Новый закон о финансовом уполномоченном в ОСАГО

ОСАГО онлайн

Потребитель финансовых услуг

Поскольку все водители заключают договор ОСАГО, то они являются потребителями финансовых услуг в сфере страхования. А, так как по договору ОСАГО страхуется риск наступления ответственности водителя, то все потерпевшие или пострадавшие лица, будь то пассажиры авто или пешеходы, также будут являться потребителями финансовых услуг и обязаны руководствоваться новым законом.

Далее в статье мы будем в основном писать про потерпевших, но не стоит забывать и про других лиц, указанных в определении выше. Также кое-где будем применять следующие сокращения: потребитель финансовых услуг – ПФУ; финансовый уполномоченный – «финуполномоченный».

Предпосылки возникновения института финансового уполномоченного

Основная цель создания службы финансового уполномоченного — это помощь при возникновении конфликтов или споров, связанных с удовлетворением требований исключительно имущественного характера, между потребителем финансовых услуг и финансовыми организациями. К последним относятся:

  • Страховые компании
  • Банки
  • Микрофинансовые организации
  • Негосударственные пенсионные фонды
  • Ломбарды

Сегодняшняя статья будет целиком посвящена ОСАГО и говорить о помощи, в связи с принятием данного закона, я бы повременил. Лоббисты (те, кто воздействуют на членов законодательных органов в своих интересах) от страховых компаний «протащили» данный правовой акт, изменяющий порядок решения споров и обращения в суды при решении конфликтов имущественного характера.

  1. Обращение к финансовому омбудсмену БЕСПЛАТНО. На взгляд инициаторов, это основной довод в принятии данного закона, так как не придётся тратиться на адвокатов. Его абсурдность заключается в том, что если суд удовлетворяет ваш иск, то данные затраты будут компенсированы. Если финансовый омбудсмен примет решение в пользу страховой компании, то вам всё равно придётся нанимать адвоката.
  2. Снижение нагрузки на судебную систему. Действительно, около 400 тысяч (2016г. — 420 тысяч, 2017г. – 400 тысяч) жалоб на страховщиков ежегодно приходится разбирать. Если причину обращений государство не может «устранить», то оно решило поставить барьер на пути прямого обращения в суд.
  3. Снижение нагрузки на Центральный банк РФ. Как главный куратор рынка ОСАГО он получает десятки тысяч обращений в год. Поэтому Банк России решил «откупиться», как учредитель, внеся имущественный взнос в размере 3 млрд рублей.

  4. В дальнейшем служба финансового уполномоченного должна выйти на самоокупаемость за счёт взносов. Базовая ставка для страховых компаний 30 тысяч рублей. Если решение вынесено в пользу автовладельца, то сумма увеличивается до 45 тысяч рублей, если наоборот, то снижается до нуля. Страховая компания может добровольно согласиться на исполнение требований клиента в процессе рассмотрения дела, тогда плата омбудсмену будет зависеть, на каком этапе разрешился конфликт.

     

  5. И самое главное – меньше издержек будет и у самих страховых компаний. Если споры будет решать финансовый уполномоченный, то никаких штрафов, которые бывают в суде, за это не предусмотрено. Оказывается «ушлые автоюристы потрошат» страховые компании так, что эта расходная статья в их бюджетах занимает лидирующее место, хотя подозреваю, что траты на ведение бизнеса, в том числе и заработная плата, ещё больше.

Вы поняли, что произойдёт?

Перераспределение финансовых потоков: прибыль «ушлых автоюристов» поделят между собой страховые компании и служба уполномоченных!

Красиво?

Новый порядок решения споров по ОСАГО

В действующей редакции Закона об ОСАГО (пункт 1 статьи 16.1) установлено, что потерпевший до предъявления иска в суд должен обратиться к страховщику с досудебной претензией и приложить документы, согласно Правилам страхования.

Страховщик должен рассмотреть претензию потерпевшего и либо удовлетворить её, либо направить мотивированный отказ в удовлетворении требования в течение 10 календарных дней.

При этом, претензию можно или лично вручить страховщику или отправить почтой.

