Где и как можно взять автокредит без КАСКО в 2020 году

КАСКО

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

Высокая стоимость полиса КАСКО означает значительное удорожание приобретаемого авто. При этом допускается включение цены за страховку в сумму займа, но это ведет к увеличению ежемесячных взносов и переплаты. Граждане стремятся сэкономить, выбирая наиболее рациональные банковские программы. Одним из способов экономии является отказ от страхования. Поэтому вопрос, обязательно ли оформлять КАСКО, не теряет свою актуальность.

Прежде всего нужно понять, почему эта добровольная страховка является такой важной для большинства кредиторов. Приобретаемый автомобиль становится предметом залога. Финансовому учреждению важно, чтобы залоговое имущество было ликвидным. В случае неуплаты долга машина будет изъята для продажи. Но если автомобиль получит серьезные повреждения или будет угнан, изымать нечего. В связи с этим при отказе клиента от КАСКО банк ужесточает условия кредитования.

Здесь важно рассчитать реальную экономию: что дешевле – сэкономить на КАСКО кредитного авто или переплатить по другим позициям. Для ответа на этот вопрос следует оценить банковские условия, предлагаемые в случае отказа от страховки:

  • Повышение процентной ставки по займу. Она может достигать 22-25%.
  • Уменьшение срока кредитования. За короткий период вероятность участия автомобиля в ДТП уменьшается.
  • Ограничение максимально возможной для оформления суммы.
  • Увеличение размера первоначального взноса. Финансовое учреждение может потребовать до 50% от стоимости авто.
  • Выдача кредита только на приобретение машины в партнерских автосалонах.
  • Внедрение дополнительных комиссий.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли отказаться от страховки при автокредитовании, положительный. Однако следует помнить, что отказ от оформления полиса несет риски не только для банка, но и для автовладельца. Если машина получит серьезные повреждения или будет угнана, выплачивать долг все равно придется, но компенсация в этом случае не предусмотрена.

Для тех, кто твердо решил сэкономить на полисе, важно знать, как отказаться от КАСКО правильно, в какой момент это сделать. Отказ от оформления страховки возможен только до получения займа.

На новое авто

Обычно при отказе от страхования банк снижает максимально возможную сумму займа. Это может привести к тому, что одобренного размера кредита при покупке нового ТС просто не хватит. Ведь цены на новый автомобиль низкими не назовешь. При этом возрастает риск угона – “свежий” транспорт всегда пользуется спросом у автоугонщиков. Все эти аспекты следует учесть при принятии решения.

Стоимость полиса на подержанные автомобили значительно выше, чем на новый транспорт. При этом цена б/у машины на 30-50% ниже. Таким образом, разница в оплате за полис не ощущается.

При покупке подержанного автомобиля также можно отказаться от страхования. Однако, если автомобилю более десяти лет, большинство страховых компаний полис не оформляют.

Заемные средства на приобретение транспортного средства предоставляют гражданам РФ. Некоторые финансовые учреждения готовы обеспечить необходимой суммой и иностранцев. Последние должны будут подтвердить продолжительность временной регистрации и размер официальной заработной платы.

Заем средств для приобретения автомобиля гражданам Российской Федерации предоставляется при наличии паспорта и постоянной регистрации. Также гражданин должен соответствовать возрастным рамкам и располагать достаточным уровнем стабильного дохода.

Наименование банка Величина первоначального взноса Комиссия Процент Максимальный срок погашения долга
Сбербанк 15% 13,5% 5 лет
«Ренессанс Кредит» 10 % 0,5% ежемесячно 13,9 % 3 года
«Траст» 10% 0,6% ежемесячно 18 % 5 лет
ВТБ 15% 22 % 5 лет
«Авангард» 30% 2,25 ежегодно 14,5 % 5 лет
Росбанк 20% 6 тыс. руб. 24% 5 лет
Внимание

Процентная ставка может меняться, так как на нее влияет срок оформления ссуды и другие дополнительные нюансы, например, страхование.

В настоящее время банковские организации предлагают два основных финансовых продукта, которые помогут приобрести понравившийся автомобиль:

  • Автокредит. Который предоставляется в салонах официальных дилеров при покупке нового транспортного средства. Также оформить автокредит в 2020 году можно и в отделении банка с целью приобретения подержанного авто. К нему будет предъявлен ряд требований, при соблюдении которых банковская организация одобрит сделку.
  • Потребительский кредит. В этом случае финансовая организация выдает денежные средства на более длительный срок. И не предъявляет никаких ограничений к транспортному средству.
К сведению

Каждый из вышеперечисленных вариантов займа имеет свои положительные стороны, но также есть и ряд негативных моментов. Чтобы сделать правильный выбор кредита на покупку автомобиля, эксперты рекомендуют внимательно подойти к изучению данного вопроса и тщательно оценить преимущества и недостатки каждого финансового продукта.

Вниманию потребителя в 2020 году кредиторы предлагают такие разновидности автокредита, как:

  • Классический автокредит.
  • Займ с учетом авто, сданного по системе трейд-ин.
  • Льготное кредитование.
  • Экспресс оформление.
  • Автокредит, полученный только лишь по двум документам.
  • Беспроцентное кредитование.
  • Buy-back.
  • Автокредит на транспортное средство с пробегом.
  • Автокредит без страхового полиса КАСКО.
  • Финансовый продукт, отличительной особенностью которого является отсутствие стартового платежа.
ВАЖНО

В 2020 году банки предлагают несколько видов автокредита. Тщательно изучив предложения нескольких крупных финансовых организаций заемщик с легкостью подберет оптимальный вид кредита.

