Автокредит в банке Восточный Экспресс (авто в кредит)

ОСАГО онлайн

Программы и условия автокредитования в банке Восточный Экспресс

В Восточном банке действует единственный продукт, имеющий специальную направленность по автомобильному кредитованию, который так и называется – “Автокредит”. Воспользовавшись предложением, можно приобрести и новый, и б/у автомобиль.

Условие Суть
Сумма От 100 тыс. до 1 млн. рублей
Срок принятия решения День в день
Срок предоставления автозайма День в день
Валюта Российские рубли
Время рассмотрения анкеты на кредитование От 30 минут до 1 рабочего дня
Ставка по кредиту От 19 % и выше
Срок От 1 до 5 лет
Страхование по КАСКО Не требуется

Важно особенностью рассматриваемого банка является обширный спектр направлений его работы. Со всеми нюансами лучше всего разобраться заранее. Наиболее подробно условия целевого кредитования отражаются на официальном сайте.

Существует достаточно большое количество самых разных программ, действующих для различный категорий клиентов, желающих приобрести рассматриваемым способом автомобиль.

Наименование «Автокредит»
Величина годовой ставки, % От 19
Срок кредитования, месяцев 12-60
Максимальная сумма кредита, рублей До 1 000 000
Длительность рассмотрения, дней За 1 день

Чем отличается автокредит от потребительского займа?

Требование

Суть

Возраст От 21 года на момент подачи заявки на кредитование и до 76 лет на дату окончания срока действия кредитного договора
Гражданство Российское
Регистрация и фактическое место жительства В регионе нахождения отделения банка Восточный
Стаж на текущем месте трудовой деятельности Не менее 3 месяцев
Стаж в совокупности От 1 года и более

Главной особенностью оформления ссуды на авто выступает использование ТС в качестве обременения. Это определяет ряд ограничений на владение кредитным авто. Не допускается его продажа, дарение или завещание, другие действия до полного погашения ссуды. Обременение авто служит для возмещения средств путем продажи машины при невыплате долга заемщиком. Залог также снижает вероятность мошенничества с кредитной машиной.

Городское отделение

Финансовые учреждения требуют обязательного страхования авто по ОСАГО, без необходимости в оформлении КАСКО (повреждение и угон). Согласно действующему законодательству, «Восточный Экспресс» предлагает оформить страховой полис в любой организации.

По графику выплат. Банк предлагает оформлять запрос на выписку по ссуде через платежные терминалы или подразделения кредитной организации.

Через СМС. Отправив: ВЗНОС ХХХХХХ по номеру 7243 или 7-9037672250, где ХХХХХХ — данные по номеру договора на оформление займа (последние 6 значений).

По ном. 8-8001008070: нажать 3, затем 1, указать паспортные данные — серия и номер, #,«последние 4 значения PAN-карточки», #,1.

Как погашать?

  • С помощью отделений и точек оплаты кредитной организации «Восточный».
  • Через интернет-банкинг.
  • Через партнеров компании.
  • Другим путем: банковским переводом, бухгалтерию по месту трудоустройства, «Почту РФ».

Универсального решения нет. Потенциальным заемщикам предлагается оценить плюсы и минусы обоих вариантов займа и сделать выбор в сторону предпочтительного варианта.

Основные критерии:

  • Размер переплаты — по потребительскому займу выше, относительно автокредита.
  • Сроки — для оформления ТС в кредит 3-7 лет, по обычной ссуде – до 3 лет.
  • Сумма – для покупки машины банк предоставляет крупные размеры займа за счет обременения, по необеспеченной ссуде «Восточный Экспресс» предлагает меньшие объемы средств.
  • Первый взнос – для ссуды на приобретение ТС до 20%, для потребкредита – нет.
  • Страхование – для авто требуется обязательное оформление страховки, для обычной ссуды – добровольное.
  • Обременение – при покупке ТС оно выступает в качестве залога, при стандартном займе ограничений на использование ТС нет.
  • Ограничения при выборе ТС – для автокредита есть, для потребительского займа – нет.

Автокредит — выгодное решение для тех, кто приобретает машину для личного использования, не планируя в ближайшее время ее продажу или дарение. Для многих стоимость ТС достаточно высока, и размер ежемесячного дохода не позволяет обслуживать долг.

Сумма — от 30000до 500000 руб.

Период действия договора — от 1 до 3 лет.

