Условия лизинга автомобиля для юридических лиц

КАСКО

Выгода лизинга для юридических лиц

Европлан
Самое выгодное предложение.

От 0%
аванс

Перейти

Сбербанк Лизинг
Сбербанк Лизинг

от 10%
аванс

РЕССО Лизинг
РЕССО Лизинг

от 10%
аванс

Каркаде Лизинг
Каркаде Лизинг

от 0%
аванс

Балтийский лизинг
Балтийский лизинг

от 0%
аванс

Элемент Лизинг

от 20%
аванс

Контрл Лизинг

От 0%
аванс

Практическая любая коммерческая деятельность не обходится без использования транспортных средств — легковых, грузовых машин, спецтехники и т. д. Автомобиль можно купить или взять в аренду. При этом лизинг для юр. лиц — оптимальное решение для покупки машины.

Компания имеет возможность использовать транспорт в своей деятельности, не неся существенных расходов, а также получает определенные налоговые преференции. Приобретенные автомобили в течение всего периода действия договора находятся на балансе лизинговой компании. Стандартные схемы лизинга позволяют выгодно приобрести не только новые модели, но и б/у авто, т. е. легковые или грузовые машины с пробегом.

Лизинг автомобилей позволяет предприятиям вести бизнес максимально оперативно. Все необходимые документы и операции по сделкам проводятся, как правило, в течение 2 — 3 дней.

Многие представители бизнеса задают вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц? Рассмотрим основные преимущества таких сделок:

  1. Скорость оформления – процедура упрощается тем, что не нужно предоставлять дополнительно залог, решение принимается быстро, по схеме, отличной от кредита.
  2. Предприятие получает налоговые льготы, так как взносы по лизингу снижают налогооблагаемую базу. По платежам полностью возмещается НДС.
  3. Ускоренная амортизация – автомобили, имеющие большой литраж двигателя, чаще всего проходят ускоренную амортизацию (что снижает налог на прибыль) и переходят на баланс компании с низкой остаточной стоимостью.
  4. Инвестиционная привлекательность – наличие лизинговой сделки не увеличивает кредиторскую задолженность, не влияет на баланс и привлекательность для инвесторов.
  5. Выгодные условия – в большинстве случаев в покупке техники заинтересованы производители, продавцы и другие лица, поэтому лизинговые операции поощряются в виде предоставления юридическим лицам льгот и скидок.
  6. График платежей гибкий.
  7. Нет ограничений по типу транспортного средства, марке, модели, году выпуска и так далее.

Масштабы лизинговых операций достаточно высоки. Большая часть финансовых организаций обсуждают индивидуально с каждым клиентом условия сделки. Представители юридических лиц могут вносить определенные предложения, настаивать на изменении того или иного пункта договора и часто в этом им идут навстречу.

Лизинг имеет ряд отличий от стандартного кредита, большинство которых в лучшую сторону. Главное различие – более лояльные требования к лизингополучателю, так как деятельность банков в сфере кредитования строго регламентирована нормативными актами Центробанка, в отличие от лизинговых компаний. Банки в обязательном порядке обязаны выполнять требования по ликвидности, формировать резервы, учитывать кредитные риски и следовать другим пунктам. Это все в конечном итоге влияет на принятие решения кредитной организацией, поэтому многие заемщики получают от банков отказ.

Подход у лизинговых компаний существенно отличается. Получатели лизинга оцениваются совсем по-другому. Здесь больше внимания уделяется реальному состоянию дел юридического лица, перспективе роста, инвестиционной привлекательности, берется в учет неофициальная (серая) отчетность предприятия. Благодаря этому процесс оформления лизинга проходит намного быстрее, а условия сделки намного выгоднее, притом для всех сторон-участниц.

При оформлении автокредита скидки и бонусы предоставляются редко, а при лизинге это происходит в 80-90% случаев, особенно, если в сделке учувствует поставщик, заинтересованный в реализации транспорта.

Распространена практика, когда предприятию предлагается купить автомобиль в лизинг для юридических лиц с нулевым удорожанием. Для предприятия эта схема беспроцентная – стоимость автомобиля при такой лизинговой сделке будет равна стоимости автомобиля в салоне.

