Виды мошенничества с ОСАГО

ОСАГО онлайн

Чем грозит поддельный полис ОСАГО?

По мере появления новых услуг и способов страхования, возникают все новые пути незаконной наживы преступников. При этом речь идет не только об аферистах и преступных действиях сотрудников СК – сами автовладельцы нередко осознанно пользуются фальшивыми полисами, не желая платить за страховую защиту, определенную законом как обязательную.

По мере повышения уровня безопасности и средств защиты, схемы, используемые злоумышленниками, совершенствуются и изменяются. Необходимо детально разобраться в ситуации на рынке автострахования и ознакомиться с мерами противодействия мошенничеству. Для тех, кто рассматривает ОСАГО в качестве одного из способов обогащения, рекомендуется изучить те последствия, которые ждут при умышленном использовании мошеннических схем.

В соблюдении законной процедуры заинтересованы все страховые организации и добросовестные автомобилисты. Знание основных используемых аферистами схем позволит своевременно выявить подозрительные обстоятельства страхования и вовремя отказаться от них, защищая себя от риска стать жертвой мошенников. В страховых обществах содержится целый штат работников, основной целью деятельности которых служит выявление и пресечений действий злоумышленников из числа сотрудников СК, задействованных служб и самих клиентов.

Исходя из того, кто является получателем незаконной выгоды, различают схемы мошенничества:

  • представителей офиса СК;
  • аферистов;
  • работников по оценке ущерба, СТО;
  • водителей.

Согласно последним статистическим данным 2020 года, все виды незаконных действий по ОСАГО, распределяются следующим образом:

  1. На первом месте по популярности являются варианты афер с полисами после того, как произошел случай на дороге и требуется возмещение.
  2. На втором месте случаи подделки аферистами событий, расцениваемых как страховой случай (возникновение условий ДТП).
  3. На третьем месте – преступления, связанные с умышленным искажением фактов при заключении договора.

Знание основных схем мошенничества обезопасит человека, намеренного оформить страховку и пользоваться ею.

Так как процесс получения выплат многоэтапный, зачастую помимо менеджера отделения в схему вовлекают другие звенья, что приводит к созданию целой группы преступников. Так как основная ответственность и полномочия находятся в руках сотрудника компании, именно к нему чаще предъявляют претензии, а деятельность находится под контролем соответствующих служб.

Еще по теме  Как поменять права? Самый быстрый и дешевый способ

Виды мошенничества с ОСАГО

Силами внутренних отделов, организованных на базе каждой страховой организации, выявляются следующие преступные деяния:

  • неправомерное включение дополнительного ущерба, который может увеличить сумму страховой выплаты (действия согласовываются со страхователем, который перечисляет определенный процент на карту недобросовестного сотрудника);
  • оформление полиса на автомобили, уже побывавшие в ДТП, для дальнейшего предъявления требований к выплате возмещения;
  • подтасовка сведений в калькуляции расходов на ремонт, различные манипуляции со стоимостью и состоянием используемых в ремонте деталей;
  • умалчивание факта, что при ДТП водитель находился в состоянии опьянения;
  • оформление ОСАГО на списанных бланках, их умышленное повреждение для последующей продажи автомобилисту;
  • оформление полисов с применением поддельных печатей;
  • к случаям подделки относят и подписание документов за руководство филиала.

При оформлении задним числом суть действий заключается в сговоре представителей дорожной полиции, экспертов, страховых агентов, представителей компании.

Регистрационные данные на поврежденный ранее в ДТП автомобиль меняют на параметры аналогичного авто, не участвовавшего в аварии. Страховка оформляется через агента на исправное транспортное средство с фиксацией состояния фотосъемкой и занесением информации в базу. Далее номера поврежденного авто возвращаются, а владельцем подается заявление с просьбой организовать страховое возмещение.

Частыми случаями мошенничества является завышение калькуляции расходов на восстановление машины после ДТП. В сговор вступают менеджеры компаний и автомобилисты. После того, как компания начислит сумму, превышающую реальные затраты на ремонт, менеджер получает свою долю от превышения. Новые технические возможности позволяют сотрудникам СК самостоятельно отчислять из суммы к возмещению определенную долю выплаты.

Если машина уже получила повреждения и требуется организовать выплату, страхователь повторно наносит удар при подстроенном ДТП в то же место, а размер возмещения увеличивается пропорционально полученным дополнительно повреждениям. Умышленное завышение возможно и при обращении на СТО по выданному в СК направлению.

Чтобы получить возмещение в полном объеме, владелец полиса ОСАГО договаривается с менеджером о сокрытии факта пребывания за рулем в состоянии опьянения. В результате ремонт оплачивают без регрессных требований и суброгации, но владельцу авто сообщают о том, что из-за наличия алкоголя в крови, сумма выплачивается частично, а оставшаяся часть переходит в карман сотрудника-нарушителя.

Если со стороны сотрудников поводом для мошенничества являются полномочия, которыми они наделяются для организации текущей работы страховщика, то для самих водителей вариантов обмана своего страховщика также достаточно.

