Как оформляется ОСАГО на новый автомобиль из салона в 2020 году

ОСАГО онлайн

ОСАГО при покупке новой машины в кредит

В соответствии с нашим законодательством автогражданская ответственность водителя должна быть обязательно застрахована. ОСАГО является одним из документов, подтверждающих право беспрепятственного передвижения транспортного средства (ТС) по территории РФ. За его отсутствие предусмотрена ответственность.

Порядок, перечень необходимых документов и договорные отношения регулируются Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.02 г, поэтому требования везде одинаковы. Нужно выбрать срок страхования, определить число допущенных к управлению лиц, предоставить страховщику заявление, пакет документов и рассчитаться за полис удобным способом.

Когда оформлять ОСАГО при покупке нового автомобиля, должен решать его владелец. Однако постановка на учет без автогражданки невозможна. На регистрацию нового авто дается десять дней, а в ГИБДД необходимо прибыть с уже приобретенным полисом. Другими словами, о нем нужно позаботиться заблаговременно.

Набор документов для приобретения ОСАГО стандартный – при оформлении офлайн, в офисе или онлайн. Перед тем как застраховать новую машину, физическому лицу потребуется написать соответствующее заявление и предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • паспорт или свидетельство о регистрации ТС (на выбор);
  • водительские удостоверения – собственника и лиц, допущенных к управлению; при оформлении неограниченной страховки – ВУ собственника ТС.

В отдельных СК также потребуется ранее оформлявшийся полис.

ДК необходима, чтобы получить полис ОСАГО и только для легкового автомобиля “моложе” трех лет. Без документального подтверждения готовности к безопасной эксплуатации ТС на дорогу не выпустят. В ГИБДД должны удостовериться, что техосмотр успешно пройден.

Отметим, что номер, даты выдачи и окончания действия ДК указываются в заявлении о постановке на учет. Но техническое состояние новых машин признается соответствующим нормам эксплуатации априори.

Оформление ОСАГО

Получение полиса для начинающего автовладельца становится важнейшей задачей. Но номеров на машине пока нет. Чтобы стала доступной страховка ОСАГО на новый автомобиль без номеров, нужно отметить этот факт в заявлении, которое подается страховой компании (СК). После регистрации автомобиля придется посетить офис страховщика еще раз, чтобы внести в договор данные о регистрационных номерах.

Иногда после покупки машины ее необходимо перегонять к месту регистрации владельца. В этом случае собственник ТС получает транзитные номера. Тогда покупается полис ОСАГО с периодом действия всего на 20 дней. А после постановки на учет оформляется стандартный, на полный срок.

В формулу расчета стоимости ОСАГО включен установленный государством базовый тариф и восемь дополнительных коэффициентов. В том числе бонус-малус (КБМ), с помощью которого страховщики стимулируют клиентов к аккуратному стилю вождения.

КБМ накапливается и переносится на следующий полис. Независимо от того, новое или старое авто страхуется, коэффициент закрепляется за водителем.

Историю можно проследить по базе Автоматизированной информационной системы (АИС) Российского союза автостраховщиков (РСА). Согласно ст. 30 закона №40 компании должны вносить в нее данные или в СК, если база долгое время не обновлялась. Пожалуй, это самый вариативный и эффективно влияющий на цену страховки коэффициент.

Возможность приобрести е-ОСАГО появилась относительно недавно. Теперь все страховщики обязаны предоставлять такую онлайн-услугу, что существенно упрощает оформление обязательной страховки. Однако эта процедура имеет ряд ограничений. При оформлении онлайн представленные страхователем сведения сравниваются с данными в базе РСА, где хранится информация о прошлогоднем полисе.

Отсюда ответ на вопрос, можно ли оформить электронный полис на новую машину: пока она не будет поставлена на учет – не получится. Для этого нужны номера автомобиля. Если их нет, то и сравнивать не с чем. Кстати, электронный полис нельзя оформить, если в предыдущем году автовладелец не страховался, менялись его паспортные данные или место прописки.

ОСАГО необходимо успеть оформить до постановки машины на учет – в течение 10 дней с момента покупки. Первоначально можно остановиться на полисе, действующем 3 месяца. Это минимальный срок, возможный по законодательству. Максимальный срок действия ОСАГО составляет одни год. Он же считается оптимальным в плане стоимости.

Еще по теме  Как внести изменения в электронный полис ОСАГО

Если ТС не планируется использовать круглый год, страхователь может выбрать полис с периодом действия в несколько месяцев. В этом случае стоимость страховки снизится.

