращается до 1 млн. руб.
Промрегионбанк, программа «Автостандарт» До 1,5 млн. 20-23%/5 лет Авансовый взнос – от 10%.
Трудовой стаж от 1,5 лет.
Сбербанк, в рамках потребительского займа. До 3 млн. До 35%/До 10 лет Первый взнос – от 20%.
Трудовой стаж – от 1 года.
МТС-Банк, потребительский кредит. 100 – 900 тыс. От 15,5%/До 5 лет Аванс – от 30-40%.
Трудовой стаж – от 1 года в перспективной компании.
СКБ
(Современный Коммерческий Банк), в рамках потребительской ссуды.
250 – 750 тыс. От 16-17%/До 3-7 лет Первоначальный взнос – от 10%.
Трудовой стаж – от 6 месяцев.
Подтверждение должности и уровня дохода.
Важны поручители и дополнительный доход.
ВЭБ
(Восточный Экспресс Банк), в рамках не целевого займа.
Лимитирование индивидуально 29%, если не вложился клиент в льготный период по карте (56 дней)./Время действия карты. Студенческая кредитка.
Русский Стандарт До 1,5 млн. 28,5%, если просрочен льготный период в 55 дней./На время действия банковской кредитной карты. Есть специфические ограничения по предоставлению кредита 18-летним.
Весьма придирчив к документам и статусу клиента.
Совкомбанк, нецелевой займ наличными. До 1 млн. 12%/На 6 мес. Авансовый платеж – от 10-40%.
Тинькофф, кредитная карта. Индивидуально Льготный период – 55 дней. Если он не погашается то ставка годовых составит от 23,5%./Время действия кредитной карты. Кредитный лимит небольшой.

Лимит одалживаемой суммы всегда будет ограничен. Более того, банки таким гражданам даже урезают размеры запрашиваемых сумм по заявке.

Поэтому каждому желающему восемнадцатилетнему потенциальному заемщику следует морально быть готовым и к такому повороту.

Это может обозначать, что дорогой автомобиль взять не получится и, скорее всего, придется умерить свои аппетиты и взять в кредит недорогой, и даже подержанный автомобиль.

Также ставки по этим кредитам будут всегда увеличены – банк так подстраховывает вероятность невыплаты. В сравнении с другими займовыми программами, предоставляемыми гражданам более старшего возраста, ставка для лиц, которым исполнилось 18 лет будет повышена в диапазоне от 1 до 3 %.

В январе 2018 года агентство Magram Market Research провело исследование и выяснило, что потребительские кредиты россияне чаще всего берут на ремонт — 32% от всех заемщиков, покупку автомобиля — 25%, а также на бытовую технику или электронику — 18%. Почти каждому десятому заемщику новый кредит нужен, чтобы закрыть старый.

По данным Национальной ассоциации коллекторских агентств, на ноябрь 2019 года просроченные долги перед банками имели около 10 млн россиян. С начала года количество таких заемщиков выросло, по разным данным, на 3—4%.

Как попрощаться с долгами

И не накопить новых. Дважды в неделю рассказываем в нашей бесплатной рассылке

По той же статистике, россияне в первую очередь тратят деньги на продукты, во вторую — на услуги ЖКХ, в третью — на бытовые товары. Выплата кредитов находится лишь на четвертом месте в списке приоритетов. Как правило, при финансовых трудностях заемщики отказываются от трат на развлечения, одежду, урезают расходы на продукты на 10—30%, а затем уже допускают просрочку по задолженности.

По данным НАФИ, почти половина россиян с кредитами считают, что небольшая задержка платежей — это не страшно. Более того, четверть заемщиков уверены, что если человек взял кредит в банке и не вернул его — это не преступление.

Еще Национальная ассоциация коллекторских агентств утверждает, что среднестатистический должник — это мужчина или женщина в разводе в возрасте 30—45 лет со средним специальным образованием. Обычно такой человек работает в сфере услуг и торговли.

Самые дисциплинированные — военнослужащие, учителя и врачи: представители этих трех профессий составляют меньше 1% от всех клиентов банков с просроченной задолженностью.

Предполагалось, что льготы на покупку автомобилей отменят. Однако правительство приняло решение об их продлении до 2022 года. Более того, условия автокредитования стали более привлекательными.

