Каско и ОСАГО в чем разница

ОСАГО онлайн

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

Проще всего это объяснить на примере.

Например, водители неудачно запарковались на стоянке и один из автомобилей пострадал. Если оба участника имеют действующий полис ОСАГО, оба водителя получают преимущества.

Если ущерб не более 400 тысяч рублей, водители могут не вызывать сотрудников ГИБДД при нескольких условиях: пострадало всего две машины, нет раненых или погибших, обстоятельств ДТП не вызывают разногласий у участников и зафиксированы в извещении о ДТП. А если вызывают, то зафиксированы в некорректируемом виде с привязкой по ГЛОНАСС. Тогда водителям достаточно заполнить извещение о ДТП и направить в страховую компанию.

При этом выигрывают оба участника ДТП. Невиновному в ДТП водителю не придется взыскивать ущерб в суде. Виновному не придется компенсировать нанесенный ущерб. Если в ДТП пострадают еще и пешеходы, они тоже имеют право на компенсацию. Если пострадает дорожный знак или ограждение — страховая оплатит и этот ущерб.

От чего страхует ОСАГО. Полис покрывает ущерб, если будет причинен вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Вместо владельца автомобиля ущерб возместит страховая компания.

От чего не страхует ОСАГО. По полису не возмещают моральный вред и вред, причиненный в ходе учебной езды или соревнований. Если из машины выпадет груз и повредит другую машину или сломает ногу случайному пешеходу — выплат тоже не будет.

За повреждение антиквариата или культурных ценностей страховая компания тоже платить не будет — так что рядом с музеями за рулем нужно быть особенно осторожным.

Полный перечень причин рисков, которые не страхуют по ОСАГО, есть в статье 6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС». Это не значит, что в таких случаях вред возместить невозможно. Сделать это можно двумя способами:

  1. Виновный все равно должен компенсировать ущерб. Он может сделать это добровольно. А если не согласен — ущерб придется взыскивать через суд.
  2. Оформить дополнительный страховой полис, например, если автомобиль участвует в соревнованиях.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Владелец обязан предоставить страховщику следующие документы:

  1. Заявление о заключении договора обязательного страхования. Бланк заявления заполняет страховая компания.
  2. Если транспортное средство еще не зарегистрировано в ГИБДД — документ о праве собственности на транспортное средство. Это может быть договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если страхователь не собственник автомобиля — потребуется предъявить документ, который подтверждает право владения, например договор аренды.
  3. Если владелец — физическое лицо, потребуется паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Если владелец — юридическое лицо, потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а также документ, который подтверждает полномочия, например, доверенность от гендиректора.
  4. Регистрационный документ, который выдает орган, регистрирующий автомобиль, — например, ПТС или СТС. Если страховка оформляется на снегоход, трактор, экскаватор или любой другой транспорт, отнесенный к категории самоходных машин, ни ПТС, ни СТС у них нет, и ГИБДД их учетом не занимается. Для них нужно свидетельство о регистрации, которые выдает Гостехнадзор. А для водителей таких машин вместо прав нужно будет предъявить удостоверение на право управления такой машиной.
  5. Водительское удостоверение. У водителей самоходных машин его нет — у них попросят удостоверение тракториста-машиниста. Для того чтобы вписать в полис дополнительных лиц, можно предоставить копии таких удостоверений.
  6. Диагностическая карта. Для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин потребуется свидетельство, что они прошли технический осмотр.

Составляют диагностическую карту на бумаге в двух экземплярах. Один выдают владельцу машины или его представителю. Второй — хранится у оператора технического осмотра в течение трех и более лет. Есть еще один экземпляр диагностической карты — электронный. Его направляют в единую автоматизированную информационную систему технического осмотра. Он хранится в ней в течение пяти лет и больше.

Каско и ОСАГО в чем разница

Карта составляется не на владельца, а на автомобиль. Если владелец изменился — диагностическая карта действует, пока не закончится срок. Если ее потерять или испортить, а срок действия не вышел, проходить техосмотр снова не придется. Любой оператор технического осмотра может предоставить ее дубликат в день обращения. Это платная услуга — 10% от предельного размера платы за проведение технического осмотра.

Техосмотр нужен не всем. Новые автомобили в течение первых трех лет освобождаются от ТО — полис ОСАГО для них оформят без диагностической карты.

Пройти технический осмотр и получить диагностическую карту нужно до того, как будете оформлять полис ОСАГО
Пройти технический осмотр и получить диагностическую карту нужно до того, как будете оформлять полис ОСАГО

Фальшивые полисы бывают как на бумажных бланках, так и в электронном виде.

