Как сэкономить при покупке КАСКО

Что представляет собой страхование КАСКО

Парадокс современной жизни автомобилиста состоит в том, что многие водители, управляющие машинами, не имеют финансовой возможности покрыть ущерб, нанесенный их ошибочными действиями, и восстановить собственный автомобиль при серьезном его повреждении.

Естественно, эту проблему можно решить страхованием рисков. В части ответственности перед третьими лицами государство пошло по пути принуждения и ввело обязанность автовладельцев приобретать страховку ОСАГО. В вопросе восстановления собственного авто государство оставило этот вопрос на усмотрение владельцев машин.

Страховку КАСКО часто расшифровывают, как комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности. КАСКО не является аббревиатурой, но суть этой страховки такая расшифровка передает совершенно точно. Это страхование самого автомобиля от его повреждения или уничтожения, в том числе по вине владельца.

Однако стоимость такого полиса высока. Многие владельцы машин отказываются от его приобретения, рассчитывая на удачу, водительское мастерство и покрытие нанесенного им ущерба за счет страховой компании виновника дорожно-транспортного происшествия.

Если же автомобиль отдается в залог, приобретение страхового полиса становится необходимостью. Банки отказываются принимать незастрахованные залоги. В этот момент владельца машины начинает интересовать самая дешевая страховка КАСКО на автомобиль. Он начинает ее искать и находит. Стоимость различных типов страховок может отличаться в разы. Выясним, почему это происходит.

2. Что даёт страхование КАСКО – ТОП-5 преимуществ страхования

Как сэкономить при покупке КАСКО

Эксперты считают КАСКО самым эффективным на сегодня способом защиты интересов автовладельцев. Давайте разберёмся, почему и выявим 5 наиболее явных преимуществ добровольного автострахования.

Практически все причины, по которым может пострадать ваш «железный конь», при желании можно включить в договор страхования. Некоторые компании предлагают VIP-программы для очень дорогих и новых авто, другие торгуют экономными вариантами страховок.

Перечислим главные страховые риски, которые покрывает полная страховка КАСКО:

  • повреждения при ДТП;
  • поломки, требующие профессионального ремонта;
  • угон;
  • хищение;
  • повреждения, связанные со стихийными бедствиями;
  • повреждения, вызванные вандализмом, преступными действиями третьих лиц.

Понятно, что увеличение количества рисков отражается на стоимости услуг страховщика, но зато и уровень спокойствия автовладельца повышается. Чувствуешь себя за рулём гораздо увереннее, когда знаешь, что находишься под надёжной защитой.

Хотите знать больше о страховке на машину, читайте соответствующий материал на нашем портале.

Сумма выплат при возникновении страхового происшествия зависит от характера повреждений и размера ущерба. Максимальная страховая сумма, положенная при полной гибели транспорта, приравнивается к рыночной цене машины.

Как сэкономить при покупке КАСКО

То есть, даже если вы разбили авто без возможности восстановления (что называется «в хлам»), страховая фирма обязуется вернуть вам полную стоимость вашего имущества. Вы сможете купить новый автомобиль той же марки за те же деньги. При условии, конечно, что ситуация признана страховой.

Отсутствие определенного лимита выплат – принципиальное отличие Каско от ОСАГО. У обязательной автостраховки есть заранее известный предел компенсации ущерба. Например, на 2016 год эта сумма равна 400 тыс. рублей.

Страховые организации, которые дорожат своим статусом, стараются урегулировать каждое страховое событие максимально быстро. Сроки страхового возмещения – от одного дня. Для сравнения – по полису ОСАГО урегулирование длится минимум 2 недели.

Иногда получить выплаты или услуги по ремонту пострадавшего автомобиля можно сразу после звонка в компанию и предъявления агенту доказательств ущерба.

В договор часто включается услуга эвакуации поврежденного авто с места происшествия. Это экономит время и средства автовладельца.

Факт страхового случая фиксируется на месте. Машину сразу направляют на ремонт, если соблюдены все остальные процедуры, связанные с ДТП.

Клиент вправе сам выбрать срок действия договора и порядок страховых выплат. Он может заплатить всю страховую премию сразу или выбрать график погашения долга по страховке на своё усмотрение. Взносы можно вносить помесячно, ежеквартально, раз в полгода.

О том, что такое грамотное страхование имущества, читайте отдельную публикацию.

Особенности полиса

Полис КАСКО стоит недешево, а стоимость объекта договора превышает стоимость полиса в разы, то нужно серьезно отнестись к выбору пакета услуг, которые предлагают страховые компании. Тем более что они стремятся всеми путями снизить полагающиеся денежные средства.

