КАСКО Лайт в 2020 — что это такое, Ингосстрах, Росгосстрах, Альфастрахование

КАСКО

Нет полиса ОСАГО у виновника

Каско выгодно оформлять всегда, особенно если опыта вождения мало, а машина у вас одна, первая и новая и другой машины нет. Даже если и есть другая машина, все равно риски на дорогах велики и это ваше имущество, которое вы хотите сохранить. За руль порой садятся совсем безответственные граждане, у которых даже ОСАГО нет.

Если у виновника нет полиса ОСАГО, то расходы на ремонт вам придется покрывать самостоятельно или судиться с виновником. Страховая компания вам откажет в выплате или ремонте, т.к. по ОСАГО вы страхуете свою ответственность перед третьими лицами, а не свой автомобиль. Если гражданин — виновник добропорядочный, он просто забыл продлить ОСАГО, то скорее всего договоритесь на месте о компенсации за ущерб.

А если не добропорядочный или денег у него нет, то вас ждут долгие судебные тяжбы и разбирательства. И даже после положительного исхода событий в суде, деньги скорее всего вы сразу все не получите, а частями и растянутся это может на года, не захочет платить и все. Такая же ситуация может произойти и с опытным водителем. Поэтому КАСКО оформлять, безусловно, выгодно, если вы дорожите своим имуществом.

Условия страховки КАСКО “Лайт”

Прежде чем обратиться в офис страховой компании, следует внимательно изучить условия страхования. Как правило, страховщики в рамках данной программы предлагают схожие условия.

Страховые риски В большинстве случаев страховая компания готова предложить защиту только по одному риску – угон. Что касается ущерба, то по нему устанавливаются ограничения. К примеру, получить выплату каждый клиент сможет только один раз, в течение действия полиса. При этом страховая компания готова компенсировать только ущерб, полученный только в результате аварии. Что касается лимита выплаты, то он строго оговорен условиями договора.
Выплата Как правило, компании выплачивают средства наличными, на реквизиты, которые страхователь предоставит при обращении. При наличии ущерба страховая компания может выдать клиенту направление на ремонт, если сумма убытка не превышает установленного лимита.
Хранение ТС Если в рамках классического договора компания обязывает клиента в ночное время ставит машину на станцию или в гараж, то в данном случае ограничения отсутствуют.

Оставлять машину в ночное время автолюбитель может где угодно:

  • у дома, на неохраняемой площадке;
  • в обычном гараже;
  • на платной стоянке.

Выплата компенсации будет независимо от того, где было угнано авто.

Рассрочка Для каждого водителя предусмотрена выгодная рассрочка страховой премии. Как правило, страховая компания предлагает рассрочку на 2 или 3 взноса.
Сумма по договору Каждый клиент сам решает, какую сумму выбрать по договору:
  • агрегатную (которая уменьшится на сумму выплаты);
  • неагрегатную (которая останется неизменной на весь срок страхования).
Дополнительные опции Каждый клиент может расширить условия и включить дополнительные опции, такие как:
  • бесплатные услуги эвакуатора;
  • помощь аварийного комиссара;
  • помощь индивидуального менеджера на весь срок страхования.
Бонусная система На расчет страховой премии влияет понижающий бонус, который может получить клиент. Получить скидку может каждый клиент, за безаварийный год вождения. Размер скидки может достигать 20% от стоимости страховой премии.

Водитель сам выбирает условие страхования, которое максимально соответствует его положению. Среди предлагаемых компанией можно выделить:

  1. Угон и тотал.
  2. Рассрочка платежа в размере 2 взносов.
  3. 1 ДТП с максимальной выплатой 50 тысяч рублей.
  4. Ущерб при ДТП.
  5. Падение посторонних предметов.
  6. Разрешение на неограниченное количество водителей.
  7. Скидки до 40-45%.
  8. Ремонт машины.
  9. Срок выплат до 30 дней.

