ОСАГО с франшизой — что это такое, возврат, возмещение виновника, расходы по оплате, по КАСКО

ОСАГО онлайн

Что собой представляет франшиза по КАСКО

Франшиза по КАСКО – это определенная сумма, вычитаемая из компенсационной выплаты. Часто это понятие заменяют на сумму ущерба, которая не может быть покрыта за счет страховки. Если выставленная сумма ремонта не превышает размера франшизы, то затраты на восстановление автомобиля не выплачиваются страховой компанией. Если стоимость ремонтных работ превысит лимит, установленный франшизой, то будет возмещена часто от общей суммы.

Многие клиенты страховщиков соглашаются на оформление КАСКО по этой схеме. Причиной заинтересованности является сниженная цена на услуги по франшизе. Размер франшизы обратно пропорционален стоимости КАСКО. К оформлению такой схемы часто прибегают лица, если стоимость страховки их автомобиля превышает 100 000 рублей.

Оформление полиса по франшизе окажется выгодным решением в двух случаях:

  1. Если покупка КАСКО – требование кредитной организации для оформления займа при приобретении автомобиля. Из-за высокого размера страховки, стоимость самого полиса существенно снижается.
  2. Если водитель не собирается обращаться за выплатой компенсации в случае получения мелких повреждений транспортного средства. Человек не хочет разбираться с документами и тратить личное время для получения небольшой суммы на ремонт автомобиля. Так как водитель не собирается получать компенсацию, то ему не нужен полный набор страховых услуг.

Еще одним плюсом является вероятность возвращения франшизы с лица, которое виновно в произошедшей ситуации. Несмотря на то, что такая процедура является законной, многие застрахованные лица не используют эту возможность. Страховая компания не отказывает в компенсации.

Как происходит процесс возврата

Если наступил страховой случай, то возможны два пути развития событий:

  1. Сумма франшизы вносится клиентом в кассу страховщика, а компания уже занимается ремонтом авто.
  2. Страховщик выплачивает клиенту компенсацию, но из нее вычитается сумма франшизы.

Если страхователь в данном ДТП является потерпевшей стороной, он имеет полное право претендовать на полное возмещение убытков. Для этого надо обратиться кроме своей, еще и в компанию, где застраховано виновное лицо. После рассмотрения пакета документов и обстоятельств аварии потерпевшей стороне возвращают стоимость оплаченной франшизы.

Для того чтобы это сделать, нужно:

  1. Пройти освидетельствование авто у экспертов в обеих страховых компаниях (и потерпевшего, и виновника). Каждая их них оценивает ущерб.
  2. Потерпевший должен настаивать, чтобы страховщик виновника выплатил франшизу до того, как его собственная страховая компания выплатит компенсацию. Если это будет сделано в обратном порядке, то сумма франшизы может снизиться ровно на коэффициент износа автомобиля.

Не все граждане знают, что франшизу можно вернуть, и делает это страховщик виновника ДТП. Если страховщик виновника не освидетельствует авто, то на возврат франшизы можно не рассчитывать.

Какие существуют виды франшизы

Всего доступно три варианта франшизы:

  1. Безусловная. Размер страхования неизменяем, а франшиза не может быть возвращена. При подписании договора на франшизу, где минимальная стоимость возмещения ущерба составляет 20 000 рублей, нельзя рассчитывать на получение выплаты при повреждениях на 19 000 рублей. Ремонт автомобиля придется оплачивать застрахованному лицу. Но если повреждения были получены на 30 000 рублей, то размер выплаты составит 10 000 рублей после вычета франшизы.
  2. Условная. Если сумма ущерба меньше размера франшизы, то компенсация выплачиваться не будет. Но если для ремонта требуется сумма, превышающая установленный порог, то компания обязана полностью возместить ущерб.
  3. Безусловная с процентом. Для такой страховки действуют те же правила, что и для обычной безусловной. Порог в фиксированном значении заменяется на процентное соотношение.
Еще по теме  Реформа ОСАГО: что изменится в автостраховании в 2019 году

ОСАГО с франшизой - что это такое, возврат, возмещение виновника, расходы по оплате, по КАСКО

Малое количество страховых компаний предлагает условную франшизу. Причина заключается в ее нерентабельности по сравнению с безусловной.

