Расчет и выплата утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

КАСКО

О термине

Утрата товарной стоимости– понятие, означающее понижение стоимости транспортного средства после значительных повреждений. Это касается как внешнего вида, так и технических характеристик. Самая распространенная причина серьезных повреждений – ДТП. Утратой товарной стоимости автомобиля становится разница между стоимостью новой модели и бывшей в эксплуатации, после ремонта или аварии.

Важный признак УТС – необратимость повреждений. Это значит, что даже после качественного сервиса определенные детали автомобиля не смогут функционировать в полном объеме. Следовательно, уменьшается срок его реальной эксплуатации. Если представить себе характер повреждений после ДТП и примерно посчитать разницу между пострадавшим авто и новым, можно понять, почему страховые компании отказывают в выплате УТС.

До 2013 года положение водителей в этом вопросе было плачевным – законодательные акты не освещали проблему. Из-за этого взыскание УТС по КАСКО становилось невозможным – страховщики отказывались признавать его как ущерб.

Первым значительным изменением стал документ от 2015 года, в котором понижение стоимости было признано реальным ущербом. С тех пор закон встал на сторону водителя. В вопросах взыскания УТС по КАСКО к 2019 году Верховным Судом было принято достаточно постановлений, обязывающих страховые компании выплачивать компенсации. Новый статус также позволил избежать налога с УТС – до этого его могли рассматривать в качестве дохода.

Общие сведения

К таким страховым ситуациям относятся угон, пожар, аварии и механические повреждения другого характера, а также прочие действия третьих лиц, которые направлены на ущерб автомобилю.

Можно предусмотреть в полисе и более узкие страховые ситуации, которые при появлении будут причиной для компенсации средств.

Поэтому КАСКО является более широкой страховкой, в сравнении с тем же ОСАГО, хотя и значительно дороже, чем обязательный страховой полис.

Не все водители приобретают такую защиту, и даже сотрудничество со страховщиками по этому направлению не даст гарантии, что компания будет выплачивать УТС в добровольном порядке.

Что это такое

К примеру, мог пострадать внешний вид машины, деталей, их характеристики и в связи с этим значительно уменьшился срок эксплуатации транспортного средства.

Зачастую причиной УТС являются аварии или повреждения вследствие стечения обстоятельств, благодаря чему автомобиль нужно подвергать ремонту.

И большая часть их аргументов склоняется к тому, что утеря стоимости не является ущербом, хотя у Верховного суда РФ противоположное мнение.

Расчет и выплата утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Поэтому УТС — это тот вид ущерба, который покрывается страховым полисом, а размер этой суммы рассчитывается согласно методикам и формулам Центробанка РФ.

Как уже упоминалось, не все страховые компании желают добровольно возмещать УТС, а еще чаще и сами клиенты не знают, что возможность получить такое возмещение вообще имеется.

Взыскание УТС по полису КАСКО зависит и от сложности требуемого ремонта, достаточной принято считать необходимость первой степени ремонта.

Это означает, что автомобиль требует восстановления частей, оказывающих прямое воздействие на движение авто, а также его внешний вид.

В них оговаривается, что УТС тоже следует относить к категории ущерба, и по этому факту также осуществляется предоставление страховой выплаты.

Требуя от страховой компании выплаты по утерянной стоимости, следует обращаться именно к этим нормативным актам, как и при подаче судебного иска — это предпринимается, когда страховщик отказал в деньгах.

В своем Постановлении под номером 2 от 2015 года было указано, что к ущербу все же следует относить утраченную стоимость и производить выплаты клиенту следует тоже с расчетом этой суммы.

Что делать, если отказали в выплате?

На практике можно заметить, как часто страховые компании уклоняются от выплаты упущенной прибыли клиента, мотивируя это тем, что УТС, якобы, не относится к страховому делу.

Но Постановлением Верховного Суда уже определено, чтобы этот критерий должен причисляться теперь всегда к стоимости ремонтных работ, а также запасных деталей и материалов, которые при этом должны быть затрачены.

Поэтому у автовладельцев есть правовые основания требовать доплату к своей страховке или ремонту авто. Но нужно отметить, что утраченная стоимость авто не рассматривается отдельным страховым риском.

