Кому поможет закон о страховании жилья от ЧС?

Какой вид страховки выбрать

Закон открывает региональным властям возможность проявления инициативы по созданию и совершенствованию программ массового страхования жилья. Программы страхования должны быть интересны для граждан, если они будут дополнены некоторыми рисками, а также работать не только при наступлении ЧС. Немаловажно сделать их доступность и удобство для населения, обеспечив легкую возможность для всех желающих участвовать в программе, что обеспечит массовость.

Поскольку страховка добровольная, эта позиция в документе граждан не должна беспокоить. Здесь налицо простота оплаты страховки. Очевидно, достаточно вашей отметки на платежке за ЖКХ о согласии заключить такой договор. Конечно, все должно быть проведено по закону, и закреплено соответствующими документами.

Граждане, проживающие в социальном жилье, то есть не собственники, также могут принимать участие в программе по страхованию жилья от ЧС.

Для граждан в России есть следующие способы страхования жилья:

  • к вам домой приходит страховой агент;
  • коробочная страховка, которую предлагают многие банки;
  • муниципальное страхование.

Рассмотрим, что вам подходит, минусы и плюсы каждого выбранного способа страхования.

Первый способ – вы по своему выбору отмечаете риски, которые страхуете, определяетесь с суммой страхования, подписываете договор. Можно составить опись имущества, сделать фотографии. Подход индивидуален, учитываются пожелания клиента.

При выборе коробочного страхования оплата будет намного ниже, как правило, банки предлагают к страхованию внутреннюю отделку жилого помещения, движимое имущество, гражданскую ответственность. Также указывается общая страховая сумма. На какую сумму каждая позиция будет застрахована и какова общая страховая сумма, зависит от общей страховой премии, то есть от суммы стоимости страховки, которую вы заплатите.

Муниципальное страхование – что это такое? Это добровольное страхование жилых помещений, при котором правительство города принимает участие в возмещении ущерба, причиненного жилым помещениям в результате страховых случаев, путем выплаты страхователям бюджетных субсидий в дополнение к средствам страховых организаций. Это льготное страхование квартиры. Такая программа работает в Москве.

Кто кому платит?

обязательное страхование жилья

Новая схема такова: если в результате стихийного бедствия возникли проблемы с жильем, государство предоставляет пострадавшим альтернативную жилплощадь, а впоследствии компенсирует свои затраты за счет страховой компании.

Таким образом, если жилье застраховано, то региональные власти рассчитают сумму ущерба, опираясь на утвержденную Минстроем среднерыночную стоимость квадратного метра для данного региона (перерасчет будет производиться ежеквартально). Затем пострадавший собственник может выбрать схему компенсации. Он может получить либо предложенное государством жилье в собственность, либо страховую сумму в денежном эквиваленте и купить недвижимость самостоятельно.

В случае если полиса добровольного страхования у пострадавшего нет, то он будет в порядке общей очереди ждать муниципального жилья от государства.

Страховаться или не страховаться

Процесс страхования в нашей стране пока не охватывает широкие массы населения. Разве что ОСАГО для автомобилистов является обязательным. И большинство автовладельцев понимают его необходимость. Действительно, дорога может принести много неприятных сюрпризов и ситуаций, выйти из которых без больших потерь зачастую и помогает эта обязательная автостраховка.

Но недвижимость – это не автомобиль на колесах, что может с ней случиться? А оказывается, все что угодно.

Так думать нельзя. Представьте, затопили вы свою квартиру. Банально – кран не закрыли, проверяли дали ли воду (был перерыв в подаче воды), ушли вы из квартиры, а воду дали. Последствия плачевные: пострадала не только ваша квартира, но и испорчен дорогостоящий ремонт в двух нижних. Эта ситуация для вас чрезвычайная, но только для вашей семьи она чрезвычайная. Никакой компенсации никто вам не даст. Единственная надежда только на страховку.

Еще по теме  Гаражная амнистия 2019 года - последние новости

Сегодня многие страховые компании разрабатывают и предлагают разнообразные программы страхования, предусматривающие страхование своего жилья и имущества, а также ответственности перед соседями. Например, затопили вы соседа снизу, но если у вас есть страховка с ответственностью перед соседями, то страховая компания выплатит вашему соседу компенсацию в пределах той суммы, которая была указана в вашем договоре.

Самое простое – это купить «коробочный продукт». Во многих банках такая услуга предусматривается. И многие граждане этой услугой пользуются. Ненадежны трубы водопровода и отопления, сомневаетесь в работе кранов? Купите простенький коробочный продукт страхования своего жилья, имущества и ответственности перед соседями (это все в одном договоре) и спите спокойно.

На добровольных началах

Кому поможет закон о страховании жилья от ЧС?