Еще по теме  Сервис каршеринга Сar5

Тогда при попадании в аварийную ситуацию, в результате которого пострадает автотранспорт появиться возможность получить наибольшую выплату на законном основании без лишних хлопот.

Решающим фактором при приобретении полиса КАСКО для владельца должна стать не его стоимость, а выбор страховой компании для оформления полиса, потому что дешевый полис, предлагаемый некоторыми компаниями, вызывает проблемы при урегулировании вопросов по возмещению убытков.

Интересно, что среди страховщиков, предлагающих страховку машины за сравнительно небольшие деньги, находятся известные и надежные компании:

  • Тинькофф страхование“ТинькоффСтрахование”. Этот страховщик предлагает множество вариантов полисов страхования машин. Кроме того, приобрести полис можно в режиме онлайн. Предлагается и вариант страховки с оплатой помесячно, то есть вместо единоразовой крупной выплаты, клиент приобретает возможность ежемесячно совершать сравнительно скромный платеж.
  • “InTouch Страхование”. Компания также стремится минимизировать расходы клиентов по времени на оформление документов и активно внедряет передовые методы страхования через интернет. В зависимости от различных вариантов страховки клиент может сэкономить на полисе, приобретенном в InTouch, 19-72% от его стоимости.
  • “АльфаСтрахование”. Множество вариантов различных скидок. До 55% можно сэкономить, если участвовать в программе «Умное КАСКО».
  • “Росгосстрах”. Сайт компании позволяет подобрать наиболее дешевую страховку, отвечающую вашим целям.
  • “Ингосстрах”. На сайте компании вы сможете выбрать страхование машины из нескольких вариантов с различной ценой.

Мы не хотим заниматься рекламой СК и не будем подсказывать, где оформить самое дешевое КАСКО. Уверены, что при помощи наших ссылок, вы сумеете самостоятельно подобрать себе оптимальный вариант.

Стоимость Каско зависит как от параметров самого автомобиля, так и от личности страхователя. Определённое влияние на цену оказывает и регион проживания. В больших городах вероятность аварии или угона выше, значит, и тарифы будут увеличиваться согласно коэффициентам.

Перечислим все факторы влияния на стоимость страховых услуг.

Чем выше срок страхования, тем больше размер страховой премии. Время действия полиса каждый страхователь выбирает сам, руководствуясь личными соображениями.

Как сэкономить при покупке КАСКО

Однако страховаться на короткий период всё же менее выгодно, чем на длительный срок. Например, стоимость полугодовой страховки составляет примерно 70% от цены годового договора.

Больше страховых рисков в договоре – выше цена. Это вполне логично, поскольку вероятность наступления страховой ситуации с увеличением количества рисков неизбежно повышается.

При желании клиент вправе включить в договор почти любые виды ущерба, вплоть до царапин на кузове и естественной коррозии металлических частей. Но такая страховка обойдётся автовладельцу на порядок дороже.

Чем меньше страховых выплат получал клиент в прошлом, тем лояльнее отношение к нему страховщика.

Хорошая страховая история свидетельствует в пользу автовладельца. Это значит, что он ездит аккуратно и заботится о своём имуществе. Такие водители платят меньше и за ОСАГО, и за полис добровольного страхования.

Как сэкономить при покупке КАСКО

Хотите сэкономить – поставьте самую современную противоугонную систему. Вероятность похищения авто сразу снизится, а с нею упадёт и цена на страховые услуги.

Правда, не забывайте, что хорошая «сигналка» сама по себе стоит недешево. Кроме того, у каждой компании свои требования к противоугонным системам.

Очевидно, что опытные водители ездят аккуратнее новичков. А значит, риск возникновения страховых ситуаций у автовладельцев со стажем будет ниже.

Поэтому страховые компании обязательно учитывают опыт вождения при расчете страховых тарифов. Максимальные коэффициенты получают молодые и неопытные водители.

Правда, в некоторых компаниях молодым автовладельцам для поощрения и привлечения в систему добровольного страхования предоставляются скидки.

Каскометр

Об основных принципах и механизмах работы страховой системы читайте в обзорной публикации «Что такое страхование».

Процесс приобретения страховки не представляет особой сложности для водителей, у которых полный порядок с личными и техническими документами.

