Что такое неустойка по КАСКО как ее получить

КАСКО

Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

Если для ОСАГО отдельным законом определен четкий срок, в который страховая компания должна уложиться, чтобы полностью рассчитаться со страхователем, то для КАСКО такого закона нет.

Более того, нет также и какого-либо другого правового акта, который смог бы однозначно показать период времени, отведенный для выплат страховщиком.

Зачастую все сроки либо прописываются в тексте договора страхования, указываются в Правилах страхования, которые выдаются клиенту вместе с полисом, либо же рассчитываются отдельно при обращении страхователя с заявлением на получение выплаты.

Но можно выделить общую практику страховых организаций, где четко очерчены конкретные сроки. Эти сроки страховщики сами выставляют и прописывают в договоре. Именно договор является основанием для обязательств, которые на себя возложил страховщик.

Условный уровень страховой компании Примерный порог количества обслуживаемых клиентов Сроки для выплат по договорам КАСКО Как обычно осуществляется на практике (зафиксировано экспертами)
Крупнейшие страховщики Клиентская база исчисляется в миллионах страхователей. 14 дней от дня подачи заявления. Следуют строго своим обязательствам, иски и досудебные претензии получает от клиентов редко.
Среднее звено среди страховщиков От 50 000 до 1 миллиона страхователей. В течение месяца. Часто могут затягивать с выплатами. Охотнее решают страховые случаи с обеспечением ремонта, нежели денежными компенсационными выплатами.
Мелкие страховые фирмы От 5000 до 50 000 клиентов. От одной недели до востребования. От одной недели до тех пор, пока клиент не начнет жаловаться.
Практически малоизвестные конторы От 5000 человек в качестве клиентов. Сроки нестабильны. Редко выплачивают страховку. Замечено мошенничество. Офис может внезапно закрыться.

Только лишь при дефиците каких-то запчастей ремонт может затянуться на более продолжительный срок – от месяца до нескольких месяцев.

Следует также обратить внимание, что точкой отсчета сроков считается не день случившегося происшествия, а день подачи страхователем полного пакета документов для выплат.

Взыскиваются неустойки со страховщика на основании подачи досудебной претензии, а затем уже, если страховщик не отреагирует, можно подавать иск в суд.

Такие решения выносит судебная инстанция. Однако отношения могут быть урегулированы также и до обращения в суд, через досудебную претензию, которую клиент подает руководителю страховой фирмы.

Суд всегда будет требовать доказательной базы в документальном виде, которая бы подтверждала бы или помогала бы установить момент нарушения обязательства страховой компанией.

При возмещении ущерба путем ремонта – выполненными обязательствами будет признаваться конец ремонтных работ и получение на руки клиентом акта приема-передачи работ (выполненных услуг).

На случай, когда ущерб возмещается деньгами, выполнение обязательства страховщиком – это перечисление на счет клиента причитающейся ему суммы по договору.

Суд будет основываться на законах, защищающих права потребителя, а также на статьях Гражданского Кодекса. При этом заключение экспертов, которые рассчитывают сроки и размеры выплат, будет одним из основных документов, которые изучаются судьей.

После определения виновности страховой компании, суд выносит решение о том, чтобы страховщик не только выполнил свои обязательства по договору, но также и оплатил штраф в виде неустойки – допустим, 3% от страховки за каждый просроченный день.

Неустойка по Каско является одной из мер гражданско-правовой ответственности страховщика, в связи с неисполнением или ненадлежащим (несвоевременным) исполнением им принятых на себя по договору добровольного страхования транспортных средств, обязательств. Несмотря на сложившуюся в судебной практике положительную тенденцию взыскания неустойки по Каско в пользу страхователя, ряд вопросов по-прежнему остается открытым.

Стоит обозначить неоднозначный подход судов к вопросам взыскания неустойки по Каско. В частности, отмечалось, что взыскание неустойки поставлено в прямую зависимость от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, где применение к страховщику одной финансовой санкции исключало другую.

Не так давно суды исходили из того, что в при нарушении со стороны страховщика сроков страховой выплаты по Каско, потребителю по его требованию могли на сумму страхового возмещения быть начислены только проценты за пользование чужими денежными средствами. Однако уже с начала 2015 г. сложилась принципиально иная позиция судов в решении вопроса о взыскании неустойки по Каско.

Важно! Суды полагают возможным взыскивать неустойку со страховщиков, допустивших нарушение сроков урегулирования убытков.

При этом к рассматриваемым правоотношениям в полном объеме применяются нормы законодательства о защите прав потребителей в части размера неустойки и оснований ее взыскания. Правда, все же стоит допускать небольшую поправку на правила добровольного страхования, которыми оговорены сроки урегулирования взаимоотношений страховщика и страхователя в связи с наступившим страховым событием.

В большинстве страховых компаний выплата страхового возмещения в связи с наступившим страховым событием предполагается в виде направления поврежденного транспортного средства на ремонт. В крайне редких случаях допускается выплата возмещения в денежной форме.

