Расширенная страховка ОСАГО

Другие страховки

Кому стоит оформлять

Естественно, ни одна компания не продаст вам полис на бесплатной основе, ведь страховщик тоже имеет риски берясь защищать ответственность водителей. Чтобы узнать сколько стоит расширенная страховка ОСАГО, страхователю придется обратиться к страховой компании напрямую.

Несмотря на то, что по своей сути дополнительный полис – это та же «автогражданка», но с увеличенной суммой покрытия ущерба, расчет его цены ведется индивидуально.

https://www.youtube.com/watch?v=yHQf1AuOwDI

Из-за идентичного предназначения полиса с обязательным, стоимость расширенной страховки рассчитывается также по данным страхователя и его автотранспортного средства. Но есть отличия, поскольку ДГО является добровольным автострахованием, то и страховщики вправе самостоятельно устанавливать цены и тарифы на свои услуги.

Конечно, никто не будет задирать цену расширенной страховки слишком высоко, поскольку страховой рынок полон конкурентов. Но все же, законами как с обязательной «автогражданкой», регулирующих стоимость полиса, он не контролируется.

Это значит, что выбрав максимальный размер компенсации равный 1 млн. рублей, стоимость расширенной страховки ОСАГО будет рана 1-5 тысяч рублей. То есть, страховка автомобиля, а точнее ее цена, зависит от того какой лимит выберет страхователь, а также какой процент от этой суммы взимает страховщик.

Еще 4-5 лет назад получить полис ДСАГО не представляло труда – он оформлялся сразу при получении ОСАГО. В силу высокого риска убыточности данного полиса, зачастую СК предлагают ДСАГО только вместе со страховкой КАСКО. Так как государство не регулирует страхование на добровольной основе, основные правила оформления у каждой компании различаются, исходя из политики компании.

Процесс получения полиса ДСАГО в 2020 году выглядит следующим образом:

  1. Выбор компании и проверка лицензии на осуществление страховой деятельности.
  2. Определить тип автострахования, выбирая расширенное ОСАГО без учета степени изношенности авто.
  3. Устанавливая лимит страхового возмещения, рекомендуется указать сумму 1 миллион и выше. Страховка на меньшую выплату экономически не оправданна.
  4. При составлении договора, необходимо проверить наличие указаний, возможно ли возмещение без амортизационных вычетов, если сумма небольшая. Это позволит компенсировать учтенный в полисе ОСАГО износ деталей к замене.
  5. Важный пункт договора, требующий отдельного внимания, связан с порядком произведения возмещения: суммируются ли лимиты расширенного и обычного полиса, при необходимости, учитывается ли лимит по ОСАГО при определении суммы к выплате по ДСАГО.
  6. В других пунктах договора может быть установлено право разделения предельной суммы на оплату повреждений авто и выплату пострадавшим участникам ДТП, а также могут устанавливаться штрафные санкции при частом обращении к страховщику.

Перечень документов

Проще всего оформить расширенную автогражданку, если клиент уже оформил обычный полис и снова обратился в ту же СК для приобретения добровольной страховки.

В таком случае менеджер отделения попросит представить действующий полис и личные документы. Стандартный набор бумаг для ДСАГО включает:

  1. Внутренний паспорт РФ. Допускается предъявление равнозначного удостоверения личности.
  2. Текущий полис ОСАГО, если он уже оформлен (при его отсутствии, придется вначале решить вопрос с обязательной автогражданкой).
  3. Регистрационное свидетельство о постановке на учет в ГАИ.
  4. Основной документ на авто – ПТС.
  5. При вождении по доверенности – требуется его предъявить.
  6. Права водителя, действующие на момент оформления, при условии соответствия категории.
Еще по теме  Как работает выкуп страховых дел по ДТП

Если страхуется ответственность на сумму более 2 млн рублей, следует быть готовым, что СК попросит представить личный транспорт на предварительный осмотр.

Даже осторожный водитель не защищен от противоправных действий со стороны других автомобилистов, поэтому ДСАГО пользуется популярностью и среди опытных автовладельцев. Но больше всего страховка ДСАГО рекомендована в ситуациях, когда есть повышенный риск несения значительных расходов на ремонт авто с высокой вероятностью ДТП:

  1. Для неаккуратных водителей, часто нарушающих правила.
  2. Неопытным автомобилистам, рискующим повредить люксовое авто.
  3. Жителям мегаполисов, населенных пунктов с оживленным трафиком движения.
  4. При эксплуатации авто в местах, где на дорогах ездят преимущественно дорогие иномарки.

