Кредит на авто для ИП и ООО в 2020 году

КАСКО

Кредит предпринимателям на покупку автомобиля: что нужно знать

Заем на приобретение ТС можно оформить и в банке, и в автосалоне. Второй вариант предпочтительнее с точки зрения экономии времени. Кроме того, дилер потребует меньший пакет документов.

Алгоритм оформления автокредита в общем случае выглядит следующим образом:

  1. Подача документов.
  2. Ожидание принятия решения банком.
  3. Если решение будет положительным, заключение договора о покупке ТС с продавцом.
  4. Выплата ПВ.
  5. Оформление страховки.
  6. Заключение договора кредитования с банком.
  7. Перевод финансовым учреждением необходимой суммы на счет продавца.

В результате этих действий гражданин становится собственником автомобиля.

Вопрос, что нужно знать об автокредитах, один из актуальных. Нередко бывает так, что у клиента появляется возможность выплатить оставшуюся задолженность или ее часть раньше зафиксированного в договоре срока и тем самым снизить нагрузку на семейный бюджет.

Машина в кредит

Досрочное погашение автокредита происходит следующим образом:

  1. Заемщик подает заявку о намерении закрыть договор раньше зафиксированной даты.
  2. Банк производит расчет и сообщает заемщику цифры.
  3. Клиент вносит на счет финансовой организации денежные средства.
  4. Если кредит погашается частично, рассчитывается новый график регулярных выплат. При полном погашении долга договор закрывается, а с машины снимается обременение.
  • перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
  • не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
  • будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

Когда бизнесмен оформляет кредит на машину, банк не передает ему наличные и не перечисляет деньги на счет. Нужная сумма уходит напрямую продавцу автомобиля, а предприниматель просто оформляет бумаги и забирает авто. Так происходит, потому что ИП обязан потратить деньги целевым образом — только на машину.

Подобрать банк

Другой нюанс — купленный автомобиль становится залогом банку на весь срок выплаты займа. Машину нельзя перепродать, подарить другу, сдать в аренду сервису такси. Машиной можно только пользоваться — в личных нуждах или по делам бизнеса. Если предприниматель не сможет погасить задолженность, банк вправе забрать автомобиль, чтобы возместить убытки.

Требования к ИП несколько выше, чем к физлицу. Вот некоторые:

  • заемщик — гражданин России в возрасте 20 — 65 лет; некоторые банки одобряют автокредиты и гражданам от 18 до 70 лет;
  • ИП работает не меньше года, зарегистрировано в регионе, где находится отделение банка;
  • чистая кредитная история — нет просрочек по прошлым займам, штрафов и проблем с коллекторами;
  • бизнесмен приносит необходимые лицензии;
  • заемщик предоставляет поручительство супруга/супруги или другого лица с высоким заработком. При оформлении документов поручитель показывает справку о доходах.

В каких банках и на каких условиях можно взять кредит на покупку авто

Кредит на автомобиль является одной из разновидностей целевого потребительского займа, предусматривающего предоставление денежных средств исключительно на покупку нового либо подержанного транспортного средства (ТС). Схема его реализации очень проста, но есть один нюанс: автокредитование – это услуга, которая предполагает, что уровень дохода заемщика должен быть достаточным для погашения задолженности в относительно непродолжительный промежуток времени, обычно в течение 5 лет.

Еще по теме  Как проверить авто на аресты и штрафы перед покупкой в 2020 году

С большей охотой они дают деньги в долг на покупку автопродукции популярных брендов, поскольку эти ТС будет легче продать.

Разговор о том, что такое автокредит, будет неполным без упоминания его основного принципа. Согласно общепринятым правилам на период выплаты задолженности приобретенная машина обретает статус залогового имущества. Ее нельзя менять, дарить, продавать и выполнять другие сделки. Размер ссуды определяется величиной первоначального взноса (ПВ), стоимостью и моделью автомобиля. Как правило, машину нужно страховать по КАСКО. В таком случае окончательная цена кредитного ТС значительно возрастет.

На территории нашей страны наибольшее распространение получили следующие схемы автокредитования:

  • классический заем на покупку машины. Такая схема предусматривает выдачу денег на стандартных условиях. Подробнее речь о ней пойдет ниже;
  • экспресс-кредитование. Минимальное количество документов и быстрота рассмотрения кредитной заявки – вот основные достоинства этой схемы;
  • Trade-in. Суть автокредита данного типа в том, что в качестве ПВ выступает старое ТС;
  • Buy-back. Клиент вносит ПВ, часть стоимости машины выплачивает за счет заемных средств, а последний платеж, равный минимально возможной цене ТС в конце срока кредитования (этот показатель фиксируется на этапе оформления договора займа), проводится на завершающей стадии. Хотя суммарная переплата в данном случае выше, покупать автомобили по такой схеме решаются граждане, привыкшие часто менять машины.