Несмотря на все достоинства лизинга, у него есть и один небольшой недостаток. Техника остается в собственности лизингодателя до окончания сделки. Если вы добросовестный плательщик, волноваться не стоит. Но в случае систематического нарушения получателем условий договора, банк (лизинговая компания) имеет право вернуть имущество, не обращаясь при этом в суд.

Миллионы людей во всем мире отдают предпочтения лизинговой компании «Европлан». Давайте же разберемся, в чем ее преимущества?

  • Низкая переплата – клиенты «Европлан» получают существенные скидки от партнеров-поставщиков техники, которых насчитывается более 3500. Некоторые из них дают возможность покупки авто в лизинг для юридических лиц без переплаты. Это предоставляют дополнительные варианты для выбора наиболее выгодного варианта покупки авто.
  • Небольшой первоначальный взнос от 5% – приобретая технику в лизинг от компании «Европлан» с минимальным авансом, предприятие может сохранить в обороте денежные средства. Это позволяет оформить лизинг для юридических лиц без первоначального взноса или с минимальным авансом.
  • Минимальные платежи – «Европлан» дает возможность оформить машину в лизинг для юридических лиц на срок до 60 месяцев. Благодаря чему предприятие будет вносить ежемесячно небольшие платежи.
  • Сезонный график – многие юридические лица имеют сезонный характер работы. Лизинговая компания «Автоплан» предоставляет возможность таким предприятиям выбрать сезонный график платежей и снизить расходы до 2.5 раз.
  • Быстрое принятие решения – для того, чтобы рассмотрели возможность финансирования авто для вашего предприятия, достаточно подать заявку. Предварительное решение принимается в течение 15 минут. Менеджер делает персонализированный расчет лизинга автомобиля для юридических лиц, выбирает оптимальный вариант для вашей компании и консультирует о других условиях.
  • Минимум документов – для оформления лизинга вы можете не предоставлять справки с банков, бухгалтерскую отчетность или налоговую декларацию.
Еще по теме  Экологические классы автомобилей разделение и ограничение

Лучший вариант оформления автомобиля в лизинг – проведение сделки при участии специалиста с финансовым или юридическим образованием. В крупных компания, как правило, в штате есть такой сотрудник, который ознакомится с условиями, учтет все нюансы и проведет переговоры для получения максимально выгодных условий для предприятия.

Отправка заявки в «Европлан»

Первое, с чего стоит начать – это отправка заявки. Для этого достаточно заполнить простую форму на сайте лизинговой компании «Европлан», в которой указать имя, контактный телефон, регион в РФ и марку автомобиля. В течение 15 минут сотрудник компании с вами свяжется и подберет наиболее выгодные предложения.

На сайте компании «Европлан» есть калькулятор, который поможет более детально изучить условия лизинга авто для юридических лиц.

Выбор автомобиля

Но в первую очередь необходимо выбрать автомобиль, который соответствует нуждам компании, например — Мерседес в лизинг для юридических лиц руководящему составу. Следует определиться с количеством и комплектацией авто. Это может повлиять на условия и сумму сделки. Изучите специальные предложения – «Европлан» предоставляет акции на некоторые автомобили, такие как Киа Sportage в лизинг для юридических лиц.

Заранее следует прояснить самые важные позиции договора:

  • сумму аванса – он может варьироваться, лучше это обсудить с менеджером «Европлан», который произведет расчет лизинга при том или другом размере взноса;
  • сумма  платежа – для вас будет предоставлена возможность выбрать срок сделки, от него зависит размер ежемесячных платежей и общая сумма переплаты;
  • досрочное погашение – необходимо предусмотреть возможность досрочного погашения лизинга и уточнить у менеджера условия закрытия сделки раньше срока.

Сбор документов

Вам одобрили заявку! После этого следует приступить к сбору документации для оформления сделки. Пакет документов может отличаться, в зависимости от формы собственности предприятия, размера первоначального взноса и других факторов.