Поэтому следует отметить некоторые ограничения, при которых нельзя получить УТС по КАСКО:

  1. Водитель сам является виновником автодорожного происшествия.
  2. Возраст иностранного авто более 5 лет, отечественного – более 3-х, грузового – больше 2-х.
  3. Износ машины уже составляет 40% для иномарок и 35% для продукции отечественного Автопрома.
  4. Если на деталях металлического корпуса (кузова), что следует менять, видны следы коррозии.
  5. Детали, которые подлежат ремонту (замене), уже были ранее повреждены из-за предыдущего аварийного случая.
  6. Стоимость ремонтных работ при назначении УТС не должна быть преувеличена более 10%, если брать в расчет рыночную цену машины.
  7. Пробег машины уже превысил 50 000 км для отечественных машин и 100 000 км для иностранного производства машин.
  8. Максимальный размер утраченной стоимости авто оказался более 20% от всей максимальной страховой суммы.

При определении рыночной стоимости автомобиля обычно страховщики принимают те исходные показатели, которые были зафиксированы по ценам на авторынке в день столкновения машин на дороге.

Вот почему так важно фиксировать все до мельчайших деталей, даже время аварийного случая на автотрассе.

Обращается внимание на степени сложности ремонта и выплачивается утраченная стоимость автомобиля только тогда, когда фиксируется первая степень:

  1. Случай при перекосе кузова – нарушении геометрии.
  2. Необходимость полной либо частичной замены некоторых деталей кузова, когда они не превышают по цене ремонтных работ лимит страхового возмещения.
  3. Случаи, когда повреждены некоторые части кузова и их можно восстановить без замены.
  4. Замена или ремонт деталей других конструктивов техники.
Еще по теме  Как сдать автомобиль на утилизацию с максимальной выгодой в 2020 году

Расчет и выплата утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Помимо этого в тех ситуациях, когда ремонтники разбирали кузов, салон и повредили что-то, тогда и в этом случае будет обязательно учтен УТС.

Есть еще страховые случаи, при наступлении которых выплата утраченного размера цены за машину возможна.

К таким случаям относятся:

  • столкновения в ДТП;
  • столкновения во дворе;
  • столкновения при временной остановке авто на проезжей части (например, во время запрещающего сигнала светофора);
  • столкновения на парковочной площадке или автостоянке;
  • повреждения машины при случившихся природных катаклизмах;
  • упавшее на машину дерево;
  • случаи внезапного возгорания авто;
  • противоправные действия хулиганов в отношении авто, повлекшие за собой его повреждения и другое.

Но нужно понимать, что выплата поступит клиенту только тогда, если что-то из вышеперечисленного действительно произошло в отношении его имущества – автомобиля, и было предварительно прописано в договоре.

Потому что в договоре будут указываться только эти риски – ДТП и хищение (угон), а про случаи падающих на авто деревьев ничего не сказано. Вот почему перед подачей заявлений на КУТС в страховую так важно обращать внимание на сам договор.

Если страховая компания отказывается возмещать УТС по ОСАГО, в 2020 году автовладельцу необходимо обращаться с исковым заявлением в судебную инстанцию по месту расположения СК. Обращение должно содержать следующие данные:

  • наименование органа, куда подается иск, с указанием фамилии и инициалов руководителя;
  • персональные сведения ходатайствующего;
  • описание обстоятельств дела с учетом попытки досудебного решения вопроса;
  • нормативные ссылки, подтверждающие правомерность обращения;
  • требования, предъявляемые заявителем;
  • перечень приложенных документов.
ВАЖНО

В завершение ходатайства, заявителю необходимо расписаться и указать дату составления бумаги. Для повышения вероятности успешного рассмотрения дела не помешает квалифицированная юридическая помощь.

Расчет и выплата утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Ответом на акты законодательства стало уточнение условий выплат УТС. Требования не лишены логики – они позволяют избежать спорных случаев, связанных с ухудшением работы транспортного средства из-за его устаревания. Так был составлен перечень параметров, по которым страховой случай исключает модели с высоким пробегом или сроком эксплуатации.

  1. Рассчитываемый износ не более 35%. Для иномарок – 40%.
  2. Пробег – не более 50 и 100 тысяч километров, для отечественного и зарубежного транспорта соответственно.Машина в сервисе
  3. Повреждения должны попадать под один из страховых случаев, а водитель – не являться их виновником.
  4. Стоимость ремонтных работ по восстановлению авто превышает 10% его полной цены.

Еще одно важное условие – год выпуска транспортного средства.

Тип ТС Максимальный срок эксплуатации в годах  
производство РФ зарубежный автопром
легковое авто 3 5
грузовой автомобиль 1 2
автобус (общественный транспорт) 2 3
автобус (транзит) 5

Отдельные случаи предусматриваются договором. Особые условия действуют в компаниях, которые предлагают различные франшизы при оформлении КАСКО – например, «Ингосстрах», «Росгосстрах»,«РЕСО-гарант»или «Ренессанс».