Базовый тариф ОСАГО устанавливается государством в зависимости от типа ТС и статуса собственника. А расчет конечной стоимости осуществляется по методике, изложенной в Указании Банка России №3604-У от 20.03.15 г. Таким образом, все СК определяют цену полиса по единой формуле с использованием одних и тех же переменных коэффициентов.

Данные полиса вносятся в АИС. При составлении нового договора они используются для учета предыдущего периода страхования. Это самый тонкий момент, поскольку значения коэффициентов легко утрачиваются или учитываются неправильно. Перед тем как оформить страхование для нового автомобиля, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Как изменится стоимость ОСАГО в следующем году

На практике точная цена полиса для клиента часто становится известна только в момент заключения договора в офисе страховщика.

Обязательная страховка необходима для любого автомобиля. Закон не разделяет ТС по способу получения во владение. И тут неважно, приобретено ли оно в кредит или сразу за полную стоимость. На кредитную машину потребуется КАСКО, но это тема отдельного разговора.

Оформление полиса ОСАГО является обязательной процедурой для всех автолюбителей.

Процедура и правила страхования регулируются: Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в последней редакции от 01.06.2019 года; Постановлениями Центрального Банка России и Министерства Финансов РФ. Обязательное страхование гражданской ответственности было введено в РФ в 2003 году и с тех пор не подвергалось масштабному реформированию, несмотря на то, что в 2017 году 80% всех исков в суды по страхованию касались ОСАГО.

В 2018 году властями было принято решение реформировать систему страхования и сделать её более доступной и справедливой для водителей. Разработкой реформы занимался Центробанк совместно с Министерством финансов. Первые изменения в законодательство были внесены уже в конце 2018 и вступили в силу с 9 января 2019 года.

Этапы реформы в ОСАГО

Реформирование ОСАГО начавшее в 2019 году будет длиться три года и закончится в 2021 году. Всего было предусмотрено три этапа внедрения нововведений. В таблице представлены все этапы и сроки их реализации.

Этапы реформы Сроки реализации реформы Предусмотренные изменения
1 этап с 9 января 2019 Расширение коридора тарифной ставки до 20%, изменения коэффициентов бонус-малус, возрастного и водительского стажа.
2 этап с 1 сентября 2019 Расширение коридора тарифной ставки до 40%,
3 этап с 1 октября 2020 Расширение коридора тарифной ставки ещё до 30%, отмена территориального коэффициента и коэффициента мощности.

Кроме этого на втором этапе планируется разрешить страховым компаниям определять самостоятельно и использовать свои коэффициенты при определении стоимости полиса.

Аккуратные водители смогут получить скидку на ОСАГО

Специфика расчета страховки сохранит базовые параметры. Основные изменения будут касаться нововведений 2019 – 2020 года:

  • корректировка бонус-малус;
  • отмена коэффициента мощности;
  • введение коэффициентов, привязанных к параметрам возраст и стаж.

Не исключено, что в наступившем году будут анонсированы прочие изменения и поправки.

Ниже представлен полный перечень действующих и отменяемых коэффициентов.

  • КТ. Территориальный коэффициент, изменяющий стоимость страховки в зависимости от регистрации водителя (транспортного средства). Параметр отменяется с 1 января 2020 года.
  • КМ. Коэффициент мощности, связывающий производительность мотора с ценой полиса. Параметр варьируется в пределах 0,6 – 1,6, востребован при расчете обязательных и дополнительных продуктов. Отмена КМ планируется с 1 октября 2020 года.
  • ТБ. Базовый тариф, формирующий основу для расчета ОСАГО. К ТБ применяются поправочные множители, влияющие на конечную стоимость полиса. Значение базового тарифа для легковых автомобилей составляет 2 746 – 4 942 руб.
  • КБМ. Коэффициент бонус-малус. Минимальное значение показателя – 0,5, максимальное – 2,45. Наименьший КБМ применяется к водителям, не участвовавшим в ДТП. Максимальный коэффициент ориентирован на клиентов, часто попадающих в аварии.

Получить исчерпывающие сведения о тарифах можно на сайте РСА или площадках страховых агрегаторов.

Будет ли повышение стоимости страховки?

Ряд экспертов допускает рост стоимости ОСАГО по следующим причинам:

  • плановое повышение объема выплат лицам, пострадавшим при ДТП;
  • отмена КМ с последующей возможностью расширить коридор базового тарифа на 30 – 40%;
  • рост стоимости норма-часов на СТО.