С 1 июня 2019 года изменится и срок рассмотрения претензии страховщиком, и способ направления претензии.

Получается, что с новыми поправками рассмотрение претензий потерпевших теперь затянется.

Было Стало
Срок рассмотрения претензии – 10 календарных дней. 15 рабочих дней (это около 20 календарных дней) для электронного обращения по стандартной форме в первые полгода со дня нарушения прав потерпевшего и 30 календарных дней для иных случаев.

Если раньше потерпевший после досудебной претензии (после получения ответа или истечения законного срока на ответ) мог обратиться в суд, за защитой своих прав, то теперь будет обязан обратиться к финансовому уполномоченному.

Стоит отметить, что страховщики (финансовые организации) смогут направлять ответы на претензии в электронном виде на e-mail потерпевших (потребителей финансовых услуг), а при его отсутствии по почтовому адресу.

Новый закон о финансовом уполномоченном в ОСАГО

Обратиться к омбудсмену можно будет как лично, так и через представителя, полномочия которого должны быть оформлены надлежащим образом (доверенностью).

Принятие и рассмотрение обращения будет осуществляться бесплатно, за исключением случая, когда обратившемуся лицу было уступлено право требования потребителя финансовых услуг.

Еще по теме  Новый базовый тариф ОСАГО на 2019 год таблица и коэффициенты

Потерпевший будет иметь право отозвать свое обращение до даты принятия решения по этому обращению. В таком случае, потерпевший не лишается права обратиться к финансовому уполномоченному повторно.

Обо всем этом подробно расписано в Законе, про требования к оформлению обращения – в статье 17, про обращения не подлежащие рассмотрению – в статье 19, про рассмотрение обращений финансовым уполномоченным – в статье 20, мы же остановимся на основных моментах из этих статей.

Обращение можно будет направить в электронном виде. Сделать это можно одним из способов:

  1. через личный кабинет потребителя финансовых услуг, который размещен на официальном сайте финансового уполномоченного;
  2. с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе сети «Интернет», включая единый портал Госуслуг.

Обращение может быть направлено через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг, заключивший соглашение о взаимодействии со службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного. Список таких МФЦ будет размещен на официальном сайте финансового уполномоченного.

  • Если потерпевший сперва не обратится к страховщику с претензией, то его обращение не подлежит рассмотрению финансовым уполномоченным.
  • Также не подлежит рассмотрению обращение, по которому идет судебное разбирательство или вынесено судебное решение.
  • Не будет рассмотрено и обращение по вопросам, связанным с компенсацией морального вреда и возмещением убытков в виде упущенной выгоды.
  • Обращение не должно содержать нецензурные и оскорбительные выражения, а также какие-либо угрозы.

Обращение рассматривается в заочной форме на основании предоставленных документов. Финансовый уполномоченный вправе по ходатайству сторон либо по своей инициативе принять решение об очном рассмотрении обращения, в том числе путем использования систем видео-конференц-связи (часть 5 статьи 20 Закона об уполномоченном).

Новый закон о финансовом уполномоченном в ОСАГО

Финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в следующие сроки:

  • в течение 15 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, — в случае направления обращения потребителем финансовых услуг;
  • в течение 30 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, — в случае направления обращения лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации (часть 8 статьи 20 Закона об уполномоченном).

В некоторых случаях течение этих сроков приостанавливается.

Данному вопросу посвящена статья 22 Закона об уполномоченном.

Рассмотрев обращение, тот принимает решение либо полностью удовлетворить требования ПФУ, либо частично, но может и отказать в удовлетворении его требований. 

В течение 1 рабочего дня со дня принятия решения, оно в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, направляется потребителю финансовых услуг, либо по его ходатайству может быть выдано на бумажном носителе.

Новый закон о финансовом уполномоченном в ОСАГО

В случае, когда решение невозможно отправить в форме электронного документа по ходатайству ПФУ, оно будет направлено на почтовый адрес, указанный в обращении или выдано на бумажном носителе.

Решение должно содержать, дату его подписания финуполномоченным, а также порядок и срок исполнения данного решения. Срок исполнения решения не может быть менее 10 рабочих дней после дня вступления в силу данного решения и не может превышать 30 дней после дня вступления в силу данного решения.