самые распространенные виды мошенничества в автостраховании

В практике компаний, работающих на рынке ОСАГО, есть множество ситуаций неправомерного начисления выплат, что фактически приравнивает подобных водителей к аферистам. Когда опыта в обманных схемах недостаточно, часто водители вовлекаются в состав группы лиц с преступными намерениями. Тогда обычно используются следующие способы:

  1. Преступная договоренность с экспертом по оценке, в результате которой стоимость компенсации завышается за счет умышленного увеличения расходов на ремонт.
  2. Использование поддельных бланков, намеренная фальсификация – не позволит получить компенсацию при ДТП, однако при аккуратной езде, водитель попросту избавляется от необходимости оплачивать страховку.
  3. Заключение договора с несколькими филиалами компании, с намерением впоследствии воспользоваться выплатой в каждой из них.
  4. На месте аварии, в процессе сговора с аваркомом или экспертом, водители передают взятку, своего рода, вознаграждение за фальсификацию техэкспертизы и приписку ложных дефектов, полученных при ДТП. Предлагая деньги на начальном этапе, водитель избавляется от необходимости вовлекать дополнительный круг лиц. Чем меньше заинтересованных в фальсификации, тем больше «премия» каждого участника.
Еще по теме  Как получить возмещение ущерба пострадавшей стороне при ДТП по ОСАГО

Использование бланков похищенных, списанных полисов приведет к тому, что первая же проверка выявит подлог, если заинтересованное лицо проверит номер по базе компании. Чтобы сработала схема, для использования фальшивого бланка требуется привлечение менеджера, имеющего доступ к базе организации. Путем изменения данных в базе обнаружить подлог невозможно, однако менеджеру, выполнившему процедуру, выплачивается «гонорар» за оказанные незаконно услуги.

Намеренная покупка фальшивки пригодится только тем автомобилистам, которые рассчитывают на экономию в расходах на автострахование и освобождение от штрафов за отсутствие полиса. Других корыстных мотивов такие действия не предполагают.

Это мошенничество в сфере страхования ОСАГО используется еще с момента зарождения автострахования. С внедрением электронных полисов им воспользоваться стало еще проще. Да и мошенничеством его трудно назвать.

Точнее это «лукавство страхователей».  А суть его в следующем.

При покупке машины она ставится на учет в каком-нибудь поселке (селе) например, по месту жительства какого-нибудь родственника и все!

При оформлении полиса указываешь адрес регистрации ТС, адрес в поселке и получаешь скидку на страховой тариф. Например, страховой тариф в г. Москва равен 2, а тариф для села 0,8.

Согласитесь хорошая экономия! Более чем в 2 раза!

Забудьте о том, что бланки чем-то там защищены: водные знаки, вшитая металлическая лента и т.д. Их подделывают на 100%, так что сотрудник страховой компании не сможет отличить оригинал от подделки. У нас были на руках несколько левых бланков, и есть подозрение, что печатают их на том же оборудовании, что и оригиналы.

Тоже не показатель. Все левые бланки осаго печатаются, как копия настоящего. Т.е. точно такой же оригинальный бланк принадлежит страховой компании и находится там, либо уже на руках у страхователя. Поэтому, когда вы проверяете полис по номеру и видите, что полис принадлежит страховой компании, то это еще не показатель. Об этом мы расскажем чуть позже.

Еще как возможно, только мошенникам приходится действовать гораздо изощрённые. Вам пришлют электронный полис с чужим номером ХХХ… Или оформят полис, но изменят данные, например, снизят количество л.с., что сделает полис дешевле. Разницу мошенник оставит себе. У вас же на бумаге будет все как нужно, но только при ДТП выяснится, что полис левый, оформлен с ошибкой и недействителен. Возмещать ущерб придется из своего кармана.

Уважаемые автовладельцы, ниже мы собрали все встречающиеся признаки поддельных полисов ОСАГО, которые встречали на своем богатом опыте и по рассказам клиентов.

1. Цена ниже ФЗ-40

Что собой представляет страховое мошенничество

Мошенничество – это незаконная деятельность, которая при наличии определенных признаков образует состав преступления.

Еще по теме  Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Мошенничество в сфере автострахования можно рассматривать с 2 позиций. Первая – со стороны страхователей (водителей, оформивших полис). Своими действиями они пытаются обмануть страховую компанию с целью получения страховой компенсации, либо увеличения ее размера. Наиболее часто это выражено в проведении «автоподстав», хотя встречаются и другие схемы.

Также распространено приобретение полиса ОСАГО с помощью ложных документов. В этом случае страховка не имеет юридической силы и считается недействительной.

Мошенники со стороны страховщиков также встречаются. Иногда схемы сводятся к вводу заведомо неверных данных, чтобы увеличить минимальную стоимость ОСАГО.

Для водителей же наиболее опасны мошеннические организации, которые вообще не имеют лицензии и не вправе заниматься страховой деятельностью. Они могут продавать полисы по обычной или заниженной цене, однако смысла от них нет, поскольку они недействительны в любом случае. В дальнейшем вернуть свои деньги может быть проблематично.

В отличие от физических лиц, для организаций не предусмотрена уголовная ответственность (их вообще нельзя привлекать к УО). Поэтому вопрос о привлечении компании за совершение мошеннических действий является сложным – в первую очередь, наказываются сотрудники и руководство, в зависимости от имеющегося состава преступления.