Теперь каждый, кто захочет, имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке). Достаточно, чтобы платежеспособность и иные характеристики заемщика соответствовали требованиям кредитных организаций.

Автокредит с 18 лет (авто в кредит) в 2020 году

Прежде чем приступить к подробному изучению вопросов льготного кредитования, следует ознакомиться с его определением.

К радости желающих приобрести автомобиль на условиях льготного автокредитования программа не только была продлена, ее условия стали значительно лучше. Сегодня стоимость автомобилей, которые можно приобрести в рамках льготного кредитования, увеличена. Обновленная программа действует с 19 мая 2017 года.

В целом государственные автокредиты в России введены в 2009 году. За это время система претерпела достаточно много взлетов и падений. Программы кредитования за это время были различными, однако их суть не изменялась.

В соответствии с условиями льготных займов на покупку автомобилей государство оплачивает за заемщика часть процентной ставки. Сегодня максимальный размер субсидии составляет 6,7 %. В результате банк не теряет прибыль, а получают часть из бюджета, часть от заемщика.

Можно выделить ряд основных условий автокредитов с господдержкой:

  1. Максимальная стоимость автомобиля, приобретаемого на условиях субсидирования, сегодня составляет 1 450 000 рублей. Изначально эта сумма составляла 750 000 рублей, потом повышалась до 1 450 000 рублей.
  2. Начальная ставка по автокредитам не должна превышать 18% годовых.
  3. Максимальный срок автокредита составляет не больше 3 лет.
  4. Первоначальный взнос сегодня не является обязательным условием. Его наличие и размер устанавливаются в соответствии с программой банка. До внесения изменений наличие такого платежа было обязательным, он устанавливался на уровне 20% стоимости приобретаемого автомобиля.
  5. Приобретаемое транспортное средство находится в залоге. Получается, что до момента полного погашения займа автомобиль по программе государственного автокредитования выступает обеспечением. ПТС все это время будет храниться в кредитной организации.
  6. Оформить автокредит на льготных условиях можно только на некоторые марки машин. На условиях субсидирования можно приобрести следующие марки автомобилей, собранных в России: ВАЗ, Киа, Фольксваген, Пежо, Хендай, Рено и другие.
  7. Государственный автокредит не выдается на подержанные автомобили.Субсидию можно оформить только на незарегистрированные транспортные средства, возраст которых не превышает 1 года.
  8. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн.

Почему банки неохотно кредитуют молодежь

При решении воспользоваться льготным автокредитом следует понимать, что наличными субсидию в этом случае никому не выдают. Компенсация представляет собой исключительно снижение процентной ставки по займу. Кроме того, разработаны льготы на оформление страхового полиса КАСКО.

Приятной новостью в льготном автокредитовании в 2017 году стало увеличение↑ суммы займа. Благодаря этому перечень иностранных автомобилей российской сборки, на которые можно получить субсидии существенно расширился. Теперь по государственным программам можно приобрести не только бюджетные транспортные средства, но и довольно дорогие внедорожники.

Желающим ознакомиться с полным списком автомобилей, достаточно посетить официальный сайт государственного автокредитования. Но при этом следует помнить, что каждый банк имеет право ограничить перечень кредитуемых им автомобилей.

В целом тем, кто в текущем году планирует оформить займ на приобретение автомобиля, стоит рассмотреть возможность использовать государственный автокредит. Профессионалы считают, что программу могут остановить в любое время. Именно так и произошло с господдержкой ипотеки.

Очевидным преимуществом субсидий на автокредит является значительное снижение расходов граждан на проценты по займу. Таким образом россияне могут решить проблемы с приобретением автомобиля с помощью государства.

Еще по теме  Бюро страховых историй - как это будет

При государственном автокредитовании в плюсе ( ) остаются все:

  • граждане покупают необходимые им транспортные средства;
  • банк получает запланированный доход (часть от покупателя, часть от государства);
  • в отечественной автомобильной промышленности возрастают продажи производимой продукции;
  • в государстве возрастает активность сразу в нескольких отраслях – финансовой, а также в автопроме.