Наиболее смелые прогнозы предрекают общее повышение тарифов на 40 – 60%. Прогнозируемый скачек вызван не столько жадностью страховщиков, сколько параметрами действующего законодательства и финансовой ситуацией в стране.

Еще по теме  Как узнать класс водителя ОСАГО — определение класса КБМ водителя онлайн

Выгодно приобрести ОСАГО в Санкт-Петербурге поможет компания «ДокАвто». Организация является ведущим страховым агрегатором, предлагает решения для государственных учреждений, частных и юридических лиц. Представлены продукты для собственников легковых авто, грузовиков, специализированного транспорта.

Преимущества сотрудничества с «ДокАвто».

  1. Прозрачные тарифы. Компания не взимает дополнительные комиссии. Клиенты оплачивают только стоимость страховки.
  2. Быстрый расчет. Уточнить цену полиса поможет онлайн-калькулятор. Он представлен на фирменном сайте, доступен всем посетителям. Программа оперирует следующими параметрами: тип собственника, место регистрации, категория транспортного средства, стаж безаварийного вождения, срок страхования. Для получения результата вычислений не требуется регистрация и отправка смс.
  3. Квалифицированный подход. Подобрать подходящий продукт помогут штатные менеджеры. Они расскажут о параметрах полисов, предложат решения, учитывая пожелания водителя и особенности техники.
  4. Удобство оформления. Страховка приобретается в офисе либо онлайн. Офисы «ДокАвто» расположены в различных частях СПБ, добраться до них не составит труда.
  5. Выездные бригады. Доставка документов возможна силами курьерской службы.

Наряду с ОСАГО реализуются полисы КАСКО, Мини-КАСКО, «Зеленые карты». Присутствует возможность оформить ДКП, и пройти техосмотр.

Изменения в законодательстве в конечном итоге направлены на улучшение качества страховых услуг за счёт:

  • отказа от регулируемых государством тарифов;
  • индивидуального подхода определения тарифа при оформлении полиса ОСАГО.

Законопроект, предусматривающий внедрение второго этапа реформы уже внесён в профильный комитет Государственной Думы, однако рассматривать его депутаты начнут не раньше сентября 2019 года. В тексте законопроекта содержатся нормы, позволяющие страховщикам использовать индивидуальный подход при определении стоимости полиса.

Какие критерии будут влиять на стоимость ОСАГО с 1 января 2020 года

Количество зафиксированных нарушения ПДД.

  • Возраст водителя;
  • Водительский стаж;
  • Количество ДТП;
  • Манера вождения, определяемая на основании информации полученной после тестирования водителя.

Страховые компании получат возможность корректировать базовые ставки в зависимости от индивидуальных факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и потенциальный размер вреда. Такая система позволит добросовестным водителям и тем, кто редко попадает в ДТП существенно сэкономить на страховом полисе ОСАГО.

Глава департамента страхового рынка Банка России Филипп Габуния комментируя изменения в системе ОСАГО отметил: «От этих новаций выиграют опытные и аккуратные водители, которых в нашей стране большинство. Сегодня же получается, что они вынуждены переплачивать за меньшее количество водителей, которые попадают в аварии, водят неаккуратно или не имеют соответствующего опыта» Кроме этого ориентировочно до октября 2020 года будет действовать территориальный коэффициент при расчёте стоимости страхового полиса ОСАГО.

При определении стоимости полиса на сегодня согласно ст. 9 №40-ФЗ используется коэффициенты технических характеристик ТС, в том числе и коэффициент мощности двигателя авто. В зависимости от данного критерия коэффициент колеблется от 0,6 до 1,6. Используя коэффициент мощности, при определении стоимости полиса, власти преследовали социальную цель, позволяющую снизить стоимость ОСАГО для малообеспеченных граждан.

Ещё осенью 2018 года в Госдуме проходили парламентские слушания по поводу реформирования ОСАГО. Подготовленный в правительстве проект закона — результат работы над теми предложениями, которые появились именно тогда.

Коэффициенты, которые используются при определении стоимости ОСАГО, в принципе не безупречны. А зависимость цены страховки от адреса регистрации страхователя и технических характеристик транспортного средства и вовсе выглядят странно.