В первую очередь, стоит проверить лицензию организации. Если ее нет, компания не может заниматься страховой деятельностью.

Следует обращать внимание на известность организации. Крупные страховщики не будут заниматься страховым мошенничеством – это станет серьезным ударом по репутации.

Главным признаком обмана является цена значительно ниже рыночной. Стоимость полиса ОСАГО складывается из нескольких коэффициентов, часть из которых устанавливается законом и не подлежит самостоятельному изменению.

В последнее время стало развиваться мошенничество с электронными полисами ОСАГО. В интернете множество сайтов и сервисов, предлагающих быстро и дешево получить полис. Обычно мошенники просят скинуть сканы документов и перевести деньги на карту, по реквизитам или в электронный кошелек. От таких предложений нужно сразу отказываться – скорее всего это обман.

Важно отметить, что у всех крупных страховщиков, при продаже электронных полисов, вводом данных занимается сам клиент без вмешательства сотрудника.

Мошенничество в сфере страховых услуг – частое явление. Встретиться лицом к лицу с аферистами могут как частные лица, заключившие договор в офисе страховщика, так и компании.

Суть страхового мошенничества заключается в обманном присвоении выплаты, премии и материального возмещения в рамках договора страхования. Субъектами страхового мошенничества могут выступать:

  1. Клиенты – страхователь, застрахованное лицо и/или выгодоприобретатель.
  2. Страховщик – юридическое лицо.
  3. Третья сторона – заинтересованные лица. Брокеры, знакомые «потерпевших», сотрудники правоохранительных органов, свидетели страхового случая.

Мошенничество в сфере страховых услуг может осуществляться в офисе и за его пределами. Наиболее часто оно встречается на стадии получения компенсации, например, при попытке завысить размер ущерба, чтобы получить максимальный размер страхового покрытия.

Заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования, чтобы получить страховое возмещение выше действительной стоимости имущества.

Одновременное страхование одного и того же имущества в различных страховых организациях.

Утаивание информации, имеющей значение для заключения договора страхования. Этот вид мошенничества заключается в том, что страхователь, нарушая действующее законодательство, утаивает некоторые факты, для того чтобы уплатить меньшую премию.

Превращение незастрахованных убытков в застрахованные. Этот вид мошенничества характерен тем, что договор страхования заключается уже после свершившегося страхового случая.

Страхователь выступает в роли злоумышленника. Типичным примером может служить поджог, как способ поправить свои финансовые дела.

Инсценировка страховых случаев. Суть этого обмана заключается в том, что страхователь подает претензию на убытки, которых не было вообще.

В наше время бывает и так, что в роли мошенников или их соучастников выступают сами недобросовестные страховщики, как правило, в лице страховых агентов.

Мошенничество со стороны страховых компаний и ее сотрудников:

  1. За определенную сумму вознаграждения, сотрудник страховой компании может оформить полис задним числом. Используется в случае если произошло ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО. Вот он идет и договаривается с сотрудником страховой, а тот выписывает полис датой до даты ДТП.

    Эти случаи страхового мошеничества становятся редки и используются страховыми агентами или мелкими «фирмочками», которые выписывают полисы на бумажных бланках. Большие компании оформляют полисы через базу РСА, где проверяются все введенные данные.

  2. «Липовые повреждения» или завышенная сумма ущерба. В данном случае инициаторами выступают сотрудники страховщика. Они вступают в сговор со страхователями.

    Получив страховую выплату автовладелец отдает до 40-50% от полученной суммы, но даже и здесь обе стороны остаются в плюсе с приличным доходом. 

  3. Продажа бланков страховых полисов. Вы оплачиваете полис по страховому тарифу, на это вам дают чек или выписывают квитанцию. А 100-200 рублей за «бланк» вы оплачиваете без каких-либо квитанций.

    Я считаю это самым гениальным способом получить с нас деньги.

Мошенничество со страховыми компаниями является самым опасным для страхователя, в результате можно остаться и без страховой выплаты и получить судимость!

Меры ответственности

страховое мошенничество виды

Любое незаконное действие в отношении использования полиса ОСАГО влечет за собой наказание согласно нормам гражданского и уголовного законодательств, в зависимости от тяжести проступка. Привлечение к уголовной ответственности в связи с мошенничеством регламентируется рядом положений УК РФ:

  1. Ст. 159 предусматривает административный арест до 4 месяцев, обязательные работы либо штраф до полумиллиона рублей за мошеннические действия со стороны граждан.
    За решеткойВ отдельных случаях мерой наказания становится лишение свободы сроком до 4 лет.
  2. Ст. 204 предполагает арест до полугода, штраф до 2,5 миллионов рублей, обязательные работы, либо лишение свободы до 5 лет за дачу взятки при участии в афере со страховкой.
  3. Ст. 327 определяет мерой наказания арест до полугода или лишение свободы до 3 лет за изготовление и использование фальшивого полиса, иного документа в области страхования, ведущего к получению неправомерного дохода, наживе преступников.