Это одна из главных новостей относительно принятого документа. Законопроект, который рассматривался депутатами Думы, приобрел не так давно значительный резонанс.

Еще месяц назад было непонятно, каким в итоге окажется новый закон о страховании недвижимости россиян. Предполагалось в том числе, что страхование станет обязательным для всех собственников жилья. Многие сравнивали такой вид страхования с ОСАГО, который обязателен для всех российских автомобилистов.

Предлагалось, например, ввести небольшой сбор с каждого владельца квартиры или дома в стране. Речь шла о 360 рублях в год или 30 рублях в месяц. Фактически россиянам предлагалось сообща формировать фонд страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. В случае, если в каком-то из регионов России случится очередное наводнение, пожары и прочие чрезвычайные ситуации, из-за которых местные жители потеряют жилье, новая недвижимость для них была бы оплачена из этого фонда.

Идея закона о страховании жилья на случай чрезвычайных ситуаций возникла еще пять лет назад. В 2013 году наводнение на Дальнем Востоке оставило без жилья 3,5 тысячи человек. Государство понесло довольно значительные незапланированные расходы на компенсацию людям понесенного ущерба. И власть решила, что люди сами должны отвечать за свое имущество, в том числе привыкая к практике страхования.

В окончательном варианте закона, однако, страхование жилья не является обязательным. Онор будет добровольным, и никаких сборов с каждого собственника взиматься без его желания не будет.

Принципиальны несколько моментов.

Во-первых, процесс страхования будет добровольным.

Во-вторых, государство по-прежнему будет нести ответственность перед всеми гражданами за компенсацию ущерба при чрезвычайных ситуациях.Люди смогут получить возмещение до 90% от стоимости имущества по риску утраты и до 60% — по риску повреждения.

Важное нововведение состоит в том, что страхователем теперь может быть не только собственник, но и, например, наниматель жилого помещения.

Еще по теме  Как оформить продажу машины самостоятельно

Кому поможет закон о страховании жилья от ЧС?

Что такое социальное жилье и для кого оно?

Как получить субсидию на покупку жилья?

Законодательное регулирование

Страхование имущества – является добровольным, поэтому регулируется только общими законами о страховании. В частности, главой 48 «О страховании» Гражданского кодекса РФ, где говориться о праве собственника застраховать свое имущество. О гарантировании возмещения убытков в случае непредвиденного неблагоприятного события говорит Жилищный кодекс России. (ст. 21). В целом деятельность страховых компаний регулируется ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.92.

С 1 января 2019 основные изменения, внесенные в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.92 г., вступают в действие на основании ФЗ № 320, подписанного президентом Российской Федерации В.В. Путиным 3 августа 2018 года.

Собственность или соцнаем?

По сравнению с предыдущей версией закона изменился юридический статус жилья, которое можно получить взамен утраченного. Ранее собственники, которые потеряли недвижимость из-за чрезвычайной ситуации, получали от государства новую квартиру не в собственность, а на условиях социального найма. Споры по этому вопросу растянулись аж на три года (в первом чтении закон был принят еще в феврале 2015 года).

Вопросы без ответов

Несмотря на то что закон уже принят, пока не очень ясно, во что на практике выльются некоторые его пункты. Пока нет данных о том, сколько будет стоить полис добровольного страхования и какими будут установленные по нему выплаты при страховом случае.

Есть и еще один важныйнюанс: программывозмещения ущерба, причиненного жилым домам (квартирам и иным видам помещений) в результате чрезвычайный ситуаций, будут разрабатывать и реализовывать сами субъекты РФ. То есть закон принят, но результат пока никому не известен, так как условия программы на местах еще не определены.

5 причин для отказа в выплате страховки за недвижимость

Страхование загородного дома: что, от чего, как сэкономить?

Резюме

Очевидно, с 1 января 2019 года в наших платежках за ЖКХ появятся строчки за страховку жилья. Страховка добровольная. Но, что даст страховка, если вы ею воспользуетесь, а не проигнорируете? Думается, если регионы расширят риски и введут компенсации за полученный ущерб, даже когда в районе не объявлена ЧС, то есть страховка будет действительно привлекательной, то она станет и востребованной.

Если страховки нет, то граждане в любом случае не лишаются права на компенсацию. Однако возможны некоторые сложности. Не имея страховки, человек не будет иметь и права выбора, получить компенсацию или жилье. Придется согласиться с тем жильем, которое будет предложено государством. Немаловажно, что с принятием закона создается единая автоматизированная информационная система, основной пользователь которой – Всероссийский союз страховщиков.

Приживется ли закон о страховании от ЧС в России?

В России в сравнении с западными государствами культура страхования развита не так сильно. Если в западных странах люди понимают, что собственность — это их ответственность, в России по-прежнему принято надеяться на помощь государства.