Необходимые документы

Документы на возврат франшизы подаются в страховую компанию виновника ДТП потерпевшим лицом. Понадобятся:

  1. Протокол с места ДТП.
  2. Копия страхового полиса лица, виновного в ДТП.
  3. Паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение пострадавшего.
  4. Результаты проведенной экспертизы от двух страховых компаний (пострадавшего и виновника), в них должны быть обозначены повреждения и сумма ущерба.
  5. Если уже проводились ремонтные работы — акт об их проведении.
  6. Платежный документ, подтверждающий сумму и факт оплаты франшизы.
  7. Реквизиты счета в банке для перевода средств.
  8. Заявление установленного образца.

Бывают случаи, когда очень сложно определить виновника ДТП. Тогда процедура возврата франшизы возможна только после судебного разбирательства, если суд признает гражданина потерпевшей стороной.

Можно ли сделать возврат по КАСКО через обязательное страхование

Для наглядного представления процедуры возврата потребуется привести пример, где в аварии принимали участие два водителя. После оформления дорожно-транспортного происшествия необходимо передать информацию и документы в страховую компанию. Тогда сумма франшизы вносится автовладельцем в кассу компании.

Если застрахованное лицо было потерпевшим, то оно имеет право на возмещение ущерба в полном объеме. Только в таком случае может быть оформлен возврат франшизы по КАСКО.

Перед тем, как вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП, необходимо учесть три условия:

  1. Застрахованное лицо – потерпевший.
  2. Имеется виновник ДТП.
  3. Имеется действующий полис ОСАГО и КАСКО.

Орган, куда должен обращаться застрахованный водитель в случае ДТП, определяется в зависимости от наличия пострадавших лиц. Если таковых нет, то получить сумму возмещения ущерба можно напрямую из страховой компании, выдавшей полис ОСАГО.

При наличии пострадавших за получением страховых средств потребуется обращаться в организацию, выдавшую полис КАСКО виновнику происшествия.

Застрахованное лицо должно обратиться в компанию, которая оформила КАСКО. Возвращать франшизу можно только в случае предоставления полного пакета бумаг для оформления страхового случая. После того как страхователь оплачивает франшизу, он получает право на обращение по ОСАГО. Все эти действия необходимо выполнять только после того, как был установлен виновник происшествия.

Проще всего оформить возмещение ущерба тем лицам, которые получили полисы ОСАГО и КАСКО в одной страховой организации. Тогда водителю потребуется обратиться в компанию лишь единожды, приложив к стандартному пакету документов заявление о возмещении франшизы КАСКО по ОСАГО виновника.

Если полисы оформлены в разных страховых компаниях, то процедура получения средств на восстановление автомобиля будет проходить по следующему сценарию:

  1. Когда ремонтные работы по восстановлению автомобиля будут завершены, забрать полный пакет документов, который был передан для получения выплат по КАСКО.
  2. Все полученные бумаги направить в ОСАГО. Дополнительно приложить чеки, которые будут подтверждать оплату франшизы.
  3. Составить заявление с прошением о возмещении ущерба.
  4. Указать реквизиты банковского счета для получения средств за страховку.

Заявление, которое составляется с целью возмещения средств по КАСКО, не отличается от обращения по ОСАГО. Форма может иметь лишь незначительные изменения в зависимости от условий, действующих в отдельно взятой страховой компании. Чаще всего дополнения в заявлении включают в себя указание наименования организации, размер причиненного ущерба и стоимость франшизы.

Через ОСАГО

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО осуществляется следующим образом. Пострадавшее лицо должно выплатить сумму франшизы через своего страховщика. На его счет, указанный в составленном договоре, необходимо направить средства. Сумма возмещения будет определена только после обращения страховой компании, оформившей КАСКО, к фирме, занимающейся выдачей ОСАГО. Возмещение ущерба может взиматься не только от лица страховой компании, но и от виновника.