Раньше часто возле подразделения ГИБДД можно было встретить автомобили с логотипами известных страховых компаний. Водители оформляли там полисы, а потом выяснялось, что получить по ним возмещение невозможно — страховая компания бланки с такими номерами не оформляла.

Многие водители узнают о том, что их полис недействителен, только после ДТП. В этом случае им приходится и ремонт из своего кармана оплачивать, а иногда еще штраф — за то, что не было полиса ОСАГО.

Чтобы этого избежать, нужно сделать следующее:

  1. Искать страховую в интернете — не самый надежный способ. В интернете много сомнительных посредников. Кто-то из них действительно сотрудничает со страховой, а кто-то продает подделки. Если ищете страховку в интернете — обязательно проверьте компанию по официальному списку Российского союза автостраховщиков.
  2. Не покупайте бумажные полисы у сомнительных посредников. Проверьте на сайте страховой компании, есть ли у нее офис по адресу, где вы будете его покупать.
  3. Проверьте купленный полис по базе данных РСА. Вам нужно будет ввести вин-номер вашего автомобиля или регистрационный знак. Если полис настоящий — вы увидите отчет, где будет указан номер полиса и название компании.
  4. При проверке полиса в базе данных РСА обязательно посмотрите статус полиса. Если видите статус «находится у страхователя» — все в порядке. Если у полиса статус «находится у страховщика» — это значит, что посредник начал оформление полиса, но не перевел деньги в страховую компанию. В такой ситуации нужно связаться со страховой и сообщить им об этом.
  5. Условия страхования гражданской ответственности устанавливает государство. Если видите слишком дешевый полис или условия страхования с оговорками — перед вами, вероятнее всего, подделка.
Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит 2000{amp}amp;nbsp;рублей, но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет
Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит 2000 рублей, но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет

А вот добросовестных водителей, которые, сами того не зная, приобрели поддельный полис, закон защищает. Если выяснится, что поддельный бланк был утрачен страховщиком, а потом его использовали, чтобы оформить поддельный полис, — отвечать придется не водителю, а страховщику.

Пример из суда. Два автомобиля попали в ДТП. В выплате страховая отказала — заявила, что полис с таким номером она человеку не продавала. И вообще, такой полис продали другому человеку и в другом городе. Пострадавший попытался взыскать ущерб через суд напрямую с виновника, но ничего не вышло. Суд решил, что раз у водителя был полис, значит, он был застрахован и все вопросы — к страховой компании.

Дело дошло до Верховного суда. Он решил: то, что бланки кто-то несанкционированно использовал, не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора. Если бы компания подала заявление в полицию по утере бланков — никаких вопросов бы не было. А нет заявления — значит, ущерб оплачивать придется страховой компании. В результате дело направили на новое рассмотрение.

Во время оформления полиса клиенту предлагается не единый вариант, обязательный для всех. Даже при получении ОСАГО можно выбрать один из трех различных типов страховки:

  • Страховка на определенную машину. В данном случае страхуется транспортное средство, вне зависимости от того, какой водитель им управляет. Это полезно для тех, у кого оформлена доверенность на других пользователей автомобиля.
  • Страховка оформляется на одну машину определенного водителя. Сюда относятся те виды транспортного средства, которые принадлежат ему или на которые оформлена доверенность.
  • Страховка на конкретный автомобиль и ограниченную группу водителей, имеющих к нему доступ.

Все это хоть и дает разнообразие, но все же является ограниченным. Оформление происходит исключительно по выбору клиента, какой из вариантов ему будет удобнее. Стоимость и условия для всех трех пунктов будут различными, но всегда можно подобрать наиболее выгодное предложение. Ведь здесь есть большая разница в выплатах, зависящая от того, кто стал виновником ДТП.

каско и осаго в чем разница

Основные отличия КАСКО и ОСАГО

Условия оформления КАСКО зависят от конкретной компании, предоставляющей услуги страхования. Здесь уже нет разницы, что именно стало причиной повреждения машины. Даже если виновником дорожно-транспортного происшествия стал сам клиент, то выплаты все равно будут. Здесь в любом случае страхуется автомобиль, а не человек, который им управляет.

Виды договоров зависят от степени риска, который они могут покрыть. Чтобы снизить стоимость некоторые выбирают минимальное покрытие. Клиенту при оформлении позволяется выбрать максимальную сумму покрытия расходов за нанесенный ущерб, а также случаи, в которых это будет происходить. Все услуги носят пакетный характер и продаются в комплексе выбранного тарифа.

Еще по теме  Как выглядит полис КАСКО, как выглядит бланк страхового полиса КАСКО

Как оформить автостраховку

Пока 10 дней не истекли — на нем можно ездить без страхового полиса. К административной ответственности за это не привлекут. Но и ущерб, который может причинить автомобиль за эти 10 дней, владельцу придется возместить из собственного кармана.