Документ (полис) содержит следующие обязательные реквизиты:

  1. Наименование страховой компании (название).
  2. Наименование документа с указанием уникального номера, даты и места составления, штрих-кода для идентификации.
  3. Личные данные клиента и объекта страхования.
  4. Выбранный пакет услуг с перечислением условий.
  5. Ответственность сторон.
  6. Форс-мажорные обстоятельства.
  7. Цена полиса.
  8. Срок действия гарантий.
  9. Подписи сторон.
  10. Штамп организации.
  11. Контактные данные компании и номер лицензии.

все данные должны содержаться на утвержденном бланке.

Машину поцарапали во дворе – виновник скрылся

Этот риск называется ПДТЛ или противоправные действия третьих лиц. Тут также ОСАГО не работает. Этот риск включается только в полис КАСКО.

Еще по теме  Как получить международное водительское удостоверение в России

Если машину поцарапали во дворе или повредили на стоянке, вмятину оставили, фонарь разбили или зеркала и фары украли, за все эти и прочие ситуации вы получите ремонт или выплату только по полису КАСКО. Что нужно будет сделать если есть полис КАСКО? Позвонить в страховую компанию и уточнить, нужно ли вам предоставлять справку из полиции.

А также можно прочитать об этом в правилах страхования, которые вам выдают при покупке полиса. В разных страховых компаниях условия по риску ПДТЛ различны. Есть программы где вы можете неограниченное количество раз в год обращаться без справок по стеклам, фарам, фонарям, а есть программы КАСКО урезанные политикой страховой компании и выплатным урегулированием. Здесь вам придется взять справку из полиции, чтобы получить выплату или ремонт.

Где можно оформить

Если внимательно изучить рынок страховых услуг, то станет ясно, что не все страховые компании готовы предложить автолюбителю выгодный добровольный продукт по программе Лайт.

Оформить данный продукт можно в таких компаниях как:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Альфастрахование;
  • Макс;
  • Коместа.

Перечисленные компании давно представлены на рынке страхования и доказали свою порядочность и платежеспособность. Страховые эксперты советуют внимательно изучить предложения перечисленных компаний, произвести расчет и только после этого принимать решение.

Ингосстрах

Всем клиентам крупная универсальная компания предлагает приобрести полис по программе «Прогматик».

Ущерб Компания не несет ответственность по данному риску.
Угон и Тотал Страховщик гарантированно выплатит 100% страховой суммы, если транспортное средство будет угнано. Также получить выплату, равную полной стоимости клиент сможет в случае тотала.
Сумма по договору В рамках договора установлена агрегатная сумма.

КАСКО Лайт в 2020 - что это такое, Ингосстрах, Росгосстрах, Альфастрахование

Необходимо учитывать, что если угнанный автомобиль будет найден с многочисленными повреждениями, возмещать убыток клиенту придется за счет собственных средств.

Росгосстрах

В Росгосстрахе каждый автолюбитель, в рамках упрощенной программы, может купить договор «Антикризисное КАСКО». Данный продукт действует с 2015 года и пользуется большой популярностью. Страховая компания сотрудничает со многими банками, которые разрешают клиентам приобретать такую защиту на транспортные средства, приобретенные в кредит.

Ущерб Страховщик готов произвести выплату только 1 раз, если застрахованный автомобиль получит повреждения в результате ДТП. При этом сумма выплаты не будет превышать 50 тысяч рублей.
Угон и Тотал Росгосстрах произведет выплату за минусом износа, если машина будет угнана или полностью повреждена и признана тоталом.
Рассрочка Каждый клиент может внести оплату двумя равными взносами. При этом стоит учитывать, что за единовременную оплату страхователь может получить дополнительную скидку.
ДМС При желании каждый клиент может застраховаться от несчастного случая.

Стоимость страховки будет определяться индивидуально и зависть:

  • количества застрахованных лиц;
  • половой принадлежности;
  • возраста;
  • сферы деятельности.

Альфастрахование

Своим клиентам Альфастрахование предлагает продукт «Умное КАСКО». Купить защиту можно только на автомобиль, с момента выпуска которого прошло не более 7 лет.