После подписания финансовым уполномоченным решения оно вступает в силу по истечении 10 рабочих дней.

Решение должно быть исполнено страховщиком (финансовой организацией) не позднее срока, который указан в данном решении, однако, в некоторых случаях исполнение решения может быть приостановлено.

Если решение не было исполнено, то финансовый уполномоченный выдает потерпевшему (потребителю финансовых услуг) удостоверение, которое является исполнительным документом. За этим удостоверением можно обратиться в течение 3 месяцев с даты, когда должно было быть исполнено решение. В случае пропуска этого срока по уважительной причине, финансовый уполномоченный по ходатайству ПФУ вправе восстановить этот срок.

Как быть, если данный срок пропущен без уважительной причины, в законе не указано.

Все тонкости касательно исполнения решения и указаны в статье 24 Закона об уполномоченном, заметим лишь, что исполнение такого решения признается надлежащим исполнением страховщиком (финансовой организацией) обязанностей по соответствующему договору, в частности по договору ОСАГО.

Но если страховщик не исполнит в добровольном порядке указанное выше решение, тогда на основании заявления ПФУ суд взыскивает со страховщика штраф в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению страховщиком.

Как видим, суд никто не отменял, но сроки обращения ограничили.

Новый закон о финансовом уполномоченном в ОСАГО

Можно будет обратиться с иском в суд в следующих случаях:

  1. если омбудсмен не примет решение в установленный законом срок;
  2. прекращение рассмотрения обращения в соответствии со статьей 27 Закона об уполномоченном;
  3. если не согласны с вступившим в силу решением.

Нельзя будет затягивать с поиском представителя и подачей искового заявления в суд, так как на это у вас будет только 30 дней.

Также необходимо будет суду представить доказательства того, что вы уже обращались к финансовому уполномоченному.

Еще по теме  Для кого подорожает ОСАГО в 2018-2019 годы

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного страховщик (финансовая организация) может в течение 10 рабочих дней со дня вступления решения в законную силу обратиться в суд.

В таком случае копия заявления подлежит направлению омбудсмену и потерпевшему (потребителю финансовых услуг) в течение 1 дня со дня подачи такого заявления.

Финансовый уполномоченный по ходатайству страховщика праве приостановить исполнение решения, которое обжалуется, до вынесения решения судом.

Если после ДТП вы остались недовольны работой страховой, а на жалобы она не реагирует, с 1 июня нужно обращаться не в суд, а к омбудсмену

При обращении страховщика в суд, потерпевший вправе вступить в дело в качестве третьего лица в порядке, установленном Гражданским процессуальным кодексом РФ.

Обращение к финансовому уполномоченному не обязательно должно заканчиваться вынесением решения, статья 21 Закона об уполномоченном говорит о его праве участвовать в урегулировании спора между сторонами до вынесения своего решения. Если между сторонами будет достигнуто соглашение, то решение по обращению не принимается.

Если страховщик (финансовая организация) не исполняет соглашение в срок, установленный этим соглашением, тогда потерпевший (потребитель финансовых услуг) вправе, как и в случае с решением, получить у финансового уполномоченного удостоверение и исполнить данное соглашение принудительно. 

Пример страхового случая с привлечением финуполномоченного

Ну и в заключении немного пофантазируем. Представим, что было некое ДТП, и посчитаем, сколько времени может потребоваться, чтобы добиться справедливого возмещения ущерба.

Сразу оговорим, что вариантов развития событий в каждом индивидуальном случае и с каждой страховой компанией очень много, поэтому просчитаем один гипотетический случай.

Итак, представим, что ДТП будет 1 июля 2020 года по договору, заключенному после 01.06.2019 года, чтобы и финансовый уполномоченный поучаствовал.

Разбираем функционал сайта финансового уполномоченного

Фонд финансирования финуполномоченного в ОСАГО

Итак, мы прошли все этапы «разочарования» после ДТП и встали на пороге обращения в службу финансового уполномоченного. Что же делать? С чего начинать?