Переплата — от 18,00% до 29,90%.

Принятие решения — в день подачи заявки.

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту в банке Восточный имеет свои особенности установления:

  • порядок определения итогового размера процентной ставки – устанавливается в индивидуальном порядке;
  • основной фактор, влияющий на ставку – положительная кредитная репутация;
  • повышение ставки производится при непредоставлении паспорта транспортного средства в течение 1 календарного месяца с момента выдачи автозайма – ставка повышается до 32 % годовых.

ПТС должен быть подан в банк с наличием:

  • записи о новом собственнике — заемщике;
  • печати и подписи управомоченного на совершение регистрационных действий сотрудника ГИБДД.

Параметры кредита

Выдача ссуды под залог приобретаемого авто проводится на следующих условиях:

  • Сумма займа —           от 100 тыс. до 1 млн. руб.
  • Предоставление ссуды в день подачи заявки —   да.
  • Возможность контроля и управления кредитом через интернет-банкинг — да.
  • Валюта —         руб.
  • Ответ по заявкам —   от 30 мин. до 1 дня.
  • Проценты —   от 19%.
Еще по теме  Особенности автомобильного ГБО 3 поколения

Размер процентной ставки определяется наличием хорошей кредитной истории, и начисляется в зависимости от дохода клиента.

При отсутствии ПТС (с подписью должностных лиц и печатью ГИБДД) на протяжении 30 календарных дней с момента выдачи ссуды проценты повышаются до 31% после второго платежа по графику.

Как оформить

Узнать основные параметры кредитования: размер процентных начислений, ежемесячных взносов, сроков.

Подать заявку, указав данные паспорта гражданина РФ и ПТС на залоговое авто.

Получение предварительного решения от комиссии банка. Ответ будет известен в день обращения.

В случае одобрения займа требуется предоставление договора по приобретению авто, залога ТС и паспорта продавца.

Оформление автокредита рекомендуется производить непосредственно в банке Восточный.

Специалисты банка помогут:

  • точно рассчитать сумму ежемесячного платежа;
  • определят процентную ставку исходя из кредитной истории, комплектности документации, уровня доходов и прочих факторов;
  • порекомендуют оптимальную сумму кредита и срок;
  • расскажут, какими способами лучше всего погасить кредит и в какие сроки это нужно делать.

Оформление следует начать, выбрав один из двух возможных путей:

  • нанести визит в отделение;
  • записаться на прием к кредитному менеджеру.

Обнаружить отделение в своем городе можно следующим образом:

  • перейти на официальный сайт Восточного банка;
  • выбрать регион, нажав на наименование автоматически определенного населенного пункта;
  • нажать “Офисы и банкоматы”.

Далее нужно использовать специальные фильтры:

  • в поле “Обслуживание” указать “Частные лица”;
  • в поле “Тип” – “Операционный офис”;
  • выбрать, как нужно отображать найденные отделения – посредством списка или на карте;
  • указать в поле “Услуги” — “Кредиты/Кредитные карты”.

Далее на карте или списком будут представлены операционные отделения согласно запросу.

Кредит для женщин-водителей

На встрече со специалистом банка будет предложено заполнить заявление и подать начальный пакет документации по клиенту. Рассмотрение заявки будет произведено в наикратчайшие сроки – не более 1 дня.

После положительного ответа в выбранном дилерском автоцентре следует оформить:

  • договор купли-продажи ТС;

После этого нужно взять ПТС на автомобиль и с пакетом окончательных документов посетить Восточный банк, где оформить:

  • кредитный договор на покупку авто;
  • договор залога.

После проведения всех указанных операций автомобиль станет вашей полноправной собственностью, и все, что останется делать – своевременно уплачивать кредит согласно графику платежей.

Как подать онлайн-заявку

Подача онлайн-анкеты через сайт в банке Восточный на данный момент недоступна. Зато заемщики могут воспользоваться эквивалентным сервисом по предварительному назначению встречи в банке со специалистом через интернет.

Для этого необходимо:

  • зайти на сайт банка Восточный;
  • выбрать “Кредиты”;
  • ниже представлены все виды кредитных продуктов для частных лиц – нужно кликнуть “Автокредит”;
  • далее найти онлайн-калькулятор ежемесячного платежа – чуть ниже него будет кнопка “Назначить встречу”.