Именно это обстоятельство и является сдерживающим страхователей фактором: наиболее часто приходится сталкиваться с вопросами — когда можно обратиться в суд, на какую выплату стоит рассчитывать, как долго будет идти судебное разбирательство, какой размер неустойки и иных штрафных санкций по Каско взыщет суд и т.п.

Важно! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Условно их можно разбить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки самого ремонта поврежденного транспортного средства. Если первая группа достаточно четко прописана, то продолжительность второй определяют по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» составляет не более 45 дней.

Важно! Именно нарушение одного из сроков оказания услуги и влечет возникновения у страхователя права на получение неустойки по Каско.

Руководствуясь все тем же Законом РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по Каско можно определить как 3 процента от стоимости услуги за каждый день просрочки. К определению стоимости услуги суды подходят с заметным единодушием.

Страховая услуга с позиций действующего законодательства есть ничто иное как финансовая услуга, оказываемая страховой организацией (страховщиком) первостепенное значение которой состоит в защите интересов страхователей на случай наступления определенных событий, признаваемых страховым случаем.

Ценой страховой услуги определяется как вносимая страхователем страховая премия, по цене которой и покупается страховой полис Каско.

И именно поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты неустойка по Каско не начисляется. Правда, не стоит упускать из виду, что на сумму страховой выплаты, при нарушении сроков ее осуществления, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.

Важно! При расчете неустойки главное не упустить из виду, что размер подлежащей взысканию суммы ограничен.

Сумма потребителем неустойки  не может превышать общую стоимость услуги, т.е. размер уплаченной страховой премии. Таким образом, если при покупке покупки полиса Каско было внесено в кассу страховой компании 80 тысяч рублей, то при расчете неустойки – это будет тот максимум, на который следует ориентироваться.

Так как страховое возмещение по договору КАСКО является денежным обязательством, то нарушение сроков его выплаты согласно заключенному договору в пределах указанной страховой суммы является нарушением страховщиком в части исполнения своих денежных обязательств перед лицом, застраховавшим свою ответственность.

В связи с этим, исходя из норм ст. 395 ГК РФ, для неисполнения взятого на себя обязательства по невыплате причитающегося страхового возмещения в срок, предусмотрена ответственность, которая выражается в виде уплаты процентов на сумму долга. Размер таких процентов определяется исходя из установленной на данный период ключевой ставки Банка РФ.

Важно! При исчислении суммы процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо применять ключевую ставку, установленную на момент подачи искового заявления в суд.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть взысканы со страховщика с момента:

  1. отказа страховщика в выплате страхового возмещения;
  2. выплаты не в полном объеме;
  3. истечения срока выплаты страхового возмещения.

Таким образом, если обязательство предусматривает момент (период времени), когда оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право лицу, застраховавшему свою ответственность по КАСКО, требовать выплату процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ и руководствуясь п. 43, п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан”.

Пример расчета

Что собой представляет неустойка по КАСКО

Неустойка по КАСКО – это проценты, начисляемые на основную сумму страховой выплаты, положенной застрахованному лицу, за каждый день просрочки выплаты. Фактически, это денежная компенсация за ненадлежащее исполнение страховщиком своих обязательств.

Условия и порядок такого страхования в России регулирует законодательство, в частности, Гражданский кодекс (ГК), ст. 395 и 943, Закон о защите прав потребителей (ЗоЗПП) – ст. 28, Закон РФ №4015-1 “Об организации страхового дела в РФ”.

Расчет неустойки по КАСКО

Несмотря на то, что расчеты штрафов любая страховая компания не афиширует и оставляет это за прерогативой своих специалистов, тем не менее, каждый клиент при желании может узнать и формулу расчета, и порядок расчета неустойки из-за просроченных выплат страховщика.

Можно также узнать, как посчитать неустойку по КАСКО, если самому попробовать предварительно посчитать через онлайн калькуляторы, которые на своих сайтах предлагают страховые брокеры.

Как начисляется

Проценты штрафных санкций должны начисляться на ту сумму страховки, которой должен возмещаться ущерб, но он не был осуществлен из-за нарушений страховой компанией своих сроков и обязательств по договору добровольного автострахования, заключенного с клиентом.

Формула

Возмещение ущерба правоведами принято относить к обязательству, которое должно неукоснительно исполняться лицами, несущими за это ответственность.

Еще по теме  Как получить ДОПОГ на перевозку опасных грузов

То же самое относится и к страховке по КАСКО. Нарушения данного вида обязательств будет рассматривать законом как незаконное пользование чужими денежными средствами.

Страховка по договору х ставка по рефинансированию х сколько задержанных дней : 360 = причитающаяся клиенту сумма (неустойка).

Пример

К примеру, какая-то страховая фирма задолжала по страховым компенсациям 100 тысяч рублей. При этом она часть суммы по страховке уже оплатила клиенту в размере 250 тысяч рублей.

Согласно Правилам страхования последний день, когда страховщик обязан перечислить деньги на счет страхователя – это 24 января 2020 года. Однако на дворе уже 24 февраля, а перечислений как не было, так и нет.