Многие «интернет-специалисты» утверждают, что для обращения к финансовому омбудсмену сумма имущественных требований не должна превышать 500 000 рублей. Это действительно так, но за исключением споров по ОСАГО. В решении конфликтов такого рода ограничений нет.

Для начала заходим на официальный сайт финансового уполномоченного и находим на главной странице раздел «Как подать обращение». Так как со страховой компанией мы уже «пообщались» это пункт 1 (получили отказ или полный «игнор» в данном случае это не важно), то переходим сразу к проверке «нашего обидчика». Согласно закону от 04.06.2018 № 123-ФЗ есть перечень организаций, которые обязаны организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным.

Это ссылка перенаправит  вас на страничку, где содержится информация о том, что реестр этот ведётся Банком России, сроки начала обязательного взаимодействия и о возможности добровольного сотрудничества. В самом низу расположена ссылка на файл в формате Exel с актуальным перечнем организаций. Открываем и ищем свою.

Обращение финансовому омбудсмену можно подать двумя способами:

  • В электронном виде, посредством личного кабинета на официальном сайте службы
  • В письменном виде на бумажном носителе по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3

Итак, давайте разберём первый способ подачи обращения. Для этого сначала надо зарегистрироваться или создать личный кабинет, что по большому счёту, одно и то же. Процедура несложная вводим фамилию, имя, контактный телефон, электронную почту, а также придумываем пароль. Ждём СМС-сообщение с кодом активации личного кабинета. Вуаля. И вот вы полноправный участник института под названием служба финансового уполномоченного.

Заходим в личный кабинет и выбираем пункт «Подать обращение». Перед вами откроется форма, разделённая на четыре блока.

Как обращаться к новому финансовому уполномоченному после страховой компании?

Переходим к заполнению необходимой информации. В принципе ничего сложного там нет, но давайте пройдёмся, хотя бы в ознакомительных целях. Первый блок «Финансовая организация». Вбиваем ИНН (по данному критерию искать легче всего) страховой компании, нажимаем Enter, система находит соответствующего контрагента, выбираем  и все поля заполняются автоматически.

Второй блок «Предмет обращения». Где уже позиция «Сфера деятельности» будет за нас заполнена. В следующих строках «Финансовая услуга» и «Предмет спора» выбираем из выпадающего списка нужные данные. Далее, вбиваем размер требования и кратко (2 000 знаков) описываем суть проблемы.

Третий блок «Заявитель». Обратите внимание, что в данном блоке есть два раздела: «Подаю лично» и «Мне уступлено право». В данной статье мы рассматриваем только самостоятельное обращение. Часть данных будет уже заполнено из вашего профиля личного кабинета, поэтому быстренько «рассказываем о себе» недостающую информацию и жмём «Сохранить изменения».

Четвёртый блок «Документы». В данном разделе необходимо прикрепить скан копии, имеющихся у вас подтверждающих «бумажек». Обратите внимание, что места для вложения самого Обращения нет! Представляете?

То есть основным побудительным мотивом для начала рассмотрения вашей проблемы является Обращение, но в кабинете его «приткнуть» некуда! Удивительно! Россия – одним словом, и этим всё сказано! В основном люди прикрепляет Обращение в поле «Договор с финансовой организацией» — пока отказов именно по этой причине не было.

Далее, вводим цифры с картинки и нажимаем «Отправить обращение». И всё. Возможно, при использовании личного кабинета и вовсе не нужно заполнять бумажный аналог, так как информация полностью дублируется? Внятного ответа получить не удалось. Да и вообще много будет познаваться путём проб и ошибок. Благо, что по непринятым Обращениям даются разъяснения и можно, исправив «косяки», повторно направить его.

Например, выяснилось, что заявление с требованием в страховую компанию, должно быть направлено после 01.06.2019, иначе данный спор не входит в сферу деятельности службы финансового уполномоченного.

Еще по теме  Проверить КБМ в ОСАГО

Функционал личного кабинета позволяет отслеживать судьбу вашего Обращения на любой стадии рассмотрения. Хотя уведомления об изменении статуса «жалобы» можно получать на электронную почту и на мобильный телефон.