Для оформления лизинга понадобятся следующие документы:

  1. Анкета, которая содержит информацию о юридическом лице, заверенная печатью и подписью уполномоченного лица.
  2. Устав юридического лица (копия).
  3. Свидетельство о постановке на учет (копия).
  4. Протокол о назначении на должность руководителя компании (копия).
  5. Паспорт руководителя предприятия и учредителей (копии).
  6. Баланс (при необходимости).
  7. Справка о счетах, открытых в банке (при необходимости).

Европлан
Самое выгодное предложение.

От 0%
аванс

Перейти

Сбербанк Лизинг
Сбербанк Лизинг

от 10%
аванс

Балтийский лизинг
Балтийский лизинг

от 0%
аванс

Каркаде Лизинг
Каркаде Лизинг

от 0%
аванс

ВЭБ Лизинг
ВЭБ Лизинг

от 10%
аванс

РЕССО Лизинг
РЕССО Лизинг

от 10%
аванс

Контрл Лизинг

От 0%
аванс

Элемент Лизинг

от 20%
аванс

Газпром Лизинг

от 10%
аванс

Юникредит Лизинг

от 10%
аванс

Югра-Лизинг
Югра-Лизинг

от 10%
аванс

Сименс Финанс

от 10%
аванс

Солид-Лизинг

От 15%
аванс

Соллерс-Финанс

0 — 49%
аванс

Райффайзен Лизинг

от 15%
аванс

Эксперт Лизинг

от 15%
аванс

  • первоначальный взнос – от 10% от стоимости автомобиля (по некоторым программам возможен первоначальный взнос от 5%) ;
  • срок лизинговой сделки от 1 года до 5 лет;
  • удорожание от 4% в год.

Покупка авто в лизинг для ИП

Лизинг легковых автомобилей и других транспортных средств — это услуга, объединяющая в себе признаки кредита и арендных отношений; здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик (продавец) имущества.

Схема покупки автомобиля в лизинг довольно простая. Стоимость машины полностью или частично выплачивает лизинговая компания, после чего транспорт передается клиенту в пользование, т. е. в аренду с правом последующего выкупа. Сумму займа клиент выплачивает постепенно, в течение определенного периода.

До недавнего времени клиентами лизинговых компаний могли быть только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Имущество приобреталось, как правило, для коммерческих целей. Сегодня действует новое направление в лизинге — предоставление услуг физическим лицам, в том числе и в разрезе покупки автомобилей. Услуга предоставляется в Москве и в других регионах страны при условии присутствия филиала выбранной компании.

Условия лизинга автомобиля для юридических лиц

Цена автомобиля для многих лизинговых организаций не имеет существенного значения, но большинство из них специализируется на приобретении новых машин.

Для того чтобы взять авто в лизинг, вам необходимо выбрать компанию с наиболее приемлемыми условиями программы. После этого вы посещаете сайт организации и заполняете онлайн-заявку. В электронной форме нужно отразить следующую информацию: Ф.И.О. (или наименование компании — для юр. лиц), дату рождения, контактные данные, ваше месторасположение, предмет лизинга (например, легковой автомобиль), его стоимость и размер авансового платежа.

После заполнения вы отправляете заявку на рассмотрение и ждете обратной связи с представителем компании. Менеджер согласует некоторые вопросы и, если все в порядке, пригласит вас в офис для заключения сделки. В некоторых организациях возможен выезд сотрудника к клиенту. Далее необходимо подготовить пакет документов, на основании которых компания принимает решение приобрести транспортное средство у дилера или отказать вам в лизинге.

В случае одобрительного решения вы согласовываете условия сделки, подписываете договор и вносите авансовый платеж. Лизинговая компания покупает транспортное средство, которое вы сможете забрать в свое пользование.

Лизинг обеспечивает ИП получение прибыли за счет использования транспортного средства в коммерческих целях. Предприниматель экономит собственные ресурсы, которые можно направлять на развитие бизнеса. Предмет покупки находится в собственности компании, даже если в лизинг было приобретено авто с пробегом. Основную часть обязательств организация берет на себя.

Срок действия сделки составляет от 3 до 5 лет. Лизинговые платежи вносятся предпринимателем ежемесячно. Графики погашения задолженности, как правило, довольно гибкие. При этом оформление лизинга часто не превышает 2 дней.