Особенности данного процесса

Только человек, который знаком с нюансами общения со страховщиками, может требовать соблюдения своих прав и получит деньги, положенные ему по закону.

В процессе работы над взысканием суммы по УТС, желательно представлять, какие машины могут быть причиной для получения возмещения УТС, когда таких средств не предоставляется, и каким образом следует требовать выполнения обязательств.

Разобраться нужно и в том, как именно производится расчет УТС, в какой срок рассматривается заявление и является ли эта ситуация ущербом в понимании закона.

В законе и судебной практике уже давно четко определили, какие автомобили могут получить УТС, и в каких случаях эту сумму могут возместить.

В страховом договоре действительно часто не прописан вопрос с возмещением УТС, но следует все же проштудировать закон и понять, что в судебном порядке возмещение таких сумм будет более быстрым.

Получивших повреждения В результате дорожно-транспортного происшествия
Эксплуатируемые Не более 2-х лет грузовики, не более 3-х лет отечественные автомобили и не более 5-ти лет иномарки
Имеющих износ Не больше 35% в случае с отечественными моделями авто и не больше, чем 40% в ситуации с иностранными машинами
У которых пробег не превышает 50000 километров Если речь идет об отечественных продуктах и 100 тысяч километров, когда УТС требуется иномарке
После ремонта автомобиль Получил ущерб или потерял изначальный внешний вид

Даже если машина соответствует этим требованиям, страховщики могут отказаться платить, и для таких компаний действеннее всего будет судебный иск, поскольку постановление суда нельзя не выполнить.

Можно ли попробовать решить со страховщиками проблему мирно? На это тратится не один год.

Учитывая вышесказанное, компенсация по УТС не платится тем автомобилистам, которые имеют большой износ, достаточно старые машины или у них большой пробег.

Из законов страховой сферы также следует, что если владелец авто стал виновником ДТП, то ему УТС не выплачивают, и в этом солидарны как страховые компании, так и судебные инстанции.

Учитывая практику, страховые компании, которые все же готовы предоставить своим клиентам выплату по УТС, часто не дают адекватной суммы, поэтому выплата не будет превышать 20% от убытков.

Чтобы получить выплату по УТС, обязательно нужно помнить о главном правиле общения со страховщиками — настаивать на своей правоте и опираться на законодательство.

Хотя СК и должны предоставлять выплату самостоятельно, часто они этого не делают, надеясь на неознакомленность владельца ТС.

Нужно сразу принести два заявления, одно из которых пойдет в документооборот компании, а на втором поставят отметку о принятии, что будет доказательством требования.

Чтобы требования были подкреплены, желательно обратиться к независимому эксперту, который оценит уровень ущерба, а также установит конкретную сумму УТС.

Еще по теме  Как оформляется продажа автомобиля

Но при хорошей репутации страховой компании можно не тратить деньги на услуги оценщика и доверить СК самой проводить исследование.

Теперь можно ждать ответа компании, и если она ответит отказом, либо же назначит слишком маленькую сумму, то можно подавать судебный иск.

В нем указывается претензия или несколько к компании со ссылкой на законодательство, а также предоставляются доказательства отказа страховщика в выплате денежных средств.

К иску нужно приложить все те же документы, что и в СК, то есть документы о праве собственности на авто, страховой полис, заключение эксперта, но следует добавить и официальный отказ.

Следует предоставить документы из ГИБДД, если ремонт уже был произведен, очень полезно будет сохранить чеки и квитанции об оплате ремонта, чтобы разговор шел о конкретных суммах.

Много вопросов существует вокруг того, облагается ли НДФЛ эта сумма. И законодательство не предусматривает необходимости начисления НДФЛ на УТС по КАСКО.

Процедура оформления возмещения

Расчет и выплата утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Добровольное согласие страховой компании на выплаты по КАСКО при УТС– редкость. Чаще всего в договоре подобной информации нет. Поэтому при необходимости получить УТС, лучше сразу заняться процедурой возмещения. Несмотря на трудозатраты, порядок действий давно известен и помогает решить проблему в большинстве случаев.