Согласно статистическим исследованиям автокредит под залог автомобиля выгоден при соблюдении определенных условиях. Например, человек имеет денежные средства, которые составляют большую часть стоимости автомобиля. И оставшуюся часть готов оформить в виде автокредита на короткий срок (до 12 месяцев).

Где и как можно взять автокредит без КАСКО в 2020 году

Если же выбирать автокредит сроком на 3-5 лет, ориентируясь на небольшую процентную ставку, то стоит внимательно просчитать сумму переплаты с учетом ежегодного оформления договора КАСКО. Зачастую, сумма переплаты будет аналогична обычному потребительскому кредиту. С той разницей, что продать кредитное авто можно лишь с согласия банка.

Что такое система КАСКО?

КАСКО является добровольной системой страхования, которая предусматривает заключение договора между страховой компанией и хозяином транспортного средства.

Внимание

Договор КАСКО прописывает гарантии владельцу автомобиля о том, что при возникновении ДТП страховая компания несет расходы и полностью возмещает все убытки вне зависимости от того по чьей вине произошло дорожное происшествие.

Стоимость страховки КАСКО при автокредите рассчитывается на основании следующих факторов:

  • модель автомобиля, рыночная стоимость;
  • количество лиц, которые управляют автомобилем (их возраст, водительский стаж);
  • политика страховой компании.

Компания также предлагает оплату по КАСКО в рассрочку для предоставления своим клиентам  поощрительных условий по погашению назначенной суммы.

Документы для возврата КАСКО и инструкция по проведению процедуры

Последствия неуплаты по полису зависят от условий, указанных в договоре страхования. В большинстве случаев это грозит его расторжением, а также:

  • ростом процентной ставки по кредиту;
  • возможным требованием досрочного погашения кредита;
  • штрафными санкциями.

Выбирая страховую компанию, клиенту следует ориентироваться на выгоду ее условий для себя.

Существует ряд определенных требований, которые банк выдвигает в отношении заемщика. Без четкого соответствия всем условиям стать обладателем автокредита в 2020 году невозможно. Итак, чтобы получить автокредит, заемщик должен:

  • Быть старше 21 года на момент подписания договора с банком и моложе 65 лет на момент погашения последнего платежа.
  • Иметь гражданство РФ.
  • Быть официально трудоустроенным и проработать на последнем месте не менее 4-6 месяцев.
  • Иметь общий стаж работы не менее 1 года.
  • Уровень дохода должен быть средний или выше среднего и количество свободных денежных средств в месяц достаточным для погашения задолженности.
  • Подготовить необходимый пакет документов. Он включает в себя паспорт, справка о доходах по форме банка (или 2НДФЛ), водительские права, копию трудовой книжки и СНИЛС. Каждый банк выдвигает определенные требования к пакету документов. Поэтому заемщику следует заранее уточнить в выбранной организации перечень необходимых справок и документов.

Также определенные требования выдвигаются и к автомобилю. Например, при покупке поддержанного транспортного средства, его возраст не должен превышать 5-10 лет. Также кредитор может запросить результаты диагностики автомобиля и на основании полученных данных принять решение о предоставлении займа.

ВАЖНО

Заемщик вынужден оставлять вновь приобретенное транспортное средство в качестве залога до момента полной выплаты всей суммы долга по автокредиту. Следовательно, продать или подарить авто до момента погашения задолженности перед банком не удастся.

Гражданин, желающий получить заемные средства на осуществление конкретной цели – покупки автомобиля в кредит, должен предварительно ознакомиться со списком обязательных требований. У каждого финансового учреждения он свой, но основные моменты остаются неизменными:

  1. Гражданство РФ.
  2. Регистрация в соответствии с местом нахождения банка существенно облегчает процесс получения. Финансовому учреждению проще проверить информацию, предоставленную клиентом и его платежеспособность.
  3. Возраст (например, от 18 до 60 лет или от 21 до 75 лет).
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Трудовой стаж (не менее 6 месяцев в общем и 3 месяца на последнем месте).
  6. Кредитная история, являющаяся лицом заемщика. Документ содержит информацию обо всех случаях обращения за кредитом, о просрочках и судебных разбирательствах.
К сведению

Вышеперечисленные условия получения автокредита не являются исчерпывающими. В соответствии с программой кредитования банк может исключать или добавлять требования. Для одних важна хорошая кредитная история, другие считают существенным плюсом наличие домашнего и рабочего телефона, а третьи охотно работают только со своими клиентами.

Где и как можно взять автокредит без КАСКО в 2020 году

Гражданин, решивший купить автомобиль при помощи втокредита, должен придерживаться следующего порядка действий:

  1. Выбор подходящей машины.
  2. Изучение банковских условий.
  3. Сбор пакета бумаг.
  4. Ожидание одобрения заявки.
Еще по теме  Как продать автомобиль быстро и дорого

Дальнейшие действия выполняются только в том случае, если финансовое учреждение одобрило обращение:

  1. Подписание соглашения с автосалоном.
  2. Перечисление первоначального взноса (при необходимости).
  3. Постановка транспортного средства на учет.
  4. Заключение договора страхования.
  5. Согласование с банком.
  6. Перечисление кредитных средств.