Еще по теме  Замена лобового стекла по КАСКО

Большая часть современных страховых фирм предлагает оформить полис в режиме онлайн, не выходя из дому. Для этого нужно всего лишь зайти на сайт страховщика и заполнить форму. Готовый полис вам доставят на дом или даже пришлют на e-mail в виде файла для распечатки.

Купить КАСКО будет ещё проще, если следовать пошаговому руководству.

Каждая из сотен компаний, действующих на рынке автострахования, предлагает пользователям свои эксклюзивные условия и программы. Клиентам остаётся лишь выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

Делая выбор, клиентам следуют обращать внимание на следующие параметры:

  • опыт работы компании;
  • показатели платежеспособности (суммы выплат по страховым ситуациям, активы компании);
  • репутация фирмы;
  • рейтинг от авторитетных и независимых агентств;
  • отзывы реальных пользователей.

Не стоит обращаться в контору, название которой вы слышите в первый раз. Лучше иметь дело с именитым и известным партнёром.

Заранее решите для себя, от каких рисков вы хотите застраховать свой транспорт. Обычно приходится выбирать между полной страховкой КАСКО и частичной.

Первый вариант предполагает покрытие всех возможных рисков, второй – работает в случае повреждений при ДТП и других поломках, но не защищает от угона.

Неважно, каким способом вы оформляете договор – в офисе или через сайт – вам придётся заполнить форму и предоставить страховщику пакет документов.

Понадобятся данные паспорта, права, свидетельство о регистрации авто, техпаспорт. Думаю, нет нужды упоминать, что вносить сведения нужно максимально внимательно.

Если вы случайно ошибетесь или сообщите заведомо ложную информацию, вам либо не выдадут документ, либо он будет недействительным.

Сказанное касается и оформления ОСАГО онлайн (об этом на сайте есть подробный материал).

Как сэкономить при покупке КАСКО

Услуги оплачиваются наличными (при оформлении в офисе), переводом с карты и электронными деньгами (при покупке полиса через сайт). В некоторых фирмах можно оплачивать страховку в рассрочку, выбрав наиболее удобный график регулярных отчислений.

Перед подписанием договора внимательно изучите документ. Особое внимание обращайте на условия получения компенсации и список нестраховых ситуаций. Заранее изучите порядок действий при возникновении страхового случая.

Готовый полис можно забрать в офисе компании или заказать доставку на дом. Электронный документ присылается на электронный адрес в виде файла. Обязательно убедитесь, что вам пришёл полный комплект документов – с квитанцией об оплате, полным текстом договора и инструкцией по проверке подлинности полиса.

Лучший способ выбрать надёжного и платежеспособного страхового партнёра – обратиться в известную компанию с безупречной репутацией и солидными активами.

Топовые участники страхового рынка дорожат своим авторитетом и стараются выполнять условия договора своевременно, а выплаты производить в полном объёме.

Итак, представляем пятёрку лучших российских страховщиков.

Как сэкономить при покупке КАСКО

Крупнейший страховщик в РФ с универсальным портфелем страховых продуктов на все случаи жизни. Имеет сотни филиалов в России, отделения в Казахстане, Украине и других государствах ближнего зарубежья.

Занимается всеми направлениями страхования, в том числе – автострахованием частных и корпоративных клиентов. Полис КАСКО можно оформить в «Альфе» в онлайн-режиме. Фирма предлагает несколько вариантов автомобильных страховок – «Очень умное Каско» (по этой страховке аккуратные водители получат скидку до 35%), «Ключи на капот» (для VIP-клиентов), «Каско 50×50».

У этой страховой компании нет многолетнего опыта работы в страховой отрасли, но есть известность, профессионализм и грамотная маркетинговая политика. Фирма основана в 2013 году известным предпринимателем Олегом Тиньковым и группой «Тинькофф Банк».

Страховщик держит уверенный курс на передовые технологии и заботится о постоянном повышении уровня клиентского сервиса. Все продукты, которые реализует «Тинькофф Страхование», соответствуют самым современным стандартам качества.

Компания реализует полисы Каско через сайт и гарантирует оперативное урегулирование страхового происшествия любого уровня сложности (максимальный срок – 3 дня).

3) ИнТач

Опытный участник страхового рынка, работающий по уникальной схеме – без посредников (страховых агентов). Такой метод позволяет снизить стоимость услуг на 15-20%. Полис автострахования КАСКО можно купить по телефону или с помощью онлайн-заявки.

Фирма проводит бесплатные консультации клиентов, гарантирует пользователям круглосуточную поддержку и направление машины на ремонт после одного звонка в страховую. Аккуратным водителям (информация поступает с телеметрических устройств) предоставляются скидки.