Однако, несмотря на неоспоримые преимущества, государственное автокредитование имеет и несколько недостатков:

  • как и при прочих видах автокредита до его полного погашения автомобиль будет находиться в залоге у банка;
  • срок оформления более длительный, чем у традиционных займов;
  • требования к заемщику ужесточены, оформить льготный автокредит не удастся пенсионерам и молодежи.

2) Совкомбанк

  • Призывной возраст молодых людей и возраст материнства для девушек. Проходя службу в армии или ухаживая за малолетним ребенком, человек не сможет ответственно исполнять долговые обязательства.
  • Отсутствие опыта работы с кредитными продуктами. Масса обучающихся студентов 18 лет не имеют и кредитных карт с лимитом до 10 тысяч рублей. Для банка это «чистый лист»: непонятно, насколько заемщик исполнителен, ответственен, серьезен.
  • Минимальная доходность. Стоя на первой ступени карьерной лестницы, заемщик не может оперировать серьезными доходами.
  • Отсутствие официального трудоустройства, которое является обязательным условием кредитования.

Возможно ли обслуживание студентов

Отдельная категория получателей кредита – студенты. По привлекательности в качестве роли заемщика для банка они делятся на три группы.

  1. Учащиеся очного отделения.Если поступили на бюджет и размер получаемой стипендии перекрывает сумму ежемесячного взноса, то при участии поручителей они могут получить заем начиная с 19 лет (ниже вероятность отчисления).
  2. Заочники и слушатели программ выходного дня, вечерней школы. Поскольку многие молодые люди могут эффективно совмещать работу с учебой, они кредитору интересны. То есть получить ссуду могут уже в 18 лет при наличии места работы и опыта занятости в одной компании от трех месяцев.
  3. Слушатели курса дистанционного обучения. Заем для них может быть утвержден на стандартных условиях автокредитования (трудоустройство, стаж на одном месте от 3 до 6 месяцев, машина в залог, каско) при отсутствии риска скорого призыва.

Где живет больше всего должников

По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 14,9 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 12,4 тысячи рублей. Больше всего должны банкам жители Ямало-Ненецкого автономного округа: в среднем 284 тысячи каждый, без ипотеки — 132,4 тысячи.

Реже всех идут в банк за финансовой помощью в Центральном федеральном округе: кредиты есть только у 27% жителей. И здесь часто берут ипотеку: 44% от общего объема займов в ЦФО. Среднее значение по стране — 37%.

Потребительские кредиты популярнее всего в Приволжском округе: 70% от общего объема выдаваемых банками займов.

Особенности оформления

Возраст молодых трудоустроенных специалистов уменьшается. На декабрь 2017-го он составлял 19 лет. Для сравнения, в 2007-м средний возраст молодого человека при приеме на первую официальную работу был 22–26. Неудивительно, что за последнее десятилетие многие банки пересмотрели свои позиции касательно возрастного ценза.

Но их риски при работе с неопытными заемщиками остались высокими. Финансовые компании компенсируют это:

  • сниженными суммами займа (подробнее об этом чуть ниже);
  • сокращением срока действия договора (при доступном максимуме до 5–7 лет заявка одобряется на 2–3 года);
  • увеличенными процентными ставками (стандартная практика, когда лояльные клиенты платят за нелояльных) – от 16–17 до 23–30 годовых процентов;
  • более жесткими требованиями к документам (полный пакет);
  • обстоятельной проверкой (сроки согласования удлиняются до 2–4 недель).

Чтобы получить автокредит с 20 лет, заемщику надо быть официально трудоустроенным или иметь опыт сотрудничества с банком, гарантировать, что его не призовут (парни) или кто-то выполнит его обязательства в случае форс-мажора (поручители). Положительными условиями, способствующими лояльному отношению кредитора, станут:

  • дети (один и более) от трех лет;
  • семейный статус;
  • наличие поручителя с подтвержденным доходом старше 22–25 лет;
  • стаж работы от года;
  • водительские права и опыт вождения более года;
  • дорогое имущество в собственности (дом, дача, земля, квартира, золото);
  • диплом о профессиональном образовании (ссуз, вуз экстерном).