Перед началом сбора документов стоит обратиться в независимую экспертизу – это гарантия объективности. Если отсутствуют сомнения в добросовестности страховой компании – лучше  воспользоваться услугами ее оценщика. Чем скорее это будет сделано, тем лучше: собрать остальные документы удастся гораздо быстрее:

  • паспорт;
  • страховой полис;
  • водительское удостоверение, техпаспорт;
  • счет за ремонтные работы, акт о выполнении;
  • доверенность владельца автомобиля, если он не является заявителем;
  • копии протокола, справки из ГИБДД –при ДТП.

Обращение в СК

Следующий шаг – написание заявления. Строгих требований к оформлению не существует. Заявление подается в страховую компанию в двух экземплярах – один возвращают клиенту сразу после регистрации. В документе указываются:

  • Оформить документситуация, в ходе которой возник страховой случай;
  • причины утраты товарной стоимости автомобиля;
  • данные заявителя;
  • информация о полисе КАСКО.

К заявлению прикладываются все собранные ранее бумаги. В редких случаях все ограничивается на этапе заявления в страховую компанию, и она возмещает ущерб полностью или частично. В большинстве случаев ответом будет отказ.

Судебный иск

При отрицательном ответе страховщиков следует обратиться в суд. Перед этим нужно составить претензию – предложение повторно рассмотреть заявление и решить вопрос в досудебном порядке. Если в течение трех недель ответа не поступит, либо он будет тем же – готовится исковое заявление. В нем указываются:

  • ФИО судьи;
  • паспортные данные истца;
  • описание проблемы и ее обоснование;
  • информация о ДТП;
  • претензия к страховщику о невыполнении обязательств;
  • требование о взыскании УТС.

К заявлению прикладываются результаты экспертной оценки повреждений, справка о страховом случае и документы из ГИБДД. Всю информацию из бумаг стоит продублировать в тексте заявления. Также к иску прикладывается отказ страховой компании в выплате.

Самый удобный способ понять размер утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2019 – калькуляторы, которые можно найти на тематических сайтах. Обычно применяется формула Минюста – пользоваться ей самостоятельно довольно сложно, поскольку есть риск неправильно рассчитать произвести расчеты.

Унифицированной формы бланка заявления в страховую компанию на возмещение утраты товарной стоимости по ОСАГО в 2020 году не предусмотрено. Страховые компании могут использовать собственные образцы подобных ходатайств. Главное требование – соответствие нормам делопроизводства. Заявление на возмещение УТС составляется с указанием следующей информации:

  • адресата ходатайства с указанием наименования структуры, должности, ФИО (справа, вверху);
  • данных заявителя;
  • обстоятельств обращения со ссылками на подтверждающую документацию;
  • сведений об авто и его расчетной стоимости после восстановления;
  • размеров взыскиваемой УТС на основании заключений независимых экспертов;
  • банковских реквизитов счета, куда необходимо перечислить средства;
  • перечня прилагаемых бумаг.

Согласие страховой компании на выплаты

В завершение обращения заявитель должен расписаться с указанием расшифровки ФИО и текущей даты. Образец заявления представлен здесь.

Порядок взыскания

Выплата не назначается по решению страховой компании, такое указание дается страховщику только после судебного заседания и вынесения соответствующих результатов.

Но в суд сегодня следует обращаться исключительно только после того, как будет проведена процедура досудебного урегулирования.

Поэтому необходимо сначала произвести правильный расчет утерянной стоимости, затем подать в страховую компанию заявление, а уже после этого можно писать иск в суд.

Всем автомобилистам, вознамерившимся стребовать со своего страховщика утраченную стоимость автоимущества, придется запастись изрядным терпением и настойчивостью, чтобы добиться своей цели.

Когда автовладелец задается вопросом: «Могу ли я получить УТС по КАСКО, если я виновник ДТП?» – то ему откажут однозначно в выплате потому, что таких «привилегий» для виновников нет даже по добровольному виду страхования.

Порядок обращения в страховую компанию потерпевшим и сам процесс взыскания утраченной имущественной стоимости должен быть следующим:

  1. Сначала подается заявление на выплату страховки по наступившему страховому случаю.
  2. Компания проведет свою экспертизу места аварии.
  3. Затем машина становится на осмотр экспертным оценщиком.
  4. За это время уже можно подать заявление на получение УТС.
  5. Компания обязана дать письменный ответ на ваше заявление с отказом, либо одобрением.
  6. Если поступил отказ, тогда клиент может писать досудебную претензию, ссылаясь на статьи законов, в том числе и ГК РФ, а не только Обзора Верховного Суда, действующего сейчас еще с 2013 года.
  7. Если отклонена была и претензия письменным отказом, тогда уже следует подавать иск в суд.
  8. После удовлетворения судом иска, ожидать получения от страховщика денежных средств на счет, указанный в заявлении.