Период использования и срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО есть графа «Срок страхования». Этот срок — 1 год.

Период использования обозначен в следующей графе. В нем указаны месяцы в течение срока действия договора, когда автовладелец будет пользоваться своим автомобилем.

В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые по страховым случаям возможна выплата
В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые по страховым случаям возможна выплата

Работает это следующим образом: если водитель планирует пользоваться автомобилем весь год, период использования совпадает со сроком страхования.

Но бывает ситуация, когда водитель эксплуатирует машину летом, весной и осенью, а на зиму ставит на стоянку и на дорогу не выезжает. Или планирует уехать в середине года в отпуск на месяц. В этом случае он может сэкономить. При заключении договора ему нужно указать, в какие периоды он не планирует использовать автомобиль. Стоимость полиса в этом случае уменьшится.

Заключить договор по ОСАГО можно минимум на три месяца.

Оформление КАСКО и ОСАГО происходит в специализированных страховых фирмах. Как правило, одна компания может оформить сразу два вида страхования.

Получить ОСАГО водитель обязан до проведения перерегистрации авто, либо после окончания срока действия предыдущей страховки. КАСКО приобретается в любой удобный для владельца машины момент.

Оформление страховки потребует предоставления:

  • Письменного заявления;
  • Гражданского паспорта владельца автомобиля;
  • Паспорта других лиц, которые также будут управлять автомобилем;
  • Документы на транспортное средство

Если страховка оформляется юридическим лицом, понадобится дополнительно предоставить свидетельство о его регистрации в налоговой службе. Страховка выдается на руки владельцу сразу же после ее оформления. Ждать здесь не потребуется.

Страховка оформляется на платной основе. Владельцу автомобиля необходимо оплатить ее в процессе оформления. Стоимость ОСАГО и КАСКО значительно разнится. Первая стоит доступно, вторая обойдется «в копеечку». Именно высокая стоимость КАСКО заставляет многих водителей отказаться от ее оформления.

При оформлении страховки на автомобиль, необходимо учитывать возможность его использования третьими лицами (к примеру, супруги, близкого друга и пр.). Их необходимо вписать в полис. Это даст гарантию возмещения ущерба при управлении машиной посторонним лицом.

Каско и ОСАГО в чем разница

Оформить ОСАГО и КАСКО можно и без личного посещения страховой компании в онлайн режиме.

Владельцу транспортного средства достаточно лишь выбрать подходящую страховую компанию, перейти на ее сайт и заполнить пустую таблицу, представляющую собой электронную форму заявки.

Каско или Осаго что выбрать?

Главным различием на первый взгляд является то, что от ОСАГО нельзя отказаться, так как это обязательный вид страховки, который должен быть у каждого автомобилиста, за отсутствие которого предусмотрены штрафы Данный термин появился еще в 1925 году в США. Именно здесь впервые страхование гражданской ответственности стало обязательным.

Позже этот опыт начали перенимать и другие страны, пока данный вид страхования не стал обязательным и у нас. Обязанности и возможности водителя здесь регулируются исключительно постановлениями государства. Оно устанавливает практически все регламентирующие документы, которые регулируют отношения между страховой компанией и клиентом. Сюда же входят тарифные ставки, по которым будет начисляться плата.

каско и осаго в чем разница

Различия КАСКО и ОСАГО

Размер страховых взносов здесь имеет ограничения, также как и размер страховых выплат. Если водитель нанес ущерб, сумма которого больше, чем максимальная выплата по договору, то пострадавший может получить ее не полностью. Остаток суммы должен выплатить виновник ДТП.

КАСКО является добровольным видом страхования. Здесь уже сам водитель считает, нужно оно ему или нет, так как ни каких обязательств на него не накладывается до того момента, пока не будет подписан договор с условиями. Это же касается и выбора компании, которая будет заниматься предоставлением услуг.

Здесь страховщиком выступает конкретная коммерческая организация. Таких компаний может быть несколько, соответственно, тарифы у них могут иметь большие отличия. Тут действует конкурентная рыночная ситуация, когда каждый владелец машины сможет определить, где более выгодные для него расценки. Регламентирующие документы также отличаются у всех.

каско и осаго в чем разница

Тарифы КАСКО на некоторые марки автомобилей

ОСАГО относится к полису страхования гражданской ответственности. Если возникло дорожно-транспортное происшествие, во время которого был нанесен вред имуществу и здоровью граждан. Наличие этого вида страхования обеспечивает гарантии, что компенсация нанесенного ущерба будет выплачена. Пострадавшие могут обратиться в страховую компанию, подав иск на возмещение ущерба.