Основные требования

К клиенту

  • Возрастной ценз — от 21 до 76 лет.
  • Прописка и проживание — на территории размещения банковского подразделения.
  • Трудовая деятельность — на действующем месте работы — от 3 мес. (при оформлении автокредита в возрасте до 26 лет размер стажа составляет 12 мес.).
  • Подтверждение дохода —     справка по ф. 2НДФЛ.

Нахождение ТС в собственности клиента.

Категория «В».

До 10 лет (для всех типов ТС, кроме ВАЗ, ГАЗ, ВИС, Daewoo, ЗАЗ, ТагАЗ, ИЖ, УАЗ и прочие авто, создаваемые на территории РФ под китайскими, индийскими и иранскими брендами). Например: в 2017-м предусмотрено кредитование авто, начиная с 2007-го.

До 3 лет — для авто ВАЗ, ГАЗ, ВИС, Daewoo, ИЖ, ЗАЗ, УАЗ и прочих машин создаваемых на территории РФ под китайскими, индийскими и иранскими брендами. Пример: в 2017 предусмотрена возможность оформления займа, начиная с 2014 года.

Авто оценивается до 70% от рыночной стоимости.

Документы

Одним из обязательных моментом является предоставление некоторого перечня документов.

На новое авто

В случае покупки нового автомобиля процесс его приобретения существенно упрощается. Достаточно будет только лишь паспорта гражданина РФ с соответствующей пропиской.

Помимо него потребуется наличие некоторых других документов:

  • копия трудовой книжки – подтверждает наличие определенной величины стажа;
  • справка по форме банка или же по форме 2НДФЛ – подтверждает определенной величины доход;
  • иной документ, подтверждающий личность.

Какие-либо документы непосредственно на автомобиль не понадобятся. Выше обозначенные – обязательные документы. В то же время существует перечень не обязательных.

Прилагать их нет необходимости, но в случае предоставления банк может предложить какие-либо бонусы. Нередко это снижение размера процентной ставки.

К документам необязательного характера можно отнести следующее:

  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • страховое свидетельство;
  • военный билет или же другой документ, подтверждающий факт возможности призыва в армию;
  • ИНН – индивидуальный налоговый номер.
Еще по теме  Что нужно для медсправки на права

Следует помнить, что перечень документов, требуемых для составления такого договора, законом не установлен. Потому банк на свое усмотрение может потребовать фактически любой набор таких документов.

По возможности стоит предоставить все необходимое. Условия автокредита СПб сильно зависят от перечня прилагаемых бумаг.

При покупке транспортного средства с пробегом у официального дилера, с гарантией от производителя – какие-либо дополнительные документы не требуются.

Перечень необходимых полностью аналогичен перечню, который установлен для покупки нового транспортного средства. Но несколько иначе обстоят дела в случае если покупка будет осуществляться у физического лица, ИП или же иной организации.

В перечень дополнительных документов включено:

  • паспорт технического средства;
  • свидетельство о регистрации;
  • карта технического осмотра, диагностическая карта.

После предварительного одобрения и заключения в автомобильном салоне договора купли-продажи нужно предоставить:

  • паспорт транспортного средства без отметки “Дубликат”;
  • договор купли-продажи или справка-счет;
  • договор залога транспортного средства;
  • паспорт продавца.

Общая характеристика кредита на автомобиль

Женской аудитории клиентов, получающих деньги на приобретение или ремонт авто, не требуется предъявление водительских прав. В качестве гарантии служит удостоверение супруга или родственников. Условия кредитования не связаны с приобретением женской модели ТС, и соответствуют общим параметрам.

Прежде чем отправиться в любой банк за кредитом на автомобиль, необходимо знать, в чем заключается отличие автокредита от потребительского займа. Ведь в обоих случаях заемщик получает определенную сумму денег. Главная особенность автокредита в том, что приобретенная машина будет обременена договором залога.

Договор залога оформляется банком для того, чтобы можно было реализовать автомобиль и погасить долг, если заемщик не сможет сделать этого в силу различных причин. Вторая особенность автокредита состоит в том, что в обязательном порядке требуется застраховать машину не только по ОСАГО, но и по КАСКО.

Восточный Экспресс банк предлагает оформить автокредит на самых привлекательных условиях. Основными преимуществами в данном случае являются следующие:

  • максимальный срок погашения составляет 84 месяца, а не 60, как обычно;
  • существует вариант автокредита без первого взноса;
  • допускается оформление займа без КАСКО;
  • при определенных условиях договор залога не требуется;
  • программа допускает возможность перекредитования другим банком;
  • разрешается приобретение автомобиля с пробегом у частных лиц (по согласованию с банком).