Небольшая доплата к обязательному ОСАГО поможет избежать серьезных финансовых затруднений, если лимита автогражданки окажется недостаточным для выплаты возмещения.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Поскольку по автострахованию дополнительное расширение – это и есть «автогражданка», то и покрываемый ущерб у него будет тот же. Говоря проще, ОСАГО и ДСАГО являются одним и тем же видом страхования, просто второй дополняет первый, но не наоборот. Следовательно, оформление ДСАГО невозможно без покупки базового обязательного полиса.

Купив расширение к автогражданке, водитель страхуется на случай:

  • Автокатастрофы, где он будет виновником, а пострадает имущество третьих лиц;
  • Аварии, где будет нанесен вред физическому здоровью человека (водителя, пассажира, пешехода).

Стоимость дополнительного полиса

В целях апгрейда «автогражданки», владельцы автомобилей вправе обратиться в ту компанию, где есть выгодные условия. Все что нужно, это подать документы в страховую во время оформления стандартного полиса защиты ответственности или в любое другое время.

Конечно, удобнее заключить соглашение сразу с включенным расширением, поскольку страховые компании часто предлагают скидки по такому поводу. Значит, покупка полиса и усовершенствованного дополнения сразу вместе, обойдется дешевле, чем по отдельности.

Мы уже говорили ранее, что приобретение дополнительной услуги невозможно без наличия действующего полиса «автогражданки». Это значит, если страхователь захочет расширить страховку ОСАГО, то ему придется для начала ее приобрести. Интересно, что дополнение позволено приобретать как одновременно с полисом обязательного автострахования, так и в середине срока его действия.

В таком случае, если страхователь решит расширить ОСАГО через несколько месяцев после пройденной обязательной процедуры по защите гражданской ответственности, то дополнительная опция прекратит свое действие одновременно с «автогражданкой». То есть, время приобретения не учитывается и сроки базового договора и его дополнения совпадают.

Естественно, за приобретение расширения проще обратиться к компании, в которой вы приобрели и ОСАГО, поскольку в случае дорожной аварии будет трудно обращаться сразу к нескольким страховщикам. К тому же, приобретая такой полис, страхователи получают много бонусов и скидок.

Чтобы оформить расширение полиса ОСАГО, страхователю понадобится определенный пакет документов. Причем, если полис «автогражданки» уже приобретен, то при покупке дополнения понадобится лишь действующий бланк полиса и паспорт гражданина, выступающего в роли страхователя.

Если же приобретается расширенный полис ОСАГО совместно с базовой страховкой, то понадобятся следующие документы:

  • Гражданский паспорт;
  • ПТС;
  • СТС;
  • Диагностическая карта;
  • Водительские права.
Еще по теме  ДТП без страховки, что делать виновнику и потерпевшему? 2020

Расширенная страховка ОСАГО

Эти же документы нужны и при оформлении стандартного автострахования. Иногда страховщик требует предоставить к осмотру сам автомобиль, особенно если указывается высокая сумма лимита.

Поскольку услуга по увеличению страховки является коммерческой, то страховые компании вправе самостоятельно выбирать кому предоставлять данную страховку, а кому нет. Часто расширенная «автогражданка» не продается водителям, эксплуатирующим автомобиль с целью извоза пассажиров (такси, курьеры).

Также невозможно купить полис с расширенным размером компенсации, если страхуемый автотранспорт относится к категории автобусов и поездов. В остальном ограничения отсутствуют, но это нужно уточнять у выбранного страховщика.

Ограничивая себя и свою защиту обязательными лимитами ОСАГО, страхователь зачастую не знает, что стоимость полиса ДСАГО в редко превышает 0,3% от стоимости автомобиля. Таким образом, за скромную доплату водитель может обеспечить себя надежной защитой на случай повреждения дорогой иномарки при наступлении страхового события.

Высокая конкуренция на рынке автострахования не дает возможности устанавливать завышенные тарифы на добровольный полис, обеспечивая расширение страховки до 1 млн рублей за весьма скромное вознаграждение. Это знают опытные автомобилисты, которые с готовностью оформляют ДСАГО параллельно с основным полисом автогражданки. При желании, можно найти варианты страхования с тарифами в пределах 0,1-0,15% от стоимости авто. Максимальный предел ограничен коридором 0,3-0,5%.

При расчете полиса СК часто обращает внимание на следующие параметры:

  • параметры автомобиля (марка, модель)
  • мощность;
  • возраст авто;
  • длительность стажа за рулем;
  • количество лиц, имеющих право допуска к управлению;
  • возраст и пол страхователя;
  • цена основной страховки;
  • территория использования ТС.

Всего пара тысяч рублей поможет кардинально решить вопрос со страховым обеспечением на случай повреждения авто в размере до 1 миллиона рублей.