каско и осаго в чем разница

Порядок получения полиса ОСАГО

Полис ОСАГО направлен на возмещение нанесенного ущерба другим лицам, так что сам владелец автомобиля, который также мог пострадать во время аварии, не получит компенсацию. Существуют условия, при которых страховщик может перевести ответственность на виновную сторону. Причиной может стать:

  • управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения;
  • попытка скрыться с места ДТП.

КАСКО страхует автомобилистов от таких распространенных рисков как:

  • угон машины;
  • порча, нанесенная ей в результате действий третьих лиц;
  • ущерб после дорожно-транспортного происшествия.
каско и осаго в чем разница

КАСКО и ОСАГО в чем разница

Здесь объектом страхования выступает само имущество. В таком случае уже предвидятся выплаты, когда повреждена машина клиента. Сумма выплат, ее причины, а также возможные ситуации, в которых последует отказ выплат зависят от условий самого договора. Существуют также варианты, когда страховая компания берет на себя ремонт машины, не делая при этом выплат, но предоставляя отремонтированное транспортное средство. В большинстве случаев, сумма выплат в договоре помогает покрыть как частичный ремонт, так и покупку нового автомобиля в случае его угона.

Основные условия обязательного страхования такие:

  1. Полис ОСАГО оформляется на год.
  2. Полис ОСАГО может выдаваться как в бумажном, так и в электронном варианте. Оба полиса равнозначны — оштрафовать, если нет бумажного полиса, а есть электронный, нельзя.
  3. Нужно указать личные данные владельца и страхователя. А если они изменятся — сообщить об этом.
  4. В полис можно вписать любое количество лиц, которые могут управлять автомобилем. Или оформить полис вообще без ограничений количества водителей.
  5. Полис ОСАГО можно оформить до регистрации автомобиля в ГИБДД. В этом случае представитель страховой компании не заполняет данные о государственном регистрационном знаке. Но после регистрации в ГИБДД нужно будет обратиться в страховую еще раз — они дополнят данные об автомобиле.
  6. Можно выбрать любую страховую компанию, которая специализируется в данной области. Она не может отказаться оформлять полис.
  7. Страхователь несет ответственность за информацию, которую он предоставляет страховщику.
  8. В некоторых случаях понадобится действующая диагностическая карта — она выдается после того, как автомобиль прошел технический осмотр.

Страховщик — это организация, которая имеет право страховать гражданскую ответственность. У нее должна быть специальная лицензия Центрального банка РФ.

Так выглядит лицензия. Если вы страхуете автомобиль в офисе — ее копия должна быть у сотрудников офиса. Если страхуете в интернете — такая лицензия размещается на сайте страховой компании
Так выглядит лицензия. Если вы страхуете автомобиль в офисе — ее копия должна быть у сотрудников офиса. Если страхуете в интернете — такая лицензия размещается на сайте страховой компании

Куда обращаться за возмещением по ОСАГО. Нужно будет обратиться в свою страховую компанию. А в некоторых случаях можно обратиться и в компанию виновника — например, если пострадал пешеход или причинен вред дорожному имуществу. Там вас попросят написать заявление об убытке по форме компании. А еще снимут копии документов на автомобиль или попросят их электронные копии.

Что такое «прямое возмещение убытка» по ОСАГО. Это означает, что обращаться за возмещением ущерба надо в свою страховую компанию, если соблюдаются следующие условия:

  • в ДТП пострадали только транспортные средства, которые перечислены в подп. «б» п. 1 «а» статьи 14.1 закона об ОСАГО;
  • при ДТП столкнулись два и более транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

С 2007 года искать страховую компанию виновника и подавать туда документы не нужно.

Что относится к страховому случаю. Происшествие относится к страховому случаю, когда нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору, и присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие.

Сколько ущерба покрывает ОСАГО. Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут быть до 500 000 Р каждому пострадавшему. В этом случае ДТП оформляют только через ГИБДД. А если люди не пострадали — сумма выплат по европротоколу в 2019 году составляет 400 000 Р при фиксации данных о ДТП в электронном виде.

С 2017 страховые компании имеют право направлять потерпевших в ДТП на ремонт вместо выплаты деньгами. Если автомобилю менее двух лет, страховая компания обязана отправить ее только к официальному дилеру.

Максимальная сумма страховой выплаты. Максимальная страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  1. В части возмещения вреда, который причинен жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 000 Р.
  2. В части возмещения вреда, который причинен имуществу каждого потерпевшего — 400 000 Р.

Эта сумма не зависит от числа страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования.