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу,

— наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину,

— наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере,

Виды мошенничества с ОСАГО

— наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере,

— наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.значительный вред – более 10 000 рублей;

При применение норм данной статьи обязательно принимается во внимание размер ущерба:

  • От 10 тыс. руб. — значительный размер
  • От 3 млн. руб. — это уже крупный размер;
  • От 12 млн. руб. — особо крупный размер.

Как защитить себя от страховых мошенников?

  1. При заключении договора и урегулировании убытков никогда не подписывайте пустые бланки или заявления.
  2. Не сообщайте никому, кроме официальных представителей страховой компании и сотрудников органов внутренних дел, номера своего полиса. Им могут воспользоваться страховые мошенники.
  3. При ДТП не признавайте своей вины и не предпринимайте никаких действий до приезда ГИБДД или аварийного комиссара.
  4. Не соглашайтесь, если кто-то предлагает Вам «заработать» на страховании, это может обернуться против Вас
  5. Будьте аккуратны при покупке и продлении полисов в сомнительных местах. Проверяйте и уточняйте фамилию страхового представителя. При необходимости обратитесь в представительство компании для подтверждения его личности.

Выполнения этого минимально перечня обезопасит Вас и Вы не когда не узнаете на себе, что такое страховое мошеничество.

Из-за действий мошенников службы безопасности страховых компаний вынуждены значительно усиливать проверку страхователей на этапе заключения договора, и особенно при урегулировании страхового случая. Отсюда и дополнительные проверки обстоятельств происшествия, и проведение дополнительных осмотров и экспертиз, кажущихся непосвященным страхователям бюрократическими проволочками.

Естественно, что от всего этого страдают, в первую очередь, добросовестные клиенты. Но страховая компания не может поступить иначе, ведь от этого зависит ее финансовая устойчивость, а значит, возможность исполнять обязательства перед страхователями в полном объеме.

Ключевая проблема в борьбе с мошенничеством — отсутствие единого источника данных о клиентах среди страховщиков. Особое внимание должно уделяться созданию информационных баз: нужно на федеральном уровне создавать единую клиентскую базу для объективной оценки риска по каждому конкретному застрахованному. Также крайне необходим обмен информацией о страховых выплатах между страховщиками.

Также необходимо широко освещать в СМИ выявленные службами безопасности различных страховых компаний факты мошенничества, особенно если это касается случаев привлечения виновных лиц к уголовной ответственности.

Если страховую компанию Банк России заподозрил в мошенничестве, она может лишиться лицензии. Срок реабилитации юр.лица может составлять от 6 до 24 месяцев, в зависимости от частоты случаев и репутации на рынке. При этом руководству грозит штраф, как и менеджерам, которые принимали активное участие в сомнительных схемах.

Ответственность граждан за мошенничество, в том числе в страховой сфере, прописана в ст. 159 УК РФ. Владельцам полисов, которые пытались обмануть страховщика, и руководителям компаний с сомнительной репутацией суд может назначить:

  • Штраф до 120 000 рублей, обязательные работы сроком до 360 часов, либо исправительные работы до 1 года, ограничение свободы или принудительные работы сроком до 2 лет, арест до 4 месяцев или лишение свободы до 2 лет.
  • Штраф до 300 000 рублей, обязательные работы сроком до 480 часов, либо исправительные работы до 2 лета, принудительные работы сроком до 5 либо лишение свободы на тот же срок, если деяние совершалось группой лиц по предварительному сговору.

Иные меры наказаний, в том числе для лиц, использующих свое служебное положение, прописаны в ст. 159 УК РФ.

Правовая база

Страховая деятельность в России регулируется законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 №4015-1. Лица, которые умышленно нарушают предписания законодательного акта, несут ответственность по ст. 159 УК РФ, которая предусматривает не только штрафные санкции, но и лишение свободы сроком до 10 лет.

Отдельные виды страховых услуг регулируются конкретными законодательными актами, среди которых законы:

  1. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 №40-ФЗ – полисы ОСАГО.
  2. «Об обязательном медицинском страховании» от 29.11.2010 №326-ФЗ – ОМС.
  3. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ

Попытки нарушить закон сулят мошенникам неприятности, от штрафа до лишения свободы.

Страховое мошенничество страхователей

продажа поддельного полиса;

телефон

продажа полиса лицом, не являющимся страховым представителем;

продажа полиса с присвоением денег страховым представителем;

продажа полиса от имени компании, которая не существовала или перестала работать на рынке страховых услуг;

продажа полиса от имени компании, у которой нет лицензии на данный вид страхования;

подписание полиса лицом, не имеющим на это полномочий от страховой компании;

завышение суммы страховых взносов при заключении договора страхования.

1. Цена ниже ФЗ-40

  • Паспорт собственника/страхователя
  • Свидетельство на авто или птс
  • Водительское удостоверение
документы

Копии нужны для сдачи в страховую компанию, а также для правильного заполнения заявления, квитанций, полиса. К примеру, в заявление на страхование вносят все паспортные данные собственника и страхователя. Если у вас этого не запросили, будьте уверены, что вы общаетесь с мошенниками, которым главное узнать те данные, которые должны быть только на полисе.