Отзывы клиентов свидетельствуют о том, что требования банка к заемщикам можно считать вполне демократичными.

  1. Возраст получателя кредита — от 21 года до 65 лет.
  2. Работа на последнем месте трудоустройства — не менее 3 месяцев.
  3. Справка о доходах за 3 месяца.
  4. Регистрация в регионе, где будет оформляться заем.
  5. Наличие водительских прав.

Основным препятствием при выдаче денежных средств может стать только плохая кредитная история.

Программа автокредитования для женщин ранее выступала одним из приоритетных направлений. В частности, такие кредиты выдавались с 2009 года.

Их особенностями были:

  • пониженная процентная ставка;
  • сниженная максимальная сумма кредита;
  • обязательное оформление полиса КАСКО;
  • первый взнос – от 0 %;
  • срок – до 5 лет;
  • вид автомобилей – подержанные и новые;
  • возраст подержанного авто — не более 15 лет.

Как видим, у женского автокредита были как положительные, так и отрицательные стороны.

Из плюсов можно выделить:

  • отсутствие первого взноса;
  • возможность купить как б/у, так и новую машину;
  • ставка ниже, чем при стандартных продуктах.

Из минусов:

  • обязательность КАСКО;
  • ограничение максимального возраста подержанных авто.

На настоящий момент такой продукт закрыт.

Как рассчитать

Банк Восточный дает возможность рассчитать автокредит. Калькулятор выглядит совершенно неинформативно – можно получить информацию только о размере ежемесячного платежа, введя при этом единственный параметр – сумму кредита.

Такой расчет носит лишь справочный характер, а для получения наиболее точных данных рекомендуется обращаться напрямую в один из центров автокредитования банка Восточный.

Произвести расчет можно так:

  • перейти на сайт и кликнуть “Кредиты”;
  • выбрать продукт “Автокредит”;
  • обнаружить “Расчет платежа”;
  • воспользоваться ползунком или же ввести желаемую сумму автокредита в соответствующее поле, например, 500000 рублей.

Справа будет представлен примерный расчет суммы ежемесячного платежа.

Акция «Рекомендация»

Кредитная организация «Восточный Экспресс» предлагает принять участие в акции «Приведи друга». Рекомендуя банк другим людям, клиенты могут рассчитывать на получение подарков в размере 1000 бонусных балов. Друг (родственник или стороннее лицо) получает 500 бонусных баллов за оформленную ссуду или кредитку. Стоимость 1 бонуса равняется 1 рублю.

Условия предоставления подарков:

  • Клиентам предлагается оформить заем или кредитку.
  • Вручить купон другу (выдача купонов осуществляется в банковском подразделении).
  • Порекомендовать другу кредитные продукты.
  • По мере оформления ссуды или использования кредитки (снятие от 20 тыс. руб.), клиент будет вознагражден на 1000 бонусных баллов. Друг также получит премию в 500 бонусных баллов.
  • Число выплат не ограничено. Чем больше людей воспользуются кредитными продуктами по рекомендации клиента, тем больше бонусных начислений. Главным условием получения бонусов выступает отсутствие просрочек.

Требования к транспортному средству

Требование

Суть

Лицо, у которого ТС должно быть в собственности Заемщик
Категория ТС “B”
Возраст автомобиля на дату заключения сделки (отечественные авто марок ВАЗ, ГАЗ, ЗАЗ, ТагАЗ, УАЗ и другие) Не более 3 лет
Возраст ТС зарубежного производства Не более 10 лет
Обременения на автомобиль ТС не должно находиться под каким-либо видом обременения и должно быть свободным от прав третьих лиц
Паспорт ТС Только оригинал, без отметок “Дубликат” и “Замена агрегатов”
Еще по теме  Европротокол - упрощенное оформление ДТП по полису ОСАГО

Опция «Кредитные каникулы»

При возникновении трудностей по оплате основного займа кредитная организация предоставляет отсрочку на протяжении 1-3 мес. В этот период клиентам предлагается погашать только процентные начисления.

Сегодня существуют три кредитных программы, позволяющие получить автокредит в Восточном Экспресс банке. Кредит «АвтоКЭШ» предназначен для новых клиентов банка. Целью займа может быть покупка как нового, так и подержанного автомобиля возрастом до 10 лет, его ремонт или тюнинг. Сумма кредита составляет от 200 000 до 500 000 рублей, выдается он сроком на 5 лет.