Чаще всего встречается финансовый и операционный лизинг авто.

Финансовый лизинг — это стандартный вариант, когда компания оплачивает стоимость транспортного средства, ставит его к себе на баланс, после чего передает в пользование заказчику. По истечении срока соглашения и полной выплаты стоимости имущество становится собственностью заказчика.

Операционный лизинг поддерживает все вышеперечисленные условия, но не предполагает последующего выкупа транспортного средства. Имущество передается клиенту на правах аренды. После окончания срока сделки автомобиль возвращается лизинговой компании.

Условия лизинга автомобиля для юридических лиц

Пользуясь услугами лизинговых компаний, вы получаете следующие преимущества:

  • Выгодные тарифы и цены.
  • Налоговые льготы.
  • Быстроту оформления сделок.
  • Ускоренную амортизацию.
  • Гибкие графики погашения задолженности.
  • Отсутствие существенных ограничений на модели и разновидности транспортных средств.

Лизинг авто для юридических и частных лиц имеет собственные подводные камни, о которых также стоит знать. Обычно на эксплуатацию автомобиля в этом случае устанавливается ряд ограничений: по максимальному пробегу, территории эксплуатации и т. д. Имущество, полученное в лизинг, нельзя сдать в субаренду или передать третьим лицам на других основаниях. Нередко лизинговые компании также требуют обслуживать авто лишь в определенных сервисах.

Иногда встречаются и другие нюансы. Например, при угоне ряд лизинговых компаний требует от лизингополучателя вносить платежи до момента получения выплат от страховой компании. С этим могут возникнуть проблемы, которые в ряде случаев приходится решать годами. А все это время лизингополучателю придется платить деньги за отсутствующую машину.

Большинство головных офисов лизинговых компаний расположилось в Москве. Но у многих из них имеются представительства и в других крупных городах, например, СПб, Екатеринбурге. При этом организация-лизингополучатель может находиться практически в любом городе.

Каждая лизинговая компания самостоятельно разрабатывает условия лизинга для ООО и других юридических лиц. Рассмотрим основные параметры лизинговых продуктов, характерные для большинства компаний:

  • Срок лизинга — до 5 лет. Лишь по лизингу недвижимости, а также морских и воздушных судов можно заключить договор на период до 10 лет. Минимальный срок лизинга ограничен 12-ю месяцами.
  • Отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки. Лимит сделки ограничен только финансовыми показателями лизингополучателя. Хотя некоторые компании устанавливают для малого и среднего бизнеса лимит договора в 120 млн рублей.
  • Удорожание в пределах 5 — 10% в год. Конкретная ставка будет определена индивидуально после проведения финансового анализа. Она зависит от многих факторов, включая тип приобретаемого лизингового имущества.
  • Первоначальный взнос — от 0%. Но в большинстве случаев все же лизингополучатель должен внести авансовый платеж по лизингу в размере 10 — 50%.
  • Возможность оформления сделки без дополнительного обеспечения. Лишь иногда лизинговые компании просят привести поручителей собственников бизнеса, например, если компания на рынке работает недавно.

В большинстве случаев договор может быть заключен только на приобретение новой машины. Лишь некоторые лизинговые компании предлагают оформить финансирование на покупку автомобиля с пробегом. Причем в последнем случае будут действовать жесткие требования к машине. А кроме того, сократится максимальный срок договора. Если новую машину можно оформить в лизинг на 5 лет, то для авто с пробегом срок договора не превысит трех лет.

Приобретение автомобиля в лизинг начинается с выбора модели. Именно лизингополучатель должен выбрать подходящую марку и комплектацию машины, а также определиться с продавцом. Менеджеры лизинговой компании могут помочь с выбором и рассказать о специальных предложениях. Иногда за счет акций авто можно взять существенно дешевле.

Когда авто выбран, надо подать заявку на лизинг. Сделать это можно на официальном сайте лизинговой компании.

Менеджеры свяжутся с клиентом, уточнят всю необходимую информацию, а также вышлют список документов для заключения соглашения.

После получения одобрения по сделке остается лишь оформить договор, внести аванс и получить автомобиль.