Когда страховая компания может отказать. Страховщик может не платить в следующих случаях:

  1. Если наступит страховой случай вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений всякого рода и пр.
  2. Если страховой случай наступил из-за умысла выгодоприобретателя — например, водитель умышленно совершил ДТП, чтобы получить выплату.
  3. Если к страховщику предъявили требование о выплате страхового возмещения, но представлены не все необходимые документы. И лицо, которое предъявило данное требование, настаивает на выплате ему страхового возмещения, но не может доказать, что страховой случай наступил и какого размера должно быть возмещение.
Еще по теме  ПТС автомобиля: как обманывают покупателей машин с пробегом

Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.

На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения, но не спешите писать ему напрямую. Если есть разногласия — направьте страховщику письменное заявление. Страховщик его рассмотрит и сам передаст на рассмотрение в службу финансового уполномоченного.

Финансовый уполномоченный занимается досудебным урегулированием споров между финансовыми организациями и их клиентами. В этом случае можно избежать обращения в суд. Обращения потребителей финансовый уполномоченный рассматривает бесплатно.

Он может рассмотреть следующие вопросы:

  • о неисполнении обязательств по договору ОСАГО;
  • о несогласии потерпевшего с размером страховой выплаты;
  • о несоблюдении СТО срока передачи потерпевшему отремонтированного автомобиля;
  • о нарушении иных обязательств по проведению ремонта автомобиля.

По результатам рассмотрения финансовый уполномоченный принимает решение, и страховщик должен его обязательно исполнить. Но если страховщик или страхователь не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

Что делать, если страховая компания развалилась. В этом случае вы все равно получите страховые выплаты. Для этого нужно обратиться в РСА — Российский союз автостраховщиков. Он берет на себя ответственность по компенсационным выплатам пострадавшим в ДТП в счет возмещения жизни или здоровья в следующих случаях:

  1. Если ответственность виновника была застрахована в компании, которая на момент выплаты стала неплатежеспособной из-за отзыва лицензии или банкротства.
  2. Если виновник происшествия не установлен.
  3. Если у виновника ДТП нет полиса.

Выплаты в этих случаях сделают из специального резервного фонда, в который члены союза платят по 3% от собранных ими премий.

Польза от ОСАГО следующая:

  • Если в соответствии со справкой от сотрудников ГИБДД вы являетесь пострадавшей стороной в аварии, то можете обратиться к своему страховщику с требованием о возмещении причиненного ущерба. Это требование будет удовлетворено;
  • Если вы – виновник аварии, то страховщик обязан покрыть все расходы (не превышающие 400 000 рублей) пострадавшей стороне, если соблюдены все требования.

Что входит в КАСКО и ОСАГО

Каско и ОСАГО в чем разница

КАСКО гарантирует возмещение разнообразного списка рисков.

В их число входят:

  • Повреждение машины ураганным ветром, градом, попадание молнии и прочие последствия от стихийных бедствий;
  • Падение на автомобиль посторонних предметов (к примеру, деревьев или больших веток);
  • Похищение транспортного средства неизвестными лицами;
  • Возгорание или утопление автомобиля;
  • Попадание машины в дорожно-транспортное происшествие

Список возможных рисков по КАСКО достаточно широк. Однако, он все же не может обеспечить возмещение средств от любого происшествия. Так, водитель может застраховать машину от угона, при этом она пострадает от стихийного бедствия, не включенного в КАСКО. Предугадать что случится с автомобилем попросту невозможно.

Что касается ОСАГО, список рисков здесь небольшой.

Страховка включает в себя:

  • Затраты на ремонт чужого автомобиля, пострадавшего по вине владельца страхового полиса. При этом, максимальная сумма выплат составляет 400 тыс. рублей. Если этого не хватает на покрытие ущерба, взыскание разницы происходит с виновника ДТП;
  • Возмещение ущерба здоровью человека, причиненного вследствие попадания в дорожную аварию. Максимальная сумма выплат составляет 500 тыс. рублей. Также, как и в предыдущем случае, водителя могут заставить доплатить свои личные деньги в случае неполного покрытия затрат страховкой

Говоря об ОСАГО, нельзя не отметить случаи, при которых оформить выплаты будет невозможно.

К ним относятся:

  • Попадание в ДТП на чужом автомобиле;
  • Умышленное причинение вреда здоровью человека;
  • Повреждение культурных и исторических ценностей;
  • Угон автомобиля и попадание в стихийное бедствие;
  • Выявление у виновного лица наркотического или алкогольного опьянения;
  • Попадание в аварию лица, не указанного в полисе

Напомним, что ОСАГО не включает в себя выплаты на восстановление автомобиля владельца полиса. Подобные затраты возмещаются исключительно КАСКО.

Страховые выплаты

Сумма выплат по страховке зависит от индивидуальных факторов. В них входит размер причиненного ущерба, величина материальных затрат на восстановление здоровья пострадавшего и прочее. В каждом конкретном случае, выплаты будут рассчитаны персонально.