Первые выводы

Почему именно так я назвал заключительную часть данной статьи, спросите вы? Потому что делать окончательные выводы пока ещё рано. Служба работает только четвёртый месяц, и «наклеивать ярлыки» пока ещё рано. Что это: добро или зло для простого потребителя финансовых услуг ещё неясно. Ясно одно, что всем автолюбителям, которые застрахованы по ОСАГО, надо учиться теперь «разбираться» со страховыми компаниями по-новому, в случае возникновения имущественных споров и конфликтов.

Мне очень настораживает радость президента РСА Игоря Юргенса в связи с появлением финансового омбудсмена. Он уверен, что институт финансового уполномоченного позволит резко сократить количество судебных споров по ОСАГО. Оно и понятно, обогащение страховых компаний возрастёт на несколько десятков процентов, при условии, что последние для этого «не пошевелят даже пальцем».

А также, президент РСА заявляет, что уже сейчас, благодаря натуральному возмещению, число обращений в суды по ОСАГО, снизилось в два раза: с 400 тысяч в 2017 году, до 200 тысяч в 2018. Мне кажется, он даже не понимает, что он говорит. Он привёл статистику, не понимая сути происходящего.

Уважаемый господин Юргенс, люди перестали обращаться в суды, так как натуральное возмещение позволило восстановить машину, попавшую в ДТП, а не потому что недобросовестные автоюристы не видят здесь возможности обогатиться!

Действительно, выплаты по ОСАГО в большинстве случаев не позволяют отремонтировать автомобиль, поэтому мы с вами и обращаемся в суды. Тогда как натуральное возмещение позволяет получить восстановленную машину. Президент РСА делает неправильные выводы, то ли намеренно, то ли в силу «предвзятости мотивов».

Что касаемо, моего личного отношения к возникновению службы финансового уполномоченного, оно скорее негативное, чем восторженное. Почему? Давайте приведу несколько доводов:

  1. Увеличиваются сроки получения страховой выплаты, в связи с необходимостью обращения к финансовому омбудсмену. Поэтому мы не только дольше будем пешеходами, но и шансы на восстановление автомобиля за счёт страховой выплаты уменьшается, так как инфляция и курс национальной валюты «делают своё чёрное дело».
  2. Появление службы финансового уполномоченного сделает страховые компании менее сговорчивыми, так как шанс нарваться на санкционные выплаты со стороны суда уменьшается. Поясню. Теперь у страховщиков есть как бы мнение третьей стороны на конфликт, таким образом, возможность выиграть дело в суде повышается в разы. А в случае принятия финансовым уполномоченным стороны клиента, можно «выскочить» на любой стадии рассмотрения с минимальными потерями.
  3. Сколько в нашей стране людей, которые способны изложить грамотно свои мысли на бумаге? А сколько могут сделать это юридически обоснованно? А сколько могут полноценно пользоваться интернетом? Правильно немного. Поэтому большинству автовладельцев придётся обращаться к адвокатам. В случае выигрыша дела в суде затраты на автоюриста покрывались за счёт страховой компании. А если финансовый омбудсмен вынесет решение в вашу пользу, то расходы на адвоката никто вам не возместит.

Я очень надеюсь, что окажусь неправ в своих неутешительных выводах. Мне ужасно хочется, чтобы в нашей стране все благие начинания заканчивались только положительными эмоциями для моих соотечественников. Но увы. Я понимаю, в какой стране мы живём и что «дело спасения утопающего, это дело рук самого утопающего».

Если у вас остались какие-либо вопросы по поводу нового порядка решения имущественных споров со страховыми компаниями, обращению в службу финансового уполномоченного, функционирования сайта и кабинета на официальном сайте омбудсмена, оформления документов, пишите в комментариях, обязательно отвечу.

А также подписываетесь на новые статьи, обещаю, будет интересно.

Обратная сила нового закона

Вступил в силу данный Федеральный закон 3 сентября 2018 года, за исключением некоторых его положений.

Несмотря на то, что законодатель предоставил нам с вами такое право, стоит хорошенько подумать, воспользоваться им или нет, учитывая все те нюансы, о которых мы рассказали в данной статье.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.