Ущерб Каждый клиент сможет получить гарантированно выплату только 1 раз, в течение действия договора, независимо от размера страхового случая.
Угон Данный риск по договору не предусмотрен и может быть включен по индивидуальному согласованию.
Франшиза Может быть установлена по желанию клиента.
Стеклянные элементы Ремонт стеклянных элементов происходит неограниченное количество раз, в течение срока действия договора.

При этом стоит принимать во внимание, что страховая компания в рамках данного продукта установит клиенту телематическую установку, которая будет следить за качеством вождения.

Страховая компания «МАКС» запустила сразу две выгодные программы: «КАСКО Лайт» и «КАСКО УЛЬТРАЛАЙТ». В отличие от классического продукта каждый клиент может приобрести договор с фиксированным пакетом рисков, со скидкой до 65%.

  КАСКО Лайт КАСКО УЛЬТРАЛАЙТ
Хищение и полная гибель Компания выплатит 100% стоимость транспортного средства, если машина будет угнана или полностью повреждена.
Ущерб Каждый клиент может обратиться только 1 раз, при получении ущерба и отремонтироваться на сумму не более 50 000 рублей. Не предусмотрено.
Франшиза Отсутствует.

Приобрести защиту можно как на легковой, так и на грузовой автомобиль, с момента производства которого прошло не более 7 лет. Необходимо учитывать, что страховщик предлагает защиту только на автомобили, которые используются в личных целях.

Коместра

Страховая компания «Коместа» предлагает продукт «КАСКО Лайт». Компания принимает на страхование только транспортные средства до 10 лет. Что касается условий, то страховщик готов гарантированно произвести оплату только в том случае, если застрахованный попадет в ДТП не по своей вине.

Для получения компенсационной выплаты потребуется вызвать сотрудников ГИБДД и предъявить документы представителю страховой компании. Получается, страховка покрывает только один риск – ущерб, полученный в ДТП, не по своей вине.

Процедуру оформления можно пройти при личной встрече с представителем компании или в режиме онлайн. Гражданину потребуется выполнить несколько простых шагов:

  1. Написать заявление (заявку) и собрать пакет документов.
  2. Обратиться в конкретную организацию для подписания договора.
  3. Уточнить все условия сделки.
  4. Подписать договор.
  5. Сразу уплатить часть страховки.
Еще по теме  Как оформить ОСАГО

Продажа страховых продуктов в Интернете устраняет сокращение агентов, что заставляет страховые компании предлагать тот же страховой продукт с более низкой премией. Для покупки страхового продукта в интернете необходимо внести личные сведения в пустое поле, предназначенное для таких целей. На сайте имеются простые и полезные инструменты, помогающие быстро высчитать цену полиса и сумму выплат.

При оплате онлайн документ придет на указанную электронную почту. Полис имеет такую же юридическую силу, что и выданный в офисе.

Преимущества онлайн страховых полисов:

  1. Удобство (покупку возможно совершить в любом месте и в любое время).
  2. Быстрота и безопасность сделки.
  3. Скидка на оформление онлайн.
  4. Вся доступная информация под рукой.
  5. Прием заявок круглосуточно.

Недостатки страховых полисов онлайн:

  1. Поскольку все физические лица не понимают термины, используемые финансовыми учреждениями, это заставляет гражданина покупать виртуальный полис на основе суммы страхового взноса и страхового покрытия, когда в страховых полисах есть гораздо больше положений, которые необходимо знать и понимать перед покупкой продукта.
  2. Покупка страхового полиса онлайн заставит напрямую взаимодействовать со страховой компанией и исключит роль страхового агента. А такая услуга, которая будет информировать о статусе полиса, помогать в урегулировании претензий, будет недоступна.
  3. Покупка страхового продукта в режиме онлайн предполагает отправку личной финансовой информации на веб-сайте компании, поэтому лучше быть осторожным при выборе веб-сайта страхования и убедиться, что это защищенный сайт.