По ОСАГО, при попадании в аварию, возмещается ущерб здоровью человека, расходы на транспортировку и ремонт поломанного автомобиля, принадлежавшего пострадавшему. Выше уже приводились максимальные суммы выплат.

В случае смерти потерпевшего, по ОСАГО будет выплачено 25 тыс. рублей на погребение и 135 тыс. рублей на возмещение причиненного ущерба. Если пострадавший остался жив, из страховки виновника ДТП он получит оплату лечения и отдыха в специализированном санатории.

Возмещение ущерба по КАСКО рассчитывается в зависимости от следующих показателей:

  • Износа пострадавшего автомобиля;
  • Страховой суммы;
  • Выбранного варианта страхования

Сказать точно сколько средств будет выплачено по КАСКО достаточно сложно, расчет происходит с учетом индивидуальных факторов. При нанесении намеренного ущерба машине ее владельцем, в выплате средств откажут. Владелец может воспользоваться калькулятором выплат. Как правило, он представлен на сайте страховой компании.

Владелец автомобиля должен учитывать, что страховая компания оставляет за собой право отказать в возмещении затрат. Как правило, это происходит в случае, не входящем в перечень КАСКО, запроса незаконной выплаты с ОСАГО на восстановление машины держателя полиса, умышленное нанесение ущерба с целью получения денежных средств от страховщиков.

В этом случае потерпевшему в заявлении о возмещении убытков нужно указать полное наименование СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты. Страховщик при этом выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает его.

Что делать, если качество ремонта не устраивает. В этом случае ответственность за срок ремонта на СТО и его качество несет страховщик, выдавший направление на ремонт. Он не сможет сказать — вам слесарь ремонт плохо сделал, к нему и обращайтесь.

А если Банк России будет получать от граждан жалобы и по ним либо самостоятельно более двух раз в течение года выявит нарушения страховщиком обязательств по восстановительному ремонту — он может ограничить возмещение причиненного вреда в виде ремонта. Страховщику в этом случае придется возмещать вред только деньгами.

Франшиза КАСКО

Каско и ОСАГО в чем разница

Владелец транспортного средства может оформить условную или безусловную франшизу КАСКО. Это даст возможность снизить общую стоимость страховки. Проще говоря, водитель частично берет на себя расходы на восстановление автомобиля.

К примеру, общая стоимость КАСКО составляет 80 тыс. рублей. Владелец машины обязуется покрыть из своего «кармана» 10 тыс. рублей. При оформлении страховки, он оплатит 70 тыс. рублей.

Условная франшиза подразумевает отказ в выплатах в случае отсутствия превышения оговоренной в контракте суммы. Так, если ущерб оценили в 8 тыс. рублей, а по договору прописана сумма в 10 тыс. рублей, восстанавливать автомобиль будет владелец. По безусловной франшизе, сумма ущерба вычитается из общей стоимости КАСКО.

В чем отличие ОСАГО от КАСКО

Давайте же выясним, в чем отличие ОСАГО от КАСКО. Если автомобиль попал в ДТП, то наличие полиса:

  • ОСАГО поможет тем, что страховщик возместит все расходы потерпевшей стороне, компенсирует ущерб, нанесенный жизни и здоровью. При этом собственный автомобиль придется ремонтировать за свои средства.
  • КАСКО компенсирует владельцу полиса все расходы на восстановление его автомобиля или стоимость авто при угоне или полном уничтожении.

Таким образом, чтобы защитить себя финансово, быть уверенным на дорогах страны, автолюбитель должен приобретать не только обязательное ОСАГО, но и КАСКО.

Стоимость автогражданки регулируется государством, потому искать страховщика с меньшей ценой полиса не имеет смысла. А вот стоимость КАСКО во многом зависит от страховщика и его методологий расчетов.

Оформляя полис страхования, следует доверять надежным страховым компаниям. Только в этом случае можно быть уверенным, что возмещение убытков будет произведено в полном объеме в сроки, оговоренные законодательством.

Оформляя договор, необходимо разобраться во всех нюансах, чтобы не попасть впросак. Внимательно читайте условия страхования, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Помните, что страховщик берет на себя ответственность произвести выплату страхового возмещения лишь по тем рискам, которые перечислены в полисе.

Еще по теме  Методику расчета стоимости ремонта по ОСАГО поставили под сомнение

Яндекс.Дзен bankiros.ru

Сравнивать 2 разных вида полисов некорректно, так как их предназначение абсолютно разное. При покупке КАСКО все равно сначала следует оформить ОСАГО, застраховав перед другими автомобилистами свою ответственность. Определим, чем отличается каждый вид автострахования, указав отличительные черты, которые помогут определить различие.