Чтобы оформить заем, нужно предоставить банку пакет документов. Для потребительского нецелевого кредита надо принести:

  • паспорт;
  • военный билет (парни);
  • диплом;
  • ИНН;
  • социальную страховку;
  • справку с места работы;
  • копии трудовой книжки;
  • данные по поручителям (паспорта, подтверждение доходов);
  • данные по дополнительному обеспечению (это может быть транспорт или недвижимость);
  • паспорта родителей;
  • согласие супруги(а) при наличии таковой(ого).

Если это целевая программа, обязательны водительские права. Предварительное одобрение можно получить, подав заявку онлайн (если организация кредитует в таком возрасте, иначе согласование проводится после личного оформления заявки в офисе кредитора).

Максимальная сумма существенно снижается с уменьшением возраста заемщика. Автокредит молодым клиентам выдается только на покупку бюджетного транспорта – авто российского производства, дешевых иномарок, мототехники.

Предельные суммы:

  • в 18 – от 100 до 300–500 тысяч при достаточном объеме подтвержденных доходов;
  • в 19 можно получить до миллиона;
  • автокредит в 20 лет может согласовываться на сумму до 1–1,5 млн рублей.

Плюсы и минусы

К плюсам «молодого» займа относится сама возможность получения кредита. К тому же первая практика пользования кредитным продуктом сформирует историю. В будущем, когда встанет вопрос об ипотеке, своевременные платежи зачтутся. Поэтому соблюдать платежную дисциплину на протяжении всех лет пользования автокредитом стоит неукоснительно.

К минусам такого сотрудничества относятся:

  • повышенные требования по страхованию, поручителям, залогу;
  • большой объем обязательных документов;
  • удлиненные сроки согласования;
  • масса дополнительных требований при желании получить большую сумму (выбор страховщика и автосалона, оформление смежных продуктов);
  • ограниченный выбор транспорта и продавцов.

Стоит выделить значимые моменты, характеризующие восемнадцатилетних граждан, которым гарантированно предоставят возможность кредитоваться по автозаймам в том или ином банке, где такие программы вообще работают.

Этот перечень требований банка является намного шире, чем перечень при классическом кредитовании лиц, входящих в возрастную группу 21-60 лет. Во многом позиции требований могут быть схожи, но есть и свои расхождения.

Молодые люди, которым исполнилось недавно 18 лет, уверенно могут подавать заявки, если они:

  1. Работают в процветающей компании или активно развивающейся компании.
  2. Занимают должность с перспективой карьерного роста в достаточно быстрых темпах (оценивает банк).
  3. Работают на госпредприятиях или в компаниях, которые получили государственные гранты на много лет вперед.
  4. Могут официально подтвердить свое трудоустройство и доход справкой по форме №2-НДФЛ или банковской справкой;
  5. Могут официально подтвердить свое трудоустройство, предоставив копию трудовой книжки или трудового соглашения, контракта.
  6. Уже имеют идеальную кредитную историю пусть хотя бы и по небольшим займам.
  7. Не имеют на момент предоставления заявления вообще никаких займов, догов перед другими кредиторами или государственными учреждениями (проверяется через базу данных судебных приставов и через НБКИ).
  8. Имеют уже накопленные денежные средства, либо их предоставили ему родственники, которые в общем объеме (1/2 от стоимости машины) могут покрыть первоначальный взнос.
  9. Могут предоставить двух или трех человек, с довольно состоятельным финансовым уровнем доходов, готовых поручиться за то, что по данному кредиту будут стабильно выплачиваться все нужные суммы.
  10. Прописку имеют в том же регионе, районе, области либо городе, где находится хотя бы одно отделение того, банка, 18-летний собирается подавать заявку на получение ссуды для покупки машины.
  11. Предоставят банку любой дополнительный залог, ликвидный стоимости покупаемого автомобиля и находящийся в их собственности.
  12. Готовы подтвердить, что состоят в браке (по требованию того или иного банка).

Всегда следует помнить, что банк имеет право затребовать у клиента дополнительные документы, поэтому весь перечень нужных бумаг, следует подготавливать заранее и тщательно.

Еще по теме  Что делать если отказали в автокредите

Ну, или хотя бы иметь наготове что-то одно из этого – подтверждение высокого уровня дохода (не менее 30 000 рублей в месяц) либо же приглашение нескольких поручителей, если нет высокой зарплаты еще у молодого человека.