Обращая свое внимание на данные пункты, можно обезопасить покупку и не совершить распространенные ошибки.

КАСКО Лайт в 2020 - что это такое, Ингосстрах, Росгосстрах, Альфастрахование

Список организаций на территории РФ:

  1. Ингосстрах предлагает клиентам тарифы Бронзовый и Бюджет. Выгода в сравнении с обычным полисом 65% (предусматривается угон, тотал, угон и ущерб, полное повреждение ТС).
  2. Коместра – известная компания, предлагающая страховые пакеты. Водителям предлагают 3 варианта полисов (лимит страховщика по 1 и 3 – 70%, по 2 – 100%). КАСКО Лайт в организации Коместра содержит выгодные условия и срок выплат – 30 дней.
  3. Росгосстрах предлагает антикризисный вариант с выгодой до 70%. Полис включает ущерб, тотал, угон или компенсация по 1 ДТП.
  4. Уралсиб предлагает владельцам авто тарифы Лайт и Суперлайт. Выгода составляет до 35%. Имеются ограничения по условиям ущерба.
  5. Ресо-гарантия содержит пакет услуг Профи с выгодой до 40%. Обязательное условие при компенсации за ДТП – невиновность водителя.
  6. Ренессанс страхование предлагает пакет “Для уверенных водителей”. Общая выгода составляет до 25-30%. Единственное условие для оформления сделки – возраст машины до 3 лет.
  7. Компания Согласие имеет тарифный план Эконом (выгода до 30%). Услуга – угон и ущерб до 120 тысяч рублей за 1 ДТП.

Это перечень наиболее рейтинговых компаний, предоставляющих страховые услуги Лайт.

Понадобится следующая документация:

  1. ПТС и СТС.
  2. Договор купли-продажи.
  3. Паспорт гражданина РФ или иностранного государства, или документы юридического лица.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Доверенность, оформленная в законном порядке (при необходимости).

В зависимости от страховой компании могут потребоваться дополнительные бумаги.

Стоимость полиса

В расчет стоимость полиса входят следующие критерии:

  1. Марка и модель транспортного средства.
  2. Срок эксплуатации и дата выпуска.
  3. Полная стоимость ТС при покупке (или при оценке текущего состояния).
  4. Возраст и стаж вождения гражданина.
  5. Срок действия полиса.
  6. Мощность двигателя.
  7. Семейное положение.
  8. Наличие дополнительных условий.

У каждой компании свои тарифные планы. Для примера можно рассчитать примерную стоимость полиса на отечественный автомобиль (Лада Гранта с автоматической коробкой передач) 2019 года в Ингосстрах. Двигатель мощностью 122 лошадиных силы. В эксплуатации меньше месяца. Куплен на личные средства. Правом управления также обладает жена.

  1. 16 362 (при комбинировании рисков).
  2. 13 701 (при угоне или повреждении в ДТП – ущербе).

Тарифы составляют от 1,8 до 3,5% от страховой стоимости.

Данный предложение по страхованию применимо к отечественным и иностранным автомобилям. При заключении договора гражданам нужно оценить все недостатки и преимущества КАСКО Лайт. В противном случае лучше будет заключить стандартный пакет услуг.

Еще по теме  Как самостоятельно рассчитать КАСКО на автомобиль: онлайн-калькулятор и таблица тарифов

У вас угоняемая марка и модель авто

Такие машины красивы, комфортны и надежны, пользуются спросом и в ценовой категории от 1 млн. руб.

Список таких марок не скрыт, в каждой страховой компании свои списки автомобилей, к которым есть одно требование: установка спутниковых систем определенных марок и моделей. Но на практике и со спутником автомобили угоняют, поэтому КАСКО на автомобиль из списка самых угоняемых будет дороже, чем на авто в этой же ценовой категории, но другой марки и модели.

Стоимость

При изучении предложений именно стоимость продукта интересует каждого автолюбителя.