Вид полиса

КАСКО ОСАГО
Добровольное Обязательное
Защищает свой автомобиль Защищает ответственность перед жизнью, здоровьем третьих лиц и имуществом по причине вреда от собственного авто
При страховом случае оплачивается полная стоимость ТС или средств, затраченных на его ремонт, но не больше суммы, указанной при оформлении договора Оплачивается средняя стоимость средств на восстановление с учетом износа деталей. Выплата не может быть больше страхового покрытия. Если пострадало одновременно несколько ТС, людей, то выплата распределяется между всеми.
Может ограничиваться возраст машины, страхуются не все категории ТС. Страхуется ответственность, нет привязке к возрасту авто.

КАСКО и ОСАГО имеют огромное количество отличий.

Предлагаем рассмотреть их, разделив по категориям:

  • Объект страхования. КАСКО гарантирует возмещение ущерба автомобиля держателя полиса, попавшего в аварию или другую неприятную ситуацию. ОСАГО позволяет возместить ущерб пострадавшим в ДТП, которое совершил владелец полиса;
  • Страховые риски. ОСАГО оплачивает стоимость восстановления автомобиля, попавшего в аварию, а также ущерб, причиненный здоровью пострадавших. КАСКО позволяет застраховать личное авто от несчастных случаев, ДТП, стихийных бедствий, угона;
  • Стоимость оформления. Цена ОСАГО контролируется государственными органами. Она не может превышать допустимых значений. Стоимость КАСКО зависит лишь от расценок страховой компании. При этом, по цене ОСАГО довольно доступное, а вот оформить КАСКО сможет позволить себе не каждый;
  • Ответственность. Оформить ОСАГО обязан каждый водитель транспортного средства. Данный вид страховки является обязательным. КАСКО оформляется по желанию водителя;
  • Выплаты. Возмещение ущерба по ОСАГО ограничено денежными рамками. Их превышение, оплачивает виновник аварии. Выплаты по КАСКО, по сумме не ограничены, однако они напрямую зависят от выбранной формы страховки и вложенной суммы денег. Разница между выплатами достаточно весомая;
  • Лицо, получающее возмещение. ОСАГО позволяет возместить ущерб третьих лиц, попавших в аварию по вине владельца полиса. КАСКО возмещает материальные затраты собственника автомобиля

Несмотря на большое количество отличий, КАСКО и ОСАГО имеют схожие черты. Для их оформления владельцу придется обратиться в страховую компанию, предоставив идентичный перечень документов. В редких случаях, при оформлении КАСКО требуют принести дополнительный список документации.

Полис КАСКО – это модифицированная версия ОСАГО, если его так можно назвать. В чем же его минусы и плюсы, если сравнивать с ОСАГО?

ОСАГО и КАСКО имеют один общий фактор – это страховые полисы. С помощью КАСКО автовладелец может застраховать автомобиль (начиная от незначительного ущерба и заканчивая полной утратой возможности эксплуатации и даже угон). Полис КАСКО никак не зависит от обязательного страхования ответственности, поэтому его приобретение полностью добровольное и никак не регламентировано в российском законодательстве.

Также страховые полисы будут значительно различаться в стоимости покупки. Как правило, стоимость КАСКО превышает стоимость ОСАГО в несколько раз (примерно в 8-10), но говорить о какой-то строгой пропорции в этом случае не приходится, потому что расчет стоимости КАСКО каждая компания регламентирует по-своему и использует при этом свой перечень факторов, от которых будет зависеть окончательная цена на полис (возраст водителя, его опыт, наличие аварий в прошлом, тип автомобиля, марка, мощность, стоимость и т.п.).

С другой стороны, цены на ОСАГО регламентированы действующим законодательством, поэтому ни одна страховая компания не может в той или иной степени изменять ее в сторону увеличения. Одновременно с этим, при оформлении повторных полисов ОСАГО автовладельцам будут предоставляться некоторые скидки, но при использовании КАСКО любые бонусы являются внутренней политикой страховщика и ни от чего не зависят.

каско и осаго в чем разница

К примеру, если вы купили недорогую иномарку, средней мощности и цены, то стоимость полиса ОСАГО на нее буде варьироваться от 3 до 5 тыс. рублей. Вместе с этим, КАСКО на этот же автомобиль обойдется в 30-60 тыс. рублей. Такой огромный диапазон цен на КАСКО обусловлен тем, что каждый страховщик имеет свои взгляды на стоимость страховых полисов добровольного страхования.

Естественно, в договоре при оформлении КАСКО обязательно уточняется тот момент, что страховая компания будет полностью освобождена от каких-либо выплат, если автовладелец на момент наступления страхового случае нарушил условия договора (был пьяным, скрылся с места аварии, не прошел соответствующие процедуры у страховщика после ДТП и т.п.). В этом случае страховые полисы очень схожи.