А вот оформить лизинг для ООО с нулевым балансом можно далеко не везде. Лишь отдельные лизинговые компании готовы заключать договора без проведения финансового анализа и то, если клиент может сразу внести аванс в 40 — 50% от стоимости приобретаемого имущества.

Еще по теме  Пункты утилизации старых автомобилей в 2020 году

Рассмотрим, какие плюсы получают юридические лица при лизинге:

  • Возможность воспользоваться различными программами субсидирования от государства.
  • Повышение инвестиционной привлекательности за счет отсутствия дополнительной нагрузки по кредитам и займам.
  • Различные скидки по корпоративным программам лизингодателя.
  • Быстрое привлечение финансирования на приобретение основных средств.
  • финансовый лизинг автомобилей, когда лизинговая компания приобретает автомобиль и передаёт его в пользование клиенту, а по окончании договора лизинга автомобиль переходит в собственность лизингополучателя;
  • оперативный (операционный) лизинг , при котором в конце договора автомобиль возвращается лизинговой компании.
  • срок работы не менее 6 месяцев;
  • движение денежных средств по расчётному счёту.
  • возможность получения автомобиля в кратчайшие сроки. Как правило, на подбор автотранспортного средства после поступления заявки и оформление сделки требуется не более 1-3 дней
  • возможность возврата техники после окончания срока действия соглашения
  • отсутствие ограничений по выбору транспортного средства
  • разнообразие программ (с минимальным набором документов, без начального взноса, с возможностью досрочного выкупа и так далее)
  • снижение суммы налога на прибыль, так как лизинговые платежи в полном объеме снижают налогооблагаемую базу
  • возврат НДС
  • сохранение привлекательности бизнеса для иных инвесторов, так как лизинговые сделки не отражаются в графе расходов баланса компании

Сбор документов

Калькулятор лизинга

Лизинговые компании предлагают клиентам самостоятельно рассчитать ежемесячные платежи по лизингу с помощью специального калькулятора на своем сайте. Достаточно указать стоимость приобретаемого имущества, размер первоначального взноса и удобный срок лизинга. Система автоматически подсчитает размер ежемесячного платежа.

Список документов для подачи заявки

Юридическому лицу потребуется представить в лизинговую компанию все правоустанавливающие документы (Устав, свидетельства ОГРН, ИНН, решение о назначении руководителя). А также нужно приложить копии паспортов руководителя, главного бухгалтера, в некоторых случаях — и учредителей организации. Для принятия решения о возможности заключения сделки юридическое лицо должно представить финансовую отчетность за последние 1 — 5 отчетных периодов.

Важные моменты договора лизинга

Лизинг в последнее время стал популярной формой приобретения дорогостоящего имущества. Услуги такого рода активно продвигаются лизинговыми компаниями, которые работают самостоятельно или в составе финансовых групп с банковскими учреждениями. Основные преимущества лизинга заключаются в возможности оптимизации налогов.

Обычно договор лизинга — это вариант договора долгосрочной аренды. Но в этом случае лизингодатель специально приобретает имущество, которое затем передает в пользование лизингополучателю. Соглашения предусматривают право клиента выкупить полученное имущество по остаточной стоимости после окончания срока договора.

Рассмотрим, какие моменты лизингового договора заслуживают особого внимания:

  • Подробное и точное описание предмета лизинга.
  • Права и обязанности лизингополучателя.
  • Порядок расчета лизинговых платежей и их уплаты.
  • Срок договора лизинга.
  • Порядок страхования лизингового имущества.
  • Особенности государственной регистрации предметов лизинга.
  • Порядок одностороннего расторжения договора.

В определенных ситуациях законом предусмотрена также его государственная регистрация. Сторонами сделки по такому соглашению выступают лизингополучатель, лизингодатель и поставщик. Но последний действует лишь в рамках договора купли-продажи, который оформляется отдельным документом.

Предмет договора

Любой договор лизинга должен содержать подробное и точное описание предметов лизинга. Для автомобилей указывается марка, модель, цвет, VIN номер, для недвижимости — площадь, местонахождение и т. д. Если предмет лизинга будет описан в соглашении недостаточно подробно, то такой договор легко может быть признан недействительным.

Предметом лизинга может быть практически любое имущество.