Логика территориального коэффициента понятна, хотя и ошибочна. Считается, что в большом городе с большим потоком транспорта попасть в ДТП проще. Поэтому ОСАГО для местных жителей стоит дороже. В небольшом городе или деревне риски меньше. Проблема лишь в том, что россияне не всегда проживают там, где они зарегистрированы.

Многие за последние годы и вовсе освоили практику регистрации “у бабушки в деревне” ради экономии на обязательном страховании автомобиля.

Привязанный к мощности двигателя коэффициент и вовсе выглядит как оброк. Едва ли мощные автомобили попадают в аварии чаще, чем менее мощные. А вот стоят они дороже, содержат их более состоятельные люди. А значит, государство путём повышения стоимости ОСАГО для владельцев более мощных автомобилей фактически вынуждает их субсидировать страхование для тех, кто пользуется транспортом попроще.

Территориальный коэффициент ОСАГО предлагается отменить уже с 1 января 2020 года. Коэффициент мощности двигателя планируют упразднить позже — с 1 октября 2020 года.

Еще по теме  Калькулятор ОСАГО 2020: 🚗 рассчитать страховку на машину онлайн, стоимость полиса

За счёт чего стоимость ОСАГО действительно может снизиться, так это за счёт другого предложения правительства. В законе могут закрепить право автомобилистов использовать данные с телематических устройств, которые фиксируют манеру управления автомобилем. Более аккуратные водители будут иметь право на скидку при оформлении страхового полиса ОСАГО.

По всей видимости, под телематическими устройствами подразумеваются устройства Эра-ГЛОНАСС, которые установлены на всех новых российских автомобилях и иномарках, которые продаются в нашей стране. Помимо прочего, они фиксируют ускорение при разгоне и торможении. Признаком аккуратного водителя, судя по всему, будет являться манера езды с плавными разгонами и плавными замедлениями.

Очевидно, такое нововведение будет выгодно в основном обладателям новых автомобилей. Устанавливать устройство Эра-ГЛОНАСС на подержанный автомобиль только ради скидки на ОСАГО — идея не самая обоснованная. Такое устройство стоит от 30 тысяч рублей и более.

Тем не менее, на перспективу эта норма закона довольно справедливая. Спустя несколько лет, когда автомобилей с телематическими устройствами станет достаточно много, водители с аккуратной манерой езды смогут платить за страховку меньше, чем опасные лихачи.

Страховая сумма за вред здоровью или жизни потерпевшего с 1 января 2020 года может вырасти до 2 миллионов рублей.

Как оформляется ОСАГО на новый автомобиль из салона в 2020 году

Как пишут авторы законопроекта в пояснительной записке к документу, увеличение страховой суммы за вред жизни и здоровью устранит диспропорцию, которая существует на страховом рынке. Дело в том, что максимальные компенсации при обязательном страховании ответственности перевозчиков или владельцев опасных объектов заметно выше, чем суммы по закону об ОСАГО.

Наконец, ещё одно нововведение обяжет пострадавших в ДТП информировать страховую компании о том, где и когда будет проводиться независимая техническая экспертиза автомобиля после ДТП. Это позволит страховщикам отправлять на место диагностики своего представителя. Так злоупотреблений при проведении подобных экспертиз будет меньше.

Подешевеет ли ОСАГО после отмены двух коэффициентов

Вряд ли. В том же законопроекте по изменению правил ОСАГО в 2020 году правительство предлагает механизм компенсации страховщикам ”негативного эффекта” от отмены двух коэффициентов.

Выглядеть этот механизм будет так. Страховые компании смогут выходить за рамки установленного Центробанком коридора базовой стоимости страхового полиса. С 1 января до 30 сентября (после отмены территориального коэффициента) установленный ЦБ коридор можно будет расширить на 40% в обе стороны. Начиная с 1 октября (после упразднения коэффициента мощности двигателя) отклонение может составлять до 30%.

По сути для рядового автомобилиста реформа ОСАГО 2020 года мало что изменит. Формально два коэффициента отменят, но фактически страховщики компенсируют это, увеличивая базовую ставку при определении цены полиса.

ОСАГО в 2020 году: изменения в ОСАГО и автостраховании

Аккуратные водители смогут получить скидку на ОСАГО

За счёт чего стоимость ОСАГО действительно может снизиться, так это за счёт другого предложения правительства. В законе могут закрепить право автомобилистов использовать данные с телематических устройств, которые фиксируют манеру управления автомобилем. Более аккуратные водители будут иметь право на скидку при оформлении страхового полиса ОСАГО.