  • Квитанция об оплате (2-3 экземпляра)
  • Оригинал полиса ОСАГО
  • Копия полиса
  • Заявление
 документы

У вас остается подписанный оригинал полиса и квитанция. Остальные документы представитель должен сдать в страховую компанию. В добавок к этому мы всегда передаем фирменное извещение о ДТП (европротокол). Это не обязательно, но любая уважающая себя компания делает также. В случае с мошенниками вы за свои деньги купите только поддельный полис осаго и квитанцию.

 Если вам позвонили из страховой компании, в которой вы не застрахованы и предложили продлить полис, то на 80% — это мошенники. Страховые компании звонят по продлениям только своим клиентам! А так обычно делают те, кто купили базу и прозванивают клиентов, у кого заканчивается страховка.

Наверняка, вам поступали такие звонки незадолго до окончания ОСАГО или в месяц, когда вы поставили машину на учет. Мне лично звонили два раза и представлялись компанией Росгосстрах и ВСК. Когда я получил расчет стоимости, то сразу понял, что мне пытаются продать левый полис. Задав несколько вопросов, я выявил и другие признаки обмана. О них пойдет речь ниже.

Когда вам говорят, что самостоятельно забрать полис невозможно и есть только курьерская доставка, начнут объяснять, что у них call-центр, что они находятся очень далеко и т.д., то это один из признаков мошенников продающих поддельные полиса. Скорее всего, после ваших ненужных им расспросов, вам предложат приехать в любой офис страховой компании, которую они якобы представляют. Но только там вам уже НЕ оформят по такой же цене, а сделаю все согласно ФЗ-40 об ОСАГО.

Если вас привлекла цена, то настаивайте на том, чтобы приехать и забрать уже готовый полис непосредственно у звонящего. И опять напоминаем, привлекательная цена – это первый признак «левого» полиса ОСАГО.

На логичный вопрос «Почему цена ниже?» вам могут ответить, что компания работает по сниженной базовой ставке. Так пытались обмануть меня, сказав, что ВСК совсем недавно снизила ставку, но это ложь.

Приказ ВСК от 22.01.2018 «Об утверждении размеров базовой ставки страхового тарифа по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Оформив поддельный полис осаго, вам могут предложить его проверить. Так как мошенники оформляют ОСАГО на копиях реальных бланков, то в базе будет информация по оригиналу. Проверка осуществляется через базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

схемы мошенничества в автостраховании

Можно проверить:

  1. Принадлежность бланка ОСАГО к страховой компании и его текущий статус;
  2. Сведения о транспортном средстве из полиса ОСАГО: vin, рег. знак;
  3. Наличие полиса ОСАГО по vin номеру

Однако нужно учитывать несколько важных моментов:

  1. Данные в РСА обновляются 1 раз в сутки в 00:00. До этого времени статус полиса будет «У страховщика».
  2. Если статус полиса «у страхователя» — проверяйте дату начала и окончания полиса. Она обязательно должна совпадать с тем, что у вас на бумажном  или электронном варианте.
  3. Если статус бланка «утерян», то вам пытаются выписать ОСАГО на бланке, который заявлен как утраченный – это мошенники.

Если у вас есть сомнения в оригинальности полиса, то оплачивайте его только после того, как:

  1. Статус полиса в базе будет значится как «У страхователя»;
  2. Дата начала и окончания полиса совпадает с датами в полисе;
  3. Вы проверили полис через vin номер автомобиля.

Помните, что лучшая проверка – это звонок в страховую компанию.

Уточните, какой номер агентского договора у представителей, которые собираются оформить вам полис ОСАГО. По этому номеру вы сможете проверить действительно ли есть такой агентский договор. Для этого достаточно зайти в реестр агентов/партнеров на сайте интересующей вас страховой компании. К примеру, у нас на сайте выложены сканы всех договоров с партнерами.

Вот пример проверки агентского договора в компании РЕСО-Гарантия: Сведения из реестра страховых агентов и брокеров

мошенничество в автостраховании страховыми компаниями

На бланке ОСАГО в самом низу пишется наименование представителя страховой компании. Это может быть ООО или ИП и оно должно совпадать с тем, что указывается в агентском договоре. Если это не так, то это повод засомневаться в полисе, который вам оформляют. Это правило работает, когда вам оформляет партнер страховой компании, агент или брокер.

Бывает так, что вам могут попытаться оформить полис ОСАГО страховой компании, у которой отозвана лицензия или ее вот-вот отзовут. Если на момент оформления у страховой компании нет действующей лицензии, то полис будет считаться недействительным.

К примеру, сейчас (28.01.2018), недобросовестные агенты выписывают полисы компаний АСКО и ЮжУралЖасо. В эти компании уже ввели временную администрацию из ЦБ и скорее всего через месяц-два отзовут лицензию на ОСАГО. Об этом легко узнать, в поиск ввести название страховой компании и открыть раздел»новости»

К примеру, вы попали в ДТП и ущерб пострадавшей стороны оценен в 350.00 руб. по имуществу и в 90.000 руб. по здоровью. Потерпевшей стороне все выплатит их страховая компания, а после затребует c вас через суд 440.000 руб. Поверьте, просто так никто не спишет с вас этот долг, поэтому не стоит гнаться за дешевым полисом ОСАГО и покупать непонятно у кого левые бланки.