Второй вариант получения ссуды — автокредит персональный. Он предусматривает выдачу наличных денежных средств постоянным клиентам и тем, у кого в банке открыт текущий счет, имеется вклад или вовремя погашенный ранее заем. В этом случае условия автокредита еще более привлекательны: процентная ставка составляет 23-26%.

Как свидетельствуют отзывы дам, это предложение интересно и весьма заманчиво. Приобрести авто можно у любого продавца — физического лица, в салоне, у официального дилера. «Женский автокредит» предоставляется как на импортные, так и на отечественные автомобили. Условия данного займа в Экспресс банке заключаются в следующем:

  • срок кредита — от 1 до 7 лет;
  • сумма займа составляет от 200 000 до 500 000 рублей;
  • первоначальный взнос — 0%;
  • процентная ставка для женщин-автолюбителей установлена в размере от 26,5 до 27,5% (назначается индивидуально);
  • предусматривается досрочное погашение кредита без каких-либо штрафных санкций.

Тем заемщикам, которые пожелают оформить женский автокредит, даже не потребуется водительское удостоверение. Гарантом в данном случае выступают права мужа или родственника. Чтобы выбрать для себя подходящий вариант займа, необходимо сопоставить свои возможности с условиями кредитных программ, изучить отзывы других заемщиков. Ведь главное — не взять ссуду на приобретение автомобиля, а успешно выплатить долг.

Для удобства клиентов банк предлагает такой простой инструмент, как кредитный калькулятор. Он поможет разобраться во всех хитросплетениях автокредитования и предоставит отчет по разным вариантам программ. Воспользоваться этой услугой можно на сайте банка, кликнув «Восточный Экспресс банк калькулятор». Здесь же можно подать онлайн-заявку на получение кредита.

Настоящей «изюминкой» займа в Восточном Экспрессе являются кредитные каникулы. Банк входит в положение заемщика и при возникновении каких-либо непредвиденных ситуаций может освободить его от внесения платежей на протяжении 1-3 месяцев. Воспользоваться каникулами можно не больше двух раз за все время погашения долга, при этом интервал между ними должен быть не менее 6 месяцев.

Проанализировав все преимущества автокредита в банке Восточный Экспресс, можно смело отправляться в данное финансовое учреждение для получения желаемой суммы.

Преимущества и недостатки

Существует множество доводов, чтобы кредитовать автомобиль именно в банке Восточный:

  • заемщик имеет право самостоятельно выбрать тот автомобиль, который полностью устраивает его по техническим, технологическим и внешним факторам;
  • приобретение доступно как в отношении ТС на первичном рынке, так и на вторичном;
  • гибкие условия кредитования – возможно получить сумму от 100000 и до 1000000 рублей, при этом не предоставляя дополнительного обеспечения в виде поручителей или залога иных ликвидных объектов имущества;
  • не требуется оформлять полис страхования по КАСКО;
  • процентная ставка может варьироваться от 19 до 32 %, в зависимости от кредитной истории и платежеспособности клиента;
  • возможность получить отсрочку по уплате основного долга не более, чем на 3 месяца, если возникла сложная жизненная ситуация;
  • минимальный пакет документации – для рассмотрения заявки нужен только СНИЛС и паспорт;
  • автокредит могут взять даже пенсионеры – максимальный возраст на дату погашения кредитных обязательств составляет 76 (!!!) лет;
  • низкие требования к стажу работы на последнем месте – всего лишь 3 месяца;
  • удобный сервис по назначению встречи в офисе для оформления автокредита на сайте банка Восточный.

Недостатки автокредитования в банке Восточный несущественны – разве, что сумма кредита – максимально можно получить 1 млн. рублей, что вряд ли хватит на покупку автомобиля представительского класса.

Восточный Экспресс банк ранее выдавал женские автокредиты, но потом такую возможность закрыли. Теперь же остался единственный продукт для всех категорий клиентов.

Но не страшно – и женщины, и мужчины могут взять автокредит на абсолютно идентичных условиях без всякой половой дискриминации.

А для тех, кто обладает положительной кредитной историей, предусмотрена очень выгодная ставка – 19 %. Никто не уйдет из Восточного банка без выгодного автокредита!

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.