Кроме перечисленных, существуют и другие виды автокредитов. Речь о них пойдет ниже.

В разных банках требования к потенциальному кредитополучателю отличаются. Однако существует перечень базовых условий, без соответствия которым гражданин ссуду на покупку авто, скорее всего, не получит.

В общем случае автокредиты физическим лицам выдаются в том случае, если они соответствуют следующим требованиям:

  • Возраст. Нижняя планка устанавливается на уровне 21 года. Однако некоторые банки предоставляют заем и 18-летним гражданам, но при соблюдении дополнительных условий. Верхняя возрастная граница обычно устанавливается на отметке 55-60 лет.
  • Российское гражданство.
  • Наличие необходимых документов. Многие банки, помимо паспорта, требуют предоставить второй удостоверяющий личность документ: ИНН, СНИЛС или другие.
  • Продолжительность трудовой деятельности. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года. Однако у граждан, работающих в течение последних 6 месяцев в стабильных компаниях, шансы получить кредит на автомобиль в 2020 году тоже достаточно высоки. По отношению к зарплатным клиентам требования, касающиеся трудового стажа, более лояльные – минимум 3 месяца.
  • Положительная кредитная история (КИ).
  • Достаточный уровень платежеспособности. При оценке этой характеристики кредитор обычно руководствуется следующим правилом: объем платежей по кредитным обязательствам должен быть менее половины (иногда трети) получаемых гражданином доходов.

Для принятия банком решения о выдаче автозайма, соискатель подает:

  1. Справку 2-НДФЛ с места трудоустройства за определенный период трудовой деятельности.
  2. Выписку по зарплатному счету.
  3. Бумаги, подтверждающие получение дополнительных доходов (договор о сдаче жилплощади в поднаем и т. д.)

Иногда банк требует дополнительные документы.

Рассматривать этот вопрос следует в первую очередь с точки зрения, выгодно ли брать автокредит сегодня. Ведь после покупки машины расходы существенно возрастут. Кроме регулярных ежемесячных платежей по ссуде, придется нести затраты на техническое обслуживание, ремонт и техосмотр железного коня. Поэтому, прежде чем принимать решение, необходимо:

  1. Проанализировать свои текущие финансовые возможности и рассмотреть их перспективы в обозримом будущем.
  2. Выбрать наиболее благоприятное по условиям банковское предложение.
Еще по теме  О сроке исковой давности после ДТП в 2020 году

Межу тем существует и другой немаловажный фактор, который необходимо учитывать в поисках ответа на вопрос, стоит ли покупать кредитный автомобиль, – это инфляция. В январе 2020 года этот показатель достиг нового исторического минимума, остановившись на отметке 2,2 %. В реалиях отечественной экономики это говорит в пользу покупки личного ТС за счет заемных средств – по крайней мере, в будущем обслуживать кредит не станет труднее, поскольку дефляции рубля, скорее всего, не произойдет.

А вот обратный процесс, инфляция, если и не галопирующая, то хотя бы умеренная, сыграет заемщику на руку. Ведь через несколько лет он потратит на покупку авто гораздо больше денег, чем сегодня, а отдавать долг с процентами нужно будет по зафиксированным в договоре кредитования тарифам. Таким образом, с точки зрения покупательной способности рубля нагрузка на бюджет заемщика снизится.

Частично этого вопроса мы коснулись выше. К другим достоинствам такого способа покупки машины можно отнести:

  • отсутствие необходимости в длительном накоплении денежных средств;
  • наличие льготных программ, благодаря которым машина в автокредит обойдется не намного дороже, чем за наличный расчет;
  • возможность сэкономить бюджет на покупке автомобиля с пробегом по реальным ценам;
  • процедуру оформления займа в большинстве банков можно инициировать через интернет. Это тоже экономия, но уже времени.

Разные схемы автокредитования имеют присущие только им плюсы. О них речь пойдет ниже.

Из недостатков подобного рода заимствования эксперты выделяют следующие:

  • переплата по автокредитам, не предусматривающим льготы, весьма значительна;
  • необходимость проведения ежемесячных платежей снижает объем свободных средств в семейном бюджете;
  • поскольку кредитная машина находится в залоге у банка до полного погашения займа, распоряжаться ею по своему усмотрению (продавать, обменивать, дарить) владелец не имеет права;
  • необходимость страховки приводит к повышению окончательной стоимости ТС.