Задолженностью считается сумма в 100 000 рублей 00 копеек
Количество просроченных дней 31 день
Рефинансирующая ставка 11%
Процент неустойки просрочки будет равен 100 000 х 31 х 11 : 36000 = 947 рублей 22 копейки

Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

П. 5 статьи 28 ЗоЗПП наделяет потребителя правом получения неустойки за каждый день просрочки исполнителя по выполнению услуги. В случае КАСКО страховая  компания является исполнителем, который обязан при наступлении соответствующего правилам договора страхования случая возместить автовладельцу сумму ущерба. Сроки, в которые она обязана это сделать, должны быть прописаны в договоре.

Так как КАСКО – система добровольного страхования, в законе не предусмотрено для него столь жестких рамок, как для ОСАГО. В частности, четкие сроки выплаты не прописаны. Тем не менее, застрахованный вправе ссылаться на ЗоЗПП. Если срок возмещения прописан в договоре, то по его истечении начинает начисляться неустойка.

Если срок в соглашении не прописан (что встречается редко, лучше проверять и корректировать эту ситуацию в момент заключения соглашения), стоит руководствоваться:

  1. Ст. 12 ФЗ №59 “О порядке рассмотрения обращений граждан”, срок не должен превышать 30 дней. Стоит прописать этот срок и в самом обращении.
  2. Если ущерб возмещается посредством ремонта, то его срок тоже должен быть прописан соглашением. При этом он не может превышать 45 дней (п.1 ст. 20 ЗоЗПП).

Если авто находится на ремонте, и срок ремонта затянулся более, чем на 45 дней, при этом СК снимает с себя ответственность и перекладывает ее на сервисный центр, стоит написать заявление о возмещении ущерба и неустойки за каждый день просрочки сначала на имя страховщика, а в отсутствии реакции – в суд.

Таким образом, если речь идет о выплате денежной суммы – просрочка и начисление неустойки начинается после 30-го дня с момента подачи заявления, если о ремонте – после 45 дня с момента поступления авто в сервис.

  1. В добровольном порядке.
  2. Через суд.

Большинство СК прописывают в соглашении с потребителем обязательность досудебного урегулирования спора. Оно означает, что в случае возникновения спорных вопросов потребитель обязан написать досудебное требование о выплате и неустойки в адрес СК. Только в случае незаконного отказа или отсутствия решения вопроса в установленный законом срок он имеет право обратиться за защитой своих прав в суд.

Требование оформляется на имя СК в двух экземплярах, подается ответственному лицу. На втором экземпляре представитель обязан поставить дату, подпись и печать в получении претензии.

Досудебное урегулирование спора о нарушении прав имеет существенные плюсы – более быстрые сроки, минимизация моральных и физических затрат, отсутствие необходимости поиска адвоката и проведения экспертиз для доказательства вины СК. Конечно, если доказать вину удастся, компания обязана будет возместить застрахованному все судебные расходы, в том числе и стоимость экспертиз. Но изначально произвести их придется за свой счет.

Обращение в суд

Если страховая компания не решила вопрос при досудебном урегулировании, клиент имеет право обращаться за защитой в суд. В исковом заявлении стоит указать все обстоятельства дела и потребовать выплаты положенной страховой суммы, а также неустойки за просрочку. В суде нужно обязательно доказать все указанные факты.

Что такое неустойка по КАСКО как ее получить

Так как КАСКО – это страхование имущества, срок исковой давности составляет 2 года с момента наступления страхового случая. По решению суда он может быть восстановлен, если был пропущен по причинам, признанным уважительными.

Сроки, момент начала и окончания

Возможность получить неустойку по договору КАСКО, появляется у собственника автомобиля в случае нарушений, допущенных страховой компанией.

Если это обыкновенная просрочка выплат в установленный срок, то дни, за которые можно требовать неустойку, нужно считать следующим образом.

Берем в руки договор и находим в нём срок, в который страховщики обязуются возместить ущерб. Как правило, он составляет 15-30 рабочих дней.

Далее смотрим расписку подтверждающую дату приема документов. Это и будет момент отсчёта.

Окончанием может быть дата, когда получены деньги или их перечисление на расчетный счет. Информацию об этом можно прочитать в договоре страхования.

Что такое неустойка по КАСКО как ее получить

Суд не устанавливает сроки выплаты неустойки, он удовлетворяет требования истца, взыскать определенную сумму, согласно расчета.

Надо заметить, что в некоторых случаях суд принимает решение возместить неустойку в течение, например, 60 – ти календарных дней. Почему? Это зависит от доводов и аргументов, которые приводит страховая компания. Суд часто принимает их в расчёт.

Если же решение суда не содержит никаких указаний на этот счёт, то после вступления в силу, а это 30 дней, страховщик должна предпринять меры для осуществления выплаты неустойки по договору КАСКО.

Если страховая все же не платит, придётся идти в банк или к судебным приставам, и тогда всё будет зависеть от их качества и методов работы.

Как правило, исковое заявление для урегулирования вопросов по обязательствам страховых компаний включает в себя не только просьбу обязать страховую компанию выплатить истцу полагающиеся суммы, но также и начислить неустойку за просроченные дни.