Документы, которые следует подготовить для автокредита 18-летнему гражданину, следующие:

  • гражданский паспорт (снять копию всех его страниц, даже пустых);
  • справка о доходах с места трудоустройства;
  • справка о составе семьи, если клиент не женат (не замужем);
  • справка о получении стипендии из учебного заведения (если будущий клиент обучается);
  • свидетельство о браке, если заемщик в нем состоит (по требования банка);
  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • полис ОСАГО и КАСКО – обязательно;
  • копия трудовой книжки, которая заверяется работодателем на должном уровне;
  • копия трудового договора либо контракта;
  • военный билет (для юношей, прошедших службу в армии) или специальная справка, подтверждающая об отсрочке по обязательной службе;
  • существующий документ о любом образовании.

Поручители, служащие гарантами платежеспособности основного заемщика по автокредиту, сдают свои паспорта на проверку, а также – справки о доходах.

автокредит в банках

Зачастую поручителем выступает кто-либо из родителей молодого клиента. Тогда заемщик еще дополнительно предоставляет свое свидетельство о рождении.

По дополнительному залоговому имуществу сдаются правоустанавливающая документация, подтверждающая, что имущество находится в собственности человека, подающего заявку по займу.

Возраст заемщиков в разных банках РФ

  1. Те, кто заявляет минимум в 21 год для заемщика.Не все они по умолчанию отклоняют заявки от молодых людей. Некоторые предусматривают согласование оформления кредита, но чаще – по достижении хотя бы 20.
  2. Организации, которые не озвучивают минимальную возрастную планку. Их требования – гражданство и наличие военного билета, водительского удостоверения. Они часто отказывают 18-летним заявителям, но могут утвердить заем 19-летнему студенту с хорошей зарплатой.
  3. Компании, установившие минимум на 18 лет. Они работают с молодыми людьми 18, 19, 20 и старше.

Среди тех, кто готов предоставить студентам и трудоустроенным гражданам автокредит с 18 лет, присутствуют развивающиеся бренды российского рынка.

  • ПАО «МТС-Банк» кредитует на срок до пяти лет под 12,9–16,9% на сумму до 3 млн рублей. Правда, это заем наличными для зарплатных клиентов.
  • Классический целевой автокредит предлагает РСХБ. Он выдает ссуду на покупку подержанного или нового автомобиля на 1–60 месяцев в сумме от 100 тысяч до 3 млн рублей под 13,5–25%. Нужен первоначальный взнос (15% минимум), каско и залог (транспорт).
  • ПАО «Московский кредитный банк» готов предоставить заем до достижения 18 лет (если клиент в браке). Сумма – до 4 млн рублей, ставка – от 16%, срок кредитования – до семи лет. На рассмотрение принимаются заявки на покупку новых и авто с пробегом, продукты российского и иностранного автопрома.
  • «Почта Банк» дает кредит наличными на любые цели в сумме до 500 тысяч рублей под 12,9–24,9%. Есть комиссия в размере 3,9–6,9% от утвержденной суммы.

Интересные альтернативные целевому кредиту варианты предлагают Сбербанк и ВТБ-24. Первый работает с программой молодежного кредитования. Она рассчитана на студентов и не только от 18 и старше. Предполагает выдачу в сумме 250–500 тысяч рублей.

Ключевое условие – поручительство родителей (они не могут выступать созаемщиками, должны подавать документы вместе с ребенком и предоставляют подтверждение доходов). Ставка банка – от 12,9%. Трудоустройство и стаж у одного работодателя не менее 3–6 месяцев (зависит от того, является ли наниматель зарплатным клиентом) обязательны.

При содействии ВТБ-24 можно купить автомобиль в кредит стоимостью до 400 тысяч рублей. Заем выдается на пять лет под поручительство. Нужно трудоустройство и стаж от трех месяцев. Справка о доходах может оформляться по форме банка или 2-НДФЛ.

К 19 годам молодой человек может отслужить, а девушка – выйти из академического отпуска, оформленного для ухода за ребенком. К этому возрасту у большинства есть кредитная история, место занятости, опыт работы с кредитными продуктами.