Прежде чем купить автомобиль за счет позаимствованных в банке денежных средств, необходимо оценить как положительные стороны, так и минусы автокредитования.

Банки рассматривают страхование как своего рода механизм обеспечения кредита, когда ТС выступает в качестве залогового объекта до полной выплаты задолженности перед финансовой организацией. Согласно действующему законодательству обязательному оформлению подлежит только страхование ОСАГО. Что же касается полиса КАСКО, то здесь имеются некоторые тонкости в формулировках. Так, ст.

7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) наделяет кредитора правом потребовать от заемщика застраховать залоговое имущество, а тот вправе отказаться от оформления страховки. Но в этом случае денежные средства ему могут не предоставить. То есть в основе механизма КАСКО лежит принцип добровольности.

Это касается также страхования здоровья и жизни потенциального клиента. Банки мотивируют заемщика тем, что при оформлении такого полиса автокредит будет более выгоден за счет снижения процентов. Причем разница может достигать 4 п.п.

Еще по теме  Рейтинг лучших подержанных автомобилей до 500 000 рублей 2019 года || Как выбрать авто с пробегом стоимостью до 450 000 рублей

При анализе условий автокредита автолюбитель прежде всего обращает внимание на ставку. Однако после оформления договора первое, с чем ему придется столкнуться, – это оплата услуг за выдачу займа. Ряд банков взимает определенный процент, а другие – фиксированную сумму такого платежа. Причем независимо от объема кредитования. Таким образом, не исключено, что заявленная ставка, например, 16 %, увеличится до 18 %, а то и больше.

Выше уже было сказано о страховании.

Однако к этому могут прибавиться дополнительные затраты. Если гражданин планирует застраховать машину от угона, ему необходимо изучить, какие условия выдвигает страховая компания к оснащению ТС. Как правило, оформить КАСКО на автомобиль, не оборудованный охранной системой, соответствующей его классу, не удастся. Следовательно, автовладельцу придется понести дополнительные расходы на оснащение в размере 7-10 тыс. рублей.

Кроме того, если гражданин желает выехать из автосалона на машине с госномерами, ему придется уплатить еще порядка $100-250. Формально регистрация ТС в салоне дилера не проводится, однако сотрудники ГИБДД проводят данную процедуру в течение 3 дней.

Кредит на авто для ИП и ООО в 2020 году

Этот вопрос интересует всех, кто уже выяснил, как работает автомобильное кредитование. Приведем ряд примеров, позволяющих разобраться в этом вопросе.

  • Приобретение машины для бизнеса. В данном случае постоянная эксплуатация ТС приносит его владельцу постоянный доход. Например, автомобиль был куплен для работы в качестве такси.
  • Приобретение ТС при прогнозе резкого скачка цен на автомобили. В этом случае все понятно: лучше купить авто даже за кредитные средства сейчас и относительно недорого, чем копить еще несколько лет на приобретение стремительно дорожающей машины.
  • Покупка «уникального» автомобиля. Речь идет о модели, выпускаемой мелкими партиями, из-за чего в свободной продаже такая машина отсутствует. Если не купить ее сразу, в будущем такая возможность может и не представиться.

Существуют и другие варианты, когда приобретение авто в кредит будет оправдано. Однако все зависит от жизненных обстоятельств. Именно поэтому многие покупают машины за наличные средства.

Частично этот вопрос был затронут в начале статьи. Поэтому дополним информацию по перечисленным выше видам автокредитования и расскажем о других займах, применяющихся в нашей стране.

Заем данного вида предоставляется во всех банках, работающих в сегменте автокредитования отечественного финансового рынка. Одним из главных его отличий является применение максимально возможного набора требований к уровню платежеспособности заемщика и состоянию, в котором находится объект залогового обеспечения.

Оформление автокредита ИП: какие понадобятся документы

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о регистрации ИП и выписка из ЕГРИП;
  • налоговая декларация за последний отчетный период;
  • выписка из налоговой об отсутствии долгов перед ФНС;
  • водительские права.

Вместе с этим предприниматель приносит паспорт поручителя и справку о его ежемесячном доходе. Если поручителем выступает компания, предоставляет паспорт представителя фирмы, справку ЕГРЮЛ, налоговый отчет и выписку со счета, подтверждающую, что там есть деньги.

Чтобы оформить автокредит на ИП, предприниматель подает заявление в банк с документами, подбирает подходящий автомобиль, получает одобрение кредитора, оформляет страховку, забирает машину. После этого бизнесмен заключает с банком договор залога на авто.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.