Только после этого гражданин становится счастливым обладателем регистрационного свидетельства. Техпаспорт хранится в учреждении, предоставившем необходимую сумму, до полного расчета по автокредиту.

При регулярной неуплате КАСКО банк может назначить следующие штрафные санкции относительно заемщика:

  • различные штрафы, пени, которые начисляются в зависимости от выданной суммы автокредита;
  • повышение ставки по кредиту в соответствии с установленными нормами при оформлении займа без страховки;
  • предъявление взыскания на залог;
  • обоснование требования досрочной выплаты кредита в течение 1 месяца.

В большинстве случаев банки несколько раз предупреждают заемщика отправляя официальные уведомления и после отсутствия какого-либо ответа применяют штрафные санкции.

В соответствии с 958 статьей гражданского кодекса РФ владелец автомобиля может вернуть часть страховых взносов только после полного погашения кредита. Случаи, при которых осуществляется возврат денежных средств по КАСКО:

  • Расторжение страхового договора при отсутствии его надобности при полном погашении кредитной суммы.
  • Принудительное навязывание услуги страхования, которое противоречит действующему законодательству. В некоторых случаях неправомерность действий необходимо оспаривать в судебном порядке.

Для того чтобы разорвать страховой договор КАСКО после выплаты автокредита, необходимо обратиться в компанию с перечнем определенных документов:

  • заявление о расторжении страхового договора (документ необходимо заполнять по представленному образцу);
  • копия кредитного договора на автомобиль;
  • документы, свидетельствующие о полном погашении кредита (выписка из банка).

Процедура расторжения соглашения проводится поэтапно:

  • полное погашение задолженности перед банком-кредитором;
  • получение справки, свидетельствующей об отсутствии кредитных обязательств;
  • составление письменного заявления о разрыве страховых отношений между обеими сторонами и возврате части денежных средств;
  • принятие соответствующего решения страховщиком на протяжении 10 рабочих дней;
  • возможное обращение в суд, если страховая компания отказывается возвращать страховые взносы.

Нормативные положения закона

Где и как можно взять автокредит без КАСКО в 2020 году

При этом банк предоставляет необходимость подписания договора КАСКО с предъявлением следующих условий:

  • страховка КАСКО является обязательным условием кредитования, без которой не будет выдано положительное решение;
  • условия по кредитованию и финансированию выбираются банком;
  • предложение услуг страховой компании, которую рекомендует финансовое учреждение, выдающее займ.

Вышепредставленные условия в какой-то степени являются нарушением закона и могут караться в соответствии правовыми положениями законодательства (нельзя приобрести одну услугу с условием приобретения другой).

При этом практика показывает, что в соответствии со ст. 343 ГКРФ оформление имущества в залоге подразумевает обязательное страхование, поэтому заемщик обязан оплатить КАСКО для предотвращения риска повреждения или же утраты автомобиля.

ВАЖНО

При оформлении кредита заемщик на законных основаниях должен оплатить страховку КАСКО. Для уклонения от оплаты можно использовать несколько иные методы, которые также предусмотрены законодательством и подробно рассмотрены в статье ниже.

Госпрограммы поддержки автокредитования

Есть банки, способные уступить заемщикам и оформить кредит без КАСКО. Клиентам готовы предложить интересные условия кредитования: ВТБ24, Сетелем и Уралсиб банки, Совкомбанк.

Больше шансов получить автокредит без страховки получают те, кто подает заявки сразу в несколько банковских учреждений. Это также позволит выбрать максимально удовлетворяющие условия.

Существуют государственные программы кредитования, которые позволяют отказаться от страховки. При этом процентная годовая ставка составит от 8 до 11 процентов. Но это возможно при приобретении в кредит автомобилей:

  • стоимостью не выше750 000 рублей;
  • весом до 3,5 тонн;
  • эксплуатировавшихся не более года;
  • с первоначальным взносом не менее 15%;
  • на срок до 3 лет.

При этом не все банки работают по государственной программе, а только 90. Из них самыми популярными считаются Сетелем банк, Банк Москвы и ВТБ24, Юникредит и Россельхозбанк.

Получить заем на автомобиль без оформления страховки предлагают некоторые банковские организации:

  1. Категоричен в этом вопросе Сбербанк, реализующий программы автокредитования через Сетелем банк. Для получения привлекательных условий кредитования, оформление полиса является обязательным. При этом страховщик должен входить в список СК, размещенных на официальном сайте банка. Но даже здесь готовы предложить программы кредитования без КАСКО. По ним клиент должен внести первоначальный взнос в размере 25-30%, а процентная ставка выше программ со страховкой.
  2. Программа Автоэкспресс ВТБ24, позволяет оформить авто в кредит, не переплачивая за страховку. Первоначальный взнос в этом случае составляет 30%, а процентная ставка зависит от приобретаемого в кредит автомобиля.
  3. Выгодным кажется предложение Альфа Банка. Без КАСКО и минимальном авансовом платеже в размере 15%, годовая ставка на новый автомобиль составит 17,99-18,99%, а на подержанный — 18,99-20,49%.