По всей видимости, под телематическими устройствами подразумеваются устройства Эра-ГЛОНАСС, которые установлены на всех новых российских автомобилях и иномарках, которые продаются в нашей стране. Помимо прочего, они фиксируют ускорение при разгоне и торможении. Признаком аккуратного водителя, судя по всему, будет являться манера езды с плавными разгонами и плавными замедлениями.

Очевидно, такое нововведение будет выгодно в основном обладателям новых автомобилей. Устанавливать устройство Эра-ГЛОНАСС на подержанный автомобиль только ради скидки на ОСАГО — идея не самая обоснованная. Такое устройство стоит от 30 тысяч рублей и более.

Тем не менее, на перспективу эта норма закона довольно справедливая. Спустя несколько лет, когда автомобилей с телематическими устройствами станет достаточно много, водители с аккуратной манерой езды смогут платить за страховку меньше, чем опасные лихачи.

ОСАГО в 2020 году: изменения в ОСАГО и автостраховании

Какие ещё изменения по ОСАГО планируются с 2020 года

Страховая сумма за вред здоровью или жизни потерпевшего с 1 января 2020 года может вырасти до 2 миллионов рублей.

Как пишут авторы законопроекта в пояснительной записке к документу, увеличение страховой суммы за вред жизни и здоровью устранит диспропорцию, которая существует на страховом рынке. Дело в том, что максимальные компенсации при обязательном страховании ответственности перевозчиков или владельцев опасных объектов заметно выше, чем суммы по закону об ОСАГО.

Наконец, ещё одно нововведение обяжет пострадавших в ДТП информировать страховую компании о том, где и когда будет проводиться независимая техническая экспертиза автомобиля после ДТП. Это позволит страховщикам отправлять на место диагностики своего представителя. Так злоупотреблений при проведении подобных экспертиз будет меньше.

Все описанные новинки — пока всего лишь предложение кабинета министров. Законопроект будет рассматриваться депутатами Госдумы. Возможно, при этом какие-то положения значительно изменятся. Также в окончательной версии закона могут появиться положения, которые пока в нём не содержатся вообще.

Оформить полис ОСАГО на лучших условиях, так же можно хорошо сэкономить воспользовавшись приложением кешбэк.

Мы будем следить за продвижением этого закона через парламент. В 2020 году ОСАГО могут ожидать довольно значимые изменения. Знать о них — важно для большинства автомобилистов.

Его расшифровка не требуется. Существующая в настоящее время региональная зависимость стоимости полиса могла быть удалена с начала января 2020-го года. Однако, коэффициент в 2020 году продолжит свое существование.

Как оформляется ОСАГО на новый автомобиль из салона в 2020 году

Свое действие данный поправочный коэффициент не прекратит в 2020 году и будет применяться без изменений.

КМ 2019
Коэффициенты мощности 2019

Ниже представлен перечень коэффициентов, значения которых в 2020-м году будут применяться для расчета стоимости автогражданки.

ТБ – базовая ставка

Это основная величина, к которой применяются все остальные коэффициенты, позволяющие определить итоговый ценник ОСАГО для конкретного покупателя. В наступающем году размер ставки может варьироваться в пределах 2746-4942 рублей. При этом Центробанк планирует в конце 2020-го года расширить существующие значения до 40%. Произойдет это после отмены действия коэффициента мощности.

Расшифровка «бонус-малус» — уровень аварийности. Его базовое значение равно 1, а за каждый год без ДТП каждый водитель получает скидку в размере 5%. Максимально ее можно накопить до 50%, вдвое снизив стоимость ОСАГО. При наличии же аварий, в которых человек стал виновником, к нему применяется увеличение коэффициента. Максимально рост стоимости может достигать 2,45 раза.

Очень важное значение, оказывающее серьезное влияние на итоговую стоимость страхования. В общей сложности имеется 50 категорий водителей. Обладатели оптимального возраста и внушительного стажа могут экономить до 0,04 стоимости ОСАГО, в то время как максимальное увеличение цены для водителей с минимальным стажем составляет 1,87 раза.

Ответственность за отсутствие ОСАГО

Если десять дней с момента приобретения машины прошло, а страховой полис не оформлен, садиться за руль запрещено. Уже на следующий день остановивший вас инспектор выпишет штраф. Полис предъявлять не нужно, но сотрудники ГИБДД проверят его наличие по своим базам.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.