Очень часто такие исковые заявления уже содержат в своем тексте примерный размер неустойки по КАСКО в виде расчета.

Поэтому без консультации юриста или адвоката при составлении такого заявления никак не обойтись.

Все исковые заявления по добровольному автомобильному страхованию имеют свой срок давности. По закону таким периодом являются 2 года. Определение столь короткого срока связано с имущественным страхованием.

Что такое неустойка по КАСКО как ее получить

Потому как в сравнении со страховкой касательно покрытия расходов на восстановление здоровья после ДТП, срок давности будет совсем другим – гораздо длительнее.

Вот почему специалистами из адвокатской и юридической практики настоятельно рекомендуется подавать исковое заявление в суд пораньше, не затягивая с датами.

Неустойка по договору КАСКО – это та или иная процентная ставка рефинансирования, которая по большей части применяется в размере 3% от суммы страховой выплаты клиенту.

Назначается такая неустойка, как правило, всегда в качестве штрафа, определяемого страховой компании за то, что она не выполнила свои обязательства по начислению компенсации, страховки в положенный срок.

Все сроки автострахования при добровольном его виде должны быть указаны в Правилах страхования, которые всегда выдаются вместе с полисом клиенту при покупке продукта.

Для того чтобы требовать неустойку по КАСКО  за нарушение сроков ремонта со страховой компании по договору, необходимо осознавать, весь вложенный смысл в это понятие. Кроме того нужно знать, за что может быть выплачена пени.

Итак, давайте разберемся. Большинство людей считают, что они могут рассчитывать на неустойку, в случае проволочек со стороны страховщиков, связанных со сроками выплат. Это не так.

Неустойку по КАСКО можно требовать, например, за ненадлежащее выполнение работ по ремонту поврежденного авто. Проще говоря, неустойку можно требовать за любое ненадлежащее выполнение работ или услуг, допущенных агентством.

Прежде всего, обращаем внимание читателя, на то обстоятельство, что компания может оплатить штрафы за просрочку выплаты по КАСКО в добровольном порядке. Но такие случаи крайне редки, и в основном для того чтобы получить неустойку, приходиться обращаться в суд.

Исходя из своего личного опыта, могу твёрдо заявить, что в 75% случаев, у страхователя есть повод для обращения в суд, даже если он уже получил все выплаты.

В российском законодательстве есть такое понятие, как срок давности. По общему правилу, он составляет 3 года.

Другими словами, многие автовладельцы, в чьей жизни случалось сталкиваться с автостраховщиками, в течение трёх лет могут обратиться с исковыми требованиями в суд, для взыскания неустойки по договору страхования.

К слову сказать, срок давности существует, не только для того, чтобы вести отсчёт времени. Само по себе, данное понятие говорит о том, что, он может этим правом воспользоваться или нет.

Обратите внимание, у гражданина есть ПРАВО требовать.

Могу заверить, что если граждане были осведомлены обо всех своих возможностях и правах, суды не успевали рассматривать исковые требования о пени.

Обратитесь к квалифицированным юристам нашего портала, они помогут вам понять, можете ли вы рассчитывать на неустойку по договору КАСКО, за что вам должны, какую сумму.

авто-юрист

Что касается договоров страхования КАСКО, закон не устанавливает каких-либо отдельных правил. Поэтому здесь можно опираться на сам договор страхования и на общие правила, установленные законодательством.

Для того чтобы иметь хоть какое-то отдаленное представление о сумме неустойки, нужно взять в руки договор и внимательно его прочитать. В этом документе должны быть прописаны и процентные ставки, за каждый день просрочки и сроки, в течение которых неустойка будет уплачена.

Практически все страховые компании, в качестве основного определяющего значения используют ставку рефинансирования, установленную Центральным Банком России.

К слову сказать, с недавнего времени она равна ключевой ставке. На сегодняшний день она составляет 10,50%.

Еще по теме  Как произвести обмен грузовыми автомобилями в 2020 году

Если в вашем договоре КАСКО прописано: «…Неустойка, в размере 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки…», то формула примерного подсчета несложна.

В договоре могут быть прописаны и другие условия, повышающие или понижающие сумму конечной неустойки. Для того чтобы верно истолковать все условия договора, обратитесь к грамотному автоюристу на нашем сайте.

Особенности судебной практики

Неправильность толкования местных судопроизводственных инстанций со временем привела Верховный Суд РФ к необходимости пересмотреть судебную практику по регионам страны.

Расчёт неустойки по каско

Так было издано Определение № 11-КГ15-25 от 01.09.15 г., в котором речь идет о разъяснениях и уточнениях, как следует судам трактовать ст. 28 законодательно акта о защите потребительского права, а также ст. 395 ГК РФ.

Под неустойкой законодательный документ понимает неправомерное пользование чужими денежными средствами.

Допустим, судом выявлено заключение соглашения между страховщиком и истцом добровольного автострахования на сумму 1 млн. 81 100 рублей.

Но страховая компания отказала в выплате страховки, ответив на досудебную претензию. В результате чего гражданин подал иск в суд по месту жительства. Прошло уже 2 недели с момента подачи заявки в суд.