В идеале каждому автолюбителю хочется приобрести автомобиль, предоставив минимум документов, с низкой процентной ставкой, без страховки и внесения денег. Все это вряд ли возможно. Потому, при отсутствии денег на первоначальный взнос, лучшим вариантом будет получение ссуды наличными или оформление кредитной карты.

Для оформления автокредита, потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • трудовую книжку (заверенную копию);
  • справку о доходах;
  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • военный билет.

Для оформления в автосалонах, работающих с ВТБ24, Росбанком и Банком Москвы, у заемщика попросят:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Каждый владелец авто может рефинансировать имеющийся кредит без оформления КАСКО и других дополнительных видов страхования. Для этого нужно обратиться в учреждение, в котором оформлялся кредит или в другой банк, подать соответствующее заявление и пакет необходимых документов.

Рефинансирование кредита позволит:

  • снять обременение с транспортного средства;
  • снизить сумму переплаты;
  • уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • увеличить срок кредитования.

Но прежде чем оформлять договор перестрахования, необходимо обязательно прочитать его. Для клиента лучше, чтобы в договоре отсутствовал пункт о штрафных санкциях при досрочном погашении.

Существует два вида рефинансирования:

  • автокредит на иных условиях. Как правило, выдается другим банком на более выгодных условиях. При этом могут увеличиться требования к авто;
  • получение потребительского кредита. Это легче и быстрее, да и выдается он практически любым кредитным учреждением.

Но для перекредитования важным условием является хорошая кредитная история на протяжении года. В противном случае клиенту будет отказано в рефинансировании кредита.

Автокредит является целевым займом, оформляемым для приобретения конкретного товара – автомобиля, который будет находится в залоге у банка до полного возврата займа. Величина процентной ставки для транспортного средства обычно ниже, чем для ссуды на потребительские нужды.

Где и как можно взять автокредит без КАСКО в 2020 году

Финансовые учреждения, готовые предоставить заемные средства на покупку транспорта, заключают соглашения с автосалонами. Многие разрабатывают соответствующие программы, позволяющие покупать как новые, так и подержанные автомобили, а также мотоциклы и транспортные средства, необходимые для коммерческих целей.

В настоящее время транспортное средство можно приобрести при помощи следующих видов кредитов:

  1. Классического. Выдается на стандартных условиях и является самым популярным. Из положительных сторон – небольшая сумма первоначального взноса, посильные проценты и длительный период возврата. Из минусов – полный комплект бумаг и обязательное оформление КАСКО. В результате экономия ощутима только при покупке дорогостоящего нового автомобиля.
  2. Экспресс-кредит. Главное преимущество – быстрота оформления и минимальный пакет бумаг (паспорт и водительские права). Заемщик должен быть готов внести крупную сумму в качестве первоначального взноса (до половины стоимости авто) и вернуть долг в кратчайший срок. Продукт пользуется популярностью благодаря тому, что клиент может уехать на автомобиле в день обращения.
  3. Trade-in – автокредит, позволяющий заменить первоначальный взнос старым автомобилем. Правило распространяется и на кредитные машины, что позволяет человеку сменить транспортное средство до полного погашения предыдущей ссуды. Среди плюсов можно выделить скорость оформления автокредита, безопасность покупки и экономию времени при продаже. Отрицательные моменты: низкая цена старого авто, высокая стоимость кредита.
  4. Без первоначального взноса – льготная ссуда, позволяющая купить машину определенной марки в салоне, с которым банк заключил договор. К клиентам применяются более высокие процентные ставки и обязательные виды страхования.
  5. Кредит без страховки обычно распространяется на недорогие и подержанные автомобили. Процент достаточно высок. Существенным плюсом является возможность самостоятельно принять решение о виде страхования.
Дополнительная информация

Еще существует беспроцентный автокредит, предполагающий большую сумму первоначального взноса. Для ссуды на подержанное авто характерны жесткие требования, так как прошлое транспортного средства зачастую остается неизвестным. Клиент должен быть готов к повышенным процентным ставкам и обязательному оформлению КАСКО.

Чтобы остановиться на наиболее выгодном предложении автокредитования, следует обратить внимание на следующие аспекты:

  1. Низкий процент. Показатель позволяет оценить сколько средств желает получить именно банк.
  2. Минимальная сумма первоначального взноса. Немногие финансовые учреждения идут на такие условия. При этом наблюдается прямая зависимость – чем ниже размер взноса, тем выше процентная ставка. А некоторые банки устанавливают собственные условия, например, купить автомобиль без внесения собственных средств можно, но только если его цена превышает 500 тыс. руб.
  3. КАСКО и страхование жизни. Процентные ставки, озвученные в рекламе, действительны только при приобретении полного пакета услуг. Результат – кредит существенно дорожает.
  4. Ссуду на приобретение подержанного автомобиля выдают далеко не все банки. Хотя для клиента это шанс обзавестись транспортным средством с существенной скидкой (до 50%).

Условия автокредитования следует внимательно изучать, так как привлекательный на первый взгляд продукт может таить в себе некоторые подводные камни. Плюс клиент должен самостоятельно определиться с выгодными для себя моментами. Одним может быть важен минимальный пакет бумаг, а для других – низкая процентная ставка.

