Если машина в лизинге кто платит штрафы

КАСКО

Что такое лизинг автомобиля, и чем он отличается от кредита

Лизинг имеет ряд принципиальных отличий от автокредита, в которых следует детально разобраться, чтобы оценить преимущества и недостатки обоих видов покупки авто.

Автокредиты

С автокредитами за более, чем 30 лет их существования на рынке кредитования России, автолюбители освоились. Чтобы купить машину, в банке или кредитном союзе нужно заключить договор и взять целевой займ, после чего в установленные сроки выплатить его равными долями по определенной процентной ставке. При этом, машина сразу является собственностью заемщика и может быть отсужена банком только в случае нарушения гражданином договорных обязательств (нарушение сроков возврата денежных средств, невозможность погашения долга и т.п.).

https://www.youtube.com/watch?v=https:www.googleadservices.compageadaclk

В автокредитовании существует несколько видов кредитов:

  • «Классические» — долговременный (до 10 лет) займ с первым взносом и ежемесячным погашением части средств по оговоренной ставке. Необходим полный пакет документов по требованию кредитора покупка полиса КАСКО.
  • «Экспресс» — кредит на новое авто с быстрым оформлением и высокими процентными ставками. Необходим минимальный пакет документов высокий первый взнос.
  • С обратным выкупом – кредит с заморозкой и одномоментным сроком погашения в конце действия договора, а также с правом выкупа или замены авто по программе trade-in (отложенный платеж может быть принят как взнос за новое авто).
  • Trade-in – кредит без первоначального взноса с минимальной ставкой, где старое или кредитное авто является залогом (после предварительной оценки). Оставшуюся сумму за новую машину заемщик выплачивает согласно условиям договора.
  • Беспроцентный (факторинг) – кредит, 50% которого заемщик выплачивает сразу, а вторую часть в рассрочку по договору (сам банк оплачивает эту часть суммы автосалону).

Лизинг

Лизинг (с англ.- взять в аренду) – это весьма популярная в Европе и США (до 50% покупок), но сравнительно новая для российского авторынка схема приобретения транспортных средств. Она представляет собой полноценную, оплачиваемую аренду автомобиля на определенный срок, после завершения которого, вы можете вернуть машину дилеру или выкупить ее по остаточной стоимости.

Алгоритм покупки авто в лизинг выглядит проще, чем сделка по кредиту:

  1. Вы обращаетесь в одну из лизинговых компаний, условия которой вас устраивают, и выбираете автомобиль из предложенного списка (может быть новый из салона или с пробегом в возрасте до 10 лет). На новые авто лизингодатель часто предлагает существенные корпоративные скидки на розничные продажи.
  2. Собираете требуемый пакет документов и получаете одобрение компании.
  3. Уплачиваете на счет лизингодателя оговоренный условиями первый взнос (обычно – в районе 5% полной стоимости авто).
  4. Компания заключает с вами лизинговый договор, выкупает машину у продавца оформляет ОСАГО ставит авто на учет в ГИБДД.
  5. Автомобиль передается вам на весь срок аренды (от 1-5 лет).
  6. Ежемесячно вы вносите сумму аренды по договору.
  7. По завершении срока договора (либо раньше по соглашению сторон), компания рассчитывает остаточную стоимость авто и предлагает вам выкупить машину, либо забирает ее.

Стандартные условия договора в большинстве лизинговых компаний сходны: срок аренды составляет в среднем до 36 месяцев, первоначальный взнос при подписании соглашения составляет максимум до 20% стоимости машины, а сроки аренды рассчитываются индивидуально – с учетом состояния и стоимости авто, условий и корпоративных скидок лизингодателя.

Что выгоднее для автолюбителя – взять кредит под покупку автомобиля или обратиться к лизинговой компании? Попробуем сравнить оба варианта покупки машины, и оценить плюсы и минусы каждого.