Еще по теме  Что делать при аварии автомобиля ОСАГО

Законодательство указывает, что отсутствие ОСАГО не является причиной для отмены ответственности, которую несет каждый водитель. Но из-за отсутствия договора средства для возмещения франшизы будут взиматься с виновника напрямую.

Лучше всего попытаться решить ситуацию в досудебном порядке. Для этого пострадавшее лицо должно попытаться найти контакт с виновником ДТП. Если человек будет отказываться оплачивать нанесенный ущерб, то пострадавший получит основание для обращения в суд.

Если у пострадавшего гражданина имеются оба полиса — КАСКО и ОСАГО — он вправе требовать возврата франшизы в полном объеме. Процедура возврата упрощается, если виновник страхует авто в той же компании, где и пострадавший. Так и документы подавать намного легчи, и сроки возврата будут короче.

После наступления страхового случая потерпевшие водители должны знать, как возместить франшизу по ОСАГО, чтобы компенсировать ущерб своего движимого имущества.

Данный процесс состоит из нескольких этапов, в результате чего можно получить выплату франшизы по ОСАГО.

Но, кроме этого, следует учитываться аспекты с расчетом стоимости франшизы и требуемой для ее оформления документации.

Расчет

Для таких подсчетов вам нужно знать три главных аспекта: процентное выражение франшизы, ее вид и размер страховки. Последняя сумма вычисляется при умножении процентного выражения франшизы на размер страхового полиса.

X%*S=F,

Х процент для франшизы
S размер страховки
F сумма франшизы

Для каждого вида франшизы (безусловной и условной) есть свои условия. Первый вид – самый распространенный, а выплате страховки всегда вычитается из размера ущерба, то есть по потерпевший никогда не получит полную компенсацию убытков.

Например, если стоимость полиса – 1 млн. рублей, размер франшизы – 0,05%, то при размере ущерба в 3000 рублей, страховщик выплатит 2500 рублей. Но если ущерб будет составлять 400 рублей, то выплату не произведут.

Франшиза по КАСКО и как ее можно вернуть

Следует учитывать, что для безусловной франшизы размер выплаты будет установлен меньшим, чем для условного аналога.

Документы

Для того, чтобы получить франшизу по полису ОСАГО, следует предоставить пакет документации.

Это предназначено для того, чтобы предоставить страховщикам сведения о страховом случае и об условиях страхования:

  • направление на осмотр и ремонтные работы в СТО;
  • заключение осмотра транспортного средства;
  • чек из СТО;
  • счет-фактуру;
  • накладную;
  • акт и заключения экспертов о происшествии;
  • справку 154;
  • уведомление о выплате по франшизе;
  • извещение о ДТП.

Отметим, что в отдельных случаях страховщик может потребовать дополнительные документы. О их подлинности и наличии следует позаботиться, чтобы увеличить свои шансы для покрытия ущерба после происшествия на дороге.

Порядок

Процедура возмещения франшизы возможна лишь с выполнением нескольких важных аспектов.

Потерпевшему в результате ДТП следует воспользоваться рекомендациями, которые помогут получить финансовую компенсацию:

  1. Осуществите ремонт транспортного средства по КАСКО.
  2. Оплатите франшизу.
  3. Предоставьте своего страховщику чек и заказ-наряд, заявления, чтобы получить возврат франшизы.

Поэтому, страхователю следует собрать всю нужную документацию и придерживаться порядка получения выплаты от страховой компании. Но также следует учитывать вид компенсации, чтобы ранее знать сумму компенсации.

Специалисты рекомендуют ранее взвесить все преимущества условной и безусловной франшизы.