Приобретаемый на условиях кредита автомобиль становится залогом финансового учреждения вплоть до даты внесения последнего платежа. Соответственно, кредитор заинтересован в том, чтобы стоимость товара не снизилась в результате каких-либо происшествий (авария, угон и пр.).

Еще по теме  Как поменять права? Самый быстрый и дешевый способ
Внимание

Официально банк не может заставить клиента купить страховой полис, но без выполнения этого условия большинство учреждений отказывают в представлении кредита. Есть еще один вариант избавить себя от необходимости приобретать КАСКО – досрочно вернуть заемные средства. Если банк готов предоставить автокредит без требования о страховке, то клиент должен быть готов к повышенной процентной ставке.

Человек приобретает автомобиль, а необходимую сумму предоставляет банк. Кто же является собственником транспортного средства приобретенного в автокредит и какими правами обладают стороны?

Права Заемщика Права Кредитора
Управление и другое владение автомобилем. Участие в рассмотрении исков.
Может осуществлять с разрешения банка: продажу, предоставление в аренду или залог, переоформление на другого человека. Приостановление операций, касающихся предмета залога, если заемщик не исполняет свои обязательства.
Может видоизменять конструкцию транспортного средства, если это не оказывает отрицательного влияния на ее стоимость (прикрепить дополнительный багажник, установить противотуманные огни). Контроль за сохранностью предмета залога и выполнением условий, описанных в договоре. В случае необходимости кредитор может самостоятельно принять меры необходимой защиты.

Автокредит на покупку транспортного средства и кредит для решения бытовых нужд имеют следующие отличия:

  1. Автокредит предполагает точное расходование средств, а потребительский – нет. После покупки автомобиля заемщик обязан предоставить в финансовое учреждение документы, подтверждающие цель расходов.
  2. Денежное выражение автокредита обычно существенно превышает потребительский кредит.
  3. Ссуда на покупку машины практически всегда предполагает залог – приобретенный товар.
  4. Условие об оформлении договора страхования автомобиля.
  5. Предоставление автокредита требует наличия посреднической торговой организации.
К сведению

Значение процентных ставок сложно сравнивать, так как они напрямую зависят от срока возврата средств.

Главное отличие таится в вариантах защиты права собственности. Условия автокредита и залога таковы, что без участия приставов и суда, кредитор не может выполнить определенные юридические действия. Успешное взыскание имущества также можно осуществить, если заемщик проявит законопослушность, что далеко не всегда наблюдается.

Положительные стороны Отрицательные моменты
Возможность приобрести машину без собственных средств. Существенное удорожание кредита за время возврата долга на фоне уменьшения стоимости автомобиля.
Выгодные условия по сравнению с остальными банковскими продуктами. Запрет на продажу до полного расчета с банком.
Простой процесс оформления. Обязательное оформление страховки КАСКО (услуга дорогая, что приемлемо не для каждого водителя).

Банк

Срок кредитования, месяцев и размер первоначального взноса, % Кредитный лимит, рубли Процентная ставка, %

Обеспечение

СберБанк 60 От 13,5 ПТС
ВТБ 24 60      от 15% 5 000 000 От 14 ПТС
Собин Банк 48      от 15% 4 000 000 11,5-17 ПТС
Юникредит Банк 84      от 20% 8 000 000 От 10,8 ПТС, страхование жизни и здоровья заемщика
Банк СОЮЗ 84      от 20% 5 000 000 от 11,5 ПТС
СЕТЕЛЕМ Банк 60      от 20% 3млн — 16млн. От 12,6 ПТС
Вопрос Ответ
В чем разница между потребительским и автокредитом в 2020 году? Автокредит: возраст заемщика от 21 до 65 лет, общий стаж 12 мес, на последнем месте работы от 4-6 месяцев. Сумма до 5 и более млн.р., на срок до 60 мес при ставке 10-17%.

Потребительский кредит: возраст заемщика 18-70 лет, стаж на последнем месте работы 3-4 мес, сумма займа до 3 млн.р, ставка 15-24%, срок до 36-60 мес.

Нужен ли залог при покупке автомобиля в кредит? Автокредит – ПТС остается в залоге у банка. При выборе потребительского кредита залог в виде ПТС не нужен.
Обязательно ли оформлять КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Нет. Но при отказе оформления полиса процентная ставка по автокредиту существенно возрастает. При выборе потребительского кредитования дополнительное страхование по договору КАСКО не обязательно.
Обязательно ли платить налоги при выборе автокредита? Нет. Если процентная ставка выше, чем 2/3 ставки рефинансирования. Если процентная ставка ниже, то необходимо высчитать разницу и оплатить 13% от полученной суммы.
Есть ли в 2020 году Государственные программы льготного кредитования? Да. Это программа «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

На новое авто

Можно ли отказаться от полиса на второй год?

Автокредит без КАСКО

Автовладельцы в большинстве случаев считают несправедливым требование оформлять КАСКО на 2-ой год. Довольно часто клиентам с хорошей кредитной историей удается без последствий не продлевать договор страхования.

Чтобы достоверно знать свои права и обязанности, необходимо внимательно читать договор страхования перед его подписанием. Это обезопасит от многих неприятностей. Ведь банки изначально прописывают штрафные санкции, зная о нежелании клиентов оформлять страховку в последующие годы.