Стоит учитывать, что цена договора будет устанавливаться в индивидуальном порядке и зависеть от:

  • марки и модели транспортного средства;
  • года выпуска;
  • стоимости;
  • возраста и стажа водителей;
  • срока страхования.
Условие Ингосстрах Росгосстрах Альфастрахование Макс Коместа
Отечественный автомобиль, которым управляет водитель старше 25 лет, со стажем вождения более 5 лет 12 360,00 11 720,00 9 950,00 10 240,00 11 720,00
Отечественный автомобиль, которым управляет водитель, возраст которого 18 лет, водительский стаж отсутствует 22 570,00 23 650,00 15 660,00 20 600,00 13 200,00
Иностранный автомобиль, которым управляет водитель старше 25 лет, со стажем вождения более 5 лет 25 700,00 28 300,00 9 950,00 32 100,00 18 650,00
Иностранный автомобиль, которым управляет водитель, возраст которого 18 лет, водительский стаж отсутствует 48 100,00 53 650,00 15 660,00 48 420,00 39 850,00

Стоит отметить, что для уточнения стоимости страховки каждый клиент должен обратиться в офис компании и получить расчет при наличии полного пакета документов.

Подводя итог, стоит отметить, что многие страховые компании готовы предложить своему клиенту выгодный страховой продукт с фиксированным пакетом рисков. В рамках данной программы можно приобрести защиту даже на транспортное средство, которое приобретено за счет кредитных средств.

МЧС предупреждает

В последнее время очень часто по радио и телевидению говорят о стихийных бедствиях даже в самых тихих местах планеты. Только в России каждый день фиксируют порывистые ветра и ураганы, о чем по смс предупреждают население. В Москве 29 мая был страшнейший ураган, который причинил ущерба людям на несколько миллионов: у кого-то на машину дерево упало, у кого-то окна повыбивало, а кого-то унесло родных и близких… Очень печальный момент.

Каско покрывает расходы на восстановление авто после стихийных бедствий. Нужна будет справка от МЧС и полиции. Если ураган был массовый — по всему городу, а не локально, то скорее всего по приказу от страховой компании будут урегулировать вопрос без справок.

Механические повреждения

КАСКО Лайт в 2020 - что это такое, Ингосстрах, Росгосстрах, Альфастрахование

Приедешь к бабушке в деревню, а там и козы, и коровы, и поросята, и гуси, и птицы разные и все вальяжно так гуляют на дороге, как у себя в сарае. А не понравится ей ваша машина, лягнет копытом или рогом и все… ехать вам теперь только в страховую компанию за ремонтом по КАСКО. Также были случаи повреждения проводки грызунами, нападения собак, ворон, разорванный салон чужой или бродячей собакой и лоси на дороге… все это покрывает только КАСКО, лось же не страхуется.

Особенно актуальны механические повреждения на стройках, при ремонтах дорог, возведения домов, строительства дамб и прочего, где может произойти столкновение, обрушение, наезд. Все эти события также регулируются только с полисом КАСКО. Человеческий фактор здесь трудно доказуем, ведь строительный кран может сломаться в любой момент, и взыскивать за ущерб с юридического лица будет очень утомительно.

Несчастный случай со здоровьем

Полис КАСКО включает также страхование от несчастного случая (НС) при ДТП. Бывают очень крупные аварии, и не так важно в этом случае железо, как жизни людей. Стать инвалидом за несколько секунд – это беда для человека вселенского масштаба. Деньги понадобятся в первую очередь на восстановление здоровья и это первостепенно.

Итак, как вы понимаете, КАСКО выгодно оформлять, чтобы сохранить свое имущество и здоровье в целости и сохранности, не потерять свои деньги по причинам нами непредвиденным, ведь автотранспорт самый рисковый вид страхования, не только с точки зрения страховщика, но и для вас как пользователя автомобилем. На дорогах, в ДПТ и повсеместно, страдают сотни людей от непредвиденных обстоятельств.

Удачи вам на дорогах!

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.