Когда потерпевший в случае ДТП обращается в страховую компанию для выплаты франшизы по КАСКО через ОСАГО, то он может столкнуться с несколькими проблемами:

  • Страховщик виновника может отказываться предоставлять выплату, ссылаясь на то, что автомобилист не доставил поврежденное транспортное средство для осмотра непосредственно до ремонтных работ ( пункт 45 Правил ОСАГО и пункт 2 статьи 12 закона об ОСАГО РФ регламентируют это). Но статьи 961-964 ГК РФ такие действия страховой компании расценивают как неправомерный. Потому при возврате франшизы КАСКО через ОСАГО обращайтесь к регламенту Гражданского Кодекса.
  • СК может не принять предоставленные от автомобилиста документы, аргументируя это тем, что они позволяют сделать оценку ущерба, или что экспертизу проведи не по правилам. Это можно обжаловать досудебной претензией.
Еще по теме  Калькулятор КАСКО онлайн по всем страховым компаниям без регистрации и телефона

Возмещение франшизы по ОСАГО виновника осуществится без проблем, если у них с потерпевшим одна страховая компания.

В таком случае последний страхователь должен сразу написать два заявления: для выплаты полиса КАСКО с вычитыванием франшизы и для компенсации по полису ОСАГО в размере этой списанной франшизы.

Для потерпевшего важно иметь полис КАСКО или ОСАГО, собрать нужные акты и протоколы, которые могут свидетельствовать о происшествии и его последствиях, после того следует придерживаться порядка процедуры возмещения.

Компенсация страхового случая – это финансовая защита для участников происшествия на дороге. Для этого и существуют страховые компании, поэтому законодательство и регламентирует обязательное оформление таких полисов.

Перед ее оформлением следует ознакомиться с имеющимися видами франшизы – условной и безусловной, чтобы выбрать максимально выгодные условия для своего страхования.

Заявление на возврат

Как правило, имеется стандартный бланк для подобного заявления. В нем обязательно указываются:

  1. Все сведения о заявителе (ФИО, название его страховой компании, паспортные данные, адрес, телефоны).
  2. Сведения о виновнике ДТП (ФИО, номер и марка его авто).
  3. Описание аварии, дата, место происшествия, обстоятельства.
  4. Требование о возврате определенной суммы франшизы.
  5. Просьба вернуть средства на счет в банке или наличными.
  6. Обозначить список прилагаемых документов.
  7. Обязательны подпись, ее расшифровка и дата написания заявления.

Порядок компенсации франшизы по КАСКО

Перед тем, как обращаться за компенсацией, необходимо сделать следующие действия:

  • передать автомобиль на осмотр после ДТП для определения ремонтной стоимости;
  • сделать копии бумаг;
  • составить заявление для компенсации затрат.

Итогом действий будет сбор всех необходимых документов, которые будут предоставляться для получения выплаты по КАСКО.

После того, как был совершен звонок в ГИБДД, необходимо связаться со страховой компанией, которая выдала КАСКО. Чтобы получить средства потребуется подать бумаги в страховую компанию или на СТОА.

Законодательство позволяет получить возврат уплаченной суммы за франшизу даже после того, как транспортное средство было отремонтировано. Для этого потребуется составить претензию о полученном вреде и направить ее в страховую компанию.

https://www.youtube.com/watch?v=86OiZC_tCvw

Составление заявления на возврат франшизы должно составляться в соответствии с установленными правилами:

  1. Шапка. Указывается наименование страховой организации и данные заявителя.
  2. Данные участников ДТП. Вписываются ФИО физических лиц и данные автомобиля.
  3. Описание. Дата происшествия, его место и причины.
  4. Требования. Размер возмещения, который должен подтверждаться квитанциями и чеками.
  5. Размер компенсации по КАСКО.
  6. Список приложенных бумаг.
  7. Подпись и дата.

Бланки заявлений

Возможные проблемы при возврате франшизы по полису КАСКО

Существует две основные проблемы, которые встречаются при оформлении возврата франшизы. Отказ в выплате может быть получен по причине указания недостоверных или некорректных данных в переданных бумагах. Сумма выплаты определяется с учетом изношенных деталей.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.