Все рассматривается в индивидуальном порядке. Чтобы просчитать, что выгоднее – уплатить штраф или продлить страховку, необходимо знать надбавку по проценту. Для примера – при кредите в размере 560 000 рублей и увеличении ставки на 0,5%, штраф составит 2 800 рублей. А стоимость КАСКО на год — 70 000 рублей.

Еще один способ сохранить свои деньги – оформить страховку с франшизой. Тогда мелкие повреждения автомобиля владелец полиса оплачивает самостоятельно. А при серьезном ДТП или угоне автотранспортного средства, компенсация расходов осуществляется за счет страховщика.

Внимание

Если банк получает информацию о задержке страховой премии более чем на 5 суток, то он может потребовать письмо, подтверждающее законность и продолжение действия страхового договора. Потому, если человек оформляет автокредит, то оплата КАСКО является одним из обязательных условий.

Данные условия прописываются в договоре, и при подписании документа заемщик обязуется выполнять их. КАСКО можно не платить только при использовании законных методов прописанных в правовых нормах действующего законодательства РФ(о них далее в статье).

Специалисты в данном вопросе предлагают некоторые схемы, которые позволяют избежать оплаты КАСКО при автокредите.

  1. Выбор автокредита без предоставления КАСКО. В этом случае риск кредитования возрастает, и банки применяют более жесткие условия, которые не очень выгодны для заемщика:
    — увеличение процентной ставки до 30% в год;
    — дополнительная оплата различных комиссий (обслуживание счета, выдача кредита, ведение персонального досье);
    — банк более длительно и детально рассматривает платежеспособность заемщика (кредитная история, трудовой стаж, размер ежемесячной зарплаты).
  1. Оформление страховки по франшизе. Данный способ кредитования хорошо подходит для опытных водителей. При этом банки-кредиторы чаще всего не поддерживают такую схему заключения договора. В таком случае размер страховой премии уменьшается за счет самостоятельного ремонта машины при мелких повреждениях.
  2. Включение суммы страховки в основной долг по автокредиту. Кредитная сумма возрастает, но при этом значительно снижаются комиссии банка, риски потери автомобиля. Данное условие необходимо обговаривать перед непосредственным заключением договора.

По истечении первого года кредита на автомобиль банк убеждается в платежеспособности заемщика, который вносит платежи без задержек. В данном случае финансовое учреждение может предоставить ряд определенных льгот:

  • оформление договора в другой неаккредитованной компании на более выгодных условиях для заемщика;
  • сокращение размера обязательного страхового платежа по КАСКО;
  • отсрочка заключения страхового договора при условии досрочного погашения кредита или внесения суммы в большом размере.

Где и как можно взять автокредит без КАСКО в 2020 году

При наступлении трех лет выплаты автокредита страховая компания по КАСКО может представить владельцу автомобиля дополнительные льготы:

  • снижение страхового тарифа, стоимости автомобиля значительно упрощает выплату страховки для заемщика;
  • при написании специального заявления и отсутствии просрочек оплаты, наличии небольшой суммы кредита банк может предоставить возможность не оформлять страховку КАСКО.
Дополнительная информация

К примеру, при остатке тела кредита в размере 100000 тысяч рублей и сумме страховки в 3000000 миллиона рублей банк может не требовать обязательное наличие страхового договора. Разрешение легко получить при наличии созаемщиков и поручителей.

Документы для возврата КАСКО и инструкция по проведению процедуры

При оформлении возврата страховки по КАСКО при автокредитовании у заемщика могут возникнуть спорные вопросы с компанией, которые необходимо решать в судебном порядке при учете определенных нюансов:

  • срок исковой давности спорного вопроса не должен превышать более 3 лет;
  • решение вопроса в судебном порядке подразумевает несение денежных расходов, которые не всегда покрываются суммой возврата страховых взносов;
  • перед непосредственным обращением в судебные органы заявитель может подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • возврат части страховых средств возможен лишь только за неиспользованный срок, поэтому возместить полностью всю сумму невозможно в соответствии с правовыми нормами закона;
  • вопросы по возврату страховки жизни и здоровья в судебном порядке требуют наличия прямых доказательств о навязывании такой услуги, которые очень сложно предоставить во время слушания дела.

Статистика возврата по страховке КАСКО за автокредит невысока, так как при заключении договора прописывается специальный факт, утверждающий о том, что  данная услуга является добровольной и становится активной после подписания документа.

При возможном планировании возврата страховки необходимо выбирать банки с проверенной репутацией, которые охотно делают возврат при соответствующей подаче запроса. Лучшим способом предотвращения спорных вопросов является предварительное ознакомление с договором и прописывание выгодных условий для заемщика (возможность возврата при неиспользованном сроке страховки).

Специалисты говорят о том, что большое количество вопросов возникает при возврате страховки за полный период выплаты кредита, так как в данном случае чаще всего возникают спорные ситуации.

ВАЖНО

Лучше всего выбирать автострахование с возможным ежегодным продлением для того чтобы исключить риск переплаты при досрочном погашении кредита и обезопасить себя от ненужных расходов. Для того чтобы подобрать наиболее выгодное предложение по предоставлению кредита и выплаты страховки можно проконсультироваться с квалифицированным специалистом в данном вопросе.