Кредит предоставляет более широкие возможности: вы можете купить любой доступный по цене новый автомобиль из салона или подержанную машину у частного покупателя. Условия лизинговой компании могут иметь ограничения (например, только новый из салона, или не старше 10 лет у определенных продавцов и т.п.).

Еще по теме  Какой штраф выписывается за тонировку в 2020 году: отменили его или нет

Срок кредитного соглашения может составлять до 10 лет. Лизинговый договор редко подписывается более, чем на 3 года.

Здесь явно преимущество у лизинговых программ – некоторые из них не имеют первого взноса, либо заплатить аванс до 20-40%, который будет целиком зачтен в счет погашения стоимости авто. Ставка платежа по аренде машины также минимальна и должна быть зачтена в стоимость машины. Автокредиты же обычно выдаются с первым взносом от 15%, а ставка погашения достаточно высока и зависит от вида кредитного соглашения.

Стоимость авто

В отличие от кредитных авто, которые вы покупаете своими силами, на машины, приобретаемые по лизинговым программам, предоставляются скидки до 25%.

Здесь обе программы практически равноценны. И в том, и в другом случае в качестве залогового имущества выступает автомобиль, который изымается при нарушении условий договора. Но по кредитному договору банку, скорее всего, придется обращаться в суд, а при лизинге такое обращение не нужно (лизингодатель является собственником машины).

В отношении сбора документов лизинг намного проще, а требования мягче. Самый простой вариант – паспорт гражданина и водительские права. Хотя лизингодатели с серьезной репутацией иногда требуют дополнительно предоставить ИНН, страховку, подтверждение платежеспособности и официальной работы. Получение автокредита всегда связано с трудоемким сбором документов (в том числе, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, свидетельства о семейном положении, согласие членов семьи, медстраховку и т.д.), нотариальным заверением и проверкой финансовой благонадежности заемщика.

Кредитная история  

При плохой кредитной истории, взять деньги в банке для покупки автомобиля, скорее всего, не получится. Точно также будет сложно получить одобрение банка пенсионерам и студентам. Лизинг предоставляет возможность стать владельцем машины этим категориям автолюбителей.

Еще по теме  Действия при ДТП по ОСАГО в 2020 году

Услуги страхования

При заключении договора лизинга вам необходимо будет купить только обязательный полис ОСАГО (КАСКО можно не покупать, но арендные платежи могут быть выше). При получении банковского кредита, скорее всего, вам навяжут еще и добровольное страхование по КАСКО.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Автомобиль, купленный в кредит, считается залоговым имуществом (может быть изъят при невозврате суммы займа по решению суда), но сразу оформляется в собственность покупателя. В то же время, с купленным авто вы можете делать что угодно – продать сдать в аренду, завещать и т.д. При заключении лизингового соглашения, машина на весь срок аренды остается в собственности лизинговой компании, может быть без суда изъята собственником при нарушении условий договора, а вы не можете совершать с ней никаких действий, пока не закончится договор аренды и не будет выплачена остаточная стоимость авто. Также у лизингодателя следует получать разрешение на выезд на машине за границу и следует ограничивать пробег 25 тысячами километров в год.

фото 1

Процедура оформления автомобиля в лизинг существенно проще и быстрее – на нее требуется 1-3 суток. Чтобы оформить кредит на покупку транспортного средства, вам может понадобиться несколько недель, и всегда есть угроза отказа в выдаче денежных средств.

Ежемесячные платежи

В лизинговый платеж вы можете включить все необходимые расходы по автомобилю на ТО, установку дополнительного оборудования замену комплектующих и покрышек, покупку новых страховых полисов и т.п. Сумма вашего платежа по аренде будет уменьшена на сумму расходов на автомобиль (либо все технические работы можно будет проводить на собственных СТО лизингодателя бесплатно). Платежи по кредиту выплачиваются в банк в полном размере и четко установленные сроки – к расходам на машину они отношения не имеют.