Размер ущерба был определен на сумму остатка задолженности клиента банку по кредитному договору.

Половину стоимости машины клиент уже оплатил в размере – 595 150,45 руб. А так как расследование полицией показало, что машина не найдена, то банку требуется возмещение ущерба.

1 81 100 – 595 150,45 = 485 949,55 руб.

485 949,55 х 14 х 3 : 360 = 56 694,11 рублей

Таким образом, по решению суда страховую компанию обязали выплатить выгодоприобретателю – банку

485 949,55 56 694,11 = 542 643,66 рублей

Решения судов относительно штрафов по КАСКО не отличаются единообразием. Некоторые суды считают возможным взыскание неустойки по КАСКО в соответствии с ЗПП (ст.28), другие отказывают, мотивируя необходимость применения к обязательству страховщика, являющемуся денежным, положений ГК РФ (ст.395), которыми регулируются взаимоотношения сторон по КАСКО.

Но все же судебная практика по неустойке по КАСКО достаточно часто демонстрирует случаи принятия решений, поддерживающих истцов (страхователей) по претензиям, касающимся неустойки:

  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (22.10.2013) оставлено в силе судебное решение первой инстанции о взыскании неустойки по ст.28 ЗПП;
  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (08.10.2013) принято решение об оплате неустойки после уплаты страхового возмещения, по которой было отказано первой инстанцией;
  • апелляционным определением Московского горсуда (02.12.2013, 28.11.2013) удовлетворено требование о выплате неустойки, но с уменьшением размера (до 10 тыс.руб.).

Необходимо принять во внимание Определение Верховного Суда страны (17.12.2013), указывающего, что нормы ГК не являются отдельным законом, а закон о страховании не влияет на ответственность страховщика при несоблюдении им прав клиента (страхователя). Поэтому закон о защите потребительских прав должен использоваться в отношении ответственности страховщика, к которой и отнесена неустойка по КАСКО.

Некачественный ремонт автомобиля

Несмотря на отсутствие однозначной практики решений судов стоит направлять иск, заявляя неустойку со ссылкой на ЗПП. Ведь нарушение по уплате страховой компенсации КАСКО является нарушением исполнения договорных обязательств по предоставлению услуги страхового характера. При обнаружении недостатков оказания этой услуги потребитель вправе требовать их устранения безвозмездным способом.

Выплата

Как уже было сказано выше, неустойка по КАСКО для юридического лица начисляется исключительно по правилам ст. 395 ГК. Неустойка по КАСКО по правилам закона о защите прав потребителей в этом случае не применяется, так как в преамбуле этого закона указано, что он регулирует отношения продавцов товаров и исполнителей услуг с покупателями (заказчиками), не осуществляющими предпринимательскую деятельность.

После удовлетворения судебного иска неустойка за просрочку выплаты по КАСКО должна быть выплачена страховщиком на счет выгодоприобретателя – застрахованного лица.

Суммы должны быть перечислены в том порядке, который устанавливает для страховой компании решение суда. При подаче судебного иска заявитель указывает свои реквизиты.

Однако они имеются у страховщика еще при подаче клиентом заявки или досудебной претензии, где он просит компанию выполнить свои обязательства и выплатить страховку на указанный счет.

Неустойка по ОСАГО: 6 документов для обращения в суд в 2020 году

Особенности неустойки по КАСКО и как ее взыскать

Основные нормативно-правовые акты, которые регулируют деятельность страховых компаний и помогают гражданам в случаях споров между ними и компаниями:

  1. Гражданский кодекс РФ.
  2. ФЗ № 4015 – 1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  3. ФЗ № 40« Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Случаи, обязывающие страховщика оплатить неустойку:

  • несоблюдение сроков страховой выплаты;
  • несоблюдение сроков в выдаче направлений на ремонт автомобиля;
  • несоблюдение срока возврата страховой премии, если он предусмотрен действующими правилами ОСАГО.

После получения заявления о страховой выплате страховая компания обязана в течение 5 рабочих дней рассмотреть заявление и в течение 20 рабочих дней должна произвести выплату, выдвинуть рациональный отказ или направить машину на ремонт, с указанием сроков.

После предъявления потерпевшим своей повреждённой машины, у страховой компании есть 5 рабочих дней на её осмотр.

В течение 20 рабочих дней после осмотра страховщик оформляет направление автомобиля на ремонт в станцию технического осмотра и оплачивает его ремонт потерпевшей стороне (если со станцией у страховой компании заключён договор).

Если потерпевший просит отремонтировать свою машину в той станции, в которой хочет он, то срок выдачи направления может быть увеличен до 30 дней.

В соответствие с ФЗ «Об ОСАГО», сроки ремонтных работ не должны превышать 30 календарных дней, за исключением праздничных дней.

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

Как рассчитывается неустойка по ОСАГО, если страховая компания нарушила свои договорные обязательства?

Расчёт неустойки по ОСАГО определён действующим законодательством, и она начисляется в размере 1% от страховой выплаты за каждый просроченный день. Существуют ограничения по максимальному размеру страховой выплаты:

  • 400 тысяч рублей по возмещению вреда имуществу;
  • 500 тысяч рублей по возмещению вреда здоровью или жизни.