Также напоминаем, что приобретение и использование поддельного полиса является преступлением, за которое предусмотрена ответственность согласно статье 327 УК РФ.

мошенничество в автостраховании, инсценировка дтп

Надеемся, что эта статься поможет вам отличить мошенников по ОСАГО, и у нечестных на руку агентов и брокеров будет меньше работы. По всем вопросам оформления ОСАГО, КАСКО и других видов страхования в Москве вы всегда можете обратиться к нам. Мы работаем честно и ценим клиентов и нашу репутацию. Удачи на дорогах!

Знание наиболее популярных схем мошенничества убережет покупателя полиса от действий преступников и аферистов. Прежде всего, при заключении договора страхования, чтобы избежать покупки поддельного полиса, стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • бланк полиса является документом из 2 листков, с покрытием лицевой стороны особой микросеткой, и наличие на обратной стороне металлизированной полоски в 2 мм шириной;
  • цвет всех страниц документа одинаковый;
  • на просвет определяют водяные знаки, нанесенные на страницах бланка (высвечивают логотип РСА по всех поверхности бланка);
  • бумага, используемая для оформления полиса, не является гладкой – наощупь можно обнаружить некоторого рода ворсинки.
  • номер, серия бланка выполнены с тиснением (выпуклые обозначения цифр номера, букв серии).

Чтобы использовать полис, преступники стараются оформлять страховку через бланки давно разоренных компаний.

Следующие советы помогут избежать обмана по ОСАГО:

  1. Не стоит доверять непроверенным компаниям. Риск минимален, если оформлять полис в организациях, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке страхования в течение долгих лет.
  2. Так как расчет страховки ОСАГО строго регламентирован, стоимость не может быть слишком низкой. Слишком заниженные цены вызывают подозрение. Перед оформлением следует поинтересоваться о расчетной ставке и параметрах вычисления расходов страхователя.
  3. Если полис поддельный, скорее всего, проверка номера по базе РСА выявит факт фальсификации, так как данные о страховке не будут обнаружены. Рекомендуется проверить данные о полисе сразу при оформлении.

Перед окончательным выбором страховой рекомендуется узнать следующую информацию:

  1. Выяснить длительность работы на рынке автострахования и актуальную статистику выплат.
  2. Изучить рейтинг надежности, узнать отзывы о СК («народный рейтинг»).
  3. Проверить действие лицензии.
  4. Уточнить финансовое положение, стабильность экономической деятельности (объем капиталов, объемы выплат по ОСАГО, готовность оплачивать расходы на ремонт).
  5. Открытость сведений о компании, исходя из которой можно получать регулярные данные о положении СК.

Следует отказаться от сотрудничества с компанией, если установлены подозрительные признаки:

  • заниженные тарифы, благодаря которым компания старается привлечь как можно большее количество клиентов;
  • качество обслуживания, клиентский сервис не соответствует общепринятым представлениям, есть нарекания к компетенции работников, невнимательное отношение к страхователю.
  • нет возможности определить ясную политику в отношении выплат по ОСАГО.

Мошенники могут привлекать и других лиц, все зависит от конкретного случая.

Примеры страхового мошенничества: Группа мошенников обманула страховые компании на 23 миллиона рублей (видео)

Мошенники – страховые компании или частные лица, а также группы аферистов, ежегодно разрабатывают новые схемы, с помощью которых им удается обманным путем получать возмещение или бесплатно ремонтировать застрахованный объект собственности.

С имуществом

На рынке страхования имущества мошенничество тоже не редкость. Самыми распространенными схемами обмана являются следующие:

  • Попытка оформить полис на объект, не соответствующий заявленной кадастровой стоимости. Пример: клиенты приносят фальшивые документы на сараи и полуразваленные дома, которые по бумагам соответствуют жилью, пригодному для жизни. Мошенники обманывают страховщика, в расчете на большую прибыль после ущерба (например, в результате пожара недвижимости).  Владельцы полиса не боятся фальсифицировать справки и подделывать информацию о реальной стоимости имущества. Уничтожив объект или причинив ему значительный ущерб, аферисты надеются вскоре получить компенсацию. Но после проверки службой безопасности страховщика их ждет заявление в суд о попытке мошенничества (ст.159 УК РФ).
  • Предоставление заведомо ложной информации о наступлении страхового случая. Например, владелец дома Сидоров застраховал свое имущество. Согласно одному из условий страховки, Сидоров имел право получить до 10 000 рублей компенсации в случае причинения незначительного ущерба без осмотра имущества сотрудником компании. Желая получить компенсацию незаконно, страхователь прислал фото другого жилья, похожего на его квартиру, якобы после наступления страхового случая. В процессе тщательного изучения снимка сотрудники страховой компании заподозрили мужчину в мошенничестве, так как увидели на фото отличия в ремонте, которые не были ранее заявлены в полисе. Оказалось, мошенник предоставил фото чужой квартиры. По заявлению Сидорова пришел отказ.