Все это снижает риски кредитора, а потому получить автокредит с 19 лет проще. Кроме уже перечисленных компаний, студент 2–3 курса (зависит от того, что закончил до поступления в вуз) может обратиться:

  • В ПАО «Росбанк» для оформления займа в сумме до 3 млн рублей с залогом и без. В первом случае нужен первоначальный взнос, который может увеличиться для 19-летнего (рискового) заемщика до 25–30%.
  • ООО «Русфинанс Банк». Здесь в 19 лет уже можно принимать участие в государственной программе льготного автокредитования «Первый автомобиль». Аванс в размере 10% от стоимости машины (она не может быть дороже 1,45 млн рублей) за клиента платит государство. Ставка определяется индивидуально.

К двадцати годам большинство молодых людей, не поступивших после школы в вуз или намеренных пройти службу, имеют в военном билете запись о ее успешном отбывании. Для банка это повышает интерес заемщика.

Большинство организаций, включая тех, кто официально заявляет минимальный возраст с 21, готовы рассматривать заявку на автокредит с 20 лет. Единственный нюанс: «непопадание» в стандартные рамки снижает привлекательность клиента.

Условия для автокредитования в отношении такого заемщика – жесткие. Учитывая, что до соблюдения возрастного требования ему надо меньше года, стоит хорошо взвесить все за и против (возможно, подождать дня рождения, чтобы получить процентную ставку на 2–5 процентных пункта ниже и потратить вдвое меньше времени на оформление).

Если решение приблизить момент покупки первого личного ТС непоколебимо, стоит обратиться во все вышеперечисленные компании, которые выдают автокредит, и (дополнительно) ГПБ. АО «Газпромбанк» кредитует 20-летних клиентов под 12,5% на срок до семи лет. Обязателен авансовый взнос до 20%.

Согласно исследованию Magram Market Research, чаще всего кредиты берут жители России с доходом ниже среднего: 36%. Доля закредитованных с доходом выше среднего — 26%. При этом с повышением дохода увеличивается доля ипотечных кредитов: при доходах ниже среднего ипотека составляет 32% займов, при доходах выше среднего — 54%. Среди россиян со средним доходом заемщиками являются 29%. Из них 47% выплачивают ипотеку и 53% — потребительские кредиты.

Как ко всему этому относится государство

первый автомобиль

В мае 2019 года Международный валютный фонд обеспокоился бумом потребительского кредитования в России. В МВФ призвали выдавать поменьше необеспеченных займов — то есть тех, по которым нет залога.

На проблему закредитованности обратил внимание и президент. На ежегодной прямой линии он попросил Центробанк подключиться к решению вопроса, чтобы не допустить образования новых «пузырей» в экономике.

Но закредитованность касается не только потребительских кредитов. В конце 2019 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что больше 40% россиян, которые берут ипотеку, уже имеют долги по другим кредитам. Поэтому, возможно, стоит рассчитывать показатель предельной долговой нагрузки и по жилищным займам.

Сами россияне, наоборот, к займам стали лояльнее. Каждый год ВЦИОМ публикует индекс кредитного доверия: россияне оценивают, стоит ли сейчас брать кредит. В начале 2019 года только 11% опрошенных считали, что самое время пойти и взять заем в банке, а в начале 2020 — уже 14%. Количество уверенных противников кредитов за год снизилось — с 76 до 72%.

Этапы оформления

Желающему получить льготы полезно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.

Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.

В остальном заемщик, который планирует получить автокредит в возрасте 18–20 лет, действует так же, как и любой другой клиент банка.

  1. Сначала надо выбрать машину и салон, который ее продает. В нем – найти представителей финансовой компании, с которыми продавец сотрудничает (чтобы оформить кредит в автосалоне). Или пойти другим путем: найти подходящего кредитора, а среди его партнеров – площадку, которая реализует машины (или подобрать транспорт из продаваемых им отчужденных залоговых авто).
  2. Подать заявку и получить одобрение.
  3. Принести необходимые документы, дождаться согласования (до трех месяцев).
  4. Подписать кредитное соглашение, договор купли и провести регистрацию авто.
  5. Оформить страховку.

Действующих долговых обязательств на момент подачи заявки лучше не иметь. Вместе с рискованным возрастом наличие непогашенных кредитов повлияет на возможность получить достаточную сумму для покупки машины.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.