Банк-кредитор не оказывает никаких бесплатных услуг, кроме предоставления вам денежной суммы на покупку автомобиля (а может еще и навязать платные услуги, которые вам не нужны). Лизинговая компания, которая является собственником авто, следит за его состоянием и оказывает клиенту всяческую поддержку: обеспечивает постановку машины на учет в ГИБДД, прохождение ТО и ремонт, выгодные программы покупки топлива, помощи на дороге и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Купленный в кредит автомобиль после полной выплаты вами кредитной суммы – полностью ваш, и вам самим придется заниматься его обслуживанием и продажей. Авто в лизинге можно вернуть лизингодателю и выбрать более новую модель на выгодных условиях.

 

Кредит

Лизинг

Выбор авто

Более обширный — можно купить любой автомобиль на рынке – новый или б/у.

Выбор может быть ограничен условиями лизингодателя по году выпуска, месту покупки (только салон) и т.д.

Срок действия

до 10 лет

до 3 лет

Сумма начального взноса

Выдаются с первым взносом от 15%

Первого взноса либо нет, либо он не превышает 5-20%, и полностью засчитывается в счет погашения стоимости авто.

Ставка платежа

Ставка достаточно высока и зависит от вида кредитного соглашения.

ставка платежа (арендная плата) минимальна и засчитывается в стоимость машины.

Стоимость авто

Обычно необходимо заплатить полную стоимость автомобиля.

На машины по лизинговым программам, предоставляются корпоративные скидки до 25%.

Залог

В качестве залогового имущества выступает автомобиль.

В качестве залогового имущества выступает автомобиль.

Требования к документам

Требуется большой пакет нотариально заверенных документов (в том числе, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, свидетельства о семейном положении, согласие членов семьи, медстраховку и т.д.).

Лизинг намного проще, а требования к пакету документов мягче (паспорт водительские права). Иногда могут затребовать дополнительные свидетельства платежеспособности.

Кредитная история

Пенсионеры, студенты и граждане с плохой кредитной историей  взять деньги в банке для покупки автомобиля не смогут.

Заключить договор на покупку авто могут все категории граждан, старше 18 лет.

Процедура оформления

На оформление договора может уйти до нескольких недель, и всегда есть угроза отказа в выдаче денег.

На оформление договора необходимо 1-3 суток.

Услуги страхования

Вам придется купить ОСАГО и, возможно, навязанный банком полис КАСКО.

Необходимо купить только обязательный полис ОСАГО (КАСКО не обязательно, но арендные платежи могут быть выше).

Ежемесячные платежи

Платежи выплачиваются в банк в полном размере и в четко установленные сроки. К расходам на машину они отношения не имеют.

В платеж можно включить необходимые расходы по автомобилю на ТО, установку дополнительного оборудования замену комплектующих и покрышек, покупку новых страховых полисов и т.п. Сумма арендного платежа может быть уменьшена на сумму расходов на авто.

Дополнительные услуги

Банк-кредитор не оказывает бесплатных услуг, а может еще и навязать платные услуги, которые вам не нужны.

Лизинговая компания следит за его состоянием и обеспечивает постановку машины на учет в ГИБДД, прохождение ТО и ремонт, выгодные программы покупки топлива, помощи на дороге и т.д.

Право владения автомобилем

Автомобиль сразу оформляется в собственность покупателя, и тот может совершать с ним любые действия – продать сдать в аренду, завещать и т.д.

Автомобиль на весь срок аренды остается в собственности лизинговой компании. Вы не можете совершать с ней никаких действий до окончания срока аренды, выезжать за границу без разрешения лизингодателя, увеличивать пробег авто более 25.000 км/год.

Изъятие при нарушении договора

Машина может быть изъята в счет погашения кредитной задолженности, но только по решению суда.

Машина может быть изъята без суда – на основании договора аренды.

Еще по теме  Как приобрести машину которая не числится в угоне
Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.