Иные схемы страхового мошенничества часто связаны с участием работников компании. Пример – завышение реального ущерба при наступлении страхового случая. В результате успешного мошенничества заинтересованные лица получают компенсацию от финансовой организации в повышенном размере. Заработанные средства аферисты делят между собой.

мошенничество в автостраховании с учетом третьих лиц

В сфере страхования жизни и здоровья чаще всего мошенниками выступают клиенты.

Пример: Иванов желает приобрести полис защиты жизни и здоровья. Согласно условиям страховки, при наступлении тяжкого вреда здоровью, который приводит к инвалидности, потерпевшему выплачивается крупная сумма.

По таким видам договоров страховые компании требуют, чтобы у клиента не было ранее выявленных случаев хронических заболеваний или травм, которые могли бы стать причиной смерти, инвалидности, потери дееспособности в будущем. Тем более клиенты не должны утаивать, что имеют проблемы со здоровьем в момент покупки полиса.

Иванов знал условия страховки, но скрыл, что полгода назад попал в аварию. У страхователя начались серьезные проблемы со зрением, что привело к получению инвалидности.

Иванов рассчитывал на получение выплаты от страховщика – он стал инвалидом, а это было одним из прописанных в договоре рисков. Но компания проверила медицинскую карту клиента во всех центрах. Сотрудники службы безопасности финансовой организации нашли запись о приеме у офтальмолога в платном центре.

ОСАГО и КАСКО

как определить обман и мошенничество в сфере автострахования

Страховое мошенничество по ОСАГО и КАСКО встречается чаще всего, так как автострахование является одной из самых популярных областей на рынке РФ. Какие схемы используют мошенники:

  • Оформление полиса после ДТП. До 2020 года, когда в закон приняли поправки насчет срока действия е-ОСАГО (электронной обязательной страховки), покупка полиса после совершения ДТП могла принести мошенникам выплату. Но с 2020 года это невозможно: в случае приобретения полиса онлайн он начинает действовать минимум через 3 дня. Но все еще встречаются те, кто не знает о нововведениях: мошенники рассчитывают получить выплату, оформляя страховую защиту онлайн после того, как уже стали виновниками ДТП.
  • Уничтожение или причинение значительного ущерба ТС. Ради выгоды от страховщика владельцы авто готовы, в том числе, разбить машину. Пример – владелец легковой машины оформляет полис КАСКО. После этого он договаривается с другом, владельцем КАМАЗа, об умышленном ДТП. Легковой автомобиль клиента с полисом КАСКО терпит значительные убытки, восстановлению не подлежит. Но вскоре страховая узнает, что клиент был в сговоре с другим участником ДТП, и отказывает мошенникам в возмещении.
  • Представление ложных документов или информации. Часто владельцы машин имитируют хищение авто, чтобы получить страховку. Такая схема страхового мошенничества приводит к тому, что вскоре авто «всплывает» за границей или у перекупщиков машин, а страховщик в суде добивается возврата ранее уплаченных средств (по риску «Угон/хищение ТС»).

Примеры страхового мошенничества: Группа мошенников обманула страховые компании на 23 миллиона рублей (видео)

Когда возникают подозрения либо выявляются случаи махинаций, вопросы по обязательному страхованию ОСАГО решаются посредством обращения в следующие регулирующие и надзорные организации:

  1. РСА. Союз автостраховщиков разбирает претензии, регулирует основные принципы работы компаний в области ОСАГО.
  2. Роспотребнадзор помогает добиться справедливости, защищая права граждан, оформивших страховые услуги.
  3. ЦБ РФ является главным регулирующим государственным органом, разбирающим обращения граждан в отношении страховщиков, выдающим и аннулирующим лицензии СК.

Столкнувшись с мошенническими действиями, граждане вправе обратиться в судебные инстанции. Мировой суд рассматривает претензии со стоимостью исковых требований до 50 тысяч рублей. При более серьезных убытках обращаются в районный суд.

Судебная практика по мошенничеству с автомобильной страховкой

Судебная практика рассматривает дела о мошенничестве, определяя меры воздействия, в зависимости от тяжести вины и размера убытков жертв нарушителей закона. Нельзя так просто определить наказание за мошенничество – применяемая судебная практика в сфере ОСАГО складывается с учетом разъяснений Пленума ВС России и множества индивидуальных особенностей дела.

При определении виновности и назначении наказания, судья, применяя положения ст. 159 уголовного законодательства, должен исходить из следующих параметров:

  1. Мошенничеством признаются действия, в результате которых происходит завладение чужой материальной ценностью.
  2. Обвиняемое лицо заручилось доверием жертвы, обманным способом получив имущество потерпевшего.
  3. В процессе получения доступа к имуществу, происходит передача имущественных полномочий для дальнейшего распоряжения или управления.

мошенничество в сфере автострахования

В процессе разбирательства суд будет выяснять весомость представленных доказательств, устанавливающих вину конкретных лиц. Наиболее частым вариантом наказания за мошеннические действия станет штраф. Положение обвиняемых усугубляет факт наличия служебного доступа, злоупотреблении своим положением и превышением должностных полномочий.