Еще по теме  Лучшие внедорожники с пробегом до 500 тысяч рублей 2019 года
Вопрос Ответ
Можно ли не оплачивать КАСКО при оформлении кредита на автомобиль? Да, можно. При этом важно изучить условия предоставляемые банком, так как они могут иметь различные подводные камни.
Регулирует ли правовое законодательство РФ порядок заключения и дальнейшего внесения страховки по КАСКО? Закон «О защите потребительских прав» подразумевает определение суммы для страхования, на основании которой банки выдвигают свои условия по заключению страховки КАСКО. Поэтому процедура подписания и расторжения договора регулируется правовым законодательством.
Почему банки требуют обязательно заключать договор страховки КАСКО? Оформление кредита на машину считается высоким риском для банка, поэтому он старается исключить возможные потери денег. Наличие страхового договора КАСКО подразумевает возмещение средств при утрате автомобиля.
Можно ли отказаться от КАСКО по закону? Отказаться от страховки КАСКО возможно, если банк пойдет на такие условия. В большинстве случаев  придется согласиться или же выбирать другой банк без предоставления страховки, но с повышенной процентной ставкой.
Что может предпринять банк, если заемщик не оплачивает КАСКО? При выявлении просрочки по оплате страховки банк имеет полное право на предъявление штрафных санкций по отношению к заемщику (начисление пени, требование о погашении кредита, повышение кредитной ставки).
Как можно не оформлять страховку КАСКО при получении автокредита? Если заемщик не хочет оформлять страховку КАСКО, то он может воспользоваться тремя способами: предоставление условий без страхования, получение франшизы, внесение суммы страховки в основной долг по кредиту.
Можно ли получить поощрения от банка на второй или третий год выплаты кредита? Да, можно. В большинстве случаев при небольшом остатке долга банк может не требовать наличия страховки из-за возникновения низких рисков потери денежных средств.
Как сделать возврат страховых взносов по КАСКО за неиспользованный срок? Для того чтобы осуществить возврат нужно полностью погасить задолженность по кредиту и представить соответствующие документы в страховую компанию (заявление, платежные чеки, договор).
Реально ли выиграть суд при спорном вопросе о возврате страховки? В данном случае многое зависит от наличия доказательств навязывания КАСКО. На практике банк дорожит своей репутацией и если у заемщика имеются доказательства, то вероятность удовлетворения иска значительно возрастает.
Можно ли ежегодно продлевать КАСКО, если планируется досрочное погашение кредита? Да, такое возможно, но при этом данное условие необходимо обговорить во время подписания договора с банком.

Получение автокредита предполагает предоставление пакета бумаг, состоящего из:

  • анкеты-заявления;
  • копии всех страниц паспорта, содержащих информацию;
  • копии водительских прав, военного билета или заграничного паспорта (любой второй документ).

Единого перечня не существует, поэтому банки могут требовать следующие дополнительные бумаги:

  • копию документа о стаже, заверенную текущим работодателем (стаж на последнем месте должен составлять не менее 6 месяцев);
  • справку 2-НДФЛ, подтверждающую размер регулярного дохода в течение последних 2-х лет;
  • копию диплома о полученном образовании;
  • разрешение второй половинки на оформление кредита.
К сведению

Некоторые просят предоставить ИНН, СНИЛС, полис ОМС и выписку со счета.

Для автокредита присущи следующие неприятные нюансы:

  • комиссия, связанная с открытием счета (более 4 тыс. руб.);
  • штрафные санкции за досрочное погашение займа (от 1 до 2% от общего долга);
  • страховой полис можно приобрести только у компаний, прошедших процедуру аккредитации (цена повышается почти на 4 % по сравнению со средними показателями);
  • некоторые банки берут комиссию за ведение счета (до 0,5% ежемесячно);
  • обязанность погасить страховую выплату единовременно.
К сведению

Банки в погоне за сокращением собственных рисков часто устанавливают очень дорогостоящее требование перед своими заемщиками – обязательное страхование автомобиля по системе КАСКО. В итоге выгода кредита, полученного по специальной программе, сводится к нулю.

Вопрос Ответ
Обязательно ли оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит? Автокредит – это займ, предусматривающий автомобиль в качестве залога, служащего гарантией возврата долга. Соответственно кредитор заинтересован в том, чтобы объект залога не потерял свою товарную стоимость в процессе эксплуатации. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, то сумма страховой выплаты погасит ссуду. При этом страхование КАСКО – это абсолютно добровольная процедура. Формально банк не заставляет приобретать полис КАСКО, но может расценить это как несоблюдение существенного условия и отказать в предоставлении займа.
В каких случаях банк может отказать в предоставлении кредита? Решение об отказе в предоставлении автокредита банки обычно аргументируют следующими причинами:
  • низкий уровень дохода;
  • недобросовестность (просрочки и пр.);
  • судимость;
  • несоответствие установленным требованиям;
  • отсутствие залога.

При этом финансовое учреждение не обязано подробно объяснять причину, послужившую основанием для принятия отрицательного решения.

Чем автокредит отличается от обычного займа? Главная разница – это залог. Заемщик не может продать автомобиль до полного возврата долга. Сумма кредитных средств для покупки транспортного средства может существенно превышать величину потребительского займа.