Выплата неустойки за нарушение сроков выдачи направления на ремонт начисляется следующим образом: за каждый день просрочки начисляется 0,5% от стоимости ремонта автомобиля.

Как исчисляется начало течения срока?

  1. Просрочка страховой выплаты – начало срока исчисления с 21 дня.
  2. Просрочка выдачи мотивационного отказа в выплатах – с 21 дня.
  3. Просрочка срока выдачи направления на ремонт:
  • если СТО выбирала страховая компания – с 21 дня просрочки;
  • если СТО выбирала пострадавшая сторона самостоятельно – с 31 дня.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она выплатит вам страховое возмещение.

Уже на 21 день после подачи документов начисляется неустойка. 1% от 90 тысяч рублей равен 900 рублей. Следовательно, за два дня просрочки страховщик будет вам должен уже 1800 рублей страховая выплата и так далее.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она направит вас на ремонт в СТО. Уже на 21 день начнётся исчисление неустойки. 0,5% от 90 тысяч рублей равно 450 рублей за один день просрочки. Если вы сами выбрали, в какой СТО вы будете ремонтироваться, то начинайте считать дни просрочки с 31 дня.

Неустойка перестанет расти в день уплаты всей задолженности страховой компанией.

Если страховая компания не выплатила вам оставшуюся часть страховой выплаты, не произвела оплату вообще или просрочила сроки рассмотрения заявления, вы имеете право обратиться в суд.

Если сумма ущерба не более 50 тысяч рублей, то спор будет рассматриваться мировым судом, а если более — районным судом.

Необходимые документы для обращения в суд:

  1. Исковое заявление о взыскании денежной суммы.
  2. Действующий во время ДТП страховой полис ОСАГО.
  3. Протокол о дорожном происшествии.
  4. Копия заявления на страховую выплату.
  5. Оценки и расчёты повреждения автомобиля.
  6. Решение о назначение страховой выплаты либо отказ.

Вам потребуются все документы, которые смогут обеспечить вам защиту в суде и  доказать виновность страховой компании.

Желательно обратиться к юристам, которые помогут вам в составлении списка документов и их заполнении, исходя из вашей личной ситуации.

Претензионный порядок – это мирное урегулирование между сторонами договора своего спора до подачи заявления в суд. Начиная с 2014 года, данный процесс является обязательным, то есть вы не сможете подать заявление в суд раньше, чем соблюдёте весь претензионный порядок.

Алгоритм направления претензии страховщику:

  1. Составление грамотной претензии стороне-нарушителю. Претензия должна быть в письменном виде, нести в себе чётко определённые требования и обстоятельства этих требований, а также денежную сумму, которую необходимо взыскать от страховой компании.
  2. Направление составленной претензии страховой компании.

После этого у страховой компании есть 30 дней для принятия решения о дальнейшем пути разрешения спора: пойти на мировую или решать проблему в судебном порядке.

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

В процессе судебного разбирательства при взыскании неустойки, страховую компанию могут обязать выплатить вам дополнительно штраф. Он назначается в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу истца.

То есть, если страховщик должен вам 90 тысяч рублей страховой выплаты, но он выплатил в срок некую часть этих денег, например: 40 тысяч рублей, при этом на эту сумму набежали проценты в размере 10 тысяч рублей — штраф будет назначен в размере 50% от всей суммы, присуждённой судом (90 000 – 40 000 10 000 = 60 000 рублей).

Итого: вместо 90 тысяч рублей, вы получите, 120 тысяч, то есть дополнительно будет взыскано 50% от 60 000 руб.

Заключение

Взыскание неустойки по ОСАГО – это один из способов контроля и обеспечения порядка деятельности страховых компаний. Так как выплата неустойки приведёт страховую компанию к убыткам, они стараются всегда выполнять выплаты или направления на ремонт вовремя или давать обоснованный отказ своим действиям.

Законами нашей страны предусмотрены различные вариант защиты граждан в сфере страхования. Но чтобы не попасть в неприятности, нужно знать свои права и обязанности перед страховыми компаниями.

Как взыскать неустойку по договору КАСКО

Селиванов Вечеслав Андреевич
Юрист, специализация гражданское право.

Задайте вопрос

Обратитесь к квалифицированным юристам нашего портала, они помогут вам понять, можете ли вы рассчитывать на неустойку по договору КАСКО, за что вам должны, какую сумму.
Еще по теме  Как получить дубликат прав при утере

Поводом для предъявления требований по неустойке КАСКО является просрочка исполнения обязательств по одноименному договору. В отличие от ОСАГО, его добровольный характер влечет применение общих законов при расчете и выплате неустойки. Это преимущественно ГК РФ (ст. 35 и 314) и ФЗ 2300-1.

Неустойка по КАСКО страховой компанией выплачивается только при просрочке обязательств по договору. Реализация прав по полису КАСКО предполагает направление попавшего в ДТП транспортного средства на ремонт. В этой связи возможны две причины для взыскания неустойки по КАСКО.