Точно также нужно будет постараться взять у страховщика акт о наступлении страхового случая, копию которого тоже прилагают затем к иску, либо справку за №154.

Нужно будет к иску также приложить и все документы на машину, полис КАСКО, бумаги по ДТП (если случай был именно авария на дороге), а также документацию от экспертного оценщика.

Еще по теме  Возможно ли возмещение ущерба по КАСКО без ДТП

Приглашая экспертного оценщика, чтобы она определил стоимость ремонта и расчеты по УТС, нужно помнить, что страховая компания также пришлет своего специалиста. И тот, и другой сегодня называются независимыми автоэкспертами.

Однако в связи с новшествами, пришедшими в Правила страхования по ОСАГО, где экспертизу непременно должен проводить оценщик, согласованный (или присланный) от страховой фирмы, выходит, что независимым может быть по сути тот, кого вы приглашаете (с согласования страховщика).

В любом случае вызов экспертного оценщика необходим, ведь он рассчитает не только стоимость ремонта, но и утраченную стоимость машины.

В целом перед оценщиком при осмотре машины и расчетах будет стоять задачи:

  • посчитать стоимость поврежденных деталей;
  • определить наличие повреждений деталей, агрегатов и конструкций до аварии на дороге;
  • указать стоимость ремонтных работ;
  • сделать подетальную разбивку – калькуляцию деталей вместе с их рыночными ценами;
  • выявить скрытые повреждения в результате ДТП;
  • найти разницу между стоимостью машины до аварии и после (УТС);
  • подготовить все необходимые отчетные бумаги, в которых будут отражены все параметры исследования.

Повреждения экспертом будут оцениваться только те, которые напрямую касаются проведения ремонтных работ, технических характеристик автомобиля и которые влияют на его внешний вид.

На основании калькуляции от экспертного оценщика будет составляться заказ-наряд для мастеров ремонтного автосервиса. УТС может быть возмещена автовладельцу, если выравнивался кузов авто, проводилась частичная, либо полная замена деталей, как съемных, так и несъемных, окрашивание, рихтовка, а также разборка салона с повреждением обшивки и ее последующим восстановлением.

Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:

  • обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
  • написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
  • предъявить автомобиль к экспертизе;
  • после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
  • обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
  • когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
  • в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.

Расчет и выплата утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.

Кроме перечисленного, в 2020 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.

ВАЖНО

Подача иска должна последовать, только если руководство СК не согласилось с предлагаемыми требованиями.

Если у страховщика заключен договор с автосервисом – поврежденный автомобиль направят туда. Упор в ходе работ будет сделан исключительно на восстановление функционала транспортного средства. УТС в ходе работ компенсируется после следующих процедур:

  • Машина попала в авариюзамена оригинальных деталей;
  • демонтаж, вмешивающийся в заводскую сборку;
  • нанесение краски на поверхность;
  • ремонт несъемных кузовных элементов.

Продать автомобиль после подобных работ сложно, так как он сильно теряет в цене. Это главное основание возмещения УТС после восстановления. Сумма компенсации будет зависеть от результата работ, указанных в акте от автосервиса.

Срок исковой давности

Сроками исковой давности можно только лишь отложить рассмотрение дела на некоторое время, если это выгодно страховой компании. Но подачу иска можно возобновить и попытаться добиться своей цели еще раз.

Следует обратить внимание на временные ограничения – заявление на расчет УТС и выплату, а также иск о взыскании УТС по КАСКО следует подавать не позднее 2-х лет со дня ДТП.

Все аварии регистрируются как в ГИБДД, так и у страховщика, у которого страхователь покупал свой полис, поэтому определять с какого момента будет истекать срок исковой давности – 2 года, будет несложно.

Для сравнения, сроки исковой давности по делам ОСАГО определены в 3 года.

Главное правило для желающих взыскать деньги при УТС – не затягивать с решением проблемы. Для претензий к страховым компаниям по полисам КАСКО и ОСАГО установлен отдельный срок исковой давности – два года. Отсчет времени идет со дня отказа страховщика о возмещении ущерба в досудебном порядке. Если отложить решение проблемы, придется платить за восстановление из своего кармана – закон будет на стороне страховщика.

УТС и КАСКО по новой практике судопроизводства не должны стать проблемой для водителя. Требуются лишь уверенные действия и осознание того, что свои права нужно отстаивать. И сохранять спокойствие – какой бы стрессовой не была ситуация, ее всегда можно решить.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.