Кому будет полезно расширенное ОСАГО

Расширенная страховка ОСАГО

Хоть за дополнительные услуги по «автогражданке» приходится доплачивать, эта сумма не идет в никакое сравнение ни с размером ущерба, который она может покрыть, ни со страховой премией, уплаченной изначально во время покупки полиса обязательного автострахования.

Следовательно, подобный апгрейд полиса станет полезен каждому владельцу автомобиля, особенно:

  1. Водителям, предпочитающим агрессивную и быструю езду на машине;
  2. Новичкам, недавно получивших права;
  3. Жителям мегаполисов, где постоянно большое автомобильное движение.

Кто не может получить ДоСАГО

При обращении за ДоСАГО последует отказ, если:

  1. Представленные документы испорчены или прекратили свое действие (истек срок паспорта или прав).
  2. Расширенную страховку намереваются оформить для вождения в категориях «D» и «Е». Т. е. автопоезд и автобусы страхованию по расширенному ОСАГО не подлежат.
  3. Есть намерение оформить ДСАГО для такси, машины курьерской службы, в аренде или лизинге, т. е. при частой и активной эксплуатации ТС.
  4. Иногда выдвигается ограничение по возрастному принципу для лиц моложе 21-22 лет (в зависимости от пола).
Еще по теме  За что лишают водительских прав?

Достоинства ДСАГО на текущий момент многими недооценены. Увеличение числа дорогих машин на оживленных дорогах с плотным потоком увеличивает риск того, что покрытия по обычной страховке окажется недостаточно. Между тем, за небольшую доплату граждане могут избавить себя от возможных неприятностей, приобретя добровольное ОСАГО.

Где купить ДОСАГО

Поскольку ДГО является добровольным апгрейдом полиса, то его покупка осуществляется в любое удобное время, в любой компании, даже отличной от той, где страхователь защищен по обязательному полису.

Следовательно, с целью покупки модернизированного полиса автострахования, владелец автомобиля вправе посетить любую страховую компанию, заплатить взнос и получить расширенный полис на руки.

Расширенная страховка ОСАГО

Но учтите, по обязательному автострахованию, выплаты осуществляются хоть и страховой компанией, но поддерживаются Российским Союзом Автостраховщиков. Значит, когда организация не сможет выплатить компенсацию из-за банкротства или ликвидации, это сделает РСА. А в случае с ДГО, возмещение придется ждать исключительно со страховой организации и не от кого больше.

Поэтому необходимо обращаться в серьезные, крупные и проверенные организации. Например, обратиться в компанию за ОСАГО в Росгосстрах, Ресо, Ингосстрах, АльфаСтрахование и т.д.

Условия покупки и выплат по ДСАГО

Несмотря на то, что ДГО относится к добровольному страхованию, оно является лишь дополнением обязательной «автогражданки», при которой защищается ответственность водителей перед третьими лицами. Это значит, что выплаты за расширенное ОСАГО все равно будут предназначаться для пострадавшего водителя, а не для виновника.

Помимо этого, сама сумма компенсации поглощается при расчете. То есть, если выбрано расширение до 1 млн рублей, то в случае ДТП оно не плюсуется к 400 000 положенным по «автогражданке». На примере это выглядит так попав в дорожную аварию и причинив вред дорогостоящей иномарке на сумму равную 550 000 рублей, расширение оплатит 150 000.

Если сумма ущерба будет большей, например 1,5 млн рублей, то виновнику придется доплачивать 500 000 из своего кармана, поскольку расширение покрывает максимум 1 млн. и 400 тысяч по ОСАГО входят в эту же сумму.

Как отмечалось выше, стоимость полиса определяет страховая компания. При этом, как и при оформлении ОСАГО, при добровольном страховании страховой агент обязан учесть множество факторов, которые прибавят определенную сумму к минимально установленной:

  1. Характеристики автомобиля, к которым относится его тип, модель, год выпуска, мощность мотора;
  2. Регион прописки владельца автомобиля;
  3. Количество водителей, имеющих право находиться за рулем конкретного автомобиля;
  4. Стаж и возраст водителя;
  5. Статистика попадания в аварии в течение нескольких лет;
  6. Срок действия страхового договора;
  7. Степень износа автомобиля. В этом пункте нужно учесть прямую зависимость выплаты от возраста автомобиля: чем он больше, чем меньше будет сумма возмещения, так как подлежащие замене детали считаются устаревшими. На этапе составления договора этот пункт можно как принять во внимание (тогда стоимость полиса будет ниже), так и отказаться от него (тогда выплата в случае аварии будет больше, но вместе с этим вырастет и стоимость ДСАГО).
Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.