  • Задержка срока рассмотрения заявления. Он указывается в договоре с клиентом. Если его рамки не конкретизированы, тогда стоит руководствоваться положениями ст. 12 ГК РФ, предусматривающей максимальный срок рассмотрения письменных обращений в 30 дней. В самом заявлении необходимо сделать оговорку с просьбой рассмотреть его и ответить в такой-то срок.
  • Нарушение срока ремонта или страховой выплаты. В соответствии с ЗоЗПП, срок ремонта ТС составляет не более 45 дней, страховые компании утверждают свои сроки, которые обычно ниже вышеуказанного. Основания для начисления и выплаты неустойки имеют законную силу на следующий после крайнего дня, указанного в договоре.

При расчете неустойки по КАСКО необходимо предварительно изучить все пункты договора, касающиеся срока рассмотрения заявления, выплат и ремонта ТС. Как правило, сроки исполнения обязательств по КАСКО вписываются в следующие рамки несколько дней:

  • Выплата возмещения по договору – от 5-ти до 30 дней.
  • Типовой ремонт ТС – до 14 дней.
  • Ремонт с индивидуальным заказом запчастей – несколько месяцев.

Некоторые компании прописывают их непосредственно в тексте, а некоторые оформляют приложением к договору или вывешивают на стенде в офисе для всеобщего обозрения. В последнем случае документ с прописанными в нем сроками должен быть заверен подписью руководителя страховой компании, ее печатью с обязательным указанием даты.

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

За несвоевременное оказание услуг физическому лицу по закону 2300-1 предусмотрен штраф в виде 3%-ной неустойки. Он взимается за каждый просроченный день. Под базовой суммой для расчета неустойки по КАСКО понимается размер страховки для возмещения аварийного ущерба.

Сумма неустойка по КАСКО = Страховое возмещение * ставка рефинансирования * дни просрочки / 360

Она учитывается судебной практикой по КАСКО неустойке и редко оспаривается клиентами. По состоянию на ноябрь 2018г. ставка рефинансирования составляет 7,5%.

Страховка к выплате составила 120 000 руб. Исполнение требования клиента просрочено на 15 дней. Страховщик помимо непосредственной выплаты обязан выплатить еще и неустойку по договору КАСКО в следующем размере: 120 000 * 7,5% * 15 : 360 = 3 750 руб. Одновременно с этим сохраняется право на неустойку за просрочку оказания услуг физлицу в соответствии с ЗоЗПП.   Калькулятор неустойки КАСКО считает ее следующим образом: 120 000 * 3% * 15 = 54 000 руб.

Юристы страховых компаний всеми силами открещиваются от последней формулы, указывая, что расчет неустойки по КАСКО производится строго по первой. На самом деле, это правило справедливо только при расчете неустойки КАСКО для клиентов-организаций.  Закон есть закон, и грамотный юрист всегда докажет в суде свою правоту, добившись выплаты неустойки КАСКО в максимальном размере.

Намереваясь взыскать неустойку по договору КАСКО, учтите, что законом предусмотрены стоимостные ограничения. Ее размер не должен превышать сумму самого страхового возмещения. В расчет принимаются все виды штрафных санкций, начисленные в рамках одного требования, – их общая сумма должна вписаться в полагающуюся по договору выплату.

При направлении ТС на ремонт и затянувшиеся сроки требование о компенсации предъявляется уже не к страховщику, а к СТО, непосредственно осуществлявшей ремонт.

Расчет суммы неустойки КАСКО производится с учетом сроков, указанных в договоре со страховой компанией, или отраженных в ответе на заявление об исполнении обязательств.

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

В данном случае обязательство СК по своевременному направлению ТС на ремонт считается исполненным, а вот сроки непосредственного ремонта затянуты, но это уже ответственность компании, занимающейся ремонтом.

Все вышеописанные положения применяются и к организациям-владельцам ТС. За исключением одного – расчет неустойки производится только по ставке рефинансирования. Правом на 3%-ную неустойку по ФЗ-2300-1 обладают только физические лица (обычные граждане).

При судебном взыскании КАСКО и неустойки истец-организация направляет иск в Арбитражный суд.

Первый шаг по гарантированному получению взысканию неустойки в рамках договора КАСКО – это подача заявления на имя руководителя страховой компании.

В нем конкретизируется дата обращения, реальные сроки исполнения обязательств, сумма страховой выплаты. Расчет производится по указанным данным.

Закона, запрещающего требовать неустойку КАСКО  сразу по двум нормативам, не существует, так что данное требование вполне правомерно. Далее следует дождаться ответа. В случае положительного решения – просто явиться за выплатой, при отказе или игнорировании заявления о неустойке оформляется иск в суд.

Составление искового заявления на неустойку КАСКО доверьте профессионалу, специализирующемуся на автостраховании. Ввиду отсутствия специальных законов, регулирующих взаимоотношения страховщика и страхователя, по договору КАСКО самостоятельно добиться удовлетворения иска будет сложно. Ответчик будет защищаться на профессиональном уровне.