В договоре оговаривается также порядок передачи предметов лизинга — место и время и сроки.

Каждый лизингодатель старается обезопасить себя по максимуму и составить договор исходя из своих интересов. Лизингополучателю при этом стараются дать минимум прав, а вот обязанностей — наоборот, по максимуму. Этот момент нужно обязательно учитывать и внимательно знакомиться с текстом договора до его подписания.

Основная обязанность лизингополучателя — своевременно вносить лизинговые платежи. Но часто ему также приходится принимать на себя и дополнительные обязательства, которые сводятся к выполнению требований по страхованию, предоставлению лизингодателю возможности контролировать использование имущества и т. д. Иногда в договор могут включить и совершенно неприемлемые для лизингополучателя обязанности.

Лизинговые платежи

Один из самых главных моментов в договоре лизинга — порядок расчета лизингового платежа. Он может быть сезонным, равномерным (аннуитетным) или нисходящим. Иногда согласовывают и вовсе индивидуальный график. В любом случае надо обратить на него особое внимание. Нередко компании выводят НДС за график, начисляя его уже отдельно. На первый взгляд, ежемесячный платеж в этом случае кажется меньше, но по факту к нему надо добавлять еще 18%.

В договоре лизинга должен быть оговорен его срок. Именно это время лизингополучателю понадобится для оплаты лизинговых платежей, и лишь затем у него появиться право выкупа. Досрочную выплату по договору предусматривают довольно редко.

На словах менеджеры компаний утверждают, что никаких проблем с этим не возникнет и достаточно будет лишь письма. На практике за досрочное погашение часто требуют уплатить часть или все проценты по первоначальному соглашению.

Страхование имущества, передаваемого в лизинг — обязательное условие договора. Лизингодатель может взять на себя эту обязанность, но в этом случае расходы все равно лягут на плечи лизингополучателя.

В итоге часто возникает ситуация, когда лизингодатель страхует имущество в компаниях-партнерах по невыгодным тарифам для лизингополучателя (в плане дальнейших выплат при страховом случае).

Условия лизинга автомобиля для юридических лиц

Если предметом лизинга является имущество, которое подлежит государственной регистрации, то обязанность постановки на учет возлагают на лизингополучателя. Лизингодатель может также взять на себя эту функцию, но не бесплатно, а за отдельную и немалую плату. Например, регистрация автомобиля в ГИБДД может обойтись в 10 — 20 тысяч рублей.

Клиенту расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке довольно сложно. Для этого надо найти существенные нарушения, допущенные лизинговой компанией. Обычно расторжение договора инициирует лизингополучатель лишь при длительной задержке передачи предметов лизинга.

Гораздо больше прав по расторжению договора в одностороннем порядке предусматривается для лизингодателя. Причинами для таких действий могут стать почти любые нарушения обязательств лизингополучателем.

Важно внимательно изучить лизинговый договор перед заключением сделки. Именно этот документ регулирует взаимоотношения между лизингодателем и лизингополучателем. Часто он включает невыгодные условия, а потому лучше сразу задать интересующие вопросы лизингодателю.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре надо обратить особое внимание:

  • Кто будет балансодержателем. Большинство лизинговых компаний готовы заключить договор как с передачей предметов лизинга на баланс лизингополучателя, так и без нее. В последнем случае клиенту не придется заниматься учетом и оплатой имущественных налогов, но вырастут платежи по лизингу.
  • Страхование объекта лизинга. Обычно все без исключения лизинговые компании требуют страховать полученное имущество. Стоимость страховки может оплачиваться отдельно или уже входить в лизинговые платежи.
  • Дополнительные расходы и обязанности. Очень важно еще на этапе переговоров решить, кто будет заниматься регистрацией автомобиля в ГИБДД, оплачивать госпошлину и нести другие возможные расходы, например, на оплату планового ТО.

Важно понимать, что лизинг является одним из видов арендных отношений. До конца договора имущество находится в собственности лизингодателя. Если клиент задержит оплату, нарушит требования по страховке или эксплуатации авто, то лизинговая компания может расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке и изъять машину. При этом ей даже не понадобится получать судебное решение.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.