Где и как можно взять автокредит без КАСКО в 2020 году

Получить автокредит и без КАСКО, и без подтверждения дохода практически нереально.

Отличие автокредита от потребительского кредита

Условия

Потребительский

Автокредит

Возраст заемщика От 18 до 70 (реже 75) лет От 21 до 60 (65) лет
Стаж работы на последнем месте 3-4 месяцев 4-6 месяцев
Необходимость официального трудоустройства Желательно. Но есть банки, предоставляющие потребительские кредиты временно безработным. Например, Почта Банк. Не менее 12 месяцев
Ограничения по выбору ТС Нет. На средства потребительского кредита заемщик может приобрести авто любого возраста, технического состояния, марки и модели. Новое авто можно приобрести в конкретном автосалоне, являющимся партнером данного банка. К поддержанной машине банк выдвигает целый перечень требований, которые часто не позволяют приобрести выбранное недорогое ТС.
Необходимость в оформлении КАСКО Нет. Не обязательно. Но при отказе заключить договор со страховой компанией существенно возрастает процентная ставка по кредиту.
Соотношение процентной ставки и срока кредитования 15-24% (для корпоративных клиентов возможно снижение ставки до 12-14%) на срок до 7-10 лет 10-17%. Максимальный срок возврата денежных средств редко превышает 3-5 лет.
Максимальная сумма выданных денежных средств До 3 млн.р До 5 млн.р.
Необходимость в дополнительном обеспечении нет Да. Транспортное средство остается в залоге у банка до момента погашения всего займа.

Данная таблица позволяет наглядно оценить различия между потребительским и автокредитом в 2020 году.

Следующий важный момент – банк предлагает финансовый продукт, а лизинговая компания идет со своим предложением к дилеру. Результат – приобретение товара в совокупности с различными льготами и скидками. Последние могут быть использованы в интересах клиента, что существенно снизит стоимость.

Суть программы КАСКО

Основной принцип государственной поддержки – приобретение по программе льготного автокредитования «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» по сниженной ставке.

Среди основных условий программы можно выделить:

  1. Стоимость автомобиля до 1 млн. 450 тыс. руб.
  2. Первоначальный взнос отсутствует (ранее потенциальный заемщик должен был располагать 20%).
  3. Расширенный список автомобилей, доступных к покупке в рамках льготного автокредита.
  4. Оформление в рублях без применения каких-либо дополнительных комиссий и сборов.
  5. Максимальный срок возврата долга – до 5 лет.
Дополнительная информация

Некоторые автосалоны предлагают приобрести новую машину без уменьшения процентов, но с возможностью пропорционально снижать цену автомобиля.

  • Субсидия в размере 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока. Например: при стоимости автомобиля 1 000 000 размер субсидии составит 250 000 для Дальнего Востока. Данная субсидия будет выплачена из бюджета региона и возвращать ее заемщику не придется.
  • Размер процентной ставки также регламентируется банком.
  • Максимальная продолжительность погашения долга перед кредитором не может превышать 36 месяцев.
ВАЖНО

Чтобы стать участником программы Господдержки необходимо соответствовать определенным условиям. В настоящее время актуальны две основные программы. Это «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». В первом случае, на имя заемщика ранее не должно было быть зарегистрировано транспортное средство в течение всей жизни. Для участия в программе «Семейный автомобиль» необходимо наличие минимум двух несовершеннолетних детей. Также необходимым условием является отсутствие оформления автокредитов в 2017-2020г на иное ТС.

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от ряда рисков.

Например, если водитель не справился с управлением и съехал в кювет, страховая компания также сделает выплату на ремонт машины.

У полиса КАСКО довольно высокая стоимость. Цена услуги складывается из различных параметров, основными из которых являются:

  • год выпуска автомобиля,
  • возраст владельца,
  • водительский стаж,
  • стоимость ТС,
  • наличие противоугонных систем и т. д.

Плюсы и минусы автокредита

Большая часть кредитных организаций России не станет рассматривать заявку на автокредит, если заемщик не хочет оформлять КАСКО на кредитный автомобиль. При этом ни один законодательный акт нашей страны официально этого не требует. Но для банков этот полис остается обязательным.

Заемщику придется оформлять страховку не только на первый год. Банковское учреждение настоятельно попросит заемщика оформить полис на все года, пока машина будет кредитной.

Получается, если заем выдан на 7 лет, то все эти годы, заемщик обязан оформлять и оплачивать договор страхования. А стоимость такого полиса довольно высокая.

Выгода страховки для кредитных организаций очевидна. Коснемся плюсов для заемщиков. Оформление полиса означает для клиента:

  1. Полное возмещение убытков страховой компанией, независимо от того, кто был виновником ДТП, в отличие от полиса ОСАГО, по которому страхуется только вина застрахованного.
  2. Получение кредита на более интересных и выгодных условиях.

Но все эти выгоды будут реальными при заключении договора страхования с проверенной и надежной компанией с максимальным охватом всех возможных рисков. Если с кредитной машиной произойдет страховой случай, предусмотренный страховым полисом КАСКО (угон, ДТП и т.д.), решение всех финансовых вопросов ляжет на плечи страховщика.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.