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

Значимыми моментами в иске на взыскание неустойки по КАСКО 2018 являются следующие.

  • Обоснования позиции истца. В их качестве прилагается копия договора КАСКО, приложение к нему со сроками удовлетворения требований или фото документа со стенда в офисе страховой с указанием сроков. Далее следует ответ страховщика при его наличии, расчет страховой выплаты и документ, доказывающий исполнение требований (выплату или направление на ремонт  с указанием даты). При обращении в суд до исполнения требования в иске отражается расчет на дату его составления.
  • Ссылки на законы. Чем их больше, тем лучше. Каждый пункт необходимо раскрыть – обоснованность применения ст. 314, 395 ГК РФ и положений ЗоЗПП.
  • Соблюдение сроков. В отношении неустойки КАСКО срок исковой давности составляет два года с первого дня просрочки исполнения обязательств. По истечении двух лет получить неустойку по КАСКО нереально – ответчик заявит ходатайство об истечении срока, и суд обязан его удовлетворить. Такой иск будет отклонен.

Исковое заявление подается по месту нахождения ответчика – по адресу офиса страховщика. Подав ходатайство о рассмотрении дела по месту нахождения истца, можно сделать процесс более удобным для себя. Образец искового заявления здесь.

Судебное рассмотрение дел о взыскании неустойки КАСКО со страховых компаний – довольно распространенная практика. Суды часто существенно урезают размер предъявляемых истцом претензий. Это происходит при их явном завышении, когда размер неустойки КАСКО больше страховой суммы и расчет штрафных санкций произведен сразу по двум формулам.

Еще одна причина снижения суммы неустойки по КАСКО судами – исполнение требования ст. 333 ГК РФ. Оно реализуется при встречном заявлении ответчика на снижение неустойки. При отсутствии такого заявления суд может уменьшить неустойку по КАСКО, посчитав ее слишком завышенной и обосновав свою позицию.

Страховщикам судебный процесс совершенно невыгоден – в случае удовлетворения иска суд присуждает им выплату неустойки КАСКО плюс компенсацию судебных издержек истца, госпошлины плюс штраф в пользу государства.

Но принудить ее исполнить законные требования без суда не просто. Все зависит от грамотности составленного первичного заявления и указанных в нем данных.

Эту задачу лучше всего доверить специалисту по страхованию, хорошо знающему все тонкости страхового дела, судебную практику и нормативные акты.

Клиенту по договору КАСКО суд также менее интересен.

С одной стороны, он вправе требовать неустойку КАСКО по ставке рефинансирования по ЗоЗПП одновременно, с другой ,придется оплатить госпошлину, потратиться на адвоката (ведение судебного процесса стоит на порядок дороже составления претензии). К тому же суд, приняв заявление ответчика о снижении размера неустойки, может удовлетворить гораздо меньшую сумму.

Самым существенным отличием, не в пользу КАСКО, является существование ФЗ-40 от 25.04.2002г. Он регулирует абсолютно все положения по ОСАГО, включая начисление и выплату неустойки.

Штрафные проценты по ней ниже, чем по КАСКО, — всего 1% за каждый день просрочки удовлетворения требования, но ее проще доказать, рассчитать и получить. Все дело в четко прописанных в этом законе сроках на удовлетворение требований.

По ОСАГО  действует та же норма по снижению неустойки – это право предоставлено ответчику по ст. 333 ГК РФ.

Неустойка за нарушение сроков ремонта по КАСКО ? как взыскать пени, основания для штрафных санкций в 2020 году

Очень часто, СТО с которыми у страховщиков есть договор, выполняют ремонтно-восстановительные работы автомобилей некачественным образом.

При этом, нарушения качества и технологий работ могут быть выявлены не сразу, а через год, например, при прохождении ТО, или при попадании авто в следующее ДТП. Случаи могут быть разными.

Неустойка по КАСКО в 2020 году - расчет, взыскание

Независимо от того, когда был выявлен недобросовестный ремонт, автовладелец вправе обратиться в суд с иском о взыскании неустойки.

Правда нужно помнить, что одних слов в суде будет недостаточно. Когда страховая компания отказала в выплате, потребуются неоспоримые доказательства ее вины. Здесь основным помощником будет независимая экспертиза, но не только она.

В случае наличия претензий к работам, выполненным по договору, помощь юриста по КАСКО необходима.

Только грамотный высококвалифицированный специалист сможет помочь доказать, что поставлено б/у крыло или капот, что лобовое стекло необходимо было менять, а его оставили и так далее.

Необходимость сотрудничества с юристом

И так уважаемый читатель, теперь у вас есть представление о том, как рассчитать и получить неустойку по КАСКО.

Вместе с тем необходимо помнить, что вряд ли страховая компания самостоятельно предложит выплатить неустойку. Для этого, необходимо самостоятельно отслеживать ситуацию и если существуют нарушения – действовать.

Как уже говорилось выше, неустойку по договору КАСКО можно получить не только за просрочку выплат.

Не забывайте, в спорах со страховыми необходима помощь юриста. Действовать самостоятельно не рекомендуется.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.