Чем отличается при оформлении полиса?

Раньше ОСАГО оформляли только на бумажных бланках. Чтобы его оформить, нужно было самому идти в офис, стоять в очередях и тратить время.

Вся разница — в процедуре. Можно самостоятельно заполнить форму на сайте страховой компании и никуда не ходить.

Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования
Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования

Страховщик проверит правильность введенных данных, посчитает стоимость полиса и выставит счет. Оплатить его тоже можно без визита в офис с банковской карты. А после оплаты полис отправят на электронную почту.

Раньше распечатку этого полиса нужно было возить с собой и предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД. С 29 октября 2019 года возить с собой распечатку необязательно — полис можно предъявить в электронном виде. Сотрудники полиции сами смогут проверить, действителен ли он. Но в правила дорожного движения еще не внесли соответствующие изменения — там по-прежнему сказано, что водитель должен иметь при себе и по требованию сотрудников предъявить им либо полис на бланке, либо его распечатку на бумаге. Поэтому не торопитесь выбрасывать бумажные версии полиса — иногда они помогут избежать конфликтов с сотрудниками ГИБДД.

Что делать с ОСАГО после покупки

Если в результате ДТП пострадали люди, в происшествии участвовало больше двух машин, или ущерб, по мнению участников, может превышать 400 тысяч рублей, либо есть разногласия в обстоятельствах у участников ДТП — необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. В этом случае они сами оформят все документы и определят виновного.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

На самом деле такого документа, как «европротокол» не существует. Участники ДТП заполняют извещение о ДТП, чтобы получить выплаты у страховых компаний, и самостоятельно в эти компании обращаются.

Так выглядит извещение о ДТП, которое я получил много лет назад, и так и ни разу им не воспользовался. Оно удобно для{amp}amp;nbsp;заполнения — бумага копировальная, заполняется два экземпляра сразу
Так выглядит извещение о ДТП, которое я получил много лет назад, и так и ни разу им не воспользовался. Оно удобно для заполнения — бумага копировальная, заполняется два экземпляра сразу

ДТП по европротоколу можно оформить в следующих случаях:

  1. В ДТП участвовало не более двух автомобилей.
  2. Авария произошла на территории РФ.
  3. Нет пострадавших в ДТП и погибших людей.
  4. Не пострадали личные вещи пассажиров и дорожные сооружения — например, знаки, ограждения.
  5. Стоимость ремонта пострадавшего автомобиля не превысит 400 тысяч рублей.
  6. У всех участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО. А если один из участников иностранец — у него должен быть полис страхования «Зеленая карта».

Если ДТП соответствует всем этим пунктам — сотрудников ГИБДД можно не вызывать.

Как формируется цена на ОСАГО

Стоимость по полисам может существенно различаться. При защите интересов по своему автомобилю цена зависит от его стоимости. По автогражданке стоимость привязана к тарифам, устанавливаемым Минфином.

При формировании цены по ОСАГО учитывается:

  • период вождения;
  • возраст человека;
  • статус: юридическое лицо или физическое;
  • регион вождения;
  • мощность авто.

При оформлении КАСКО имеет значение:

  • цена на момент страхования, ее модель;
  • выбор рисков (дороже всего «Полное»);
  • возраст заявителя и его стаж управления ТС;
  • выбор дополнительных услуг при ДТП (вызов эвакуатора, специалиста страховой).

Сумма выплат по страховке

Стоимость составляет 10 – 15 % от цены на автомобиль, что позволяет оценить пределы по своей машине. Они могут составить от 20 000 до 200 000 руб.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициентов.

Методика расчета стоимости полиса жесткая. Но все равно есть способы сэкономить деньги:

  1. Водите аккуратно и не попадайте в ДТП. Безаварийное вождение на протяжении долгого времени может дать скидку до 50% на стоимость страховки.
  2. Не вписывайте в страховой полис тех водителей, которые не будут управлять автомобилем. Если в полис вписано несколько водителей — КБМ будет зависеть от того, у кого он самый высокий, как и коэффициент по стажу вождения.
  3. Соблюдайте все условия заключенного договора ОСАГО. Сообщайте страховщику только достоверные данные. Если наступит страховой случай, не пытайтесь исказить обстоятельства произошедшего. И ни в коем случае не пытайтесь провоцировать ДТП, чтобы получить выплату. Такие действия считаются грубым нарушением правил страхования. В таких случаях страхователю дополнительно начисляют повышающий коэффициент, а полис для него автоматически становится дороже.
  4. Не стесняйтесь просить скидку, если приобретаете полисы каско и ОСАГО в одной компании. Не исключено, что страховщик может пойти на уступки и снизить цену.
Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.