Российское государство, между тем, все заметнее отказывается от подобной роли. Так что рано или поздно людям придется привыкать надеяться на самих себя.

Еще по теме  Особенности ОСАГО для юридических лиц

Насколько успешным окажется новый закон, покажет время. Если обратить внимание на принцип, по которому будет производиться расчет компенсации, станет понятно, что достаточно большому числу собственников иметь страховку выгоднее, чем не иметь.

Среднерыночная стоимость квадратного метра для того или иного региона, установленная Минстроем, во многих случаях не будет адекватной компенсацией. На то она и средняя по региону цена “квадрата”, чтобы какие-то квартиры стоили дешевле, а какие-то — заметно дороже, чем в среднем по региону.

Очевидно, компенсация, рассчитанная таким образом, будет недостаточной для крупных городов региона и для престижных районов крупных населенных пунктов области или республики. Это означает, что рано или поздно собственникам более дорогого жилья придется задуматься над тем, стоит ли экономить на страховании.

По российским законам граждане нашей страны имеют право на очень многие льготы, привилегии и компенсации. Детям до 3 лет должны бесплатно выдаваться любые лекарства, а бывшие воспитанники детских домов в 18 лет должны автоматически получать жилье. Вот только попробуйте получить лекарства для ребенка и посмотрите, какие квартиры дают сиротам, если дают вообще.

Если пострадавшие, не имеющие страховку, будут годами ждать компенсацию или получать жилье в полуаварийном состоянии, многие начнут думать над тем, чтобы оплачивать страховку. Особенно если в их регионе чрезвычайные ситуации не исключены.

Сами страховщики в качестве хорошего результата появления нового закона называют следующий сценарий. Если за первые три года существования закона хотя бы в 20 регионах из 85 начнут реально работать программы страхования жилья, это станет успехом.

В целом, конечно, идея о том, что условия программы можно отрегулировать в зависимости от местности, вполне логична. В тех регионах, где стихийные бедствия наиболее вероятны, это крайне полезная норма. Владельцы недвижимости смогут претендовать на два вида поддержки: от государства и от страховой компании — и это, безусловно, является плюсом нового закона.

Но в целом в нашей стране сектор добровольного страхования имущества развит еще очень слабо, и в идеале этот закон должен стимулировать граждан самостоятельно думать о «подушке безопасности».

Текст подготовила Александра Лаврова

Ликбез по страхованию движимого имущества

В чем смысл поправок в 214-ФЗ?

Почему квартиры в России стоят так дорого?

Досрочно погасил ипотеку 4 года назад. Могу ли вернуть страховые взносы сейчас?

Когда введут обязательное страхование квартиры

Сегодня основная нагрузка страхования недвижимого имущества лежит на государстве, которое взяло на себя обязательство по выплате компенсаций при полном или частичном разрушении жилых строений. Новый закон об обязательном страховании жилья предусматривает перераспределение степени участия в нем всех сторон процесса.

Новый законопроект уже в стадии согласования. Глядя на его противоречивость, ждать его внедрения уже сегодня проблематично. Но учитывая важность нововведения, можно рассчитывать, что оно будет принято уже в этом году. Депутаты усиленно работают в данном направлении.

Что касается заинтересованности граждан, то местным органам власти предоставлена полная свобода действий в данном направлении. Предложения об обязательном страховании квартир и домов должны быть настолько убедительными, что от них нельзя будет отказаться. Прежде всего — это доступность и простота оформления соглашения. Здесь уже сделан первый шаг навстречу населению.

Обратите внимание! Законом о страховании жилья 2019 года заложено получение компенсаций от страховой компании. Получение нового жилья не предусмотрено. Это один из нюансов, который следует учитывать при выборе страховщика.

Закон об обязательном страховании жилья 2019

Последние изменения порядка страхование жилья от ЧС в России дают право субъектам федерации разрабатывать на своем уровне программы компенсации ущерба объектам недвижимости в рамках добровольного страхования с максимальным охватом всех категорий граждан.

Важно! При утрате жилья, участвующие в программе граждане могут получить денежную компенсацию в виде сертификата на покупку недвижимости или другое жилое помещение. При этом права выдвижения требований переходят к субъекту федерации, внедрившему систему обязательного страхования.

Кому требуется обязательное страхование недвижимости

Правительством в конце 2019 года разработан законопроект, в соответствии с которым предполагается коллективная ответственность государства, страховых компаний и граждан в отношении к финансовому обеспечению имущественных интересов в отношении недвижимости. Целью нормативного акта является повышение ответственности людей за содержание своих и арендованных квартир, домов и прочих жилых объектов.

Кроме этого, при принятии решения о страховании недвижимого имущества, следует обратить внимание на перечень рисков, включенных в соглашение. Последний закон дал регионам право составлять его самостоятельно, не ограничиваясь только последствиями стихийных бедствий.