Существует масса вариантов, как мошенники наживаются на использовании ОСАГО. Чтобы не стать их жертвой, достаточно соблюдать меры предосторожности при выборе страховщика и способа страхования, внимательно изучая подписываемые документы и выдаваемые бланки. При намерениях воспользоваться ОСАГО для получения незаконного обогащения, следует помнить об уголовной ответственности, с отбытием внушительных сроков и большими штрафами.

Также суды часто удовлетворяют гражданские иски и назначают выплату компенсаций пострадавшим от мошенников лицам.

Важные нюансы

Чтобы уберечь себя от мошенничества в страховой сфере, следует:

  • Со стороны клиентов – отказаться от участия в сомнительных сделках. К ним относятся любые договоры, которые предполагают оформление по подложным документам и с использованием устаревших, ложных данных. Если страхователь обнаружил, что по незнанию стал жертвой обмана, рекомендуется как можно скорее заявить об этом в страховую компанию.
  • Со стороны страховых компаний – на стадии оформления документов проверять все данные и справки, представляемые покупателями полисов. Страхового мошенничества можно избежать, если на этапе знакомства с аферистами избежать попытки заключить договор обманным путем.

Клиенты, которые ранее были уличены в мошенничестве в страховании, вряд ли смогут вновь заслужить доверие финансовой организации. То же относится и к юр.лицу: информация о компаниях, использующих преступные схемы, быстро распространяется на рынке страхования РФ. Испорченная репутация в большинстве случаев означает крах бизнеса страховщика, особенно если это касается региональных фирм.

Выводы

какое наказание предусмотрено за мошенничество в сфере автострахования

Страховое мошенничество преследуется по законодательству РФ. Оно встречается практически в каждой отрасли рынка. Следует помнить, что:

  • Мошенником может выступать любой из субъектов страхового дела, включая владельца полиса, страхователя, выгодоприобретателя и страховщика.
  • Аферистам часто помогают третьи лица, которые заинтересованы в получении части прибыли. Ими чаще всего являются сотрудники фирмы, правоохранительных органов (ГИБДД, например), юристы (оценщики).
  • Если вы осознаете, что общаетесь с мошенниками, не рекомендуется соглашаться на противозаконные условия и схемы, чтобы не стать жертвой или соучастником преступления.
  • Ответственность за страховое мошенничество включает в себя не только штрафы, но и реальный срок – до 10 лет лишения свободы по ст. 159 УК РФ.

Уверены, вам будет интересно почитать нашу статью о мошенничестве на рынке ОСАГО.

ДТП по сценарию. Мошенничество в автостраховании. Преступные схемы

С каждым годом проблема становится все более острой. Возрастает не только количество профессиональных мошенников, но и новичков, никогда раннее не занимавшихся подобным. Вместе с развитием рынка страхования происходит его постепенная криминализация.

Методы становятся более сложными и продуманными, увеличиваются суммы. В ряде регионов создаются целые коррупционные цепочки, в которые входят даже сотрудники правоохранительных органов.

Согласно официальным данным ЦБ, уровень мошенничества в данной сфере достигает 30%. От этого страдают компании, которые постоянно несут расходы и честные водители. Сегодня им гораздо сложнее получить выплату, когда на это есть все основания по закону. Компании видят потенциальных мошенников во всех клиентах, поэтому затягивают сроки, крайне подробно проверяют и чаще отказывают.

Мошенничество в страховании

Наказание зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. Например, для граждан, занимающихся автоподставами, ответственность наступит по ст. 159.5 УК РФ. Санкция предусматривает наказание в виде штрафа до 1 миллиона рублей и лишения свободы до 10 лет (зависит от квалификации деяния и части статьи). Дополнительно может возникнуть УО за дачу взятки (291 УК РФ), подделку документов (327 УК РФ), фальсификацию доказательств (303 УК РФ).

Должностных лиц (в первую очередь сотрудников ГИБДД) могут привлечь за получение взятки (290 УК РФ), мошенничество (159 УК РФ), злоупотребление/превышение должностных полномочий (285/286 УК РФ).

За выдачу заведомо ложного заключения экспертом по оценке ущерба транспортному средству предусмотрена ответственность по ст.307 УК РФ.

Таким образом, в последнее время, мошенничество в сфере страхования ОСАГО сильно распространено как со стороны клиентов, так и страховых компаний. Государством предусмотрены различные меры наказания, вплоть до лишения свободы.

ДТП по сценарию. Мошенничество в автостраховании. Преступные схемы

В связи с развитием электронной формы страхования, в последние годы появились абсолютно новые схемы мошенничества с Е-ОСАГО, которыми также активно пользуются обе стороны.

Каждый вид имеет собственные схемы и особенности. При этом существенно различаются способы и сущность обмана, поэтому следует рассмотреть их по отдельности.

Незаконные действия свойственны не только водителям, но и крупным страховым организациям. Проводимые опросы показывают, что люди не доверяют страховщикам и считают, что они занимаются нечестной деятельностью. Это частично верно, поскольку в некоторых компаниях совершаются мошеннические действия как на уровне рядовых сотрудников, так и со стороны руководства.

Оцените статью
Авто Страховка
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.