Еще по теме  Франшиза при аренде автомобилей что это такое и можно ли обойтись без нее

Компания с многолетним стажем работы в страховой сфере. Предлагает несколько уникальных программ добровольного автострахования. Охотно делает скидки до 50% молодым водителям и лояльным клиентам.

Зимний отдых: страховка на совесть

Пользователям доступны круглосуточные консультации по телефону (единый номер для всех вопросов). Клиент вправе собрать собственную программу КАСКО по принципу конструктора, включив в договор только нужные и актуальные опции.

В «Ренессанс» можно застраховать не только сам автомобиль, но и дополнительное оборудование. Кроме того, параллельно можно застраховаться от несчастного случая: компания выплатит компенсацию, если водитель или пассажиры получат травмы и увечья при ДТП.

5) РЕСО-Гарантия

Организация с многолетним опытом страховой деятельность (год основания – 1991). Имеет более 800 офисов в различных регионах и лицензию на сотню разновидностей страховых услуг. На компанию работает больше 20 тысяч профессиональных агентов. Независимое агентство «Эксперт» ежегодно присваивает компании наивысший рейтинг «А ».

Почему экономия на КАСКО возможна

Страховые компании не являются благотворительными обществами, и возможность сэкономить обеспечивается за счет ограничения рисков. Наиболее часто применяются следующие способы снижения риска для СК, соответственно, и цены полиса для страхователя:

  • Применение франшизы.
  • КАСКО 50 Х 50. Суть такой страховки состоит в том, что опытным водителям страховая компания разрешает оплачивать 50% стоимости полиса. Вторая часть вносится, если страховой случай наступил. Обычно страховщики выдвигают для покупки такого полиса жесткие требования к возрасту автомобилиста и стажу его безаварийной езды.
  • Выбор страховых случаев. Стандартное КАСКО предлагает защиту от огромного количества случайностей. Если их сократить, можно уменьшить и стоимость полиса.
  • Обеспечение сбережения машины. За счет применения технических мер (например, установки сигнализации) можно снизить риск для автомобиля и недорого купить страховой полис.

Клиентам СК, кроме того, не следует забывать, что компании конкурируют друг с другом, поэтому достаточно часто проводят различные акции, в том числе связанные с предоставлением клиентам дополнительных скидок. Обращение к страховщикам, предлагающим наиболее выгодные условия, может позволить сэкономить значительные средства.

Расскажем о некоторых вариантах снижения цены полиса более подробно.

Наибольшие финансовые потери страховщик несет в случаях, когда застрахованная машина уничтожена, что в процессе ДТП происходит достаточно редко, или похищена, что случается чаще. Если ваша сигнализация обеспечивает многоканальную защиту автомобиля от угона, финансовые риски страховщика заметно снижаются. В этом случае вы вправе рассчитывать на заметную скидку от стандартной стоимости страхового полиса.

Если страховщик отвечает не за все возможные происшествия с машиной, а только за часть из них, то и цена страховки существенно уменьшается. Например, если застрахованы только повреждения, полученные в ДТП, а случаи угона, пожара, утопления и других чрезвычайных событий страховкой не покрываются, заплатить за полис можно меньше.

Франшиза – это часть ущерба, которую оплачивает владелец машины. В стандартном случае страхования авто она вводится для того, чтобы владелец был материально заинтересован в сохранении машины. Обычно франшиза составляет 0,1% от ущерба при отсутствии вины владельца и 1%, если повреждение произошло по его вине.

Термин появился в 2006 году и связан с компанией АСК. Именно она первой предложила вариант КАСКО только от ущерба, нанесенного машине другим водителем. Сумма страховки опирается на максимальное возмещение по полису ОСАГО этого водителя. Собственно, страховщик почти не рискует собственными средствами, что и позволяет продавать такой полис очень дешево.

Заключение

Мы не ставили целью этой статьи дать исчерпывающий ответ на вопрос, где дешевле КАСКО. Посмотрев предложения компаний, вы легко разберетесь в этом самостоятельно. Однако следует учитывать, что любое снижение стоимости полиса, за исключением скидок за длительную безаварийную езду, либо увеличивает другие ваши расходы (например, на дорогую сигнализацию), либо уменьшает покрытие вашего ущерба.

Итак, друзья, подведём итоги. Страхование КАСКО – действительно эффективный способ защитить имущественные интересы автовладельцев. Главное, выбрать среди сотен предложений актуальный лично для вас страховой продукт.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.