Важно! Для привлечения большего количества граждан, в договор могут включаться такие риски, как техногенные катастрофы, террористические акты, боевые действия, массовые беспорядки, локальные разрушения в масштабах отдельной квартиры — подтопление, пожар, взрыв бытового газа. В рамках подготовки к переходу на обязательное страхования жилья проводится постепенное уменьшение размера компенсации для граждан, которые отказались вступить в действующую программу добровольно.

Как будет работать новый закон о страховании жилья на случай чрезвычайной ситуации

Прежде всего, всем российским регионам предстоит разработать собственные программы страхования. Какой-то единой программы для всей России не предложено.

Какими будут эти программы и как сильно они будут отличаться от региона к региону, пока непонятно. Очевидно, какие-то отличия все же будут, и они будут связаны с тем, насколько тот или иной регион в принципе подвержен рискам возникновения ЧС.

Если в какой-то местности случится ЧС (наводнение, лесные пожары и т.д.), из-за которого кто-то потеряет жилье, финансовая помощь от государства будет оказана в любом случае. Неважно, застраховано жилье или нет.

Если страховка есть, то региональные власти рассчитают сумму ущерба, опираясь на утвержденную Минстроем среднерыночную стоимость квадратного метра для данного региона. Минстрой устанавливает эту стоимость ежеквартально.

Затем человек имеет право выбрать — получить ли предложенное государством жилье или взять страховую сумму деньгами, чтобы затем купить жилье самостоятельно. Если он выбирает предложенное ему местными властями жилье, то страховая компания перечисляет сумму страховки в бюджет региона.

Если страховки нет, граждане в любом случае не лишаются права на компенсацию. Однако некоторые сложности на практике наверняка будут возникать. Не имея страховки, человек не будет иметь и права выбора. Ему придется согласиться с тем вариантом жилья, который будет предложен государством.

Согласно закону будет создана единая автоматизированная информационная система, оператором которой станет Всероссийский союз страховщиков.

Поскольку новый закон имеет ряд недоработок и у него нет совершенного механизма реализации, то и внедрение его происходит достаточно медленно, особенно на периферии. Сегодня обязательное страхование жилья в больших масштабах осуществляется только в Москве и Краснодаре. В этих городах установлен тариф в размере 1,87 рубля за квадратный метр общей площади жилья. Примерно такой показатель следует ожидать для средней полосы России, где риск возникновения природных катаклизмов минимален.

Что касается местности, где велика вероятность наводнений, пожаров, оползней, аварий на объектах промышленности, то там цена может варьироваться в пределах 2-5 рублей за квадратный метр. То же относится и к деревянным домам и зданиям с заканчивающимся ресурсом или в предаварийном состоянии.

Таким образом, в благополучных районах платеж владельца двухкомнатной квартиры будет составлять около 100 рублей в месяц или 1200 в год. Живущим в зонах риска придется платить по договору до 250 руб. в месяц и до 3000 в год. Суммы небольшие и вполне посильны даже пенсионерам.

Обратите внимание! Ознакомиться с условиями договора можно на сайте, который создают местные власти совместно со страховыми компаниями. Общих для всех правил не существует, так как в каждом субъекте разрабатывается собственный перечень рисков.

Оценка ущерба проводится специально созданными комиссиями на местах после получения обращения от пострадавших. Если жилье уничтожено полностью (сгорело, унесено водой или грязевым потоком), то его оценка проводится на основании имеющихся в архиве документов или электронной базы данных.

Максимальный размер выплат составляет 500000 рублей, он может быть снижен решением местных органов управления до 300000 рублей, если для этого имеются соответствующие причины. Порядок определения суммы компенсации утвержден постановлением правительства № 433 от 12.04.2019 г.

Расчетный размер компенсации составляет до 20% от цены новой жилплощади. Пострадавшие имеют право выбрать квартиру из муниципального фонда или получить деньги для приобретения нового жилья.

Можно ли отказаться от обязательного страхования жилья

Поскольку на сегодняшний день страхование жилья считается добровольным, то и отказаться от него можно в любой момент. Для этого достаточно просто перестать делать взносы, а в единой квитанции убрать галочку с соответствующего окошка. При этом, перечисленные ранее средства возвращены не будут, так как по умолчанию считается, что на протяжении прошедшего периода услуга оказывалась, а объект находился под защитой. Подключить страховку тоже допускается, необходимо ее активировать и начать делать взносы.

Таким образом, процесс обязательного страхования жилой недвижимости находится сейчас на стадии апробации. Чтобы внедрить подготовленный законопроект, требуется внести изменения в некоторые нормативные акты и, прежде всего, в Гражданский кодекс. Сейчас происходит доработка основных положений документа.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.